โอกาสและความท้าทายของสินเชื่อสีเขียว

ในบริบทของโลกาภิวัตน์และการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศที่ทวีความรุนแรงขึ้น การพัฒนาสินเชื่อสีเขียวไม่เพียงแต่เป็นแนวโน้มที่หลีกเลี่ยงไม่ได้เท่านั้น แต่ยังเป็นความจำเป็นเร่งด่วนสำหรับเวียดนามอีกด้วย อุตสาหกรรมธนาคารซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของเศรษฐกิจ กำลังเผชิญกับโอกาสและความท้าทายครั้งใหญ่ในด้านการเงินสีเขียว

ในเวียดนาม รัฐบาลได้กำหนดให้การเปลี่ยนผ่านสู่ เศรษฐกิจ สีเขียวเป็นหนึ่งในเสาหลักทางยุทธศาสตร์ระยะยาว อย่างไรก็ตาม เพื่อให้กลยุทธ์เหล่านี้บรรลุผลสำเร็จ จำเป็นต้องมีระบบการเงิน-ธนาคารเพื่อมีบทบาทนำในการ "สูบฉีด" ทรัพยากรธรรมชาติและสิ่งแวดล้อมอย่างแข็งขันไปสู่ภาคส่วนสำคัญๆ เช่น พลังงานสะอาด เกษตรกรรมสีเขียว และอื่นๆ

แพ็กเกจสินเชื่อพิเศษ “กรีนเครดิต” ชวนลูกค้าลงทุน เกษตร ไฮเทค

“สะกิด” เปิดกระแสเงินทุนไหลเข้าระยะยาว

สินเชื่อสีเขียว จากแนวคิดที่ดูเหมือนจะไม่คุ้นเคย กำลังค่อยๆ กลายเป็นองค์ประกอบเชิงกลยุทธ์ในการดำเนินงานของธนาคาร ไม่เพียงแต่เป็นเครื่องมือทางการเงินเท่านั้น แต่ยังเป็น “แรงผลักดัน” สำคัญในการปลดล็อกกระแสเงินทุนระยะยาว ส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงรูปแบบการเติบโต สร้างแรงผลักดันให้เกิดการพัฒนาเศรษฐกิจแบบหมุนเวียน และมุ่งสู่การปล่อยมลพิษสุทธิเป็นศูนย์ภายในปี พ.ศ. 2593

รายงานล่าสุดของ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ระบุว่า ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2568 สถาบันสินเชื่อ 58 แห่งมียอดคงค้างสินเชื่อสีเขียว (green credit balance) รวมกันกว่า 704,244 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 4.3% ของยอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวทั้งหมดของประเทศ อัตราการเติบโตเฉลี่ยของยอดคงค้างสินเชื่อสีเขียวในช่วงปี 2560-2567 สูงกว่า 21% ต่อปี ซึ่งสูงกว่าอัตราการเติบโตโดยรวมของสินเชื่อทั้งอุตสาหกรรมอย่างมาก

ที่น่าสังเกตคือ มากกว่า 70% ของสินเชื่อนี้มุ่งเน้นไปที่พลังงานหมุนเวียน การผลิตที่สะอาด การจัดการขยะ และการใช้ทรัพยากรอย่างยั่งยืน โดยสินเชื่ออุตสาหกรรมสีเขียวและการก่อสร้างสีเขียวมีมูลค่าประมาณ 25,000 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 3.7% ของสินเชื่อสีเขียวทั้งหมด ประเด็นสำคัญที่ให้ความสำคัญ ได้แก่ พลังงานหมุนเวียน (45%) เกษตรกรรมสีเขียว (31%) และการจัดการน้ำอย่างยั่งยืน

ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ยืนยันว่า ในระยะหลังนี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ดำเนินการตามแนวทางต่างๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อนำเงินทุนสินเชื่อไปสู่ภาคอุตสาหกรรมสีเขียวที่เป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมและอุตสาหกรรมการผลิตคาร์บอนต่ำ BIDV ได้ให้สินเชื่อมากกว่า 2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐแก่โครงการพลังงานลมและพลังงานแสงอาทิตย์ในจังหวัดภาคกลางและที่ราบสูงตอนกลาง

