การโอนหนี้ 2 ด้านของเครดิต

หนี้สินเชื่อลูกค้าจากธนาคาร V. จะถูกซื้อคืนโดยธนาคาร A ตามคำขอของลูกค้าในโลกธุรกิจ หรือที่เรียกว่า “การโอนหนี้”

“การโอนหนี้” จำเป็นต้องได้รับความยินยอมจาก 3 ฝ่าย ได้แก่ คำขอของลูกค้า ธนาคารที่รับโอนหนี้ใหม่ให้ และธนาคารที่ลูกค้ามีหนี้สินเชื่อ การโอนหนี้ได้รับอนุญาตจากธนาคารของรัฐมาเกือบปีแล้ว ในจังหวัด บิ่ญถ่วน “การโอนหนี้” เกิดขึ้นบ่อยครั้งระหว่างลูกค้าและธนาคาร อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจำนวนมากรู้สึกไม่พอใจเมื่อถูก “ผูกมัด” ด้วยเงื่อนไขค่าปรับจากธนาคารผู้ให้กู้เมื่อชำระหนี้ก่อนกำหนด ทำให้พวกเขาไม่สามารถ “โอนหนี้” ได้...

ธุรกิจอาหารทะเลหลายแห่งต้องการ "โอนหนี้" เพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าที่กู้ยืมมา ภาพ: Ngoc Lan

จากข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญถ่วน ณ วันที่ 30 กันยายน 2567 เงินทุนหมุนเวียนทั้งหมดในจังหวัดอยู่ที่ 59,020 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 1.8% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 หนี้คงค้างทั้งหมดอยู่ที่ 91,364 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 4% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 โดยยอดเงินกู้คงค้างสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) อยู่ที่ 17,599.5 พันล้านดอง คิดเป็น 19.4% ของหนี้คงค้างทั้งหมด แสดงให้เห็นว่าจำนวนวิสาหกิจในจังหวัดมีการกู้ยืมเงินทุนจำนวนมากเพื่อลงทุนในการผลิตและธุรกิจ อันที่จริง วิสาหกิจหลายแห่งในจังหวัดยังคง "ติดขัด" กับหนี้เสียอันเนื่องมาจากผลกระทบของการระบาดใหญ่ของโควิด-19 ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะกู้ยืมเงินทุนเพิ่มเติม ในทางกลับกัน เมื่อนโยบายอนุญาตให้ "โอนหนี้" วิสาหกิจที่มีความแข็งแกร่ง ทางเศรษฐกิจ เพียงพอและไม่มีหนี้เสียที่ต้องการกู้ยืมสามารถเลือกแพ็กเกจสินเชื่อและเลือกธนาคารได้ ส่งผลให้การเชิญชวนลูกค้าของธนาคารยิ่ง "รุนแรง" มากขึ้น ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารหลายแห่งกำลังแข่งขันกันลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ มีการออกแพ็กเกจสินเชื่อใหม่ๆ สำหรับธุรกิจและบุคคลทั่วไปพร้อมๆ กันหลายรายการพร้อมๆ กัน ก่อให้เกิดโอกาสให้ทั้งธุรกิจและบุคคลทั่วไป "โอนหนี้"

ด้วยหนี้สินเก่า ธุรกิจหลายแห่งต้อง "แบกรับ" อัตราดอกเบี้ย 7-12% ต่อปี ขณะที่ในช่วงต้นปี 2567 ธนาคารหลายแห่ง เช่น Agribank และ BIDV เสนอแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษ 4-6% ทำให้ธุรกิจจำนวนมากที่ไม่มีหนี้เสียกำลังมองหาวิธี "โอนหนี้" เพื่อลดภาระดอกเบี้ย ในขณะเดียวกัน ธุรกิจเหล่านี้ก็สามารถกู้ยืมเงินทุนได้มากขึ้น เนื่องจากได้พิสูจน์แล้วว่าแผนการชำระหนี้เป็นไปได้จริงในช่วงวิกฤตโควิด-19 ในส่วนของธนาคาร ลูกค้าเหล่านี้ยังเป็นที่ต้องการอย่างมากด้วยสองประเด็น คือ ความอุ่นใจเมื่อลงทุนในลูกค้าที่มีฐานะทางการเงินแข็งแกร่ง และเงินทุนที่ลงทุนอย่างถูกต้องและมีประสิทธิภาพ ในทางกลับกัน ลูกค้าที่ "ไม่มีหนี้" ในจังหวัดมีไม่มากเท่าเมื่อก่อน ดังนั้นส่วนใหญ่เมื่อลูกค้าเหล่านี้กู้ยืมเงินทุนจากธนาคาร ธนาคารจะพยายามอย่างเต็มที่เพื่อรักษาลูกค้าเหล่านี้ไว้ ดังนั้นจึงเกิดการ "ดึงดัน" ระหว่างธนาคาร เมื่อลูกค้าฝ่ายหนึ่งต้องการออกไป อีกฝ่ายหนึ่งธนาคารต้องการรักษาลูกค้าไว้ และธนาคารของลูกค้าต้องการมีลูกค้าอยู่

