การให้สินเชื่อและการทวงหนี้ตามกฎหมาย

เมื่อวันที่ 20 เมษายน ในงานสัมมนา “สินเชื่อผู้บริโภค: การให้กู้ยืมและการติดตามทวงหนี้ตามกฎหมาย” ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์ หงอยเหล่าดง หลายฝ่ายแสดงความคิดเห็นว่า เพื่อส่งเสริมการพัฒนาสินเชื่อผู้บริโภค จำเป็นต้องมีความโปร่งใสและชัดเจนทั้งฝ่ายผู้กู้และผู้ให้กู้ ในการให้กู้ยืม บริษัทการเงินต้องมีสัญญากู้ยืม เปิดเผยอัตราดอกเบี้ยและวิธีการติดตามทวงหนี้อย่างโปร่งใสและเปิดเผยต่อสาธารณะ และต้องจัดการกับสินทรัพย์ที่มีหลักประกัน (ถ้ามี)

การติดตามทวงหนี้ “ร้อน”

ในการสัมมนา ดร.เหงียน ตรี เฮียว ผู้เชี่ยวชาญ ด้านเศรษฐกิจ กล่าวว่า สินเชื่อผู้บริโภคมีสัดส่วนสูงต่อ GDP ของเวียดนาม ประมาณ 7% และคิดเป็นประมาณ 20% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมด เฉพาะในนครโฮจิมินห์ ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) สาขาเมือง แสดงให้เห็นว่าหนี้ผู้บริโภคคงค้างทั้งหมดในพื้นที่ปัจจุบันสูงกว่า 933,000 พันล้านดอง โดยบริษัทการเงินคิดเป็นประมาณ 104,000 พันล้านดอง หากประชากรนครโฮจิมินห์มีประมาณ 9.2 ล้านคน (สถิติปี 2564) โดยเฉลี่ยแล้ว แต่ละคนสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ประมาณ 102 ล้านดอง ตัวเลขนี้ถือเป็นตัวเลขที่นำไปใช้ได้จริง

“โดยเฉลี่ยแล้ว การเติบโตของสินเชื่อผู้บริโภคในพื้นที่นี้สูงถึงประมาณ 36% ต่อปี ภายในสิ้นปี 2565 สัดส่วนสินเชื่อคงค้างของทั้งพื้นที่จะคิดเป็น 22% และความต้องการสินเชื่อผู้บริโภคจะคิดเป็นประมาณ 30% นับเป็นความต้องการที่สูงมากและเป็นไปได้ในทางปฏิบัติ หากดำเนินการอย่างถูกต้อง ความต้องการดังกล่าวจะส่งผลดีต่อเศรษฐกิจ” นายเหงียน วัน ซุง รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ กล่าว

สินเชื่อผู้บริโภคในเวียดนามพัฒนาอย่างรวดเร็วในช่วงที่ผ่านมา โดยคนรุ่นใหม่หันมาแสวงหาสินเชื่อเพื่อการบริโภคกันมากขึ้น สินเชื่อผู้บริโภคกลายเป็นตลาดที่ธนาคารพาณิชย์และบริษัทการเงินกำลังจับตามอง

อย่างไรก็ตาม คุณวัน ไท่ บ๋าว หนี่ ผู้อำนวยการอาวุโสฝ่ายการชำระหนี้ ธนาคารเวียดนาม เอ็กซ์พอร์ต อิมพอร์ต คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก (เอ็กซิมแบงก์) ให้ความเห็นว่า ในช่วงหลังวิกฤตโควิด-19 เมื่อลูกค้าบุคคลและนิติบุคคลประสบปัญหา หนี้ค้างชำระและหนี้เสียมีแนวโน้มเพิ่มสูงขึ้น สำหรับลูกค้าบางรายที่ไม่สามารถชำระหนี้ได้ ธนาคารจำเป็นต้องใช้มาตรการที่เข้มงวด เช่น การฟ้องร้องต่อศาล

