ในช่วง 9 เดือนแรกของปี MSB ได้ดำเนินการตามแผนประจำปีเสร็จสิ้นแล้ว 83%

ผลธุรกิจเชิงบวก

ในช่วง 9 เดือนแรก รายได้จากการดำเนินงานรวมของธนาคาร (TOI) อยู่ที่ 9,567 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 19% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2565 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่มากกว่า 6,800 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 9% เมื่อเทียบกับช่วง 9 เดือนแรกของปีก่อน การเพิ่มขึ้นของรายได้จากกิจกรรมที่ไม่ใช่สินเชื่อเพื่อชดเชยผลกระทบของตลาดต่อสินเชื่อ ทำให้อัตราส่วนรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยต่อรายได้รวมอยู่ที่เกือบ 29% เพิ่มขึ้นมากกว่า 6% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2565 รายได้สุทธิจากกิจกรรมบริการอยู่ที่ 1,315 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 54% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปี 2565 โดยรายได้จากบริการชำระเงินคิดเป็น 43% ของรายได้ค่าธรรมเนียมบริการทั้งหมด นี่คือ "ผลอันแสนหวาน" ของกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของ MSB ในการยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า กำไรสุทธิจากกิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอยู่ที่เกือบ 1,031 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 16 จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ส่งเสริมตำแหน่งผู้บุกเบิกของ MSB ในด้านนี้ต่อไป

ใน 9 เดือนแรกของปี MSB ดำเนินการเสร็จสิ้นแล้ว 83 แผน รูปที่ 1

ด้วยการเติบโตของรายรับที่สูงกว่าค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานที่เพิ่มขึ้น 8% ณ วันที่ 30 กันยายน อัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) อยู่ที่ 31.6% ซึ่งต่ำกว่า 34.8% ในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน ซึ่งแสดงให้เห็นถึงประสิทธิภาพของกระบวนการดิจิทัลไลเซชันและวิธีการจัดการต้นทุน จากกลยุทธ์การประสานงานระหว่างการจัดการต้นทุนและการเพิ่มผลกำไรอย่างราบรื่น กำไรก่อนหักภาษีสะสมของ MSB ในช่วง 9 เดือนแรกอยู่ที่ 5,223 พันล้านดอง คิดเป็น 83% ของแผนประจำปี

งบดุลแข็งแรง คุณภาพสินทรัพย์ดี

สินทรัพย์รวมของธนาคาร ณ วันที่ 30 กันยายน อยู่ที่มากกว่า 249,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 17% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 สินเชื่อลูกค้าคงค้างรวมอยู่ที่เกือบ 141,244 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 17% เมื่อเทียบกับต้นปี สูงกว่าอัตราการเติบโตเฉลี่ยของอุตสาหกรรม และเน้นในพื้นที่ที่มีความผันผวนน้อยกว่า เช่น การค้าอุตสาหกรรมเบาและสินค้าอุปโภคบริโภค เงินฝากของลูกค้าอยู่ที่ 129,618 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 11% เมื่อเทียบกับสิ้นปีก่อน อัตราส่วนเงินฝากตามความต้องการต่อเงินฝากทั้งหมด (CASA) อยู่ที่ 27.71% ถือเป็นการฟื้นตัวหลังจากที่ติดลบติดต่อกัน 2 ไตรมาส เนื่องมาจากอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินที่ผันผวนและการนำผลิตภัณฑ์ที่มีเนื้อหาดิจิทัลสูงซึ่งเหมาะกับรสนิยมของลูกค้ามาใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2566 ธนาคารเอ็มเอสบีตอบสนองต่อทิศทางของธนาคารแห่งรัฐโดยปรับลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับลูกค้าลง 3 เท่า แม้ว่าสิ่งนี้จะส่งผลโดยตรงต่ออัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ของธนาคาร แต่ MSB ยังคงรักษาดัชนีนี้ไว้ที่ 4.11% ลดลงเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปี 2565

ณ สิ้นไตรมาสที่ 3 อัตราส่วนหนี้สูญ NPL รายบุคคลยังคงอยู่ที่ 1.7% ก่อน CIC และ 1.96% หลัง CIC (ตามหนังสือเวียนที่ 02 ของธนาคารแห่งรัฐ) แสดงให้เห็นถึงความพยายามของธนาคารในการควบคุมหนี้สูญเพื่อเสริมสร้างงบดุลให้แข็งแกร่งขึ้นเพื่อรับมือกับผลกระทบจากตลาด

นอกจากนี้ MSB ยังประสบผลสำเร็จในด้านเงินทุนและสภาพคล่อง โดยธนาคารรักษาสภาพคล่องไว้ได้มาก โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อเงินฝาก (LDR) อยู่ที่ 68.6% และอัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นต่อเงินกู้ระยะกลางและระยะยาว (MTLT) อยู่ที่ 29.18% ซึ่งต่ำกว่าข้อกำหนดของธนาคารกลางมาก อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุนรวม (CAR) ของ MSB ยังคงทรงตัวที่ 12.6% เพื่อยืนยันสถานะเงินทุนที่มั่นคงและมีประสิทธิภาพ

