โอกาสและความท้าทายของสินเชื่อสีเขียว

ในบริบทของโลกาภิวัตน์และการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่เพิ่มมากขึ้น การพัฒนาสินเชื่อสีเขียวจึงไม่ใช่เพียงแค่แนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่ยังเป็นความต้องการเร่งด่วนสำหรับเวียดนามอีกด้วย ภาคธนาคารซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของเศรษฐกิจ กำลังเผชิญกับโอกาสและความท้าทายที่สำคัญเกี่ยวกับด้านการเงินสีเขียว

ในเวียดนาม รัฐบาลได้กำหนดให้การเปลี่ยนผ่านไปสู่ เศรษฐกิจ สีเขียวเป็นหนึ่งในเสาหลักเชิงกลยุทธ์ระยะยาว อย่างไรก็ตาม เพื่อให้กลยุทธ์เหล่านี้ประสบความสำเร็จ จำเป็นต้องมีระบบการเงินและการธนาคารชั้นนำที่สามารถ "อัดฉีดเงินทุน" เข้าสู่ภาคส่วนสำคัญๆ เช่น พลังงานสะอาดและเกษตรกรรมสีเขียวได้อย่างมีประสิทธิภาพ

แพ็กเกจสินเชื่อพิเศษภายใต้ "สินเชื่อสีเขียว" ส่งเสริมให้ลูกค้าลงทุนใน เกษตรกรรม ไฮเทค

มาตรการกระตุ้นเพื่อปลดล็อกกระแสเงินทุนระยะยาว

สินเชื่อสีเขียว ซึ่งครั้งหนึ่งเคยเป็นแนวคิดที่ไม่คุ้นเคย กำลังค่อยๆ กลายเป็นองค์ประกอบเชิงกลยุทธ์ของการดำเนินงานด้านการธนาคาร มากกว่าแค่เครื่องมือทางการเงิน สินเชื่อสีเขียวเป็นแรงผลักดันที่สำคัญในการปลดล็อกกระแสเงินทุนระยะยาว ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการเติบโต สร้างแรงผลักดันสำหรับการพัฒนาเศรษฐกิจหมุนเวียน และมุ่งสู่เป้าหมายการปล่อยก๊าซเรือนกระจกสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี 2050

จากรายงานล่าสุดของ ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ณ สิ้นเดือนมีนาคม พ.ศ. 2568 สถาบันสินเชื่อ 58 แห่งได้สร้างสินเชื่อสีเขียวคงค้าง โดยมียอดคงค้างรวมกว่า 704,244 ล้านดอง คิดเป็นประมาณ 4.3% ของสินเชื่อคงค้างทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ อัตราการเติบโตเฉลี่ยของสินเชื่อสีเขียวคงค้างในช่วงปี พ.ศ. 2560-2567 สูงกว่า 21% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตของสินเชื่อโดยรวมของอุตสาหกรรมอย่างมาก

ที่น่าสังเกตคือ กว่า 70% ของสินเชื่อเหล่านี้กระจุกตัวอยู่ในด้านพลังงานหมุนเวียน การผลิตที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อม การจัดการของเสีย และการใช้ทรัพยากรอย่างยั่งยืน โดยในจำนวนนี้ สินเชื่ออุตสาหกรรมสีเขียวและการก่อสร้างสีเขียวมีมูลค่าประมาณ 25 ล้านล้านดอง คิดเป็นประมาณ 3.7% ของสินเชื่อสีเขียวคงค้างทั้งหมด ภาคส่วนที่มีความสำคัญลำดับต้นๆ ได้แก่ พลังงานหมุนเวียน (45%) เกษตรกรรมสีเขียว (31%) และการจัดการน้ำอย่างยั่งยืน

รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ดาว มินห์ ตู กล่าวเสริมว่า ในช่วงที่ผ่านมา ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้ดำเนินมาตรการที่ครอบคลุมหลายประการเพื่อส่งเสริมการไหลเวียนของสินเชื่อไปยังภาคส่วนที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและอุตสาหกรรมการผลิตคาร์บอนต่ำ โดยธนาคารเพื่อการลงทุนในเวียดนาม (BIDV) ได้ปล่อยสินเชื่อมากกว่า 2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐให้กับโครงการพลังงานลมและพลังงานแสงอาทิตย์ในจังหวัดภาคกลางและภาคกลางตอนบน

