การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคาร: จากโซลูชันการชำระเงินอัจฉริยะไปจนถึงการบูรณาการข้อมูลองค์กร

ในงาน Banking Industry Digital Transformation 2025 ธนาคารและองค์กรเทคโนโลยีหลายแห่งได้เปิดตัวโซลูชันดิจิทัลใหม่ โดยเน้นที่ปัญญาประดิษฐ์ การชำระเงินแบบไร้สัมผัส และแพลตฟอร์มสนับสนุนทางการเงินดิจิทัล โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพประสบการณ์ผู้ใช้และประสิทธิภาพการทำงาน

ระบบนิเวศธนาคารดิจิทัลถูกกำหนดโดยเทคโนโลยีและข้อมูล

งาน Digital Transformation of Banking Sector 2025 ซึ่งจัดโดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้กลายเป็นเวทีสำหรับการประกาศโซลูชันสำคัญๆ มากมายสำหรับการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของธนาคารพาณิชย์ ฟินเทค และตัวกลาง การปรากฏตัวของหัวหน้า รัฐบาล ผู้นำกระทรวง และภาคส่วนต่างๆ แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนถึงความสำคัญของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในภาคการเงินและการธนาคารในยุทธศาสตร์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลระดับชาติ

เทคคอม แบงก์ หนึ่งในธนาคารผู้บุกเบิก ยังคงตอกย้ำจุดยืนทางเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่อง ด้วยการเปิดตัวโซลูชันเปิดบัญชีธุรกิจออนไลน์อย่างเต็มรูปแบบ ผสานรวมเทคโนโลยี OCR, eKYC และลายเซ็นดิจิทัล โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กลไกการอนุมัติและเข้าบัญชีในขั้นตอนเดียวนี้ ถือว่าเหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจขนาดเล็กและสตาร์ทอัพ

ขณะเดียวกัน ผลิตภัณฑ์ "Automatic Profit 2.0" ของ Techcombank ซึ่งช่วยให้บุคคลและธุรกิจสามารถบริหารจัดการกระแสเงินสดที่ไม่ได้ใช้ผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือได้อย่างมีประสิทธิภาพ มีลูกค้าใหม่มากกว่า 800,000 รายในไตรมาสแรกของปี 2568 เพียงไตรมาสเดียว ส่งผลให้จำนวนผู้ใช้บริการรวมอยู่ที่ 3.1 ล้านราย นับเป็นเครื่องพิสูจน์ถึงความสามารถในการพัฒนาผลิตภัณฑ์อย่างรวดเร็วและคาดการณ์แนวโน้มทางการเงินดิจิทัล

นาย Phan Thanh Son รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ Techcombank กล่าวว่ากลยุทธ์ของธนาคารคือการเชื่อมต่อและปรับแต่งการเงินโดยใช้เทคโนโลยี โดยเฉพาะ AI

“ในอนาคตอันใกล้นี้ เราจะยังคงพัฒนาตนเองอย่างต่อเนื่อง เพื่อก้าวขึ้นเป็นธนาคารชั้นนำที่นำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้และบูรณาการในเวียดนาม เพราะเราเชื่อว่าการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลไม่เพียงแต่ช่วยให้ธนาคารดำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นเท่านั้น แต่ยังช่วยให้คุณภาพชีวิตของผู้คนดีขึ้นอีกด้วย” คุณฟาน แถ่ง เซิน กล่าว

นอกจากนี้ นายปรานัฟ เซธ ผู้อำนวยการสำนักงานทรานส์ฟอร์เมชันดิจิทัล กล่าวว่า Techcombank กำลังสร้างธนาคารที่ดำเนินงานโดยใช้ปัญญาประดิษฐ์ ซึ่งข้อมูลขนาดใหญ่และการเรียนรู้ของเครื่องจักรจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานภายใน การแบ่งกลุ่มลูกค้า การป้องกันความเสี่ยง และการสนับสนุนการตัดสินใจ

คุณฟุง ดุย เคออง รองผู้อำนวยการใหญ่ถาวร ของ VPBank นำเสนอโซลูชั่นการชำระเงินให้กับผู้นำของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม

ที่ VPBank กำลังนำกระบวนการดิจิทัลมาปรับใช้กับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส โดยมุ่งเน้นที่ Tap & Pay ตัวแทนธนาคารระบุว่า 60% ของธุรกรรมในไตรมาสที่สี่ของปี 2567 เกิดขึ้นในรูปแบบไร้สัมผัส ซึ่งต้องขอบคุณแพลตฟอร์มต่างๆ เช่น Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay และ Garmin Pay โดยเฉพาะอย่างยิ่งโซลูชัน "Pay by Account" ที่ช่วยให้ลูกค้าชำระเงินโดยตรงจากบัญชีโดยไม่ต้องใช้บัตร ทำให้ VPBank เป็นหน่วยงานแรกในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิกที่ร่วมมือกับ Mastercard

สถิติภายในแสดงให้เห็นว่ายอดขายธุรกรรมบัตรเครดิตแบบไร้สัมผัสของ VPBank เพิ่มขึ้น 70% นอกจากนี้ แพลตฟอร์ม Tap to Phone ยังประสบความสำเร็จในการทำธุรกรรมถึง 15,000 ครั้ง มียอดดาวน์โหลดแอปพลิเคชันมากกว่า 10,000 ครั้ง และมีผู้ใช้งาน ณ จุดขายกว่า 1,500 ราย

อีกหนึ่งไฮไลท์จาก SHB คือธนาคารที่มุ่งเน้นกลุ่มลูกค้าหน่วยงานบริหารและบริการสาธารณะ (PSU) ที่มีระบบนิเวศบริการทางการเงินเฉพาะทาง คุณโด กวาง วินห์ รองประธานกรรมการและรองผู้อำนวยการใหญ่ของ SHB กล่าวว่า ธนาคารกำลังให้การสนับสนุนโรงเรียน โรงพยาบาล และหน่วยงานบริหารหลายร้อยแห่ง ผ่านโซลูชันการชำระเงินแบบบูรณาการ

ปัจจุบัน ธุรกรรมกว่า 98% ของธนาคาร SHB ดำเนินการในรูปแบบดิจิทัล ขณะที่กระบวนการภายใน 95% ดำเนินการโดยอัตโนมัติผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล คาดว่าโมเดล "ธนาคารแห่งอนาคต" ที่ SHB กำลังพัฒนา จะผสานรวม AI, Big Data และ Machine Learning เข้าด้วยกันอย่างเต็มรูปแบบ เพื่อยกระดับความสามารถในการให้บริการ ลดต้นทุน และบริหารจัดการความเสี่ยงในช่วงปี พ.ศ. 2568-2569

โซลูชัน Fintech เจาะลึกถึงบริการที่จำเป็น

นอกเหนือจากธนาคารขนาดใหญ่แล้ว บริษัทเทคโนโลยีและธนาคารขนาดกลางยังมีส่วนสนับสนุนในการส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของระบบนิเวศทางการเงินอีกด้วย

ในงานนี้ MISA ได้รับเลือกให้เป็นบริษัทเทคโนโลยีที่นำเสนอแพลตฟอร์มสินเชื่อ MISA แก่นายกรัฐมนตรี ซึ่งเป็นโซลูชันที่สนับสนุนให้วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเข้าถึงสินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน คุณเหงียน ถิ งวน ตัวแทนของ MISA กล่าวว่า แพลตฟอร์มนี้ได้เชื่อมโยงวิสาหกิจกว่า 300,000 แห่งที่ใช้บริการคลาวด์ของ MISA เข้ากับธนาคารต่างๆ โดยมอบ "ข้อมูลสด" เพื่อช่วยประเมินความเสี่ยงแบบเรียลไทม์

ภายในสิ้นเดือนเมษายน พ.ศ. 2568 วงเงินกู้รวมที่ได้รับผ่าน MISA Lending มีมูลค่าสูงถึง 10,500 พันล้านดอง เงินทุนที่เบิกจ่ายทั้งหมดมีมูลค่า 22,500 พันล้านดอง โดยมีอัตราความสำเร็จในการกู้ยืม 30% ซึ่งสูงกว่าวิธีการกู้ยืมแบบเดิมถึง 10 เท่า ผู้นำรัฐบาลประเมินว่ารูปแบบนี้จำเป็นต้องขยายวงกว้างต่อไปเพื่อสร้างความเชื่อมโยงระหว่างรัฐบาล ธนาคารพาณิชย์ และวิสาหกิจเทคโนโลยี

นายเหงียน หุ่ง ผู้อำนวยการทั่วไปของ TPBank นำเสนอกลยุทธ์และโซลูชั่นด้านเทคโนโลยีต่อผู้นำของรัฐบาล

