อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปรับตัวสูงขึ้นเล็กน้อยในหลายธนาคาร

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของธนาคารหลายแห่งปรับตัวสูงขึ้นเล็กน้อยในเดือนเมษายน เนื่องจากปริมาณเงินทุนที่ระดมได้ก่อนหน้านี้อยู่ในระดับสูง ขณะเดียวกัน ธนาคารกลางเวียดนามยังคงเรียกร้องให้สถาบันสินเชื่อควบคุมอัตราดอกเบี้ยเพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ

ธนาคาร 15 แห่งปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในเดือนเมษายน

ธนาคารพาณิชย์ในประเทศ 25 แห่งได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยและส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยสำหรับเดือนเมษายน 2569 แล้ว

ที่น่าสังเกตคือ ธนาคารอย่างน้อย 15 แห่งได้ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยเมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม 2569 ธนาคารบางแห่งไม่ได้เผยแพร่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของเดือนก่อนหน้า ดังนั้นจึงยังไม่สามารถยืนยันได้ว่าอัตราดอกเบี้ยที่ประกาศในเดือนเมษายนนั้นเพิ่มขึ้นหรือลดลง

อย่างน้อยหกธนาคารบันทึกอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยลดลงเล็กน้อยในเดือนเมษายนเมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม ได้แก่ ธนาคารเวียดเอ (ลดลง 0.31 จุดเปอร์เซ็นต์ เหลือ 9.27% ​​ต่อปี); ธนาคารวิคกี้ (ลดลง 0.27 จุดเปอร์เซ็นต์ เหลือ 7.71% ต่อปี); ธนาคารเบาเวียด (ลดลง 0.18 จุดเปอร์เซ็นต์ เหลือ 7.76% ต่อปี); ธนาคารแอลพี (ลดลง 0.05 จุดเปอร์เซ็นต์ เหลือ 8.71% ต่อปี); ธนาคารบีวี (ลดลง 0.04 จุดเปอร์เซ็นต์ เหลือ 10.85% ต่อปี); และธนาคารเอ็มเอสบี (ลดลง 0.01 จุดเปอร์เซ็นต์ เหลือ 7.57% ต่อปี)

ในบรรดาธนาคารที่ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยเมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม ธนาคาร OCB ปรับเพิ่มขึ้น 0.46 จุดเปอร์เซ็นต์ เป็น 10.72% ต่อปี และธนาคาร TPBank ปรับเพิ่มขึ้น 0.7 จุดเปอร์เซ็นต์ เป็น 10.94% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนเมษายนของ GPBank และ PVcomBank เพิ่มขึ้น 0.42 จุดเปอร์เซ็นต์ โดยอยู่ที่ 10.47% ต่อปี และ 9.35% ต่อปี ตามลำดับ

ธนาคารที่เหลือได้ปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนเมษายนขึ้น 0.03 ถึง 0.32 จุดเปอร์เซ็นต์ ได้แก่ Techcombank, Agribank, VietinBank, KienLong Bank, Saigonbank, BIDV, MB, Bac A Bank, ACB ...

ในบรรดาธนาคารขนาดใหญ่ทั้ง 4 แห่ง ธนาคารเวียดคอมแบงก์ยังไม่ได้ประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับเดือนเมษายน ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนมีนาคมของธนาคารแห่งนี้อยู่ที่ 6.6% ต่อปี ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ 3.2% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับเดือนเมษายน 2569 ตามที่ธนาคาร Agribank ประกาศ คือ 8.48% ต่อปี เพิ่มขึ้น 0.1 จุดเปอร์เซ็นต์จากเดือนมีนาคม ส่วนต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยและอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ 1.35% ต่อปี

นอกจากนี้ BIDV ยังปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยขึ้น 0.26 จุดเปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม โดยส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินกู้และเงินฝากอยู่ที่ 2.74% ต่อปี

ที่ธนาคารเวียตินแบงก์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในเดือนเมษายนอยู่ที่ 5.98% ต่อปี โดยมีส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างเงินกู้และเงินฝากอยู่ที่ 2.2% ต่อปี

เมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยของธนาคารเวียตินแบงก์เพิ่มขึ้นเล็กน้อย 0.11 จุดเปอร์เซ็นต์ แต่ลดลง 0.09% เมื่อเทียบกับต้นปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ใช้กับลูกค้าแต่ละรายขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยง ความสามารถทางการเงิน และหลักประกัน และส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยต้องทำให้ธนาคารมีกำไร

