ธนาคารมีกำไรก่อนหักภาษี 4,600 ล้านบาท อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 21% อยู่ในกลุ่มสูงสุดในอุตสาหกรรม
VIB 1.jpg
VIB ประกาศผลประกอบการธุรกิจ 6 เดือนแรกของปี
การเติบโตของการระดมทุนสูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม สินเชื่อเติบโตในเชิงบวกนับตั้งแต่ไตรมาสที่สอง ณ วันที่ 30 มิถุนายน สินทรัพย์รวม ของ VIB มีมูลค่ามากกว่า 431,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับต้นปี การระดมทุนเพิ่มขึ้น 5% สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม (1.5%) ยอดสินเชื่อคงค้าง ณ สิ้นไตรมาสที่สองมีมูลค่าเกือบ 280,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 5% เมื่อเทียบกับต้นปี การเติบโตของสินเชื่อกำลังอยู่ในระหว่างฟื้นตัว ขณะที่ไตรมาสแรกเพิ่มขึ้นเพียง 1% แต่ไตรมาสที่สองเพิ่มขึ้น 4% จากการเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนเงินทุน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ลดลง ควบคู่ไปกับการเปิดตัวผลิตภัณฑ์ค้าปลีกใหม่ๆ ที่สร้างสรรค์และสามารถแข่งขันได้ ซึ่งสร้างแรงผลักดันให้เติบโตในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี โดยเฉพาะแพ็กเกจสินเชื่อทาวน์เฮาส์และอพาร์ทเมนท์ อัตราดอกเบี้ยเพียง 5.9% - 6.9% - 7.9% คงที่ 6 - 12 - 24 เดือน ยกเว้นการชำระคืนเงินต้นนานสูงสุด 48-60 เดือน และสินเชื่อชำระหนี้ธนาคารอื่นๆ อัตราดอกเบี้ยเพียง 5.5% - 6.5% - 7.5% คงที่ 6 - 12 - 24 เดือน สนับสนุนการเบิกจ่ายก่อนกำหนด ขั้นตอนง่าย ยืดหยุ่น
VIB 2.jpg
แพ็คเกจสินเชื่อ VIB พร้อมอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดในตลาด
ในฐานะหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่ธนาคารแห่งรัฐจัดอันดับให้อยู่ในกลุ่มธนาคารสูงสุดในอุตสาหกรรม VIB ได้รับวงเงินสินเชื่อมากกว่า 16% ในปี 2567 และปัจจุบันเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีศักยภาพในการเติบโตด้านสินเชื่อสูงสุดในอุตสาหกรรมในช่วง 6 เดือนสุดท้ายของปี การบริหารความเสี่ยงที่ปลอดภัย ความเสี่ยงกระจุกตัวต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม ในบริบทของความต้องการสินเชื่อที่ดีขึ้นแต่ยังคงอ่อนแอ VIB ยังคงดำเนินกลยุทธ์ที่ระมัดระวัง โดยรักษาสมดุลระหว่างเป้าหมายการเติบโต คุณภาพสินเชื่อ และประสิทธิภาพในการดำเนินงาน นอกจากการเติบโตของสินเชื่อที่เป็นบวกมากขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันแล้ว คุณภาพสินทรัพย์ก็ดีขึ้นเช่นกัน โดยอัตราส่วนหนี้เสียยังคงอยู่ที่ 2.4% หนี้สินกลุ่ม 2 ลดลงเกือบ 2,900 พันล้านบาทในไตรมาสที่สอง และลดลง 17% เมื่อเทียบกับต้นปี VIB ยังคงเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีความเสี่ยงด้านสินเชื่อกระจุกตัวต่ำที่สุดในตลาด โดยสินเชื่อรายย่อยคิดเป็นกว่า 82% ของพอร์ตสินเชื่อทั้งหมด ซึ่งกว่า 90% ของสินเชื่อรายย่อยมีสินทรัพย์ค้ำประกัน โดยส่วนใหญ่เป็นที่อยู่อาศัยและที่ดินเพื่ออยู่อาศัยที่มีสถานะทางกฎหมายครบถ้วนและมีสภาพคล่องที่ดี นอกจากนี้ VIB ยังมียอดเงินลงทุนในพันธบัตรองค์กรที่ต่ำที่สุดในอุตสาหกรรม และคิดเป็นเพียง 0.2% ของยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมด ซึ่งทั้งหมดอยู่ในภาคการผลิต การค้า และการบริโภค ที่น่าสังเกตคือ VIB เป็นหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่มียอดหนี้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมค้างรับต่ำมาก อยู่ที่ประมาณ 2,600 พันล้านบาท ลดลง 28% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 และคิดเป็นเพียงประมาณ 