การปฏิวัติเชิงสถาบันและจุดเปลี่ยนของอุตสาหกรรมการธนาคาร

ตลอดระยะเวลา 75 ปีของการสร้างและพัฒนาอุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนาม มีเหตุการณ์สำคัญหลายอย่างที่เป็นจุดเปลี่ยน ไม่เพียงแต่สำหรับอุตสาหกรรมเองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงเศรษฐกิจโดยรวมด้วย

ในขณะที่ระยะแรกวางรากฐานระบบธนาคารภายใต้ระบบเศรษฐกิจแบบวางแผนจากส่วนกลาง กระบวนการปฏิรูป (โด่ยโมย) ตั้งแต่ปี 1986 เป็นต้นมาได้เปิดบทใหม่ขึ้นอย่างสิ้นเชิง การประชุมสมัชชาแห่งชาติครั้งที่ 6 ของ พรรคคอมมิวนิสต์เวียดนาม (15-18 ธันวาคม 1986) ได้ร่างนโยบายปฏิรูปอย่างครอบคลุม โดยพัฒนาระบบเศรษฐกิจแบบหลายภาคส่วน ซึ่งถือเป็นจุดเปลี่ยนครั้งใหม่ เอกสารของการประชุมสมัชชาครั้งที่ 6 ระบุว่า "นอกเหนือจากภารกิจในการบริหารจัดการระบบการเงินแล้ว ธนาคารแห่งชาติเวียดนามจะสร้างระบบธนาคารมืออาชีพเพื่อดำเนินการด้านสินเชื่อและบริการทางการเงิน โดยดำเนินงานภายใต้ระบบบัญชีเศรษฐกิจ"...

นวัตกรรม – คือสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่งในยุคปัจจุบัน

ก่อนที่การปฏิรูปโด่ยโมย (การปฏิรูป) จะเริ่มต้นขึ้นในปี 1986 ระบบธนาคารของเวียดนามดำเนินงานในรูปแบบชั้นเดียว ซึ่งเป็นลักษณะเฉพาะของ เศรษฐกิจแบบ วางแผนจากส่วนกลาง ภายใต้รูปแบบนี้ ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ทำหน้าที่ทั้งบริหารจัดการนโยบายการเงินของรัฐและปล่อยสินเชื่อให้กับเศรษฐกิจโดยตรงไปพร้อมๆ กัน กลไกการดำเนินงานนี้หมายความว่าธนาคารไม่ได้ทำหน้าที่เป็นตัวกลางทางการเงินอย่างแท้จริง สินเชื่อถูกจัดสรรตามแผน อัตราดอกเบี้ยถูกกำหนดโดยฝ่ายบริหาร และกระแสเงินทุนไม่ได้สะท้อนถึงความต้องการและประสิทธิภาพของการใช้เงินทุนในระบบเศรษฐกิจอย่างแม่นยำ ระบบธนาคารจึงถูกเปรียบเทียบกับ "งบประมาณที่สอง" ซึ่งการตัดสินใจเกี่ยวกับการจัดสรรทรัพยากรมักเป็นการสั่งการ

ข้อจำกัดของแบบจำลองนี้ปรากฏชัดเจนมากขึ้นในบริบทของวิกฤตเศรษฐกิจที่ยืดเยื้อตั้งแต่ปลายทศวรรษ 1970 ถึงกลางทศวรรษ 1980 อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงขึ้น บางครั้งสูงถึงหลายร้อยเปอร์เซ็นต์ การผลิตหยุดชะงัก สินค้าขาดแคลน และชีวิตของผู้คนยากลำบากมากขึ้น ระบบการเงินและระบบเงินตราเสียสมดุลอย่างรุนแรง ในขณะที่เครื่องมือในการปกครองแทบไม่มีอยู่เลย

ในบริบทนี้ ความจำเป็นในการปฏิรูปnระบบธนาคารจึงเร่งด่วนยิ่งกว่าที่เคย อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่การตัดสินใจที่ง่าย แม้หลังจากปี 1975 ก็ยังมีข้อเสนอให้จัดตั้งระบบธนาคารสองระดับและพัฒนาธนาคารพาณิชย์ แต่ภายใต้กรอบความคิดการบริหารจัดการที่ยังคงได้รับอิทธิพลอย่างมากจากเศรษฐกิจแบบวางแผนจากส่วนกลาง แนวคิดเหล่านี้จึงไม่ได้รับการยอมรับ จนกระทั่งการประชุมใหญ่พรรคคอมมิวนิสต์จีนครั้งที่ 6 ในปี 1986 ได้ริเริ่มกระบวนการปฏิรูป (Doi Moi) อย่างเป็นทางการ แนวคิดที่มุ่งเน้นตลาดจึงค่อยๆ ก่อตัวขึ้น ปูทางไปสู่การปฏิรูปอย่างลึกซึ้ง รวมถึงในภาคธนาคารด้วย