อย่างไรก็ตาม มุมมองของทางธนาคารคือการติดตามทวงหนี้ให้เป็นไปตามกฎหมาย ดำเนินการด้วยตนเอง และไม่จ้างบุคคลที่สามมาจัดการ ธนาคารหวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะได้ช่วยเหลือลูกค้าเมื่อเกิดปัญหาใดๆ ก็ตาม” คุณบ่าว หนี่ กล่าว

ที่จริงแล้ว ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ภาคการให้สินเชื่อผู้บริโภคต้องเผชิญกับปัจจัยลบมากมาย เช่น การปล่อยกู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิ่ว การทวงหนี้โดยกลุ่มก่อการร้ายและกลุ่มบุคคล “ผิดนัดชำระหนี้” เมื่อไม่นานมานี้ หลายพื้นที่กำลังอยู่ในช่วงพีคของการตรวจสอบกิจกรรมของบริษัทการเงินและบริษัททวงหนี้ผิดกฎหมาย... สิ่งเหล่านี้ทำให้ประชาชนมีมุมมองเชิงลบต่อกิจกรรมการให้สินเชื่อผู้บริโภค ซึ่งส่งผลกระทบต่อหน่วยงานการให้สินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมาย

ผู้เชี่ยวชาญ ตัวแทนจากหน่วยงานบริหารจัดการ ภาคธุรกิจ... จำนวนมาก เข้าร่วมการเสวนาหัวข้อ "สินเชื่อผู้บริโภค: การปล่อยกู้และการติดตามทวงหนี้ตามกฎหมาย" ซึ่งจัดโดยหนังสือพิมพ์ Nguoi Lao Dong ภาพ: HOANG TRIEU

จำเป็นต้องมีกรอบกฎหมายที่ชัดเจนยิ่งขึ้น

เมื่อเผชิญกับสถานการณ์เช่นนี้ ทนายความ Pham Van Duc, Duc & Pham LLC Law Firm ได้ตั้งคำถามว่าบริษัทการเงินและบริษัทสินเชื่อผู้บริโภคได้ปฏิบัติตามกฎหมายหรือไม่ เมื่อผู้กู้ยื่นเอกสารทางกฎหมาย บริษัทจะประเมินว่าบริษัทการเงินมีสิทธิ์ที่จะให้กู้ยืมหรือไม่ เมื่อได้รับอนุมัติสินเชื่อแล้ว บริษัทมีหน้าที่รับผิดชอบในการไม่เรียกเก็บเงิน หากผู้กู้ใช้เอกสารปลอมหรือเอกสารฉ้อโกงในการกู้ยืม ถือเป็นการฝ่าฝืนกฎหมาย

“เมื่อเร็วๆ นี้ เกิดสถานการณ์การปล่อยกู้ที่ง่ายเกินไป ทำให้การเรียกเก็บหนี้เป็นเรื่องยาก สถาบันการเงินจำเป็นต้องพัฒนาความเชี่ยวชาญในการประเมินผู้กู้ เงื่อนไขแรกคือหลักประกันและกระแสเงินสดของผู้กู้ เพื่อให้มั่นใจว่าจะมีภาระผูกพันในการชำระหนี้” ทนายความ Pham Van Duc กล่าว

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ตลาดซื้อขายหนี้ผู้บริโภคที่ยังพัฒนาไม่เต็มที่ทำให้ภาคส่วนนี้มีความยั่งยืนน้อยลง คุณโง ซวน ซุย ผู้อำนวยการฝ่ายกฎหมายของบริษัท Vietnam International Debt Trading Company กล่าวว่า ธุรกิจอย่างบริษัทของเขาดำเนินกิจการโดยปราศจากกรอบทางกฎหมาย หนังสือเวียนเลขที่ 43/2016 และหนังสือเวียนเลขที่ 18/2019 ที่ควบคุมการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภคโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนามนั้น กำกับดูแลเฉพาะบริษัทสินเชื่อโดยตรงเท่านั้น ส่วนบริษัทซื้อขายหนี้ไม่มีกฎหมายควบคุม