TPBank ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อพร้อมอัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้าบุคคลที่ติดตั้งแผงโซลาร์เซลล์บนหลังคา ขณะที่ HDBank ได้ยกระดับความร่วมมือกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศเพื่อขยายแหล่งเงินทุนสีเขียวระยะยาว Agribank ได้เปิดตัวแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 10,000 พันล้านดองสำหรับเกษตรอินทรีย์และพลังงานหมุนเวียน อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 3.5% ต่อปี ACB มีแพ็คเกจสินเชื่อมูลค่า 2,000 พันล้านดองสำหรับอุตสาหกรรมสีเขียว VietinBank ได้เปิดตัวโครงการสีเขียวมูลค่าเกือบ 27,000 พันล้านดองนับตั้งแต่การประชุม COP26 จนถึงปัจจุบัน

แก้ปม

แม้ว่าแนวโน้มจะชัดเจน แต่ตลาดสินเชื่อสีเขียวในเวียดนามยังคงเผชิญกับความท้าทายมากมาย ประการแรกคือการขาดมาตรฐาน เวียดนามยังไม่มีกรอบกฎหมายที่สมบูรณ์เกี่ยวกับแนวคิดและเกณฑ์ในการจำแนกประเภทโครงการสีเขียว ยกตัวอย่างเช่น จนถึงปัจจุบันยังไม่มีพระราชกฤษฎีกาหรือระบบการจำแนกประเภทโครงการสีเขียวที่เฉพาะเจาะจงเพื่อใช้เป็นพื้นฐานในการพิจารณาโครงการที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อสีเขียว ซึ่งทำให้ไม่สามารถนับหรือเข้าถึงสินเชื่อที่มีศักยภาพจำนวนมากได้ตามนโยบาย

รองศาสตราจารย์ ดร. บุย ฮู ตวน ประธานสภาสถาบันการธนาคาร กล่าวว่า การขาดระบบเกณฑ์ที่ชัดเจนทำให้ธุรกิจเข้าถึงเงินทุนได้ยาก ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญจึงเชื่อว่าเวียดนามจำเป็นต้องมีกลยุทธ์ที่สอดประสานกัน ตั้งแต่สถาบัน นโยบาย ไปจนถึงทรัพยากรในการดำเนินการ บทเรียนจากสหภาพยุโรปหรือเกาหลีใต้แสดงให้เห็นว่าระบบการจำแนกประเภทสีเขียวที่ชัดเจนจะช่วยให้ตลาดสามารถแยกแยะระหว่าง "สีเขียวที่แท้จริง" และ "การฟอกเขียว" (การโฆษณาสีเขียว) ซึ่งจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและ...

เพื่อช่วยแก้ไขปัญหาคอขวดทางกฎหมาย นายเหงียน ตวน กวาง รองอธิบดีกรมการเปลี่ยนแปลงสภาพภูมิอากาศ (กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อม) กล่าวว่า เมื่อเร็ว ๆ นี้ กระทรวงเกษตรและสิ่งแวดล้อมได้ส่งเรื่องให้นายกรัฐมนตรีพิจารณาออกเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมและการยืนยันสำหรับโครงการที่ได้รับสินเชื่อสีเขียวและออกพันธบัตรสีเขียว

เมื่อออกแล้ว การตัดสินใจฉบับนี้จะกำหนดเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมอย่างชัดเจน โดยทำหน้าที่เป็นพื้นฐานสำหรับโครงการต่างๆ ในการเข้าถึงสินเชื่อสีเขียวและพันธบัตรสีเขียว และในเวลาเดียวกันจะเพิ่มเกณฑ์สำหรับโครงการผลิตสีเขียวตามความต้องการของตลาดส่งออกอีกด้วย

คาดว่าจะมีโครงการลงทุน 45 ประเภทใน 7 ภาคส่วน ที่ได้รับการรับรองว่าเป็นไปตามเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อมสำหรับการให้สินเชื่อสีเขียวและการออกพันธบัตรสีเขียว ขณะเดียวกัน ดร. มิเคลา เบาเออร์ ผู้อำนวยการองค์กรความร่วมมือเพื่อการพัฒนาแห่งเยอรมนี (GIZ) ประจำเวียดนาม เสนอแนะว่าการจัดประเภทโครงการสีเขียวเป็นปัจจัยสำคัญในการกำหนดทิศทางการไหลของเงินทุนไปสู่การเติบโตสีเขียว และช่วยให้เวียดนามเข้าถึงแหล่งเงินทุนสีเขียวระดับโลก

