ธนาคารมีกำไรก่อนหักภาษี 4,600 พันล้านบาท อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 21% อยู่ในกลุ่มสูงสุดของอุตสาหกรรม
VIB1.jpg
VIB ประกาศผลประกอบการ 6 เดือนแรก
การเติบโตของการระดมทุนสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม การเติบโตของสินเชื่อเป็นไปในเชิงบวกตั้งแต่ไตรมาสที่สอง ณ วันที่ 30 มิถุนายน สินทรัพย์รวม ของ VIB มีมูลค่ามากกว่า 431,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี การระดมทุนเพิ่มขึ้น 5% สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม (1.5%) สินเชื่อคงค้างเมื่อสิ้นไตรมาสที่สองมีมูลค่าเกือบ 280,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี การเติบโตของสินเชื่อกำลังอยู่ในเส้นทางการฟื้นตัว เมื่อไตรมาสแรกเพิ่มขึ้นเพียง 1% แต่ไตรมาสที่สองเพิ่มขึ้น 4% ขอบคุณการปรับให้เหมาะสมของต้นทุนทุนปัจจัยการผลิต ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ควบคู่ไปกับการนำผลิตภัณฑ์ค้าปลีกใหม่ๆ ที่สร้างสรรค์และมีการแข่งขันสูงมาใช้ สร้างแรงผลักดันให้เติบโตในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี โดยเฉพาะแพ็คเกจสินเชื่อทาวน์เฮาส์และอพาร์ทเมนท์ อัตราดอกเบี้ยเพียง 5.9% - 6.9% - 7.9% คงที่ 6 - 12 - 24 เดือน ปลอดเงินต้น 48 - 60 เดือน และสินเชื่อชำระหนี้อื่น ๆ จากธนาคาร อัตราดอกเบี้ยเพียง 5.5% - 6.5% - 7.5% คงที่ 6 - 12 - 24 เดือน สนับสนุนการเบิกจ่ายก่อนกำหนด ขั้นตอนง่ายและยืดหยุ่น
VIB2.jpg
แพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยดีที่สุดของ VIB ในตลาด
ในฐานะหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่จัดอันดับโดยธนาคารแห่งรัฐในกลุ่มที่สูงที่สุดในอุตสาหกรรม VIB ได้รับอนุมัติวงเงินกู้มากกว่า 16% ในปี 2024 และปัจจุบันเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีศักยภาพในการเติบโตของสินเชื่อสูงสุดในอุตสาหกรรมในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี การจัดการความเสี่ยงที่ปลอดภัย ความเสี่ยงที่กระจุกตัวต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม ในบริบทของความต้องการสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นแต่ยังคงอ่อนแอ VIB ยังคงดำเนินกลยุทธ์ที่ระมัดระวังโดยรักษาสมดุลระหว่างเป้าหมายการเติบโต คุณภาพสินเชื่อ และประสิทธิภาพการดำเนินงาน นอกจากการเติบโตของสินเชื่อที่เป็นบวกมากขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันแล้ว คุณภาพสินทรัพย์ยังดีขึ้นด้วย โดยอัตราส่วนหนี้เสียยังคงอยู่ที่ 2.4% หนี้กลุ่ม 2 ลดลงเกือบ 2,900 พันล้านดองในไตรมาสที่ 2 และลดลง 17% เมื่อเทียบกับต้นปี VIB ยังคงเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่กระจุกตัวต่ำที่สุดในตลาด โดยสินเชื่อค้าปลีกคิดเป็นกว่า 82% ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมด ซึ่งสินเชื่อค้าปลีกมากกว่า 90% มีสินทรัพย์เป็นหลักประกัน โดยส่วนใหญ่เป็นที่อยู่อาศัยและที่ดินที่มีเอกสารทางกฎหมายครบถ้วนและสภาพคล่องที่ดี นอกจากนี้ VIB ยังมียอดเงินลงทุนในพันธบัตรขององค์กรที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรมและคิดเป็นเพียง 0.2% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ซึ่งล้วนอยู่ในภาคการผลิต การค้า และการบริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่ง VIB เป็นหนึ่งในไม่กี่ธนาคารที่มียอดดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมค้างรับที่ต่ำมาก โดยอยู่ที่ประมาณ 2,600 พันล้านดอง ลดลง 28% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 และคิดเป็นเพียงประมาณ 0.6% ของสินทรัพย์รวมเมื่อเทียบกับธนาคารหลายแห่ง อัตราส่วนนี้อยู่ที่ 1% -2% ในบางกรณีสูงถึง 3% ซึ่งสะท้อนถึงคุณภาพของรายได้ที่บันทึกไว้ในงบการเงินและลักษณะการบัญชีสินเชื่อค้าปลีกที่ระมัดระวังของ VIB VIB เป็นผู้นำในการปฏิบัติตามและนำมาตรฐานการกำกับดูแลระหว่างประเทศมาใช้เสมอมา โดยตัวบ่งชี้การจัดการด้านความปลอดภัยของ VIB อยู่ในระดับที่เหมาะสม ซึ่งอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามเกณฑ์ Basel II อยู่ที่ 11.8% (ตามข้อกำหนด: มากกว่า 8%) อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 72% (ตามข้อกำหนด: ต่ำกว่า 85%) อัตราส่วนแหล่งทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26% (ตามข้อกำหนด: ต่ำกว่า 30%) และอัตราส่วนแหล่งทุนเสถียรสุทธิตามเกณฑ์ Basel III (NSFR) อยู่ที่ 117% (ตามมาตรฐาน Basel: มากกว่า 100%) การเติบโตของรายได้เป็นไปในเชิงบวก การจัดเตรียมความเสี่ยงมีความรอบคอบ ROE อยู่ที่ 21% หลังจาก 6 เดือนแรกของปี VIB มีรายได้รวม 10,358 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 1% เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 8% และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 50% เนื่องจากเน้นกลุ่มลูกค้าที่มีคุณภาพสูงและมีหลักประกันที่ดี ควบคู่ไปกับการเปิดตัวแพ็คเกจผลิตภัณฑ์ค้าปลีกที่มีการแข่งขันสูงหลายรายการ ทำให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ลดลงเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม VIB ยังคงรักษา NIM ที่เป็นบวกที่ 4.2% รายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่เกือบ 2,400 พันล้านดอง เติบโตในเชิงบวกเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน และคิดเป็น 22% ของรายได้รวม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง รายได้จากการกู้คืนหนี้สูญมีส่วนสนับสนุน 500 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.7 เท่าเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน กิจกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศก็มีส่วนสนับสนุนการเพิ่มขึ้น 330 พันล้านดองเช่นกัน รายได้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 9% โดยมีผลิตภัณฑ์หลัก 2 รายการ ได้แก่ บัตรเครดิตและประกันภัย VIB ยังคงเดินหน้าเพิ่มเงินสำรองเชิงรุกด้วยเงินสำรองความเสี่ยงเฉลี่ยราว 1,000,000 ล้านบาทต่อไตรมาส เพิ่มขึ้น 36% จากช่วง 6 เดือนแรกของปี 2566 แต่ลดลง 38% จากช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 โดยสรุป กำไรก่อนหักภาษีของ VIB ในช่วง 6 เดือนแรกของปีแตะระดับมากกว่า 4,600,000 ล้านบาท ส่วน ROE ยังคงอยู่ที่ 21% อยู่ในกลุ่มสูงสุดของอุตสาหกรรม จ่ายเงินปันผลและหุ้นโบนัส 29.5% ในปี 2567 VIB จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดไปแล้ว 2 ครั้ง คิดเป็นเงินปันผลรวม 12.5% ​​ของทุนจดทะเบียน ปัจจุบัน VIB กำลังดำเนินการจ่ายหุ้นโบนัส 17% ให้กับผู้ถือหุ้นเดิมและหุ้นโบนัส ESOP 11 ล้านหุ้นให้กับพนักงานเกือบ 2,000 คนในไตรมาสที่ 3
VIB 3.png
VIB จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด 29.5% และหุ้นโบนัสปี 2024
ในช่วงเวลาดังกล่าว VIB ได้จัดการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นครั้งพิเศษสำเร็จ เพื่ออนุมัติกฎบัตร ซึ่งรวมถึงข้อกำหนดที่ระบุว่าอัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของนักลงทุนต่างชาติอยู่ที่ 4.99% ของทุนจดทะเบียน

ดวน ผ่อง