ขั้นตอนสำคัญคือการรวมระบบธนาคารสองระดับไว้ในเอกสาร ทางการเมือง ของพรรค ดังนั้น นอกเหนือจากภารกิจของธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ในการบริหารจัดการการหมุนเวียนของเงินแล้ว จะมีการจัดตั้งระบบธนาคารมืออาชีพขึ้นเพื่อดำเนินการด้านสินเชื่อและบริการทางการเงิน โดยดำเนินการภายใต้ระบบบัญชีเศรษฐกิจ แผนนี้ได้รับการอนุมัติให้ "ทดลองใช้" โดยคณะรัฐมนตรีผ่านมติที่ 218/CT ลงวันที่ 3 กรกฎาคม 2530 ซึ่งลงนามโดยรองประธานคณะรัฐมนตรี โว วัน เกียต มตินี้มีความสำคัญเป็นพิเศษ เพราะเป็นครั้งแรกที่รัฐอนุญาตให้ "ทดลองใช้" รูปแบบธนาคารใหม่ โดยค่อยๆ แยกตัวออกจากกลไกการอุดหนุน โครงการนำร่องนี้ดำเนินการครั้งแรกในนครโฮจิมินห์ จากนั้นขยายไปยังฮานอยและพื้นที่อื่นๆ อีกหลายแห่ง อย่างไรก็ตาม เนื่องจากขาดการแยกทางกฎหมายและหน้าที่ที่ชัดเจน รูปแบบนี้จึงยังคงอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน ในช่วงเวลานั้น ธนาคารกลางเวียดนามยังคงมีส่วนร่วมโดยตรงในกิจกรรมทางธุรกิจผ่านหน่วยงานย่อยของตน

ข้อจำกัดเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงลักษณะของขั้นตอนการทดสอบได้อย่างถูกต้อง กล่าวคือ ระบบเก่าไม่ได้ถูกแทนที่อย่างสมบูรณ์ ในขณะที่ระบบใหม่ยังไม่เป็นรูปเป็นร่างอย่างเต็มที่ อย่างไรก็ตาม การทดลองเหล่านี้ได้ให้บทเรียนเชิงปฏิบัติที่มีค่า ซึ่งเป็นการวางรากฐานสำหรับขั้นตอนต่อไป

จุดเปลี่ยนที่แท้จริงเกิดขึ้นเมื่อวันที่ 26 มีนาคม 2531 เมื่อมีการออกพระราชกฤษฎีกา 53/HĐBT ซึ่งเป็นครั้งแรกในประวัติศาสตร์ที่มีการจัดตั้งระบบธนาคารสองระดับอย่างเป็นทางการ ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ถูกจัดตั้งขึ้นเป็นระบบแยกต่างหาก ทำหน้าที่บริหารจัดการเศรษฐกิจมหภาค เช่น การออกเงินตรา การบริหารนโยบายการเงิน การตรวจสอบ และการกำกับดูแล

ในขณะที่ธนาคารเฉพาะทางทำหน้าที่จัดการธุรกิจทางการเงิน สินเชื่อ และบริการด้านการธนาคาร พระราชกฤษฎีกา 53/HĐBT แม้จะมีข้อบกพร่องอยู่บ้าง แต่ก็ถือเป็นความก้าวหน้าทางสถาบันครั้งสำคัญในบริบทของยุคนั้น ไม่เพียงแต่เปลี่ยนแปลงโครงสร้างองค์กรของระบบธนาคารเท่านั้น แต่ยังวางรากฐานสำหรับการก่อตัวของตลาดการเงิน และปูทางให้การไหลเวียนของเงินทุนดำเนินไปตามกลไกตลาดอีกด้วย