จำเป็นต้องมีกรอบกฎหมายที่ชัดเจนขึ้น ซึ่งสามารถนำไปปรับใช้กับบริษัทซื้อขายหนี้ได้ แทนที่จะใช้เฉพาะสถาบันการเงินเท่านั้น เราค่อนข้างสับสนเกี่ยวกับวิธีการโทรแจ้งเตือนหนี้อย่างถูกต้อง บริษัทยังฟ้องร้องลูกค้าที่ชำระหนี้ล่าช้าในศาล แต่กระบวนการก็ค่อนข้างยากลำบาก หน่วยงานอัยการไม่มีความเห็นอกเห็นใจต่อกลุ่มนี้ บริษัทซื้อขายหนี้ต้องอธิบายหลายอย่าง แม้ว่าจะฟ้องร้องตามกฎระเบียบก็ตาม” - นายดุย กล่าวถึงสถานการณ์ปัจจุบัน

ทนายความเจือง ถิ ฮวา จากสมาคมทนายความนครโฮจิมินห์ กล่าวว่า ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2562 เป็นต้นมา มีกฎระเบียบที่อนุญาตให้ซื้อขายตราสารหนี้ ดังนั้น ผู้ประกอบการจึงได้รับอนุญาตให้ขายตราสารหนี้ได้ แต่ผู้ซื้อตราสารหนี้ต้องดำเนินการอย่างถูกกฎหมาย ปัจจุบัน ธนาคารแห่งรัฐจำเป็นต้องเพิ่มกฎระเบียบเพื่อให้สินเชื่อผู้บริโภคมีความโปร่งใสและชัดเจนยิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ประกอบการที่ต้องการดำเนินธุรกิจต้องมีใบอนุญาต และสัญญาเงินกู้ต้องมีใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารแห่งรัฐ การแนะนำตนเองของบริษัทยังช่วยให้ผู้บริโภคเข้าถึงสินเชื่อผู้บริโภคอย่างเป็นทางการได้อย่างมีประสิทธิภาพ

นายเหงียน วัน ดุง รองผู้อำนวยการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขานครโฮจิมินห์ กล่าวว่า กรมการวางแผนและการลงทุน และกรมยุติธรรมของเมืองจำเป็นต้องทบทวนความถูกต้องตามกฎหมาย เนื้อหาของกิจกรรม และการออกใบอนุญาตของบริษัท สำนักงานกฎหมาย และบริษัทที่ดำเนินการซื้อขายและทวงหนี้ เพื่อจำกัดข้อบกพร่องในการให้กู้ยืมและทวงหนี้

ร่วมกันเพื่อสังคมที่ดีกว่า

ดร. โต ดิงห์ ตวน นักข่าวและบรรณาธิการบริหารหนังสือพิมพ์ หงอยลาวดง กล่าวในงานสัมมนาว่า ในระยะหลังนี้ หนังสือพิมพ์ หงอยลาวดง ให้ความสำคัญกับข้อมูลและการโฆษณาชวนเชื่อเกี่ยวกับสินเชื่อผู้บริโภคมาโดยตลอด นอกจากนี้ หนังสือพิมพ์ยังได้จัดสัมมนาเรื่อง “จะแก้ปัญหาสินเชื่อดำได้อย่างไร” เพื่อสร้างเสียงสะท้อนจากชุมชน เพื่อให้หน่วยงานต่างๆ รวมถึงประชาชน ได้ตระหนักถึงปัญหาอย่างชัดเจน อันจะนำไปสู่ความร่วมมือในการสร้างสภาพแวดล้อมทางการเงินที่ดี

เมื่อสถานการณ์ที่ยากลำบากและถูกกดขี่จนเกือบถึงขอบเหวด้วยหนี้เสียลดลง สังคมก็จะดีขึ้น เมื่อถึงเวลานั้น ดอกไม้หอม ผลไม้หวาน และความงามของชีวิตมนุษย์จะแผ่ขยายออกไปมากขึ้นเรื่อยๆ

แหล่งที่มา: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm