เสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ 'เกือบ 0%/ปี'

ข้อเสนออัตราดอกเบี้ย 'เชิงสัญลักษณ์'

ในการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “เงินทุนธนาคารมีส่วนช่วยในการส่งเสริม เศรษฐกิจ ภาคเอกชน” ซึ่งจัดโดย Banking Times เมื่อเช้าวันที่ 21 มีนาคม คุณ Nguyen Kim Hung ประธานกรรมการบริหารของ Kim Nam Group ซึ่งเป็นบริษัทที่ดำเนินธุรกิจในด้านการทำเหมืองแร่ เทคโนโลยี การลงทุน อสังหาริมทรัพย์ โลจิสติกส์... กล่าวว่า สินเชื่อธนาคารยังคงเป็นเส้นเลือดใหญ่ที่สำคัญสำหรับธุรกิจทุกประเภท

นายหุ่งแสดงความหวังว่าธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) จะประสานงานกับกระทรวงและสาขาต่างๆ โดยเฉพาะ กระทรวงการคลัง เพื่อให้สามารถออกนโยบายการปล่อยสินเชื่อให้กับวิสาหกิจในสาขาวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี (S&T) นวัตกรรม โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อไม่มีธนาคารใดออกแบบแพ็คเกจสินเชื่อแยกต่างหากสำหรับวิสาหกิจด้านนวัตกรรม เช่น สินเชื่อเพื่อการลงทุนในด้าน AI การลงทุนในแพลตฟอร์ม เป็นต้น

ประธานกลุ่มบริษัทคิมนัม เสนอแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยเชิงสัญลักษณ์ “เกือบ 0%” สำหรับประเภทธุรกิจข้างต้น

“หากอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวยังคงอยู่ที่ 8-10% ต่อปี ธุรกิจต่างๆ จะลงทุนในนวัตกรรมได้ยาก ธุรกิจต่างๆ จะสามารถชดเชยด้วยภาษีเงินได้นิติบุคคลได้” คุณฮุง เสนอแนะ

คุณเหงียน คิม ฮุง (ซ้าย) ประธานกรรมการบริษัท คิม นัม กรุ๊ป ในการประชุม ภาพ: TBNH

ในส่วนของสินเชื่อเพื่อห่วงโซ่อุปทาน คุณหงได้เสนอให้ “ยกเว้น” หลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เข้าร่วมในห่วงโซ่อุปทานเพื่อการผลิตและการบริโภคสินค้า แต่จำเป็นต้องเพิ่มความรับผิดชอบของธุรกิจขนาดใหญ่ที่เข้าร่วมในห่วงโซ่อุปทาน ดังนั้น วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) จะไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน แต่สามารถนำรายได้มาจำนองได้

นอกจากนี้ ธุรกิจยังต้องการการสนับสนุนนโยบายอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อระยะกลางและระยะยาว เพื่อให้ธุรกิจมีแรงจูงใจในการลงทุนในระยะยาว

จำเป็นต้องกระจายแหล่งเงินทุนให้กับธุรกิจ

ดาว มิญ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ธนาคารและวิสาหกิจที่ล่าช้าด้านนวัตกรรมอาจล้มเหลวในการแข่งขัน อย่างไรก็ตาม การพัฒนานวัตกรรมและวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีจำเป็นต้องใช้ทรัพยากร

“หากเราพึ่งพาทรัพยากรจากธนาคารเพียงอย่างเดียว ไม่เพียงพอ และแน่นอนว่าธนาคารไม่สามารถตอบสนองความต้องการเงินทุนทั้งหมดของเศรษฐกิจได้ เราต้องการทรัพยากรเพิ่มเติมจากงบประมาณ เงินลงทุน ฯลฯ” รองผู้ว่าการกล่าว

รองผู้ว่าการฯ เห็นด้วยกับข้อเสนอของนายหุ่งเกี่ยวกับแพ็คเกจสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยพิเศษพิเศษสำหรับวิสาหกิจด้านวิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี และนวัตกรรม โดยกล่าวว่า ธนาคารเองต้องมีทิศทางและเด็ดขาด จึงจะสร้างความได้เปรียบในการแข่งขันได้

รองผู้ว่าการฯ ระบุว่า ธนาคารต่างๆ ยังคงดำเนินการให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แก่ภาคธุรกิจที่มีความสำคัญ อย่างไรก็ตาม ในมุมมองของธนาคารพาณิชย์ ไม่มีธนาคารใดสามารถปล่อยกู้ได้ในอัตราดอกเบี้ยเกือบ 0% ต่อปี ดังนั้น จึงจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากภาครัฐ โดยมีกลไกและนโยบายต่างๆ เพื่อสนับสนุนธุรกิจ