จากการทดลองที่ยากลำบาก สู่จุดเปลี่ยนครั้งสำคัญขององค์กร

แม้ว่ามติที่ 218/CT และพระราชกฤษฎีกาที่ 53/HĐBT จะเป็นจุดเริ่มต้นของการปฏิรูป แต่กระบวนการดำเนินการนั้นเต็มไปด้วยความท้าทายและมีค่าใช้จ่ายสูง ในช่วงแรกของการเปลี่ยนผ่าน อัตราเงินเฟ้อพุ่งสูงถึงหลักร้อยเปอร์เซ็นต์ ทำให้ธนาคารกลางเวียดนามต้องใช้มาตรการที่เข้มงวด เช่น การเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ขึ้นอย่างมาก และการเข้าแทรกแซงตลาดทองคำ นโยบายเหล่านี้พิสูจน์แล้วว่ามีประสิทธิภาพอย่างรวดเร็ว ช่วยสร้างเสถียรภาพให้กับตลาดการเงิน ดึงดูดเงินทุนที่ไม่ได้ใช้งานจากประชาชน และลดอัตราเงินเฟ้อลงอย่างค่อยเป็นค่อยไป

อย่างไรก็ตาม การคงอัตราดอกเบี้ยสูงเป็นเวลานานส่งผลเสียตามมา ธุรกิจไม่สามารถทนต่อแรงกดดันจากต้นทุนเงินทุนที่สูงได้ การผลิตหยุดชะงัก และหนี้เสียเพิ่มขึ้น ธุรกิจจำนวนมากล้มละลาย นำไปสู่การล่มสลายของธนาคารและกองทุนสินเชื่อ ระบบสินเชื่อสหกรณ์ตกอยู่ในวิกฤตอย่างกว้างขวาง สร้างความเสียหายอย่างมากต่อเศรษฐกิจ ความผันผวนระหว่างประเทศยิ่งเพิ่มแรงกดดัน การล่มสลายของระบบสังคมนิยมในยุโรปตะวันออกและสหภาพโซเวียต พร้อมกับการคว่ำบาตร ทำให้เวียดนามโดดเดี่ยวทางเศรษฐกิจ ความช่วยเหลือลดลงอย่างมาก ในขณะที่ความต้องการเงินทุนเพื่อการพัฒนาเพิ่มขึ้น ในบริบทนี้ การปฏิรูปธนาคารจึงไม่ใช่เพียงความต้องการภายในประเทศ แต่ยังเป็นเงื่อนไขสำหรับการบูรณาการของเวียดนามเข้าสู่ระบบการเงินระหว่างประเทศอย่างค่อยเป็นค่อยไปอีกด้วย

เพื่อหาแนวทางที่ชัดเจนยิ่งขึ้นสำหรับการปฏิรูปการดำเนินงานด้านการธนาคารขั้นพื้นฐาน คณะรัฐมนตรีจึงออกมติที่ 217/CT เรื่อง "การสั่งการวิจัยเกี่ยวกับการปฏิรูปการดำเนินงานด้านการธนาคารขั้นพื้นฐาน" และมติจัดตั้งกลุ่มวิจัยสองกลุ่ม นอกจากกลุ่มร่างทั้งสองกลุ่มนี้แล้ว ยังมีกลุ่มวิจัยที่สาม ซึ่งประกอบด้วยบุคคลที่เคยทำงานในภาคการธนาคารก่อนปี 1975 ได้ร่างเค้าโครงเพิ่มเติมอีกด้วย

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ข้อเสนอการวิจัยทั้งสามฉบับเห็นพ้องต้องกันในประเด็นสำคัญ แม้กระทั่งรายละเอียดปลีกย่อย จากนั้น นายโว่ วัน เกียต รองประธานสภาคณะรัฐมนตรีในขณะนั้น จึงสั่งการให้ทั้งสามกลุ่มทำงานร่วมกันเพื่อจัดทำข้อเสนอที่เป็นเอกภาพเพื่อยื่นต่อคณะกรรมการประจำสภาคณะรัฐมนตรี หลังจากที่ข้อเสนอและร่างมติของสภาคณะรัฐมนตรีได้รับการอนุมัติแล้ว ในต้นเดือนมีนาคม พ.ศ. 2533 ประธานสภาคณะรัฐมนตรีได้ออกคำสั่งให้ดำเนินการร่างพระราชบัญญัติธนาคารโดยทันที

ร่างฉบับแรกประกอบด้วยกฎหมายสามฉบับ ได้แก่ พระราชบัญญัติธนาคารแห่งชาติเวียดนาม พระราชบัญญัติธนาคารและสหกรณ์สินเชื่อ และพระราชบัญญัติการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ อย่างไรก็ตาม ในการประชุมเมื่อวันที่ 11 เมษายน 1990 คณะกรรมการประจำคณะรัฐมนตรีได้ตัดสินใจปรับปรุงระเบียบ โดยรวมบทบัญญัติเกี่ยวกับการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศไว้ในพระราชบัญญัติธนาคารแห่งชาติเวียดนาม ทำให้ระบบสมบูรณ์ด้วยกฎหมายเพียงสองฉบับ กระบวนการทั้งหมด ตั้งแต่การร่างจนถึงการประกาศใช้ ใช้เวลาน้อยกว่า 2.5 เดือน แต่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนมากมาย ได้แก่ การร่าง การขอความคิดเห็นจากภายในและภายนอกภาคส่วน (หลายรอบ) การแก้ไข และการส่งไปยังหลายระดับ จำนวนการแก้ไขสูงถึง 20 ครั้ง ซึ่งทั้งหมดทำด้วยมือเนื่องจากไม่มีคอมพิวเตอร์ แม้จะอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมาก สมาชิกของคณะกรรมการร่างก็ทำงานอย่างหนักและแทบไม่มีวันหยุด แต่ก็ด้วยความกระตือรือร้น ความตื่นเต้น และความมั่นใจอย่างยิ่ง

กระบวนการจัดทำและประกาศใช้พระราชบัญญัติต่างๆ ดำเนินการด้วยความเร่งด่วนเป็นพิเศษ เมื่อวันที่ 25 พฤษภาคม 1990 ประธานสภาแห่งรัฐ โว จี่คง ได้ลงนามในคำสั่งประกาศใช้พระราชบัญญัติสองฉบับ ได้แก่ พระราชบัญญัติฉบับที่ 37-LCT/HĐNN8 ว่าด้วยธนาคารแห่งชาติเวียดนาม และพระราชบัญญัติฉบับที่ 38-LCT/HĐNN8 ว่าด้วยธนาคาร สหกรณ์สินเชื่อ และบริษัทการเงิน (ต่อไปนี้เรียกว่า พระราชบัญญัติว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ) นี่เป็นพื้นฐานทางกฎหมายที่สำคัญซึ่งยืนยันถึงการเปลี่ยนแปลงอย่างแข็งแกร่งของการดำเนินงานด้านการธนาคารไปสู่กลไกใหม่ บนพื้นฐานนี้ ระบบธนาคารได้รับการปฏิรูปอย่างเป็นพื้นฐานและครอบคลุมจากระบบธนาคารแบบชั้นเดียวไปสู่ระบบธนาคารแบบสองชั้น โดยแยกหน้าที่การจัดการด้านการเงินและธุรกิจการเงินออกจากกัน ดังนั้น ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม (SBV) จึงเป็นธนาคารกลาง ทำหน้าที่บริหารจัดการด้านการเงิน สินเชื่อ และกิจการธนาคารของรัฐ สถาบันสินเชื่อทำหน้าที่ดำเนินธุรกิจทางการเงินและบริการด้านการธนาคาร

กฎหมายเกี่ยวกับการธนาคารทั้งสองฉบับ ซึ่งออกโดยสอดคล้องกับสภาพการณ์ของเวียดนามและค่อยๆ ปรับให้สอดคล้องกับแนวปฏิบัติสากล ได้มีส่วนสำคัญอย่างยิ่งต่อความสำเร็จของการปฏิรูปภาคการธนาคาร หลังจากการประกาศใช้กฎหมายทั้งสองฉบับนี้ หลายแง่มุมที่สำคัญของระบบการธนาคารของเวียดนามได้มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญและเป็นพื้นฐาน

ในช่วงปี 1991-1997 เงินทุนที่ระดมได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเพิ่มขึ้นถึง 4.1 เท่าในปี 1997 เมื่อเทียบกับปี 1991 ในด้านกิจกรรมการให้สินเชื่อ มีการนำรูปแบบการให้สินเชื่อใหม่ๆ มาใช้มากมาย เช่น สินเชื่อค้ำประกัน สินเชื่อที่ใช้ทองคำเป็นหลักประกัน สินเชื่อแก่ผู้ค้าในตลาด และสินเชื่อแก่ผู้ผลิตรายย่อยในเมือง นอกจากนี้ยังมีการนำกลไกใหม่ๆ มาใช้อีกหลายอย่าง เช่น ธนาคารหลายแห่งให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายเดียวกัน หรือลูกค้าสามารถกู้ยืมจากหลายธนาคารได้ ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 1991 นโยบายอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงเป็นบวก ซึ่งเชื่อมโยงกับอัตราเงินเฟ้อ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีความแตกต่างกัน ได้ถูกนำมาใช้อย่างเต็มที่ ซึ่งทำให้ธนาคารพาณิชย์สามารถครอบคลุมค่าใช้จ่าย ชำระภาษี สำรองความเสี่ยง และสร้างผลกำไรได้

ตั้งแต่ปี 1990 ถึงปี 1997 สัดส่วนของสินเชื่อระยะกลางและระยะยาวเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องจาก 17.1% ในปี 1991 เป็น 29% ในปี 1997 โดยเงินทุนจากระบบธนาคารมุ่งเน้นไปที่การลงทุนในภาคการผลิต ธุรกิจ และบริการสำหรับทุกภาคส่วนทางเศรษฐกิจโดยไม่เลือกปฏิบัติ ในช่วงแปดปีนั้น (1990-1997) ด้วยการระดมทุนและการลงทุนในระบบเศรษฐกิจที่เพิ่มขึ้น สถาบันสินเชื่อได้มีส่วนช่วยในเชิงบวกต่อการเติบโตทางเศรษฐกิจ โดยผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในอัตราที่สูง คุณภาพสินเชื่อดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยอัตราส่วนของสินเชื่อค้างชำระต่อสินเชื่อทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจลดลงอย่างมีนัยสำคัญจาก 15-20% ก่อนปี 1990 เหลือ 3.5% ในปี 1995

แม้จะมีข้อจำกัดบางประการที่เกิดจากกรอบกฎหมายที่ไม่สมบูรณ์สำหรับการให้สินเชื่อและการดำเนินงานด้านการธนาคาร หรือจากมุมมองของธุรกิจที่มีเงินทุนจำกัด อุปกรณ์ล้าสมัย และความสามารถในการกู้ยืมที่อ่อนแอ แต่กิจกรรมการธนาคารโดยทั่วไปและกิจกรรมการให้สินเชื่อโดยเฉพาะ กำลังแสดงให้เห็นถึงแนวทางที่มุ่งเน้นการบริการมากขึ้นในระบบเศรษฐกิจแบบตลาดหลายภาคส่วน การดำเนินงานภายใต้กลไกตลาดที่มีการบริหารจัดการโดยรัฐ กิจกรรมการธนาคารได้สร้างคุณูปการเชิงบวกต่อการพัฒนาและการปฏิรูปเศรษฐกิจและสังคมของเวียดนาม

เมื่อมองย้อนกลับไป อาจกล่าวได้ว่าการเปลี่ยนผ่านจากระบบธนาคารแบบชั้นเดียวไปสู่ระบบธนาคารแบบสองชั้นนั้น เป็นหนึ่งในการปฏิรูปที่ลึกซึ้งและสำคัญที่สุดในประวัติศาสตร์อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนาม กระบวนการนี้เป็นการเรียนรู้จากการลงมือทำ การทดลอง การปรับตัว และแม้กระทั่งการจ่ายราคา แต่ในที่สุดก็สร้างระบบธนาคารสมัยใหม่ที่ดำเนินงานตามกลไกตลาดและค่อยๆ บูรณาการเข้ากับประชาคมระหว่างประเทศ

ในเส้นทาง 75 ปีของอุตสาหกรรมการธนาคาร เหตุการณ์สำคัญนี้ไม่เพียงแต่เป็นเหตุการณ์ทางประวัติศาสตร์เท่านั้น แต่ยังเป็นรากฐานสำหรับการพัฒนาต่อไป ไม่ว่าจะเป็นการปรับปรุงระบบธนาคารให้ทันสมัย ​​การบูรณาการระหว่างประเทศ หรือการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลในยุคใหม่ และจากปฏิวัติเงียบนี้เองที่บทบาท "หัวใจสำคัญ" ของระบบธนาคารในเศรษฐกิจได้รับการสถาปนาอย่างชัดเจนและยั่งยืน

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/cuoc-cach-manh-va-buoc-ngoat-the-che-cua-nganh-ngan-hang-181370.html