การเข้าถึงเงินทุนธนาคาร 2 ล้านล้านบาทเป็นเรื่องง่ายหรือไม่?

สินเชื่อพุ่งสูงในเดือนธันวาคม 2566

โดยมีเป้าหมายการเติบโตด้านสินเชื่อประมาณ 15% ในปี 2567 เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 จะมีการปล่อยสินเชื่อเข้าสู่ ระบบเศรษฐกิจ ประมาณ 2 ล้านพันล้านดอง ส่งผลให้ยอดหนี้คงค้างรวมอยู่ที่ประมาณ 15.6 ล้านล้านดองภายในสิ้นปีนี้ นอกจากการจัดทำสูตรคำนวณวงเงินสินเชื่อของแต่ละธนาคารแล้ว ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ยังกำหนดให้ธนาคารต่างๆ ดำเนินการเติบโตด้านสินเชื่ออย่างปลอดภัย โดยพิจารณาจากความสามารถในการบริหารความเสี่ยง สภาพคล่อง และความสามารถในการระดมทุน เพื่อสร้างความมั่นใจในคุณภาพสินเชื่อและความปลอดภัยในการดำเนินงาน

ห้ามมิให้มีการอนุมัติสินเชื่อที่ฝ่าฝืนกฎระเบียบ ให้แก่บุคคลที่ไม่ถูกต้อง ให้แก่คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการบริหารและผู้ที่เกี่ยวข้องของสถาบันสินเชื่อ วิสาหกิจในระบบนิเวศ วิสาหกิจหลังบ้าน... ที่มีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ โดยเด็ดขาด ขณะที่บุคคลและวิสาหกิจที่มีความต้องการที่ถูกต้องตามกฎหมายจะประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อ

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — ธนาคารปล่อยสินเชื่อเชิงรุกตั้งแต่ต้นปี

หากมองย้อนกลับไปในปี 2566 อาจกล่าวได้ว่าการเติบโตของสินเชื่อไม่เคยสะดุด และท้ายที่สุดก็ไม่สามารถบรรลุอัตราการเติบโตตามแผนที่วางไว้ สินเชื่อคงค้างในปี 2566 เพิ่มขึ้น 13.5% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 (แผนเดิมคือจะเพิ่มขึ้น 14-15%) โดยมียอดคงค้างรวมอยู่ที่ประมาณ 13.6 ล้านล้านดอง แต่ถึงแม้จะไม่บรรลุเป้าหมายดังกล่าว แต่ยอดคงค้างในเดือนธันวาคมก็ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างมาก ช่วยให้ตัวเลขการเติบโตตลอดทั้งปีเกือบจะถึงแผนที่วางไว้ สร้างความประหลาดใจให้กับตลาด เพราะก่อนหน้านั้น ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายน 2566 ธนาคารกลางได้ประกาศการเติบโตของสินเชื่อที่ 9.15% ประมาณ 13 ล้านล้านดอง ดังนั้น เฉพาะเดือนธันวาคม 2566 ธนาคารได้ปล่อยกู้ให้กับเศรษฐกิจเกือบ 600,000 ล้านดอง คิดเป็น 1 ใน 3 ของยอดสินเชื่อรวมที่เพิ่มขึ้นตลอดทั้งปี 2566

ดร. เล ดัต ชี หัวหน้าภาควิชาการเงิน มหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ อธิบายถึงการเร่งตัวขึ้นในเดือนสุดท้ายของปีที่แล้วว่า สินเชื่อเริ่มเพิ่มขึ้นในเดือนพฤศจิกายน และมีปริมาณเงินที่เข้าสู่ตลาดเพิ่มขึ้นอย่าง “น่าตกใจ” เพื่อให้ถึงระดับที่วางแผนไว้ คุณชีได้ยกประเด็นที่ว่าเศรษฐกิจยังคงประสบปัญหา แต่การดูดซับสินเชื่อจำนวนมากในระยะเวลาอันสั้นนั้นเป็นสิ่งที่ไม่ปกติ ดังนั้น จึงจำเป็นต้องชี้แจงให้ชัดเจนว่าสินเชื่อปลายปีจะเข้าสู่ภาคการผลิตและธุรกิจ หรือภาคเก็งกำไร เป็นไปได้หรือไม่ที่ธนาคารพาณิชย์จะเติบโตอย่างรวดเร็วในช่วงปลายปีจนได้รับวงเงินสินเชื่อที่เพิ่มขึ้นสำหรับปี 2567