ธนาคาร TPBank กำลังดำเนินการจัดแพ็กเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้ารายบุคคลที่ติดตั้งระบบผลิตไฟฟ้าพลังงานแสงอาทิตย์บนหลังคา ในขณะที่ธนาคาร HDBank กำลังเสริมสร้างความร่วมมือกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศเพื่อขยายแหล่งเงินทุนสีเขียวระยะยาว ธนาคาร Agribank กำลังดำเนินการจัดแพ็กเกจสินเชื่อ 10,000 ล้านดง สำหรับเกษตรอินทรีย์และพลังงานหมุนเวียน โดยมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 3.5% ต่อปี ธนาคาร ACB มีแพ็กเกจ 2,000 ล้านดง สำหรับภาคส่วนสีเขียว ธนาคาร VietinBank ก็ได้ดำเนินโครงการสีเขียวรวมมูลค่าเกือบ 27,000 ล้านดง นับตั้งแต่การประชุม COP26 เป็นต้นมา…

การคลายปม

แม้ว่าแนวโน้มจะชัดเจน แต่ตลาดสินเชื่อสีเขียวในเวียดนามยังคงเผชิญกับความท้าทายหลายประการ ประการแรกคือปัญหาเรื่องมาตรฐาน เวียดนามยังขาดกรอบกฎหมายที่สมบูรณ์เกี่ยวกับแนวคิดและเกณฑ์การจำแนกประเภทโครงการสีเขียว ตัวอย่างเช่น จนถึงปัจจุบัน ยังไม่มีพระราชกฤษฎีกาหรือระบบการจำแนกประเภทสีเขียวเฉพาะใด ๆ ที่จะใช้เป็นพื้นฐานในการพิจารณาโครงการที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อสีเขียว ซึ่งทำให้สินเชื่อที่มีศักยภาพจำนวนมากไม่ได้รับการติดตามหรือเข้าถึงอย่างถูกต้องตามนโยบาย

รองศาสตราจารย์ ดร. บุย ฮู โต๋น ประธานสภาวิชาการธนาคาร เชื่อว่า การขาดระบบเกณฑ์ที่ชัดเจนทำให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้ยาก ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำว่าเวียดนามต้องการกลยุทธ์ที่ครอบคลุม ตั้งแต่สถาบันและนโยบายไปจนถึงทรัพยากรในการดำเนินการ บทเรียนจากสหภาพยุโรปหรือเกาหลีใต้แสดงให้เห็นว่า ระบบการจัดประเภทสีเขียวที่ชัดเจนจะช่วยให้ตลาดแยกแยะระหว่าง "สีเขียวอย่างแท้จริง" และ "การฟอกเขียว" (การโฆษณาสีเขียว) ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความน่าเชื่อถือและความยั่งยืน

เพื่อช่วยแก้ไข “ปัญหาคอขวด” ทางกฎหมาย นายเหงียน ตวน กวาง รองผู้อำนวยการกรมการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อม) กล่าวว่า เมื่อเร็วๆ นี้ กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อมได้เสนอหลักเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมและขั้นตอนการรับรองสำหรับโครงการที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อสีเขียวและพันธบัตรสีเขียว ให้แก่นายกรัฐมนตรีเพื่อพิจารณาแล้ว

เมื่อมีการออกคำตัดสินนี้แล้ว จะเป็นการกำหนดเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมอย่างชัดเจน ซึ่งจะใช้เป็นพื้นฐานสำหรับโครงการต่างๆ ในการเข้าถึงสินเชื่อสีเขียวและพันธบัตรสีเขียว และยังเสริมเกณฑ์สำหรับโครงการผลิตสีเขียวตามที่ตลาดส่งออกกำหนดอีกด้วย