เป็นที่ชัดเจนว่าในช่วงสามเดือนแรกของปี 2026 ทั้งอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มีแนวโน้มสูงขึ้น จากนั้น ตั้งแต่ต้นเดือนเมษายน ธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ ได้ปฏิบัติตามนโยบายของนายกรัฐมนตรีและธนาคารกลางเวียดนามอย่างเป็นเอกฉันท์ในการลดอัตราดอกเบี้ยในตลาดเพื่อสนับสนุนธุรกิจและบุคคลทั่วไป อย่างไรก็ตาม การปรับขึ้นเล็กน้อยของอัตราดอกเบี้ยในเดือนเมษายนนั้นเป็นเรื่องที่เข้าใจได้ เนื่องจากความล่าช้าของเวลา เพราะเงินทุนที่ปล่อยกู้ไปนั้นได้ถูกระดมทุนมาในอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าก่อนหน้านี้แล้ว

ธุรกิจต่างๆ หันมาใช้การระดมทุนผ่านพันธบัตรมากขึ้น

ตามรายงานของธนาคารกลางเวียดนาม ภาคธนาคารกำลังเผชิญกับความยากลำบากหลายประการ เนื่องจากเศรษฐกิจโลกมีความผันผวนและคาดเดาไม่ได้ อัตราดอกเบี้ยระหว่างประเทศยังคงอยู่ในระดับสูง และความเสี่ยงทางภูมิรัฐศาสตร์เพิ่มสูงขึ้น ซึ่งส่งผลกระทบต่อการควบคุมอัตราเงินเฟ้อและการบริหารนโยบายการเงิน นอกจากนี้ ในประเทศ การระดมทุนที่ชะลอตัวยังส่งผลกระทบต่อยอดเงินทุนของสถาบันสินเชื่ออีกด้วย

ภายใต้สถานการณ์ดังกล่าว ธนาคารกลางเวียดนามยังคงมุ่งมั่นที่จะควบคุมอัตราเงินเฟ้อ รักษาเสถียรภาพเศรษฐกิจมหภาค สนับสนุนการเติบโต และสร้างความมั่นคงปลอดภัยให้แก่ระบบธนาคาร

นอกจากนี้ หน่วยงานยังคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายไว้เพื่ออำนวยความสะดวกให้สถาบันสินเชื่อเข้าถึงเงินทุนจากธนาคารกลางเวียดนามได้ในต้นทุนต่ำ พร้อมทั้งกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องดำเนินการแก้ไขปัญหาเพื่อรักษาเสถียรภาพของอัตราดอกเบี้ยและตลาดเงิน

ในส่วนของสินเชื่อ อัตราการเติบโตของสินเชื่อที่สูงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาสร้างแรงกดดันอย่างมากต่อระบบธนาคาร การเติบโตของสินเชื่อสูงกว่าอัตราการระดมทุนของระบบธนาคารอย่างมีนัยสำคัญ ส่งผลให้สภาพคล่องและอัตราดอกเบี้ยมีแรงกดดันเพิ่มขึ้น

ที่น่าสังเกตคือ อัตราส่วนสินเชื่อต่อ GDP ของเวียดนามในปัจจุบันสูงที่สุดในกลุ่มประเทศรายได้ปานกลางค่อนข้างต่ำ (เกิน 144% ตามตัวเลขเดือนมีนาคม 2026) ซึ่งบ่งชี้ว่าเศรษฐกิจพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคารมากเกินไป

ธนาคารกลางเวียดนามระบุว่า "การพึ่งพาช่องทางสินเชื่อจากธนาคารมากเกินไปอย่างต่อเนื่องก่อให้เกิดความเสี่ยงเชิงระบบและอาจส่งผลเสียต่อเศรษฐกิจ เนื่องจากแหล่งเงินทุนของธนาคารส่วนใหญ่เป็นระยะสั้น ในขณะที่ความต้องการเงินทุนของเศรษฐกิจเป็นระยะกลางและระยะยาว"

ในความเป็นจริง ธุรกิจจำนวนมากได้กระจายแหล่งเงินทุนของตนอย่างเป็นระบบ แทนที่จะพึ่งพาเงินกู้จากธนาคารเพียงอย่างเดียว