TPBank นำเสนอมุมมองที่แตกต่างในการพัฒนาฟีเจอร์ "วางเพื่อจ่าย" ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถโอนเงินได้โดยการคัดลอกและวางเนื้อหาจากแพลตฟอร์มการส่งข้อความ ฟีเจอร์นี้ผสานรวม AI, OCR และ Generative AI เพื่อลดความซับซ้อนของขั้นตอนการทำธุรกรรม ลดข้อผิดพลาด และเวลาในการป้อนข้อมูล คุณเหงียน หง ผู้อำนวยการทั่วไปของ TPBank เน้นย้ำว่า TPBank ไม่รอให้ลูกค้าเข้ามาที่ธนาคาร แต่จะนำธนาคารไปยังจุดที่ลูกค้าต้องการ

อัตราการทำธุรกรรมดิจิทัลของ TPBank ปัจจุบันสูงกว่า 98% ด้วยระบบนิเวศแบบบูรณาการหลายแพลตฟอร์ม ตั้งแต่การเงิน อีคอมเมิร์ซ การศึกษา และประกันภัย นี่เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ในการขยายจุดบริการทางการเงินและปรับแต่งบริการให้ตรงกับความต้องการเฉพาะบุคคล

คุณ Luu Danh Duc รองผู้อำนวยการใหญ่ LPBank นำเสนอโซลูชั่นเทคโนโลยีการธนาคารแก่ผู้นำของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐ

จุดเด่นของงานคือโซลูชันคอลเซ็นเตอร์ AI ของ LPBank ซึ่งทำงานด้วยระบบไบโอเมตริกซ์เสียง ช่วยในการระบุตัวตนและให้การสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน คุณ Luu Danh Duc รองผู้อำนวยการทั่วไปของ LPBank กล่าวว่า ระบบนี้ช่วยลดความกดดันของบุคลากรได้ถึง 50% และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าด้วยการวิเคราะห์พฤติกรรมและการระบุตัวตนอัตโนมัติ

นอกจากนี้ LPBank ยังได้เปิดตัวโซลูชัน LPBank HealthCare ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มอัจฉริยะสำหรับการตรวจสุขภาพและลงทะเบียนการรักษาพยาบาลที่ผสานรวม VNeID และซอฟต์แวร์บริหารจัดการโรงพยาบาล (HIS) โซลูชันนี้ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการตรวจสุขภาพและการรักษาพยาบาลเท่านั้น แต่ยังส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสด ความโปร่งใสของข้อมูล และลดต้นทุนการบริหารจัดการในสถานพยาบาลอีกด้วย

การนำเสนอของ MSB ดึงดูดความสนใจจากผู้นำของรัฐบาลและธนาคารของรัฐ

ขณะเดียวกัน MSB ได้มีส่วนร่วมอีกทางหนึ่งด้วยการนำเสนอโซลูชันการชำระเงินดิจิทัลสำหรับอุตสาหกรรมไฟฟ้า โดยมีธุรกรรมไฟฟ้ามากกว่า 1.4 ล้านรายการในปี 2567 คิดเป็นมูลค่าเกือบ 2,000 พันล้านดอง คุณเหงียน พี ฮุง รองผู้อำนวยการทั่วไปของ MSB กล่าวว่า “MSB ไม่เพียงแต่สร้างประสบการณ์ที่ดีเท่านั้น แต่ยังมีส่วนร่วมในการสร้างธนาคารที่ยืดหยุ่น ชาญฉลาด และยั่งยืนอีกด้วย” MSB ได้รับการยกย่องให้เป็น “ธนาคารเพื่อผู้ค้าปลีกที่พลิกโฉมธุรกิจสู่ดิจิทัลที่ดีที่สุดในเวียดนาม ประจำปี 2568” จาก Global Banking & Finance Review

“MSB มุ่งมั่นที่จะเดินหน้าสู่การเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง โดยพัฒนานวัตกรรมอย่างต่อเนื่องเพื่อมอบคุณค่าที่ดีที่สุดให้กับผู้คนและธุรกิจ ส่งผลให้มีส่วนสนับสนุนการพัฒนาโดยรวมของอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนาม” นายเหงียน พี ฮุง กล่าวยืนยัน

(ตามรายงานหนังสือพิมพ์รัฐบาล)

ที่มา: https://baoyenbai.com.vn/12/351050/การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารจากโซลูชั่นการชำระเงินอัจฉริยะสู่การบูรณาการของข้อมูลธุรกิจ.aspx