การกู้ยืมแบบออนไลน์: ทำอย่างไรจึงจะสามารถนำร่องได้อย่างมีประสิทธิภาพและหลีกเลี่ยงข้อพิพาทในการทวงหนี้?

(NLDO) – กิจกรรมการจัดเก็บหนี้ในรูปแบบสินเชื่อออนไลน์ยังคงเป็นที่ถกเถียง โดยมีความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับการรวบรวมข้อมูลและข้อมูลลูกค้า...

ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม พระราชกฤษฎีกา 94/2025/ND-CP ว่าด้วยกลไกการทดสอบแบบควบคุมในภาคการธนาคาร (แซนด์บ็อกซ์) รวมถึงการกู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P Lending) จะมีผลบังคับใช้อย่างเป็นทางการ ถือเป็นก้าวสำคัญในการนำกิจกรรมการกู้ยืมเงินออนไลน์เข้าสู่กรอบทางกฎหมายในเวียดนาม

ภายหลังจากบทความของ หนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong เกี่ยวกับความจำเป็นเร่งด่วนในการควบคุมภาคส่วนสินเชื่อออนไลน์ตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 ผู้สื่อข่าวได้บันทึกความเห็นจากผู้เชี่ยวชาญระดับนานาชาติเพื่อหาแนวทางแก้ไขในการใช้โมเดล P2P Lending อย่างมีประสิทธิผลต่อไป

นายเฮง ลี หัวหน้าฝ่ายความสัมพันธ์กับรัฐบาลและนโยบายสาธารณะประจำภูมิภาคเอเชีย แปซิฟิก ของ Kaspersky Security Group กล่าวว่าการนำโมเดลการกู้ยืมแบบ peer-to-peer เข้ามาใช้ในกรอบการทดสอบจะช่วยขยายการเข้าถึงเงินทุนสำหรับประชาชน บุคคลที่ไม่มีประวัติเครดิตหรือมีปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิมจะมีโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนมากขึ้น ซึ่งจะช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงิน

การกู้ยืมแบบออนไลน์ปรากฏในเวียดนามตั้งแต่ปี 2018 - 2019 จากนั้นก็เติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงการระบาดของโควิด-19 แอปกู้ยืมเงินแบบง่ายๆ หลายตัวถือกำเนิดขึ้นพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว ก่อให้เกิดผลกระทบต่างๆ มากมาย

นายฮัง ลี เปิดเผยว่า ตลาดสินเชื่อแบบ peer-to-peer ในเวียดนามเริ่มเกิดขึ้นในปี 2561-2562 และเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงการระบาดของโควิด-19 อย่างไรก็ตาม การพัฒนาที่รวดเร็วยังนำมาซึ่งผลกระทบต่างๆ มากมาย เมื่อใบสมัครสินเชื่อจำนวนมากที่มีขั้นตอนง่ายๆ แต่มีอัตราดอกเบี้ย "สูงเกินไป" ปรากฏอยู่ทุกที่ บริษัทหลายแห่งไม่มีงบประมาณเพียงพอในการลงทุนในแผนกที่สำคัญ เช่น การเงิน บัญชี กฎหมาย หรือความปลอดภัยทางไซเบอร์ ส่งผลให้ผู้กู้มีความเสี่ยงอย่างร้ายแรง

ดังนั้น การออกพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 94 ถือเป็นก้าวสำคัญในการสร้างระเบียงทางกฎหมายที่นำไปสู่โซลูชั่นเทคโนโลยีทางการเงินสมัยใหม่ โดยเฉพาะกิจกรรมการให้กู้ยืมแบบ P2P อย่างไรก็ตาม เขายังได้เตือนถึงปัญหาที่น่ากังวลบางประการในโมเดลนี้ โดยเฉพาะการจัดเก็บหนี้และการจัดการข้อมูลผู้ใช้

เนื่องจากในความเป็นจริง แพลตฟอร์มการให้กู้ยืมเงินจำนวนมากกำลังนำเอาแนวทางการรวบรวมข้อมูลไม่เพียงจากผู้กู้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงความสัมพันธ์ส่วนตัวของพวกเขาด้วย ซึ่งจะเพิ่มความเสี่ยงของการรั่วไหลของข้อมูลที่ละเอียดอ่อน ส่งผลให้เกิดการคุกคาม ละเมิดความเป็นส่วนตัว และความไม่พอใจจากประชาชน ระยะนำร่องภายใต้พระราชกฤษฎีกา 94 จะเป็นโอกาสให้ รัฐบาล ได้ประเมินความเสี่ยงที่แท้จริงและสร้างกรอบทางกฎหมายที่ยั่งยืนที่เหมาะสมกับความเร็วของการพัฒนาโมเดลการเงินดิจิทัล

แม้ว่าจะอนุญาตให้ผู้กู้และผู้ให้กู้ทำธุรกรรมโดยตรงผ่านแพลตฟอร์มเทคโนโลยี แต่รูปแบบ P2P Lending ในเวียดนามก็ยังไม่ได้รับการยอมรับให้เป็นสถาบันการเงินอย่างเป็นทางการ บริษัทที่ดำเนินการในภาคส่วนนี้ยังคงดำเนินงานภายใต้กลไกที่แยกจากระบบธนาคารแบบดั้งเดิม แม้ว่าจะได้รับการกำกับดูแลจากธนาคารของรัฐก็ตาม

จากมุมมองทางธุรกิจ คุณ Tran The Vinh กรรมการผู้จัดการทั่วไปของ Tima ซึ่งเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มแรกๆ ในเวียดนามที่ดำเนินการภายใต้โมเดล P2P Lending กล่าวว่าเพื่อให้โมเดลนี้พัฒนาได้อย่างแข็งแรงและไม่กลายเป็นที่กำบังสินเชื่อดำ จำเป็นต้องเสริมสร้างการกำกับดูแลและการจัดการให้เข้มงวดยิ่งขึ้น

ตามที่เขากล่าว ทางการจำเป็นต้องจัดตั้งกลไกการตรวจสอบเป็นประจำ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย กระบวนการประเมินเครดิต และการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของผู้ใช้งาน

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญและภาคธุรกิจระบุ เป็นครั้งแรกที่เวียดนามมีกรอบกฎหมายสำหรับทดลองใช้กิจกรรมสินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ ซึ่งจะสร้างรากฐานที่สำคัญให้ธุรกิจต่างๆ ลงทุนและนำผลิตภัณฑ์ไปใช้อย่างมั่นใจในพื้นที่ที่ปลอดภัยทางกฎหมาย ขณะเดียวกันก็มีส่วนสนับสนุนสุขภาพของตลาดการเงินสำหรับผู้บริโภคที่กำลังพัฒนาอย่างรวดเร็วอีกด้วย

ที่มา: https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm