ธนาคารห้ามขายประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับผู้กู้ยืม

นั่นคือเนื้อหาที่สำคัญในหนังสือเวียนที่ 67/2023/TT-BTC ซึ่งระบุถึงกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยที่ออก โดยกระทรวงการคลัง เมื่อเร็วๆ นี้

หนังสือเวียนฉบับนี้มีเนื้อหาเพิ่มเติมใหม่ๆ มากมาย โดยเฉพาะการปรับปรุงกฎระเบียบเกี่ยวกับตัวแทนประกันภัย ซึ่งคาดว่าจะช่วยสนับสนุนการพัฒนาช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคารให้แข็งแกร่งและถูกต้องตามกฎหมาย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนังสือเวียนที่ 67 กำหนดว่าธนาคารจะไม่ได้รับอนุญาตให้ให้คำแนะนำ แนะนำ เสนอ หรือจัดเตรียมการสรุปสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับลูกค้าภายใน 60 วันก่อนและหลังวันที่เบิกเงินกู้ทั้งหมด

กระทรวงการคลังออกกฎดังกล่าวหลังจากมีผู้ร้องเรียนจำนวนมากว่าถูกบังคับให้ซื้อประกันชีวิตเมื่อกู้เงินจากธนาคาร

นอกเหนือจากข้อกำหนดเกี่ยวกับการขายประกันภัยแบบไขว้ผ่านช่องทางธนาคารแล้ว กระทรวงการคลังยังได้เพิ่มข้อจำกัดหลายประการสำหรับตัวแทนที่ปรึกษาประกันภัยโดยทั่วไปอีกด้วย

เช่น ในระหว่างกระบวนการให้คำปรึกษา ตัวแทนประกันหรือเจ้าหน้าที่ของบริษัทประกันภัยจะต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ โดยใช้เอกสารที่บริษัทประกันภัยจัดทำไว้ให้

โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ซับซ้อน เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน กระทรวงการคลังกำหนดให้มีการบันทึกกระบวนการให้คำปรึกษาสำหรับผลิตภัณฑ์นี้

หนังสือเวียนที่ 67 กำหนดด้วยว่า ในระหว่างขั้นตอนการให้คำปรึกษาด้านผลิตภัณฑ์ประกันภัย ตัวแทนประกันภัยหรือพนักงานในองค์กรตัวแทนที่ดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัยโดยตรง จะต้องจัดหาข้อมูลที่สมบูรณ์และถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยให้แก่ผู้ซื้อประกันภัย โดยใช้เอกสารที่บริษัทประกันภัยหรือสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศให้มา

นอกจากนี้ หนังสือเวียนนี้ยังเสริมข้อกำหนดเกี่ยวกับเอกสารในสัญญาประกันภัยด้วย สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตระยะยาวที่มีมูลค่าเงินสด บริษัทประกันภัยมีหน้าที่จัดเตรียมเอกสารสรุปแบบกระดาษให้กับผู้ซื้อประกัน และต้องได้รับการยืนยันจากผู้ซื้อประกันเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อประกันเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายขึ้น เข้าใจผลิตภัณฑ์ สิทธิและภาระผูกพันเมื่อเข้าร่วมสัญญาประกันชีวิตได้ดีขึ้น ก่อนตัดสินใจทำสัญญา

ระยะเวลาพิจารณาเข้าร่วมโครงการประกันภัย 21 วัน จะพิจารณาจากเวลาที่ผู้ถือกรมธรรม์ยืนยันการรับเอกสารข้างต้น

นอกจากนี้ หนังสือเวียนที่ 67 ยังเพิ่มกฎระเบียบจำนวนหนึ่งเพื่อเสริมสร้างความรับผิดชอบขององค์กรในการติดตามและควบคุมคุณภาพของกิจกรรมการประกันภัยผ่านธนาคารอีกด้วย

ดังนั้นบริษัทประกันภัยจึงต้องเฝ้าระวังและตรวจสอบเป็นระยะๆ เพื่อให้แน่ใจว่าการแนะนำผลิตภัณฑ์และการให้คำปรึกษาของพนักงานเป็นไปตามคุณภาพ บริษัทประกันภัยจะต้องประสานงานกับองค์กรตัวแทนโดยทันทีเพื่อตรวจสอบและจัดการกับข้อร้องเรียนจากผู้ซื้อประกันภัยและจัดการกับการละเมิดหากมี

ลูกค้าตกใจเมื่อพบว่ามีการปลอมแปลงสัญญาประกันภัยของ Manulife ลูกค้าประกันภัยของ Manulife พบว่าข้อมูลส่วนตัวของเขาถูกนำไปใช้โดยพลการเพื่อใช้กับสัญญาประกันภัยฉบับอื่น ทั้งที่เมื่อหลายปีก่อนเขาเคยมีสัญญาประกันภัยเพียงฉบับเดียวเท่านั้น

แหล่งที่มา