คะแนนเครดิตคืออะไร?

คะแนนเครดิตคือตัวเลขที่แสดงถึงความสามารถทางการเงินและประวัติเครดิตของบุคคลหรือองค์กร สถาบันการเงิน เช่น ธนาคารและบริษัทบัตรเครดิต ใช้คะแนนเครดิตในการประเมินระดับความเสี่ยงเมื่อให้สินเชื่อหรือเงินกู้แก่บุคคลหรือองค์กรนั้นๆ

ตามข้อมูลจากบริษัทหลักทรัพย์อาเซียน คะแนนเครดิตคือตัวเลขสามหลัก โดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 150 ถึง 750 คะแนนเครดิตแสดงถึงระดับความเสี่ยงด้านเครดิตหรือความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ สถาบันการเงินจะพิจารณาคะแนนเครดิตเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติบัญชีเครดิตหรือสินเชื่อใหม่ให้คุณ นอกจากนี้ คะแนนเครดิตยังส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอื่นๆ ของสินเชื่อหรือบัญชีเครดิตที่คุณมีสิทธิ์ได้รับอีกด้วย

ภาพประกอบ: เครดิตภาพ: Home Credit.

เกี่ยวกับระบบการให้คะแนนเครดิต บริษัทได้ระบุเพิ่มเติมว่า:

150 – 321: ความเสี่ยงสูงมาก ลูกค้าไม่ผ่านเกณฑ์การขอสินเชื่อ

รหัส 322 – 430: ความเสี่ยงสูง ลูกค้าไม่สามารถชำระหนี้ได้

รหัส 431 – 569: ความเสี่ยงปานกลาง ลูกค้ามีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะได้รับสินเชื่อ แต่กำลังพิจารณาอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

570 – 679: ความเสี่ยงต่ำ ลูกค้ามีแนวโน้มที่จะชำระคืนตรงเวลา ตรงตามข้อกำหนดคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ และได้รับการอนุมัติอัตราดอกเบี้ยต่ำ

คะแนนเครดิตตั้งแต่ 680 ถึง 750: มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อ คะแนนดีมาก แสดงถึงความสามารถในการชำระหนี้ตรงเวลา อัตราดอกเบี้ยต่ำ และวงเงินสินเชื่อสูงที่ได้รับอนุมัติ

คะแนนเครดิตคำนวณอย่างไร?

โดยทั่วไป คะแนนเครดิตจะคำนวณจากปัจจัยสำคัญหลายประการ ได้แก่:

ประวัติการชำระเงิน: ซึ่งรวมถึงข้อมูลว่าได้ชำระบิลตรงเวลาหรือล่าช้าหรือไม่

หนี้สินปัจจุบัน: ยอดหนี้ทั้งหมดที่คุณเป็นหนี้เมื่อเทียบกับวงเงินเครดิตของคุณ

ประวัติเครดิต: ระยะเวลาที่คุณเคยใช้เครดิต

ประเภทของเครดิตที่ใช้: ซึ่งรวมถึงประเภทต่างๆ ของบัญชีเครดิตที่คุณมีอยู่

จำนวนคำขอสินเชื่อใหม่: จำนวนครั้งที่คุณยื่นคำขอเปิดบัญชีสินเชื่อใหม่

ปัจจัยเหล่านี้แต่ละอย่างส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณในระดับที่แตกต่างกัน โดยทั่วไปแล้ว คะแนนเครดิตสูงบ่งชี้ถึงสถานะทางการเงินที่ดีและความเสี่ยงในการได้รับอนุมัติสินเชื่อที่ต่ำกว่า ในขณะที่คะแนนเครดิตต่ำอาจทำให้การขออนุมัติสินเชื่อทำได้ยากขึ้น

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

เมื่อมีการอัปเดตข้อมูลในรายงานเครดิตของผู้กู้ คะแนนเครดิตของพวกเขาจะเปลี่ยนแปลงและอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงตามข้อมูลใหม่ ต่อไปนี้คือวิธีบางประการที่คุณสามารถใช้เพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ:

ชำระบิลให้ตรงเวลา: เมื่อใช้บัตรเครดิต สิ่งสำคัญที่สุดคือต้องจำวันครบกำหนดชำระเงินรายเดือนของคุณให้ได้ มิเช่นนั้น คุณจะต้องเสียดอกเบี้ยจากยอดค้างชำระ นอกจากนี้ หากคุณไม่ชำระขั้นต่ำ คุณจะต้องเสียค่าปรับสำหรับการชำระล่าช้าด้วย

อย่าใช้จ่ายจนเต็มวงเงินเครดิต: เมื่อคุณเปิดบัตรเครดิต คุณจะได้รับวงเงินใช้จ่าย 30 ล้านหรือ 50 ล้านดอง หนึ่งในปัจจัยที่ใช้คำนวณคะแนนเครดิตของคุณคือ คุณใช้จ่ายใกล้ถึงวงเงินสูงสุดมากแค่ไหน ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินบางคนแนะนำว่าควรใช้จ่ายเพียงประมาณ 70% ของวงเงิน เพื่อหลีกเลี่ยงการใช้จ่ายเกินวงเงิน นี่เป็นระดับการใช้จ่ายที่ค่อนข้างปลอดภัยเช่นกัน เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่คุณไม่มีเงินเพียงพอในการชำระหนี้บัตรเครดิต

อย่าสมัครบัตรเครดิตมากเกินไป: เมื่อคนเราไม่มีเงินเพียงพอที่จะชำระหนี้สินเชื่อผู้บริโภคหรือหนี้บัตรเครดิต กลอุบายที่พบบ่อยคือการเปิดบัตรเครดิตใหม่หลายใบ วิธีนี้ทำให้พวกเขาสามารถใช้เงินจากบัตรเครดิตใหม่เพื่อชำระหนี้เก่าได้ เป็นการ "ปกปิด" สถานการณ์ที่ตนเองไม่มีเงินเพียงพอที่จะชำระหนี้

อย่างไรก็ตาม การเปิดบัญชีเครดิตมากเกินไปในช่วงเวลาสั้นๆ อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณได้

เรียบเรียงโดย คอง ฮิ้ว

ที่มา: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html