คุณมิเคลา บาวร์ ระบุว่า ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2560 ภายใต้อำนาจของรัฐบาลเยอรมนี GIZ ได้สนับสนุนธนาคารกลางเยอรมนี (SBV) ในการพัฒนา “รายงานสถิติสินเชื่อสีเขียว” ซึ่งถือเป็นระบบการจำแนกสินเชื่อสีเขียวฉบับแรกสำหรับอุตสาหกรรมธนาคารโดยเฉพาะ เพื่อติดตามและส่งเสริมกิจกรรมสินเชื่อสีเขียว

นอกจากนี้ ไฮไลท์ที่สำคัญคือ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามและ IFC เพิ่งเปิดตัวคู่มือ "ระบบการจัดการความเสี่ยงด้านสิ่งแวดล้อมและสังคมในกิจกรรมการให้สินเชื่อ" ซึ่งทั้งสองฝ่ายร่วมกันเขียนและจัดทำขึ้นตามแนวทางปฏิบัติสากล เพื่อสนับสนุนสถาบันสินเชื่อ (CI) ในการนำมาตรฐาน ESG มาใช้ในกิจกรรมสินเชื่อ ส่งเสริมเป้าหมายทางการเงินที่ยั่งยืน

ดาว มิญ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า เอกสารอ้างอิงฉบับนี้จะเป็นเอกสารอ้างอิงที่ใช้งานได้จริงอย่างยิ่ง ช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถเสริมสร้างการบริหารความเสี่ยงให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดระดับสากล ดังนั้น เวียดนามจึงอยู่ในจุดสำคัญของกระบวนการเปลี่ยนแปลงรูปแบบ หากเรายังคงพึ่งพารูปแบบการพัฒนาแบบ "สีน้ำตาล" ซึ่งใช้ทรัพยากรและปล่อยก๊าซเรือนกระจกสูง เราจะล้าหลังในการแข่งขันระดับโลก

ในทางกลับกัน หากเรารู้วิธีใช้ประโยชน์จากบทบาทของสินเชื่อสีเขียวในฐานะกลไกทางการเงินเชิงกลยุทธ์ เศรษฐกิจของเวียดนามจะมีโอกาสสร้างความก้าวหน้า ไม่เพียงแต่ในด้านการเติบโตของ GDP เท่านั้น แต่ยังรวมถึงคุณภาพชีวิต ชื่อเสียงระดับนานาชาติ และการพัฒนาระยะยาวด้วย ในภาพนี้ อุตสาหกรรมธนาคารต้องเป็นผู้นำ ไม่เพียงแต่ในฐานะผู้จัดหาเงินทุนเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลงแนวคิดการตลาดอีกด้วย ธนาคารในฐานะเส้นเลือดใหญ่ของเศรษฐกิจจะเป็นผู้กำหนดทิศทางการไหลของเงินทุน สิ่งใดที่ควรได้รับการหล่อเลี้ยง และรูปแบบการพัฒนาใดที่จะถูกสร้างขึ้นในอนาคต

อย่างไรก็ตาม ความพยายามของภาคธนาคารเพียงอย่างเดียวนั้นไม่เพียงพอ คุณฮา ทู เกียง ผู้อำนวยการกรมภาคเศรษฐกิจ (SBV) กล่าวว่า การพัฒนาสินเชื่อสีเขียวจำเป็นต้องอาศัยการประสานงานระหว่างกระทรวงและภาคส่วนต่างๆ เพื่อพัฒนานโยบายให้สมบูรณ์แบบ จัดทำแผนงานเพื่อสนับสนุนภาคส่วนสีเขียว (ภาษี ทุน เทคโนโลยี) และพัฒนาตลาดพันธบัตรสีเขียวและสิทธิต่างๆ สถาบันสินเชื่อยังจำเป็นต้องเข้าถึงแหล่งเงินทุนระหว่างประเทศเพื่อปล่อยกู้ระยะยาว อัตราดอกเบี้ยพิเศษ และอื่นๆ

นันดัน.วีเอ็น

ที่มา: https://baolaocai.vn/co-hoi-va-thach-thuc-cua-tin-dung-xanh-post403024.html