คาดว่าโครงการลงทุน 45 ประเภทใน 7 ภาคส่วนจะได้รับการรับรองว่าตรงตามเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมสำหรับการให้สินเชื่อสีเขียวและการออกพันธบัตรสีเขียว ในขณะเดียวกัน ดร.มิคาเอลา บาวร์ ผู้อำนวยการองค์การความร่วมมือเพื่อการพัฒนาแห่งเยอรมนี (GIZ) ในเวียดนาม แนะนำว่าการจัดประเภทสีเขียวเป็นปัจจัยสำคัญในการชี้นำการไหลเวียนของเงินทุนไปสู่การเติบโตสีเขียวและช่วยให้เวียดนามเข้าถึงแหล่งเงินทุนสีเขียวระดับโลกได้

นางมิคาเอลา บาวร์ กล่าวว่า ตั้งแต่ปี 2017 ภายใต้การมอบหมายของรัฐบาลเยอรมนี GIZ ได้ให้การสนับสนุนธนาคารแห่งชาติเวียดนามในการพัฒนา "รายงานสถิติสินเชื่อสีเขียว" ซึ่งถือเป็นระบบการจัดประเภทสินเชื่อสีเขียวฉบับเริ่มต้นสำหรับภาคธนาคารโดยเฉพาะ โดยมีเป้าหมายเพื่อติดตามและส่งเสริมกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว

นอกจากนี้ จุดเด่นที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือ การเปิดตัวคู่มือ "ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ" ซึ่งทั้งสองฝ่ายร่วมกันจัดทำและพัฒนาขึ้นตามแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดในระดับสากล คู่มือนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสนับสนุนสถาบันสินเชื่อในการนำมาตรฐาน ESG มาใช้ในกิจกรรมการให้สินเชื่อและส่งเสริมเป้าหมายด้านการเงินที่ยั่งยืน

ตามที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ดาว มินห์ ตู กล่าวไว้ เอกสารฉบับนี้จะเป็นเอกสารอ้างอิงที่มีประโยชน์อย่างยิ่ง ช่วยให้สถาบันสินเชื่อเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยงให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดในระดับสากล ดังนั้น เวียดนามจึงอยู่ในจุดเปลี่ยนสำคัญของกระบวนการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการพัฒนา หากเรายังคงพึ่งพารูปแบบการพัฒนาแบบ "สีน้ำตาล" ซึ่งใช้ทรัพยากรมากและปล่อยมลพิษสูง เราจะล้าหลังในการแข่งขันระดับโลก

ในทางกลับกัน หากเวียดนามสามารถใช้ประโยชน์จากบทบาทของสินเชื่อสีเขียวในฐานะเครื่องมือทางการเงินเชิงกลยุทธ์ เศรษฐกิจจะมีโอกาสก้าวหน้าอย่างก้าวกระโดด ไม่เพียงแต่ในแง่ของการเติบโตของ GDP เท่านั้น แต่ยังรวมถึงคุณภาพชีวิต เกียรติภูมิในเวทีโลก และการพัฒนาในระยะยาวด้วย ในภาพนี้ ภาคธนาคารต้องเป็นผู้นำ ไม่เพียงแต่ในฐานะผู้ให้ทุนเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลงความคิดของตลาดด้วย ธนาคารซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของเศรษฐกิจ จะเป็นตัวกำหนดว่าเงินทุนจะไหลไปที่ใด หล่อเลี้ยงอะไร และรูปแบบการพัฒนาแบบใดจะเกิดขึ้นในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ความพยายามของภาคธนาคารเพียงอย่างเดียวนั้นไม่เพียงพอ ตามที่นางฮา ทู เกียง ผู้อำนวยการกรมภาคเศรษฐกิจ (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม) กล่าว การส่งเสริมสินเชื่อสีเขียวยังต้องอาศัยการประสานงานระหว่างกระทรวงและภาคส่วนต่างๆ เพื่อปรับปรุงนโยบาย สร้างแผนงานสนับสนุนอุตสาหกรรมสีเขียว (ภาษี เงินทุน เทคโนโลยี) และพัฒนาตลาดพันธบัตรและใบสำคัญแสดงสิทธิสีเขียว สถาบันสินเชื่อยังจำเป็นต้องเข้าถึงแหล่งเงินทุนระหว่างประเทศเพื่อปล่อยสินเชื่อระยะยาวด้วยอัตราดอกเบี้ยพิเศษ เป็นต้น

นันดัน.วีเอ็น

ที่มา: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html