เกี่ยวกับข้อเสนอการให้สินเชื่อแบบลูกโซ่ รองผู้ว่าการธนาคารกลางกล่าวว่า ก่อนหน้านี้ธนาคารกลางได้นำร่องรูปแบบการให้สินเชื่อแบบลูกโซ่มูลค่า 21 รูปแบบ อย่างไรก็ตาม มีรูปแบบการปลูกและบริโภคดอกไม้เพียงรูปแบบเดียวใน จังหวัดลัมดง ที่ประสบความสำเร็จ เนื่องจากเกี่ยวข้องกับการบริหารจัดการจากต่างประเทศและการลงทุนด้านเทคโนโลยี

“ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องในเครือข่ายต้องได้รับผลประโยชน์ร่วมกันจึงจะยืนหยัดร่วมกันได้ อุตสาหกรรมธนาคารต้องการปล่อยกู้ไปทั่วทั้งเครือข่ายโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่เรื่องราวที่เกิดขึ้นขึ้นอยู่กับองค์ประกอบของบุคคลที่มีส่วนเกี่ยวข้องในเครือข่าย” คุณเดา มินห์ ตู กล่าว

พร้อมกันนี้ ยังได้กล่าวถึงรูปแบบโครงการปลูกข้าวคุณภาพดี 1 ล้านเฮกตาร์ ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขง ซึ่งทุกภาคส่วนที่เกี่ยวข้องในห่วงโซ่อุปทานต่างได้รับประโยชน์ โดยแสดงให้เห็นว่าเรื่องราวของการให้สินเชื่อแบบห่วงโซ่อุปทานมีประสิทธิผลมาก รวมถึงธนาคารด้วย

“รูปแบบการให้สินเชื่อแบบลูกโซ่ในสามเหลี่ยมปากแม่น้ำโขงสามารถนำไปประยุกต์ใช้กับภาคเศรษฐกิจอื่นๆ ได้อีกมากมาย เป็นการพิสูจน์คำกล่าวที่ว่า ถ้าอยากไปให้ไกล ต้องไปด้วยกัน” รองผู้ว่าการฯ กล่าว

*ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (กลาง) ร่วมพูดคุย ภาพ: TBNH*

เกี่ยวกับข้อเสนอที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวสำหรับธุรกิจลงอีกนั้น คุณตูกล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยของเวียดนามค่อนข้างสวนทางกับแนวโน้มโดยรวมของโลก ขณะที่ทั่วโลกกำลังขึ้นอัตราดอกเบี้ย แต่เรากำลังลดอัตราดอกเบี้ยลง

อย่างไรก็ตาม จนถึงปัจจุบัน นโยบายลดอัตราดอกเบี้ยของเวียดนามได้แสดงให้เห็นถึงประสิทธิผลและยังคงรักษาเป้าหมายของนโยบายการเงินไว้ได้ ปัจจุบัน ระดับอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสอดคล้องกัน เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยยังเกี่ยวข้องกับอัตราแลกเปลี่ยนและประเด็นอื่นๆ อีกมากมาย

นายเดา มินห์ ตู กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อุตสาหกรรมการธนาคารได้นำโซลูชันแบบซิงโครนัสมาใช้เพื่อส่งเสริมการเติบโตของสินเชื่อเพื่อตอบสนองความต้องการเงินทุนสำหรับการผลิตและธุรกิจของบุคคลทั่วไป ธุรกิจโดยทั่วไป และโดยเฉพาะวิสาหกิจเอกชน

ส่งผลให้ระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงอย่างรวดเร็ว อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในปี 2567 ลดลง 1.24% และในปี 2568 ยังคงมีแนวโน้มลดลงอย่างต่อเนื่องเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2567

สำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดให้เป็นสินเชื่อที่ให้ความสำคัญเป็นพิเศษ โดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษเมื่อปล่อยกู้ระยะสั้นในวงเงินต่ำกว่าปกติของภาคการผลิตและธุรกิจ (ปัจจุบันอยู่ที่ 4% ต่อปี)

จากข้อมูลของสำนักงานสถิติแห่งชาติ ปัจจุบัน ภาคเอกชนมีส่วนสนับสนุนเกือบ 50% ของ GDP มากกว่า 30% ของงบประมาณแผ่นดิน สร้างงานมากกว่า 40 ล้านตำแหน่ง คิดเป็นประมาณ 85% ของกำลังแรงงานทั้งหมดในระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม ภาคเอกชนส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (คิดเป็น 98%) และการเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารยังคงมีจำกัด

ภายในสิ้นปี 2567 ยอดคงค้างสินเชื่อของภาคเอกชนที่สถาบันสินเชื่อจะสูงถึงประมาณ 6.91 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 14.72 เมื่อเทียบกับปี 2566 คิดเป็นประมาณร้อยละ 44 ของยอดคงค้างสินเชื่อของระบบเศรษฐกิจ

โดยมีสถาบันการเงิน 100 แห่งที่มียอดคงค้างสินเชื่อ SMEs รวม 2.74 ล้านล้านดอง เพิ่มขึ้น 10.7% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 คิดเป็น 17.6% ของหนี้คงค้างทั้งระบบเศรษฐกิจ โดยมี SMEs ที่มีหนี้คงค้างจำนวน 208,992 ราย