จากการสังเกตการณ์ของผู้สื่อข่าว พบว่าการ “ชักเย่อ” ระหว่างสามฝ่าย คือ ธนาคาร ลูกค้า และธนาคารนั้น แทบจะไม่เคยเกิดขึ้นระหว่างธนาคารที่มีองค์ประกอบเป็นรัฐ แต่เกิดขึ้นระหว่างธนาคารพาณิชย์ร่วมทุน และระหว่างธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนกับธนาคารที่มีองค์ประกอบเป็นรัฐ อย่างไรก็ตาม การซื้อขายหนี้ระหว่างธนาคาร ลูกค้า และธนาคารบางครั้งก็ค่อนข้างดี แต่บางครั้งลูกค้าก็ถูกบังคับให้ตกอยู่ในสถานการณ์ที่ “ไม่สามารถย้ายออกหรืออยู่ต่อได้” ยกตัวอย่างเช่น บริษัท H. ในเมือง Ham Thuan Bac เคยกู้ยืมเงิน 5 พันล้านดองจากธนาคาร B. ด้วยอัตราดอกเบี้ย 9% ต่อปี เมื่อทราบว่าธนาคาร L. มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า จึงติดต่อธนาคาร L. เพื่อเสนอ “การโอนหนี้” เอกสารพร้อมแล้ว ธนาคาร L. จึงเพียงแค่ประเมินสินทรัพย์ของบริษัท H. ใหม่ และหลังจาก 5 วันก็ดำเนินการซื้อขายหนี้สำเร็จ ดังนั้น ธนาคาร L ทั้งสองแห่งจึงได้รับประโยชน์จากการมีลูกค้าใหม่ และบริษัท H ได้รับประโยชน์จากการมีสินเชื่อเดิมแต่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าก่อนที่จะกู้ยืมจากธนาคาร B ในทางกลับกัน ลูกค้ารายหนึ่ง "ร้องเรียน" เมื่อขอ "โอนหนี้" และต้องจ่ายค่าปรับสัญญาจำนวนมาก ทำให้เขา "ตกอยู่ในภาวะกลืนไม่เข้าคายไม่ออก" คุณ T. ในเมืองลากีกำลังกู้ยืมเงินมากกว่า 7 พันล้านดองจากธนาคาร O จากการหารือ ธนาคาร V ตกลงที่จะซื้อหนี้และให้กู้ยืมเพิ่ม เนื่องจากมูลค่าทรัพย์สินที่จำนองไว้ของคุณ T ต่ำกว่า 50% ของราคาประเมิน อย่างไรก็ตาม เมื่อคุณ T ร่วมมือกับธนาคาร O เพื่อเสนอ "โอนหนี้" ธนาคาร O ได้กำหนดค่าปรับมากกว่า 200 ล้านดองสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด ค่าปรับนี้ทำให้คุณ T สับสน เพราะการไปธนาคาร V การลดอัตราดอกเบี้ยจะเท่ากับค่าปรับหลังจากผ่านไปหลายเดือน หากเขายังคงกู้ยืมต่อไป เขาจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าระดับสินเชื่อเฉลี่ย คุณทีสารภาพว่า "มันน่าหงุดหงิดจริงๆ นะ แต่ตอนเซ็นสัญญาผมไม่ได้คิดถึงเรื่องนี้เลย ตอนนี้ผมติดขัด ไม่รู้ว่าจะรับดอกเบี้ยหรือถอนเงินไปธนาคารอื่นดี..."

นโยบายการซื้อขายหนี้ระหว่างธนาคารและลูกค้าคือการอำนวยความสะดวกให้ธุรกิจและบุคคลทั่วไปมีสิทธิ์เลือกธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในการกู้ยืม ขณะเดียวกันก็สร้างโอกาสให้ธุรกิจต่างๆ ลดแรงกดดันต่ออัตราดอกเบี้ยของธนาคารและเพิ่มแหล่งเงินทุนหมุนเวียนหลังการระบาดของโควิด-19 อย่างไรก็ตาม ข้อจำกัดคือการลงโทษที่สูงเกินไปของธนาคารพาณิชย์บางแห่งที่ร่วมทุน (ที่มีภาคเอกชนร่วมลงทุน) เมื่อลูกค้าชำระหนี้ก่อนกำหนด ข้อจำกัดนี้ "ผูกมัด" ลูกค้า ทำให้ธุรกิจและครัวเรือนไม่สามารถคว้าโอกาสในการประหยัดต้นทุน เพิ่มผลผลิต และ...

ที่มา: https://baobinhthuan.com.vn/so-tay-phong-vien-2-mat-trong-chuyen-no-tin-dung-125425.html