ใช้ดอกเบี้ยทบต้นเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้ชีวิตฟุ่มเฟือย

หากคุณไม่ซื้อ iPhone 14 Pro Max เงิน 30 ล้านที่ลงทุนในกำไรผ่านดอกเบี้ยทบต้นจะช่วยให้คุณได้รับรายได้มากกว่า 520 ล้านดองหลังจาก 30 ปี

การใช้ชีวิตที่ฟุ้งเฟ้อ หมายถึงปรากฏการณ์ที่การใช้จ่ายและมาตรฐานการครองชีพของบุคคลเพิ่มขึ้นตามสัดส่วนรายได้โดยตรง เมื่อผู้คนมีรายได้มากขึ้น พวกเขามักจะพบว่าตนเองตกอยู่ภายใต้อิทธิพลของความอยากใช้จ่ายเกินตัว ซึ่งนำไปสู่วัฏจักรของค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นและเผชิญกับความเสี่ยงต่อความไม่มั่นคงทางการเงิน

ความปรารถนาที่จะใช้ชีวิตเกินตัวและรายได้นั้นรุนแรงมาก การเปิดรับคอนเทนต์ "ชีวิตที่ดี" อย่างต่อเนื่องและกระแส "บริโภคนิยม" ที่พุ่งสูงขึ้นจากโซเชียลมีเดีย ทำให้วิถีชีวิตที่ฟุ่มเฟือยกลับกลายเป็นเรื่องปกติ

แนวโน้มนี้อาจส่งผลเสียต่อความเป็นอยู่ทางการเงินของบุคคล เพราะเป็นอุปสรรคต่อความสามารถในการออมและการลงทุนเพื่ออนาคต เมื่อค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นควบคู่ไปกับรายได้ บุคคลอาจประสบปัญหาในการบรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาว เช่น การออมเงินเพื่อเกษียณอายุ หรือการสร้างกองทุนสำรองฉุกเฉิน ภาวะเงินเฟ้อจากไลฟ์สไตล์ที่ฟุ่มเฟือยอาจทำให้อิสรภาพทางการเงินและอิสรภาพทางการเงินถูกจำกัดหรือถูกขัดขวางได้อย่างมาก

ไม่เพียงแต่ผู้บริโภคทั่วไปเท่านั้น แต่ผู้เชี่ยวชาญและนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลก็ตกหลุมพรางนี้เช่นกัน เทย์เลอร์ ซอนส์ นักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองในสหรัฐอเมริกา เคยซื้อรถมาเซราติ แกรน ทัวริสโม อย่าง "โง่เขลา" ไว้ใช้ในวันหยุดสุดสัปดาห์ เขาชอบขับรถคันนี้เสมอและรู้สึกภาคภูมิใจทุกครั้งที่ได้เป็นเจ้าของ แต่เทย์เลอร์ไม่อาจมองข้ามความจริงที่ว่าเขาเป็นนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรอง และการซื้อครั้งนี้เป็นความผิดพลาด

เขาทบทวนแผนการเงินและบันทึกรายจ่ายเกี่ยวกับรถยนต์ลงในสเปรดชีต เทย์เลอร์พบว่าเงินที่ใช้จ่ายไปกับรถมาเซราติจะเพิ่มเงินในกองทุนเกษียณของเขามากกว่า 700,000 ดอลลาร์ ทำให้เขาเกษียณได้เร็วขึ้น 4.3 ปี ผลลัพธ์นี้กระตุ้นให้เทย์เลอร์ทบทวนพฤติกรรมการใช้จ่ายของตัวเองอีกครั้ง

เพื่อป้องกันไม่ให้วิถีชีวิตที่ฟุ่มเฟือยทำลายเป้าหมายทางการเงิน เทย์เลอร์ โซห์นส์และนักวางแผนการเงินส่วนบุคคลหลายคนได้คิดค้นกระบวนการที่เรียบง่ายแต่ทรงพลัง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการใช้สูตรดอกเบี้ยทบต้นเพื่อประเมินผลกระทบในระยะยาวของการซื้อ

ก่อนที่จะใช้จ่ายเงินกับผลิตภัณฑ์หรือบริการใดๆ ทุกคนควรใช้สูตรนี้:

FV = PV x (1 + i)^n

โดยที่ FV คือมูลค่าในอนาคต ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากไม่ได้ใช้จ่ายในช่วงเวลานี้ แต่เลือกที่จะลงทุน PV คือมูลค่าปัจจุบัน ซึ่งในที่นี้หมายถึงจำนวนเงินที่คุณวางแผนจะซื้อ i คืออัตราดอกเบี้ยคงที่ ซึ่งปกติอยู่ที่ 7-10% ต่อปี n คือจำนวนปีของการลงทุนที่วางแผนไว้ ซึ่งปกติจะคำนวณจนถึงวัยเกษียณ

ตัวอย่างเช่น คุณเห็นเพื่อนร่วมงานหลายคนในบริษัทใช้ iPhone 14 Pro Max หลังจากได้รับเงินเดือนเดือนนี้ คุณวางแผนที่จะใช้เงิน 30 ล้านดองเพื่อซื้อมัน หากคุณนำเงินจำนวนนี้ไปลงทุนและได้รับดอกเบี้ย 10% ต่อปี หลังจาก 30 ปี คุณจะมีเงินมากกว่า 520 ล้านดอง เมื่อใช้กระบวนการนี้ พนักงานจะสามารถประเมินได้ดีขึ้นว่าสินค้าหรือบริการนั้นคุ้มค่าที่จะเสียสละศักยภาพในการเติบโตทางการเงินในระยะยาวหรือไม่

นอกจากนี้ เราสามารถหลีกเลี่ยงวิถีชีวิตที่ฟุ่มเฟือยได้โดยการฝึกคิดให้ช้าลง การพัฒนากรอบความคิดทางการเงินที่รอบคอบเกี่ยวข้องกับการฝึกวินัยและสติในการใช้จ่าย การปรับกรอบความคิดที่ว่าการออมนั้นน่าดึงดูดและทรงพลังอยู่เสมอ ช่วยต่อสู้กับลัทธิวัตถุนิยมและการบริโภคนิยม ส่งเสริมการตัดสินใจอย่างมีสติเกี่ยวกับค่าใช้จ่าย โดยคำนึงถึงผลกระทบของการซื้อที่มีต่อทั้งความพึงพอใจในทันทีและเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว

เทียวกู่ (อ้างอิงจาก ผู้ประกอบการ )

ลิงค์ที่มา