เงินฝากธนาคาร 15,000 ล้านดอง ถือว่าเพียงพอต่ออิสรภาพทางการเงินและใช้ชีวิตอย่างสุขสบายไปตลอดชีวิตหรือไม่?

เมื่อมีเงิน 15,000 ล้านดองอยู่ในมือ หลายคนเชื่อว่าเพียงแค่นำไปฝากธนาคารเพื่อรับดอกเบี้ยก็จะทำให้พวกเขามีชีวิตที่สุขสบายไปตลอดชีวิต

นางสาวหวง ถิ ทันห์ (อายุ 40 ปี ฮานอย ) ทำงานเป็นพนักงานขายในบริษัทแห่งหนึ่ง นางสาวทันห์กำลังมุ่งมั่นที่จะบรรลุอิสรภาพทางการเงินผ่านการออมและการลงทุนระยะยาว

เธอเล่าว่า เธอวางแผนการเงินส่วนตัวตั้งแต่เนิ่นๆ โดยเก็บออมรายได้รายเดือนอย่างขยันขันแข็งและจัดสรรไปลงทุนในช่องทางที่เหมาะสม เป้าหมายของเธอคือการสะสมเงินให้ได้ 15,000 ล้านดอง แล้วนำไปฝากธนาคารเพื่อสร้างรายได้แบบ Passive Income ด้วยอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน เงินจำนวนนี้ถือว่าเพียงพอที่จะสร้างกระแสเงินสดเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างมั่นคง หากใช้จ่ายอย่างชาญฉลาด

นายเหงียน อานห์ ดุง ที่ปรึกษาทางการเงินของบริษัท FIDT Investment Consulting and Asset Management Joint Stock Company กล่าวว่า ปัจจุบันมีความคิดเห็นค่อนข้างแพร่หลายว่า การมีเงินเพียง 15,000 ล้านดอง ฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์หรือซื้อบ้านเพื่อปล่อยเช่า และมีรายได้ประมาณ 500-600 ล้านดองต่อปี ก็เพียงพอที่จะ "ใช้ชีวิตอย่างสุขสบายไปตลอดชีวิต"

นายเหงียน อานห์ ดุง กล่าวว่า สูตรนี้ดูดีในทางทฤษฎี แต่การนำไปใช้ในทางปฏิบัติในเวียดนามจะมีความเสี่ยงหลายประการ

หลายคนใฝ่ฝันถึงอิสรภาพทางการเงิน (ภาพประกอบ: นาม คั้ญ)

ประการแรก คือความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย คุณดุงกล่าวว่าไม่มีใครสามารถรับประกันอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปีได้คงที่ตลอด 30-35 ปี เมื่อพิจารณาจากสหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น หรือยุโรป อัตราดอกเบี้ยเคยลดลงเหลือ 0% ในบางช่วงเวลา หากเวียดนามลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือ 2-3% ในอีก 10 ปีข้างหน้า รายได้จากดอกเบี้ยอาจหายไปครึ่งหนึ่ง

อย่าลืมเรื่องเงินเฟ้อ ซึ่งเป็น "ศัตรูเงียบ" ของความมั่งคั่ง "เงิน 15,000 ล้านดองในวันนี้ดูเหมือนจะเยอะ แต่ถ้าคุณถอนเฉพาะดอกเบี้ยมาใช้จ่าย หลังจาก 20 ปี กำลังซื้อของเงินจำนวนนั้นอาจเหลือเพียง 7-8,000 ล้านดองในปัจจุบันเท่านั้น สินทรัพย์กำลังลดลงทุกวัน และหลายคนไม่รู้ตัว" นายดุงวิเคราะห์

นอกจากนี้ ความคิดที่จะลงทุนเงินทั้งหมด 15,000 ล้านดองในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่าเพียงแห่งเดียวก็มีความเสี่ยงหลายประการ “การจัดการคนไม่ใช่เรื่องง่ายเลย ผู้เช่าอาจทำลายทรัพย์สิน ก่อความวุ่นวาย หรือเข้าไปเกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ร้ายแรงที่ทำให้มูลค่าทรัพย์สินลดลง แล้วยังมีเรื่องความเสี่ยงเกี่ยวกับความปลอดภัยจากอัคคีภัย ปัญหาทางกฎหมาย... ปัจจัยเหล่านี้มักถูกมองข้ามไป” นายดุงกล่าว

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดคือการสูญเสียความสามารถในการรักษาสินทรัพย์ไว้ เมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินในครอบครัวที่ต้องการเงินด่วน นักลงทุนอาจถูกบังคับให้ขายอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า ซึ่งหมายถึงการสูญเสียรายได้รายเดือน "ห่านทองคำ" หายไป และอิสรภาพทางการเงินก็สิ้นสุดลง

นอกจากนี้ นายดุงยังเตือนว่า "ตอนนี้คุณวางแผนจะใช้จ่าย 50 ล้านดองต่อเดือน แต่ตัวเลขนี้จะยังเหมาะสมอยู่ไหมในอีก 10-20 ปีข้างหน้า? เมื่อสถานะทางการเงินของคุณเปลี่ยนไป ความต้องการในการดำรงชีวิตของคุณก็เปลี่ยนไปด้วย ไม่มีใครอยากรักษาระดับมาตรฐานการครองชีพแบบเดิมไว้เมื่อมีโอกาสที่ดีกว่า"

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า อิสรภาพทางการเงินที่แท้จริงไม่ได้หมายถึงการถือเงิน 15 หรือ 30 พันล้านดองแล้วปล่อยให้เงินนั้นสร้างดอกเบี้ยเอง นั่นคือ "ความคิดแบบหยุดนิ่งในสภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งเป็นอันตรายอย่างยิ่ง"

“อิสรภาพทางการเงินเป็นกระบวนการบริหารจัดการอย่างต่อเนื่อง พอร์ตการลงทุนต้องแบ่งออกเป็นหลายส่วน ได้แก่ ส่วนสำหรับการเติบโตเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ ส่วนสำหรับสร้างกระแสเงินสดเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และส่วนสำรองสำหรับเจ็บป่วยและเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน เช่นเดียวกับสิ่งมีชีวิต สินทรัพย์ก็ต้องเคลื่อนไหวและปรับตัวให้เข้ากับแต่ละช่วงของตลาด” นายดุงกล่าวสรุป

เขาแนะนำว่าผู้ที่มีเงินออมจำนวนมากและต้องการใช้เงินเหล่านั้นเป็นหลักประกันในวัยชรา แทนที่จะเป็นความกังวลใจอยู่ตลอดเวลา ควรขอคำแนะนำทางการเงินจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการลงทุนที่ปลอดภัยและยั่งยืน

ที่มา: https://vietnamnet.vn/15-ty-dong-gui-ngan-hang-da-tu-do-tai-chinh-du-song-ca-doi-2478371.html