การกู้ยืมแบบออนไลน์: ทำอย่างไรจึงจะสามารถนำร่องได้อย่างมีประสิทธิภาพและหลีกเลี่ยงข้อพิพาทเมื่อทำการทวงหนี้?

(NLDO) – กิจกรรมการติดตามหนี้ในรูปแบบการกู้ยืมเงินออนไลน์ยังคงเป็นที่ถกเถียง โดยมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลและข้อมูลลูกค้า...

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคมเป็นต้นไป พระราชกฤษฎีกา 94/2025/ND-CP ว่าด้วยกลไกการทดสอบแบบควบคุมในภาคธนาคาร (แซนด์บ็อกซ์) รวมถึงการกู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P Lending) จะมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ ถือเป็นก้าวสำคัญในการนำกิจกรรมการกู้ยืมออนไลน์เข้าสู่กรอบกฎหมายของเวียดนาม

ภายหลังบทความของ หนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong เกี่ยวกับความจำเป็นเร่งด่วนในการควบคุมภาคส่วนการให้กู้ยืมเงินออนไลน์ตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 ผู้สื่อข่าวได้บันทึกความเห็นจากผู้เชี่ยวชาญระดับนานาชาติเพื่อหาแนวทางแก้ไขเพื่อนำรูปแบบการให้กู้ยืมแบบ P2P มาใช้อย่างมีประสิทธิผลต่อไป

คุณเฮง ลี หัวหน้าฝ่ายรัฐบาลสัมพันธ์และนโยบายสาธารณะประจำภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก ของ Kaspersky Security Group กล่าวว่า โครงการนำร่องการกู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์จะช่วยขยายการเข้าถึงเงินทุนสำหรับประชาชน บุคคลที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือมีปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิมจะมีโอกาสเข้าถึงแหล่งเงินทุนมากขึ้น ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง

การให้กู้ยืมเงินออนไลน์เกิดขึ้นในเวียดนามตั้งแต่ปี 2561-2562 ก่อนจะเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงการระบาดของโควิด-19 แอปพลิเคชันให้กู้ยืมเงินแบบง่ายๆ เกิดขึ้นมากมายพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว ก่อให้เกิดผลกระทบมากมาย

คุณฮัง ลี ระบุว่า ตลาดสินเชื่อเพียร์ทูเพียร์ในเวียดนามเริ่มก่อตัวขึ้นในช่วงปี 2561-2562 และเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงการระบาดของโควิด-19 อย่างไรก็ตาม การพัฒนาอย่างรวดเร็วของตลาดก็นำมาซึ่งผลกระทบหลายประการ เมื่อคำขอสินเชื่อจำนวนมากที่มีขั้นตอนไม่ซับซ้อนแต่มีอัตราดอกเบี้ย "สูงลิ่ว" ปรากฏขึ้นทั่วทุกแห่ง บริษัทหลายแห่งไม่มีงบประมาณเพียงพอที่จะลงทุนในแผนกสำคัญๆ เช่น การเงิน การบัญชี กฎหมาย หรือความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ ซึ่งนำไปสู่ความเสี่ยงร้ายแรงสำหรับผู้กู้

ดังนั้น การออกพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 จึงเป็นก้าวสำคัญในการสร้างเส้นทางทางกฎหมายอันนำไปสู่โซลูชันเทคโนโลยีทางการเงินสมัยใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกิจกรรมการให้สินเชื่อแบบ P2P อย่างไรก็ตาม เขายังเตือนถึงประเด็นที่น่ากังวลบางประการในรูปแบบนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกิจกรรมการติดตามหนี้และการประมวลผลข้อมูลผู้ใช้

เพราะในความเป็นจริง แพลตฟอร์มสินเชื่อหลายแห่งกำลังใช้วิธีการรวบรวมข้อมูลไม่เพียงแต่จากผู้กู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงความสัมพันธ์ส่วนตัวด้วย ซึ่งทำให้ความเสี่ยงต่อการรั่วไหลของข้อมูลสำคัญเพิ่มขึ้น นำไปสู่การคุกคาม การละเมิดความเป็นส่วนตัว และความโกรธแค้นของสาธารณชน ระยะนำร่องภายใต้พระราชกฤษฎีกา 94 จะเป็นโอกาสให้ รัฐบาล ประเมินความเสี่ยงที่แท้จริงและสร้างกรอบกฎหมายที่ยั่งยืนที่เหมาะสมกับความเร็วในการพัฒนารูปแบบการเงินดิจิทัล

แม้ว่ารูปแบบการให้กู้ยืมแบบ P2P ในเวียดนามจะอนุญาตให้ผู้กู้และผู้ให้กู้ทำธุรกรรมได้โดยตรงผ่านแพลตฟอร์มเทคโนโลยี แต่รูปแบบการให้กู้ยืมแบบ P2P ในเวียดนามยังไม่ได้รับการยอมรับให้เป็นสถาบันการเงินอย่างเป็นทางการ บริษัทที่ดำเนินธุรกิจในด้านนี้ยังคงดำเนินงานภายใต้กลไกที่แยกจากระบบธนาคารแบบดั้งเดิม แม้ว่าจะได้รับการกำกับดูแลโดยธนาคารแห่งรัฐก็ตาม

จากมุมมองทางธุรกิจ คุณ Tran The Vinh กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ Tima ซึ่งเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มแรกๆ ในเวียดนามที่ดำเนินการภายใต้โมเดล P2P Lending กล่าวว่าเพื่อให้โมเดลนี้พัฒนาอย่างแข็งแรงและไม่กลายเป็นที่กำบังสินเชื่อนอกระบบ จำเป็นต้องเสริมความแข็งแกร่งในการกำกับดูแลและควบคุมดูแลอย่างเข้มงวด

ตามที่เขากล่าว ทางการจำเป็นต้องจัดตั้งกลไกการตรวจสอบเป็นประจำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในส่วนที่เกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย กระบวนการประเมินสินเชื่อ และการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญและภาคธุรกิจระบุ เป็นครั้งแรกที่เวียดนามมีกรอบกฎหมายทดลองสำหรับกิจกรรมการให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ ซึ่งจะสร้างรากฐานที่สำคัญให้ภาคธุรกิจต่างๆ ลงทุนและนำผลิตภัณฑ์ไปใช้ในพื้นที่ที่ปลอดภัยทางกฎหมายอย่างมั่นใจ ขณะเดียวกันก็มีส่วนสนับสนุนให้ตลาดการเงินผู้บริโภคที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วมีสุขภาพแข็งแรง

ที่มา: https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm