ธนาคารห้ามขายประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับผู้กู้ยืม

นั่นคือเนื้อหาที่สำคัญในหนังสือเวียนที่ 67/2023/TT-BTC ซึ่งกำหนดแนวทางกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัยที่ออก โดยกระทรวงการคลัง เมื่อเร็วๆ นี้

หนังสือเวียนฉบับนี้มีเนื้อหาใหม่ๆ เพิ่มเติมมากมาย โดยเฉพาะการปรับปรุงกฎระเบียบเกี่ยวกับตัวแทนประกันภัย ซึ่งคาดว่าจะช่วยสนับสนุนการพัฒนาช่องทางการประกันภัยผ่านธนาคารให้มีสุขภาพดีและถูกต้อง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนังสือเวียนที่ 67 ระบุว่าธนาคารไม่มีอำนาจให้คำแนะนำ แนะนำ เสนอ หรือจัดเตรียมการทำสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับลูกค้าภายใน 60 วันก่อนและหลังวันที่จ่ายเงินกู้คืนทั้งหมด

กระทรวงการคลังออกกฎเกณฑ์นี้หลังจากมีคนจำนวนมากบ่นว่าถูกบังคับให้ซื้อประกันชีวิตเมื่อกู้ยืมเงินจากธนาคาร

นอกเหนือจากกฎระเบียบเกี่ยวกับการขายประกันภัยผ่านช่องทางธนาคารแล้ว กระทรวงการคลังยังได้เพิ่มข้อจำกัดมากมายให้กับตัวแทนที่ปรึกษาประกันภัยโดยทั่วไปอีกด้วย

เช่น ในระหว่างกระบวนการให้คำปรึกษา ตัวแทนประกันภัยหรือเจ้าหน้าที่ของบริษัทประกันภัยจะต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ โดยใช้เอกสารที่บริษัทประกันภัยจัดทำไว้ให้

โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ซับซ้อน เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน กระทรวงการคลังกำหนดให้มีการบันทึกกระบวนการปรึกษาหารือสำหรับผลิตภัณฑ์นี้

หนังสือเวียนที่ 67 กำหนดไว้ด้วยว่า ในระหว่างขั้นตอนการให้คำปรึกษาด้านผลิตภัณฑ์ประกันภัย ตัวแทนประกันภัยหรือพนักงานในองค์กรตัวแทนที่ดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันภัยโดยตรง จะต้องให้ข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยแก่ผู้ซื้อประกันภัย โดยใช้เอกสารที่บริษัทประกันภัยหรือสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศจัดทำไว้

นอกจากนี้ หนังสือเวียนฉบับนี้ยังเพิ่มข้อกำหนดเกี่ยวกับเอกสารในสัญญาประกันภัย สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตระยะยาวที่มีมูลค่าเงินสด บริษัทประกันภัยมีหน้าที่จัดทำเอกสารสรุปเป็นลายลักษณ์อักษรให้แก่ผู้ซื้อประกัน และต้องได้รับการยืนยันจากผู้ซื้อประกัน เพื่อช่วยให้ผู้ซื้อประกันเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายขึ้น เข้าใจผลิตภัณฑ์ สิทธิ และภาระผูกพันต่างๆ ได้ดียิ่งขึ้นเมื่อเข้าร่วมสัญญาประกันชีวิตก่อนตัดสินใจทำสัญญา

ระยะเวลาพิจารณาร่วมโครงการประกันภัย 21 วัน นับจากวันที่ผู้เอาประกันภัยยืนยันการรับเอกสารข้างต้น

นอกจากนี้ หนังสือเวียนที่ 67 ยังได้เพิ่มข้อบังคับจำนวนหนึ่งเพื่อเสริมสร้างความรับผิดชอบขององค์กรในการติดตามและควบคุมคุณภาพของกิจกรรมการประกันภัยผ่านธนาคารให้เข้มงวดยิ่งขึ้น

ดังนั้น บริษัทประกันภัยจึงต้องติดตามและตรวจสอบเป็นระยะเพื่อให้มั่นใจถึงคุณภาพของการแนะนำผลิตภัณฑ์และการให้คำปรึกษาของพนักงาน นอกจากนี้ บริษัทประกันภัยยังต้องประสานงานกับองค์กรตัวแทนโดยทันที เพื่อตรวจสอบและจัดการกับข้อร้องเรียนจากผู้ซื้อประกันภัย และจัดการกับการละเมิดต่างๆ หากมี

ลูกค้าตกใจเมื่อพบว่ามีการปลอมแปลงสัญญาประกันภัยของ Manulife ลูกค้าประกันภัยของ Manulife พบว่าข้อมูลส่วนตัวของเขาถูกนำไปใช้โดยพลการในสัญญาประกันภัยฉบับอื่น ทั้งที่เขาเคยมีสัญญาประกันภัยเพียงฉบับเดียวเมื่อหลายปีก่อน

แหล่งที่มา