วิธีการค้นหาข้อมูลเครดิตเพื่อหลีกเลี่ยง “การเกิดหนี้เสียกะทันหัน”

ANTD.VN - หลายๆ คนเปิดบัตรเครดิตแต่ "ลืม" ที่จะจ่ายหนี้ หรือไม่ใช้บัตร ทำให้มีหนี้ค่าธรรมเนียมรายปี หรือผู้ร้ายขโมยข้อมูลเพื่อเปิดบัตร กระทำการฉ้อโกงธุรกรรม... เหล่านี้คือสาเหตุทั่วไปที่ทำให้เกิดหนี้เสียโดยไม่รู้ตัว

หนี้สูญ หรือที่เรียกว่าหนี้เสีย คือกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้ตรงเวลาตามที่ระบุไว้ในสัญญากู้เงินกับสถาบันสินเชื่อ เช่น ธนาคารและบริษัทการเงิน

ตามกฎหมายแล้วหนี้เสียคือหนี้ที่ค้างชำระเกินกว่า 90 วัน เมื่อถูกจัดให้อยู่ในรายชื่อลูกค้าหนี้เสียตามการจำแนกประเภทของศูนย์ข้อมูลสินเชื่อแห่งชาติ (CIC) ลูกค้าจะพบกับความยากลำบากมากมายเมื่อต้องการกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อใดๆ ในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงจะมีสถานการณ์มากมายที่ลูกค้าเกิดหนี้เสียโดยไม่ได้ตั้งใจโดยไม่รู้ตัว ซึ่งส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิต CIC ของพวกเขา

ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งได้นำการจัดการบัตรเครดิตมาใช้งานบนแอปธนาคารดิจิทัล เพื่อให้ลูกค้าสามารถจัดการสถานะหนี้หรือตั้งค่าคุณสมบัติการชำระเงินอัตโนมัติได้อย่างง่ายดาย อย่างไรก็ตาม ในบางกรณี ลูกค้าเปิดบัตรและใช้มาเป็นเวลานานแล้วแต่ไม่ค่อยใช้แอปธนาคารอีกต่อไป ส่งผลให้ยอดหนี้เดิมแม้จะมีมูลค่าน้อยมากก็จัดเป็นหนี้เสีย

นอกจากนี้ ธนาคารต่างเร่งออกบัตรและลูกค้าเปิดบัตรโดยไม่ทำการศึกษาข้อมูลอย่างละเอียด เปิดใช้งานบัตรโดยไม่ใช้งาน ทำให้เกิดหนี้ค่าธรรมเนียมรายปี และการชำระเงินล่าช้ายังนำไปสู่หนี้เสียอีกด้วย

มีหลายกรณีที่ลูกค้าถูกอาชญากรขโมยข้อมูลบัตรประจำตัวเพื่อเปิดบัตรและทำธุรกรรม ดังนั้นหนี้ดังกล่าวจึงถูกโอนไปเป็นหนี้สูญและต้องเสียดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องโดยที่เจ้าของบัตรเครดิตเองก็ไม่รู้เรื่องเลย

หลังจากเหตุการณ์ลูกค้ารายหนึ่งใช้บัตรมูลค่า 8.5 ล้านบาท และมีหนี้เสียมากกว่า 8.8 พันล้านดอง เมื่อเร็วๆ นี้ ลูกค้าหลายรายเกิดอาการตกใจและพยายามหาวิธีตรวจสอบว่าตนเองมีหนี้เสียหรือไม่

ดังนั้น เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีหนี้เสียหรือไม่ รวมถึงตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ใช้จำเป็นต้องมีบัญชีบน CIC

Khách hàng có thể kiểm tra nợ xấu trên website chính thức của CIC

ลูกค้าสามารถตรวจสอบหนี้เสียได้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ CIC

หากต้องการลงทะเบียน ผู้ใช้สามารถเข้าถึงเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ CIC https://cic.gov.vn/ หรือแอป CIC Credit Connect และลงทะเบียนบัญชีโดยคลิกที่ส่วนลงทะเบียน จากนั้นผู้ใช้จะกรอกข้อมูลส่วนตัวทั้งหมดตามแบบฟอร์ม ได้แก่ ชื่อ-นามสกุล วันเดือนปีเกิด หมายเลขโทรศัพท์ บัตรประชาชน/รูปถ่าย CCCD และพร้อมกันนั้นก็ตรวจสอบข้อมูลชีวมาตรใบหน้าเพื่อให้แน่ใจว่าตรงกับ CCCD

แอป CIC บนโทรศัพท์

หลังจากลงทะเบียนสำเร็จแล้ว ลูกค้าสามารถตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองได้ รายงานข้อมูลเครดิตลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคลจะประกอบด้วยข้อมูล เช่น ข้อมูลความสัมพันธ์ทางเครดิตในปัจจุบัน (จำนวนเงินกู้และผู้ให้กู้) ข้อมูลประวัติหนี้เสียใน 5 ปีที่ผ่านมา ข้อมูลความปลอดภัยสินเชื่อ ข้อมูลคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตส่วนบุคคลของ CIC มี 5 ระดับ: ดีมาก, ดี, ปานกลาง, ต่ำกว่าปานกลาง, แย่

คะแนนเครดิตจะได้รับการประเมินจากข้อมูลความสัมพันธ์เครดิตทั้งหมดของผู้กู้ยืม ณ สิ้นเดือนที่ใกล้กับเวลาที่ให้คะแนนมากที่สุด CIC จะอัปเดตคะแนนเครดิตทุกเดือนตามการเปลี่ยนแปลงข้อมูลของผู้กู้ยืม

หากพบข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง ลูกค้าควรแจ้งไปยัง CIC ผ่านทางสายด่วน 1800585891 หรือในส่วน "ข้อร้องเรียน/ข้อเสนอแนะ" ในเว็บไซต์: https://cic.gov.vn (แนบเอกสารประกอบ)

ดังนั้นในกรณีที่เกิดข้อผิดพลาดในการประมวลผลข้อมูล CIC จะรับผิดชอบในการแก้ไขข้อผิดพลาดและแจ้งผลลัพธ์ให้ลูกค้าทราบ

ในกรณีที่ข้อมูลของสถาบันสินเชื่อที่รายงานไม่ถูกต้อง เจ้าหน้าที่จะแนะนำให้ลูกค้าทำงานร่วมกับสถาบันสินเชื่อที่เกี่ยวข้องเพื่อตรวจสอบและแก้ไขปัญหา กรณีเกิดข้อผิดพลาดใดๆ ผู้อำนวยการทั่วไปของสถาบันสินเชื่อหรือผู้ได้รับมอบอำนาจจะเป็นผู้รับผิดชอบในการส่งคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรถึง CIC เพื่ออัปเดตและแก้ไขข้อมูล

ลูกค้าควรทราบด้วยว่าบัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก โดยปกติจะอยู่ที่ประมาณ 20-40% ต่อปี ขึ้นอยู่กับธนาคาร โดยยังไม่รวมค่าธรรมเนียมการชำระล่าช้า ดังนั้นผู้ใช้บัตรเครดิตจึงต้องใส่ใจการใช้จ่ายเพื่อชำระหนี้ให้หมดตรงเวลา หลีกเลี่ยงดอกเบี้ยทบต้นในระยะยาว

ลิงค์ที่มา