คุณเลอ ดัต ชี กล่าวว่า การจัดสรรวงเงินสินเชื่อทั้งหมดให้แก่ธนาคารพาณิชย์ในช่วงต้นปี แสดงให้เห็นว่าธนาคารพาณิชย์มั่นใจว่าอัตราเงินเฟ้อจะไม่เป็นปัญหาต่อนโยบายการเงิน เมื่อได้รับการจัดสรรวงเงินสินเชื่อประจำปีแล้ว ธนาคารพาณิชย์จะทราบจำนวนสินเชื่อที่จะปล่อยกู้ในแต่ละปี และวางแผนการเข้าถึงลูกค้า เมื่อเทียบกับการจัดสรรสินเชื่อแบบ “ทดลอง” เพื่อควบคุมเงินเฟ้อในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ธนาคารพาณิชย์จะพิจารณาอนุมัติวงเงินสินเชื่อตามภาวะเศรษฐกิจ ซึ่งจะทำให้ธนาคารพาณิชย์มีมุมมองเชิงรับในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อแก่ภาคธุรกิจ การจัดสรรวงเงินสินเชื่อในปีนี้จะช่วยให้ธนาคารพาณิชย์มีความกระตือรือร้นมากขึ้น

“ด้วยการปล่อยสินเชื่อที่ล่าช้าเหมือนปีก่อนๆ ไม่เพียงแต่ธนาคารจะประสบปัญหาเท่านั้น แต่ภาคธุรกิจก็ประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารเช่นกัน ด้วยกลไกการจัดสรรวงเงินสินเชื่อเต็มจำนวน ธนาคารจะคำนวณกระแสสินเชื่อที่ลูกค้าได้รับ ว่าภาคส่วนใด ธุรกิจใดควรได้รับสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ... ธนาคารมีความชัดเจนในการพัฒนา และส่งเสริมเศรษฐกิจโดยรวมตั้งแต่ต้นปี” คุณชีกล่าว

จำเป็นต้องติดตามกระแสสินเชื่อ

ด้วยเม็ดเงินกว่า 2 ล้านล้านดองที่พร้อมจะอัดฉีดเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ ธุรกิจหลายแห่งจึงมั่นใจว่าจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อจากธนาคารได้ง่ายขึ้นกว่าปีที่แล้ว คุณเล ดัต ชี กล่าวว่า การเติบโตของสินเชื่อในปี 2567 ที่ 15% หรือ 20% ไม่ใช่ปัญหา แต่หัวใจสำคัญคือแหล่งเงินทุนสินเชื่อจะนำไปใช้ หากก่อนหน้านี้สินเชื่อสำหรับพันธบัตรและอสังหาริมทรัพย์เป็นเรื่องง่าย ปัจจุบันสินเชื่อสำหรับธุรกิจเหล่านี้จะยังคงเป็นเรื่องง่ายต่อไปหรือไม่

นอกจากนี้ สิ่งสำคัญคือเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อที่ 15% จะช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจ เพิ่มความมั่งคั่ง ผลิตสินค้าส่งออกมากขึ้น สร้างรายได้จากเงินตราต่างประเทศ และมีโรงงานพร้อมคำสั่งซื้อเพื่อรักษางานให้กับแรงงานหรือไม่ หากสินเชื่อถูกเทลงในสินทรัพย์เก็งกำไรเพียงอย่างเดียว หรือ "ชลประทาน" ให้กับสวนหลังบ้านและระบบนิเวศของธนาคาร สินเชื่อจำนวนเท่าใดก็ไม่เพียงพอ

ดังนั้น การติดตามกระแสสินเชื่อที่ไหลเข้าระบบหลังบ้านและเข้าสู่ระบบนิเวศหลังบ้านจึงไม่ใช่เรื่องง่าย หน่วยงานตรวจสอบจะตรวจสอบได้อย่างไรว่าระบบหลังบ้านนั้นเป็นบริษัทที่อยู่ภายใต้ชื่อบุคคลอื่น ซึ่งโดยทั่วไปแล้วในกรณีของนางสาวจวง มี่ หลาน นั้นมีบริษัทหลังบ้านอยู่หลายพันแห่ง หากไม่สามารถติดตามกระแสสินเชื่อที่ไหลเข้าระบบหลังบ้านได้ ธุรกิจภายนอกก็จะเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ยาก นายชีได้หยิบยกประเด็นนี้ขึ้นมา

