Fintech มีส่วนช่วยในการส่งเสริมการรวมทางการเงิน

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ตลาดฟินเทคในเวียดนามมีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง โดยมีผลิตภัณฑ์และบริการที่หลากหลาย จำนวนบริษัทฟินเทคเพิ่มขึ้นจาก 39 บริษัทในปี 2558 เป็นมากกว่า 154 บริษัทภายในสิ้นปี 2564 การพัฒนาที่โดดเด่นนี้เกิดจาก "เงา" ของธนาคาร ผสานกับจุดแข็งทั้งสองด้าน ได้แก่ เทคโนโลยี ความเฉียบแหลมและความยืดหยุ่นของฟินเทค ชื่อเสียง ฐานลูกค้า และเครือข่ายธนาคารที่กว้างขวาง "โชคชะตา" นี้ไม่เพียงแต่ส่งผลดีต่อธนาคารและบริษัทฟินเทคเท่านั้น แต่ผู้ที่ได้รับประโยชน์สูงสุดคือลูกค้า และโดยภาพรวมแล้วคือ เศรษฐกิจ โดยรวม

จากคู่แข่งสู่พันธมิตร

นาย Tran Cong Quynh Lan รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ของ VietinBank กล่าวว่าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารดิจิทัลมีความเปิดกว้างมากในการเชื่อมโยงกับ Fintech และเชื่อมโยงธุรกิจต่างๆ เพื่อขยายช่องทางในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการด้านการชำระเงิน เช่น การชำระค่าตั๋วเครื่องบิน ใบแจ้งหนี้อีคอมเมิร์ซ การจองตั๋วรถไฟและรถบัส การชำระค่าบริการโรงพยาบาล ค่าธรรมเนียมการศึกษา บริการสาธารณะ เป็นต้น

การมีส่วนร่วมของ Fintech เปิดโอกาสให้มากมาย ไม่เพียงแต่สำหรับตัว Fintech เท่านั้น แต่ยังรวมถึงธนาคารและผู้บริโภคด้วย ซึ่งมีส่วนช่วยส่งเสริมเป้าหมายของการเข้าถึงบริการทางการเงิน ผ่านการให้บริการทางการเงินในต้นทุนต่ำ เข้าถึงได้ง่ายขึ้น และมอบสาธารณูปโภคและประสบการณ์มากมายให้กับลูกค้า หนึ่งในผลิตภัณฑ์ที่แสดงให้เห็นถึงเป้าหมายของการเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างชัดเจนที่สุดคือกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ (e-wallet) ซึ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์กระเป๋าเงินแบบรายเดือนที่เชื่อมโยงกับธนาคารในฐานะสะพานเชื่อมสินเชื่อ

Fintech จัดการการขายและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับผู้บริโภค

คุณเหงียน บา เดียป ผู้ร่วมก่อตั้ง MoMo Wallet กล่าวว่า ผลิตภัณฑ์ฟินเทคนี้ ซึ่งใช้วิธีการจ่ายตามการใช้งาน ได้ร่วมมือกับ TPBank เพื่อให้บริการสินเชื่อเพื่อช่วยเหลือผู้บริโภคหลายล้านคน โดย 60% ของเงินที่เบิกจ่ายไปนั้น ถูกใช้เพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายที่จำเป็น เช่น ค่าไฟฟ้าและน้ำประปา และ 30% ถูกใช้เพื่อจ่ายค่าอาหารและเครื่องดื่มในชีวิตประจำวัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ใช้ MoMo Wallet แบบรายเดือนเกือบ 70% ไม่มีประวัติเครดิตกับศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) ซึ่งเป็นแหล่งเงินทุนให้กับประชาชนหลายแสนคน ทั้งนักศึกษา ลูกจ้าง อาชีพอิสระ และครัวเรือนที่มีรายได้ไม่มั่นคง ซึ่งก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงช่องทางการสนับสนุนสินเชื่อแบบดั้งเดิมได้ The Asian Banker ซึ่งเป็นผู้ให้บริการข้อมูลให้คำปรึกษา ได้ประเมิน MoMo e-wallet ในช่วงต้นปี 2566 ว่าเป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมต่ออย่างกว้างขวางกับสถาบันการเงิน ธนาคาร และพันธมิตรค้าปลีก เพื่อมอบผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เหนือกว่าให้แก่ผู้ใช้

นอกเหนือจากผลิตภัณฑ์ Postpaid Wallet แล้ว Fintechs ที่ร่วมมือกับธนาคารและธุรกิจต่างๆ ยังได้เปิดผลิตภัณฑ์บริการทางการเงินที่หลากหลาย เช่น การชำระเงินกู้ การฝากเงินออมออนไลน์ ร้านค้าทองออนไลน์ ใบรับรองกองทุน การรับเงินระหว่างประเทศ เป็นต้น ความร่วมมือนี้ช่วยให้ธนาคารและสถาบันการเงินประหยัดต้นทุนในการติดต่อลูกค้า ลดขั้นตอนและเวลาในการระบุตัวตนของลูกค้าด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี และเพิ่มประสบการณ์ของผู้ใช้ปลายทาง

ผลการศึกษาของเวสเทิร์น ยูเนี่ยน แสดงให้เห็นว่าผู้ใช้บริการชาวเวียดนามมากถึง 81% ต้องการให้ผู้ให้บริการโอนเงินระหว่างประเทศเชื่อมต่อกัน เพื่อนำบริการมาสู่แอปพลิเคชันการชำระเงินเพื่ออำนวยความสะดวกให้กับลูกค้า ยิ่งไปกว่านั้น การมีส่วนร่วมของฟินเทคยังช่วยเพิ่มช่องทางการโอนและรับเงินข้ามพรมแดนในสภาพแวดล้อมดิจิทัล นอกเหนือจากช่องทางแบบดั้งเดิม เช่น บริษัทโอนเงิน... ส่งผลให้ปริมาณการโอนเงินมายังเวียดนามผ่านช่องทางอย่างเป็นทางการเพิ่มขึ้น และลดความเสี่ยงให้กับลูกค้า รายงานการย้ายถิ่นและการพัฒนาของธนาคารโลก (World Bank) และองค์การระหว่างประเทศเพื่อความร่วมมือด้านการย้ายถิ่น (KNOMAD) ระบุว่า ในปี 2565 เวียดนามจะติดอันดับ 3 ประเทศที่มีการรับเงินจากต่างประเทศมากที่สุดในภูมิภาคเอเชียแปซิฟิก และติดอันดับ 10 ประเทศที่มีการรับเงินจากต่างประเทศมากที่สุดในโลก โดยมีมูลค่าเกือบ 19 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

Fintech เป็นมากกว่าแค่การโอนเงิน

ตั้งแต่เดือนมีนาคม พ.ศ. 2565 เป็นต้นมา ภารกิจการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลได้รับการให้ความสำคัญอย่างสูงในยุทธศาสตร์การพัฒนาประเทศ เวียดนามเป็นประเทศที่มีประชากรเกือบ 100 ล้านคนในยุคทองของประชากร จึงมีข้อได้เปรียบมากมายในการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล นับเป็นโอกาสสำหรับฟินเทคที่จะมีส่วนร่วมในหลากหลายสาขา เช่น บริการกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ ช่องทางการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ บริการสนับสนุนด้านการจัดเก็บและชำระเงิน การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ และบล็อกเชน... ปัจจุบัน บริษัทฟินเทคไม่ได้เป็นเพียงตัวกลางการชำระเงินเท่านั้น แต่ยังเป็นผู้ให้บริการโซลูชันเทคโนโลยีการจัดการธุรกิจสำหรับ SME และธุรกิจขนาดย่อม เพื่อลดต้นทุนและจัดการการขายได้อย่างราบรื่นด้วยการชำระเงินแบบไร้เงินสด

กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์มีโปรโมชั่นมากมาย ดึงดูดผู้ใช้กลุ่มวัยรุ่น

รายงานตลาดธุรกิจอาหารในเวียดนามโดย iPOS.vn ระบุว่า ในปี 2565 ธุรกิจในอุตสาหกรรมอาหารและเครื่องดื่ม (F&B) มากถึง 99% จะประสบปัญหาในการดำเนินงาน โดยเกือบ 50% ของธุรกิจจะประสบปัญหาในการบริหารจัดการรายได้ ค่าใช้จ่าย และการสูญเสียวัตถุดิบ ขณะที่ 37.3% จะประสบปัญหาด้านการตลาดและการสื่อสาร จากสถานการณ์ดังกล่าว ฟินเทคจึงถูก "สั่ง" ให้สร้างผลิตภัณฑ์ที่เชื่อมโยงผู้ขายและผู้ซื้อ ผสานรวมโซลูชันการตลาดเข้ากับผู้บริโภคและการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์