0.6% ของสินทรัพย์รวมเมื่อเทียบกับธนาคารหลายแห่ง โดยอัตราส่วนนี้อยู่ที่ 1% -2% ในบางกรณีอาจสูงถึง 3% สะท้อนถึงคุณภาพของรายได้ที่บันทึกในงบการเงินและความระมัดระวังในการจัดทำบัญชีสินเชื่อรายย่อยของ VIB ในฐานะผู้บุกเบิกในการปฏิบัติตามและประยุกต์ใช้มาตรฐานการกำกับดูแลกิจการระหว่างประเทศมาโดยตลอด ตัวชี้วัดด้านการจัดการความปลอดภัยของ VIB อยู่ในระดับที่เหมาะสม โดยอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ตามเกณฑ์ Basel II อยู่ที่ 11.8% (เกณฑ์กำกับดูแล: มากกว่า 8%) อัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 72% (เกณฑ์กำกับดูแล: ต่ำกว่า 85%) อัตราส่วนเงินกองทุนระยะสั้นสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวอยู่ที่ 26% (เกณฑ์กำกับดูแล: ต่ำกว่า 30%) และอัตราส่วนเงินกองทุนคงที่สุทธิ (NSFR) ตามเกณฑ์ Basel III อยู่ที่ 117% (เกณฑ์มาตรฐาน Basel: มากกว่า 100%) รายได้เติบโตในเชิงบวก มีการกันสำรองความเสี่ยงอย่างรอบคอบ และอัตราส่วนผลตอบแทนต่อส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) อยู่ที่ 21% หลังจาก 6 เดือนแรกของปี VIB มีรายได้รวม 10,358 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 1% จากช่วงเวลาเดียวกัน โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลง 8% และรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น 50% เนื่องจากการมุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าคุณภาพสูงที่มีหลักประกันที่ดี ประกอบกับการเปิดตัวแพ็กเกจผลิตภัณฑ์ค้าปลีกที่มีการแข่งขันสูงหลายรายการ ทำให้ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ลดลงเล็กน้อย อย่างไรก็ตาม VIB ยังคงรักษา NIM ให้เป็นบวกที่ 4.2% รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยอยู่ที่เกือบ 2,400 พันล้านดอง ซึ่งเติบโตเป็นบวกเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน และคิดเป็น 22% ของรายได้รวม โดยเฉพาะอย่างยิ่งรายได้จากการกู้คืนหนี้สูญ (Waste Recovery) คิดเป็น 500 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.7 เท่าเมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน และกิจกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศก็มีส่วนทำให้รายได้เพิ่มขึ้น 330 พันล้านดองเช่นกัน รายได้ค่าธรรมเนียมเพิ่มขึ้น 9% โดยมีผลิตภัณฑ์หลัก 2 รายการ ได้แก่ บัตรเครดิตและประกันภัย VIB ยังคงเดินหน้าเพิ่มเงินสำรองเชิงรุก โดยมีเงินสำรองความเสี่ยงเฉลี่ยประมาณ 1,000 พันล้านดองต่อไตรมาส เพิ่มขึ้น 36% เมื่อเทียบกับ 6 เดือนแรกของปี 2566 แต่ลดลง 38% เมื่อเทียบกับ 6 เดือนสุดท้ายของปี 2566 โดยสรุป กำไรก่อนหักภาษีของ VIB ในช่วง 6 เดือนแรกของปีสูงกว่า 4,600 พันล้านดอง อัตราผลตอบแทนผู้ถือหุ้น (ROE) ยังคงอยู่ที่ 21% ซึ่งอยู่ในกลุ่มชั้นนำของอุตสาหกรรม อัตราการจ่ายเงินปันผลและหุ้นโบนัสอยู่ที่ 29.5% ในปี 2567 VIB ได้จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดไปแล้ว 2 ครั้ง คิดเป็นเงินปันผลรวม 12.5% ​​ของทุนจดทะเบียน ปัจจุบัน VIB กำลังดำเนินการจ่ายหุ้นโบนัส 17% ให้กับผู้ถือหุ้นเดิม และหุ้นโบนัส ESOP จำนวน 11 ล้านหุ้นให้กับพนักงานเกือบ 2,000 คนในไตรมาสที่สาม
VIB 3.png
VIB จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด 29.5% และหุ้นโบนัสปี 2024
ในช่วงเวลาดังกล่าว VIB ได้จัดการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นครั้งพิเศษสำเร็จ เพื่ออนุมัติกฎบัตร ซึ่งรวมถึงการกำหนดกฎเกณฑ์ที่กำหนดให้อัตราส่วนการถือหุ้นสูงสุดของนักลงทุนต่างชาติอยู่ที่ 4.99% ของทุนจดทะเบียน

ดวน พงษ์