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้ระบุว่า ในปี 2566 อัตราการเติบโตของสินเชื่อจะอยู่ที่ 13.5% ใกล้เคียงกับแผน แต่การเติบโตทางเศรษฐกิจจะต่ำกว่าแผน โดยอยู่ที่ 5.05% ด้วยอัตราการเติบโตสินเชื่อที่ 15% ในปี 2567 จำเป็นต้องมั่นใจว่าเป้าหมายการเติบโตทางเศรษฐกิจจะบรรลุเป้าหมาย มิฉะนั้นจะต้องประเมินว่ากระแสสินเชื่อจะไหลไปในทิศทางใด “นโยบายการเงินต้องมีความชัดเจนในการสนับสนุนภาคการผลิตและภาคธุรกิจใดโดยเฉพาะ เช่น การปรับค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงด้านเครดิตเพื่อส่งเสริมสินเชื่อให้กับภาคส่วนนั้น ยกตัวอย่างเช่น สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ หากเราเพิ่มการเติบโตของสินเชื่อสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อสังคม ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงจะต่ำ แต่ในกรณีของการซื้อวิลล่าและบ้านหรู ค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงสามารถคำนวณได้สูงกว่า” นายชีเสนอ

ดร. เล่อ ซวน เหงีย สมาชิกสภาที่ปรึกษานโยบายการเงินและการเงินแห่งชาติ ให้ความเห็นว่า การจัดสรรสินเชื่อตั้งแต่ต้นปีจะช่วยให้ธนาคารต่างๆ สามารถวางแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพ การที่ธุรกิจจะสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสินเชื่อ สำหรับสินเชื่อปัจจุบัน มีเงื่อนไขสองประการที่ธุรกิจต้องมั่นใจ ได้แก่ ความสามารถในการชำระหนี้โดยพิจารณาจากการประเมินมูลค่าโครงการและหลักประกัน ส่วนความสามารถในการชำระหนี้นั้น ธุรกิจต้องมีคำสั่งให้ดำเนินการ ส่วนสินทรัพย์ค้ำประกันสินเชื่อนั้น ธุรกิจที่กู้ยืมส่วนใหญ่ได้ฝากสินทรัพย์ไว้ในธนาคารแล้ว และการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ในปัจจุบันก็มีความซับซ้อนเช่นกัน ในกรณีนี้ ธนาคารให้ความสำคัญกับความสามารถในการประเมินมูลค่าโครงการและความสามารถในการชำระหนี้ของธุรกิจมากขึ้น ซึ่งจะทำให้การเข้าถึงสินเชื่อทำได้ง่ายขึ้น

รายงานผลการตรวจสอบการบริหารการเจริญเติบโตสินเชื่อ ประจำเดือนมกราคม

ในเดือนธันวาคม 2566 รัฐบาลเวียดนาม ได้ส่งเอกสารไปยังสำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลและธนาคารกลางเวียดนามเกี่ยวกับการตรวจสอบการบริหารจัดการการเติบโตของสินเชื่อ เอกสารระบุว่าการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อยังคงเป็นเรื่องยาก การจัดสรรวงเงินสินเชื่อให้กับสถาบันสินเชื่อยังไม่เป็นไปในเชิงวิทยาศาสตร์ ทันท่วงที และมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ยังมีข้อคิดเห็นจากสมาชิกรัฐสภาและผู้เชี่ยวชาญ

เพื่อเสริมสร้างการบริหารจัดการภาครัฐและเพิ่มประสิทธิภาพการบริหารจัดการสินเชื่ออย่างรวดเร็ว รองนายกรัฐมนตรีเล มิงห์ ไค ได้มอบหมายให้ สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล ตรวจสอบการดำเนินงานตามภารกิจและภารกิจที่ได้รับมอบหมายของธนาคารแห่งรัฐในการบริหารจัดการสินเชื่อ การสร้าง การกำหนด และการบริหารเป้าหมายและวงเงินสินเชื่อในปี 2565 และ 2566 รวมถึงการบริหารจัดการและกำกับดูแลการดำเนินงานด้านสินเชื่อ สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาล ได้รับมอบหมายให้รายงานผลการดำเนินงานต่อนายกรัฐมนตรีในเดือนธันวาคม 2566 และผลการตรวจสอบในเดือนมกราคม 2567

ลิงค์ที่มา