นายเจือง วัน เฟือก สมาชิกคณะที่ปรึกษานายกรัฐมนตรี กล่าวว่า อี-วอลเล็ตกำลังเป็นกระแสนิยม และผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ มักได้รับการตอบรับจากสังคมเสมอ ในด้านการบริหารจัดการ อี-วอลเล็ตยัง "ชั่งน้ำหนักและวัดผล" ประโยชน์ต่อเศรษฐกิจ เมื่อตลาดมีสินค้าและบริการที่มีประสิทธิภาพมากขึ้นและมีต้นทุนการบริหารจัดการต่ำ รัฐบาลได้ส่งเสริมการพัฒนาระบบการชำระเงินแบบไร้เงินสด อย่างไรก็ตาม นายเฟือกกล่าวว่า อี-วอลเล็ตดึงดูดผู้ขายและการชำระเงินผ่านแอปพลิเคชันจำนวนมาก และในอนาคตจะกลายเป็นศูนย์กลางขนาดใหญ่สำหรับการซื้อขายสินค้าและบริการบนแพลตฟอร์มดิจิทัล ซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้กำหนดนโยบายต้องพิจารณาเช่นกัน

ตามกฎระเบียบปัจจุบัน กระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์ทำงานบนหลักการบัญชีแบบ 1:1 ซึ่งรับประกันการประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างตัวกลางการชำระเงินและธนาคาร กรมการชำระเงิน (SBV) ระบุว่า มุมมองนโยบายในการพัฒนาเทคโนโลยีทางการเงินคือการส่งเสริมการขยายระบบนิเวศ เชื่อมโยงผู้ใช้เพื่อสร้างพื้นที่ส่วนกลาง และลดต้นทุนสู่การเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง

ปัจจุบัน ตลาดมีผลิตภัณฑ์กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ประมาณ 38 รายการ ซึ่งแต่ละรายการมีกลุ่มลูกค้าเฉพาะของตนเอง อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมการเงินประเมินว่ากระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีปริมาณธุรกรรมและมูลค่าสูงมีเพียงประมาณ 4-5 รายการเท่านั้น MoMo และ ZaloPay เพียงอย่างเดียวมีส่วนแบ่งตลาดการชำระเงินของบริษัทฟินเทคถึง 70% ปัจจุบันกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่มีผู้ใช้งานจำนวนมากส่วนใหญ่ได้รับการพัฒนาในเมืองใหญ่ๆ เช่น โฮจิมินห์ซิตี้ ฮานอย... ซึ่งเป็นเมืองที่มีผู้ใช้งานวัยรุ่นใช้งานมากที่สุด นอกจากกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ของเครือข่ายโทรคมนาคมอย่าง ViettelPay แล้ว VNPTPay... กำลังเปลี่ยนมาพัฒนาเป็น Mobile Money โดยเน้นกลุ่มลูกค้าในพื้นที่ชนบท ห่างไกล และพื้นที่ห่างไกล

วงการเทคโนโลยีมองว่าการลงทุนและสภาพแวดล้อมทางธุรกิจของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ของเวียดนามค่อนข้างเปิดกว้างเมื่อเทียบกับประเทศอื่นๆ ในภูมิภาค อย่างไรก็ตาม จนถึงปัจจุบัน ผู้ให้บริการชำระเงินยังไม่ได้รวมรหัสคิวอาร์โค้ดให้เป็นหนึ่งเดียว การดำเนินงานและการบริหารจัดการทางธุรกิจจึงมีความซับซ้อนมาก หากไม่มีการเชื่อมต่อรหัสคิวอาร์โค้ด การขยายระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์จะไม่สามารถเกิดขึ้นได้ ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อต้นทุนและความไม่สะดวกของผู้ใช้ นอกจากนี้ สำหรับแต่ละผลิตภัณฑ์กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ต้องการเชื่อมโยงกับธนาคารและธุรกิจ เจ้าของกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์จะต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการสร้างกระแสเงินสดและเพิ่มยอดขายให้กับหน่วยขาย ซึ่งถือเป็นปัญหาสำหรับฟินเทคเช่นกัน

คุณวรุณ มิตตัล ผู้อำนวยการฝ่ายบริการให้คำปรึกษาด้านฟินเทค บริษัท E&Y ประจำภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ เปิดเผยว่า อินโดนีเซียมีมาตรฐานคิวอาร์โค้ดและมีช่องทางการชำระเงินร่วมกัน ธุรกิจต่างชาติลงทุนในระบบการชำระเงินและประสานงานกับธุรกิจในประเทศเพื่อสร้างระบบนิเวศแบบเปิด สิงคโปร์ใช้กลไกการตรวจสอบสิทธิ์ตามความเสี่ยงเพื่อให้มั่นใจว่าทุกคนมีมาตรฐานเดียวกันและปฏิบัติตามกฎระเบียบของรัฐบาล สิ่งนี้สร้างเงื่อนไขให้ฟินเทคสามารถให้สินเชื่อที่มีมูลค่าสูง เพื่อให้ธุรกิจสามารถกู้ยืมเงินที่มีมูลค่าสูงได้อย่างง่ายดาย

แหล่งที่มา: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html