ก้าวสู่การพัฒนาอย่างยั่งยืน

โครงการ Digital Factory (DF) ถือเป็นองค์ประกอบหลักในแนวทางการพัฒนาอย่างยั่งยืนของ MSB โดยมีผลโดยตรงต่อกระบวนการทั้ง 3 ขั้นตอน ได้แก่ แนวทางการเข้าหาลูกค้า การอนุมัติ และหลังการอนุมัติ DF ได้นำ Customer Journey (CJ) จำนวนมากมาปรับใช้ ซึ่งแทบจะเป็นดิจิทัลทั้งหมด ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของผู้ใช้ ขณะเดียวกันก็ลดเอกสาร ขั้นตอน และประหยัดเชื้อเพลิงที่เกิดจากกระบวนการภายใน ดังนั้น ลูกค้าจึงสามารถกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน กู้เงินเพื่อธุรกิจ กู้เงินแบบเครดิตผ่านแอปพลิเคชัน MSB mBank หรือเว็บไซต์สินเชื่อ https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ กระบวนการลงทะเบียนแบบฟอร์มจะทำทางออนไลน์ ช่วยประหยัดเวลาและความพยายามของผู้ใช้ นอกจากนี้ กระบวนการอนุมัติและเบิกจ่ายยังสั้นลงเหลือสูงสุดตามแพลตฟอร์มเทคโนโลยี ทำให้ลูกค้าเข้าถึงสินเชื่อได้เร็วกว่ากระบวนการแบบเดิมหลายเท่า ในระดับความพึงพอใจ (CSAT) ลูกค้าให้คะแนน CJ ของ MSB มากกว่า 80 คะแนน โดยภายในองค์กร ปริมาณเอกสารที่เกิดจากการดำเนินงานก็ลดลงอย่างมากเช่นกัน MSB ตั้งเป้าลดการใช้กระดาษลง 50% ภายในสิ้นปี 2023 และบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้ก่อนกำหนด โดยภายในปี 2024 อัตราดังกล่าวจะเพิ่มขึ้นเป็น 70%

ในทางกลับกัน ด้วยความมุ่งมั่นอย่างสูงต่อแนวทางการพัฒนาอย่างยั่งยืน MSB ได้ร่วมมือกับกระทรวงทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อม และได้รับการสนับสนุนการให้คำปรึกษาในประเด็นต่างๆ เช่น กฎหมายเกี่ยวกับการปกป้องสิ่งแวดล้อม การต่อสู้กับการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ การเชื่อมโยงโครงการสีเขียวที่มีศักยภาพ การปรับปรุงกฎหมายภายในเกี่ยวกับการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมตามมาตรฐานสากล และกิจกรรมอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเข้าร่วมสัมมนาในสาขาที่เกี่ยวข้อง ในเช้าวันที่ 20 ตุลาคม กรมการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (ภายใต้กระทรวงทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อม) และ MSB ได้ร่วมกันจัดสัมมนา ทั้งสองฝ่ายแลกเปลี่ยนกฎหมายเกี่ยวกับการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจก ตลาดคาร์บอน และการปรับตัวต่อการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ รวมถึงประสบการณ์จริงในการประเมินโครงการสินเชื่อที่ตรงตามมาตรฐาน "สีเขียว" ... นี่คือรากฐานที่ MSB ต้องปฏิบัติตามและติดตามอย่างใกล้ชิด ในขณะที่สนับสนุนให้ธนาคารพัฒนาแผนพัฒนาที่ยั่งยืนให้เสร็จสิ้นภายในระยะเวลาอันสั้นที่สุด

ใน 9 เดือนแรกของปี MSB ดำเนินการเสร็จสิ้นแล้ว 83 แผน ภาพที่ 2

ในส่วนของกิจกรรมสินเชื่อ MSB ได้บูรณาการกระบวนการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมเข้าในกระบวนการประเมินและอนุมัติสินเชื่อตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน 2023 นอกจากนี้ ธนาคารยังได้เบิกเงิน 5,394 พันล้านดองสำหรับหมวดสินเชื่อสีเขียว และเข้าหาและสนับสนุนลูกค้า 81 รายด้วยโครงการและสินเชื่อที่ตรงตามเกณฑ์การพัฒนาอย่างยั่งยืน ซึ่งดำเนินการในภาคพลังงานหมุนเวียนและหมวด เศรษฐกิจ สีเขียวอื่นๆ ล่าสุด หลังจากได้รับเงินทุนด้านการเงินสีเขียว 30 ล้านเหรียญสหรัฐจาก Proparco แล้ว MSB ได้ร่วมมือกับ IBIS Consulting Group (Interactive Business Inclusion Solution - USA) เพื่อจัดทำและปรับปรุงมาตรฐานการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมภายในองค์กรให้สมบูรณ์ เพื่อให้มั่นใจว่าเป็นไปตามแนวโน้มระหว่างประเทศและเกณฑ์การกำกับดูแล ซึ่งถือเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงความพยายามของ MSB ในการเปลี่ยนผ่านสู่เศรษฐกิจสีเขียว โดยร่วมมือกับรัฐบาลเวียดนามในกระบวนการลดการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิให้เป็นศูนย์ภายในปี 2050

แหล่งที่มา