จากรายงานตลาดพันธบัตรและตลาดเงินของบริษัทหลักทรัพย์เบาเวียด พบว่า ในเดือนเมษายน 2569 ปริมาณการออกพันธบัตรภาคเอกชนรวมทั้งสิ้น 36,235 ล้านด่อง โดยภาคธนาคารและภาคอสังหาริมทรัพย์เป็นผู้นำ คิดเป็น 41.67% และ 39.29% ของยอดการออกพันธบัตรทั้งหมดตามลำดับ

นับตั้งแต่ต้นปี ปริมาณการออกพันธบัตรองค์กรทั้งหมดมีมูลค่ารวม 77,874 พันล้านด่อง โดยภาคอสังหาริมทรัพย์มีส่วนแบ่งมากที่สุด (51.11%) รองลงมาคือภาคธนาคาร (34.14%)

อัตราดอกเบี้ยของพันธบัตรที่ออกโดยบริษัทอสังหาริมทรัพย์บางแห่งอยู่ที่ 11-12% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยสำหรับเดือนเมษายน 2569 จากธนาคารต่างๆ (% ต่อปี)
ธนาคาร	แอลเอสซีวีบีคิว	เพิ่มขึ้น/ลดลง เมื่อเทียบกับเดือนมีนาคม	ความแตกต่างเมื่อเปรียบเทียบกับ LSHĐ
เอสซีบี	5.4	0	3.23
ธนาคารเวียดอินแบงก์	5.98	0.11	2.20
เอ็มบี	6.61	0.26	1.56
เอ็มเอสบี	7.57	-0.01	0.59
ธนาคารวิคกี้	7.71	-0.27	0.81
เอ็มบี	7.73	0.27	2.88
เอ็กซ์อิมแบงก์	7.76	0.23	1.12
ธนาคารบาวเวียดแบงก์	7.76	-0.18	3.27
แอกรีแบงก์	8.48	0.1	1.34
แอลพีแบงก์	8.71	-0.05	2.61
ธนาคารไซง่อน	8.8	0.2	3.1
เอ็นซีบี	8.82		1.78
วีซีบีเอ็นอีโอ	8.83		1.94
เอซีบี	8.9	0.32	2.22
เกียนลองแบงก์	9.06	0.14	2.26
ไวบี	9,13	0.75	3.05
ธนาคารเวียดเอ	9.27	-0.31	1.97
พีวีเอ็มบีแบงค์	9.35	0.42	2.32
นามธนาคาร	9.52	0	3.27
เอชดีแบงก์	9.6		3
เทคคอมแบงก์	10.3	0.03	4.3
ธนาคารบาคาเอ	10.41	0.29	3.57
จีพีแบงก์	10.47	0.42	2.71
โอซีบี	10.72	0.46	4.43
บีวีแบงก์	10.85	-0.04	3.27
ทีพีแบงก์	10.94	0.7	1.56

หากสถาบันการเงินใดฝ่าฝืนกฎระเบียบ จะมีการดำเนินการอย่างเข้มงวด

เมื่อไม่นานมานี้ สถาบันสินเชื่อบางแห่งได้ "สวนทางกับกระแส" โดยการปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น โดยไม่ปฏิบัติตามคำสั่งของรัฐบาล นายกรัฐมนตรี และธนาคารกลางเวียดนามอย่างเคร่งครัด ซึ่งส่งผลกระทบต่อเสถียรภาพของตลาดการเงิน

ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) แถลงว่า สาขา SBV ในแต่ละภูมิภาคได้สั่งการให้สาขาธนาคารในพื้นที่ของตนดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยอย่างเคร่งครัด ตรวจสอบและสำรวจสาขาที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้สูงกว่าสาขาอื่นในพื้นที่ เพื่อจัดทำการตรวจสอบเชิงประเด็น และในขณะเดียวกันก็สั่งการให้สำนักงานตรวจสอบของ SBV ในแต่ละภูมิภาคดำเนินการตามคำสั่งเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยด้วย

ธนาคารกลางเวียดนามระบุว่า การลดอัตราดอกเบี้ยไม่ใช่เรื่องที่ทำได้ตามใจชอบอีกต่อไป แต่เป็นกลไกตลาดที่ต้องบังคับใช้อย่างเคร่งครัดเพื่อให้บรรลุเป้าหมายสูงสุดคือการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจ

ในอนาคตอันใกล้นี้ ธนาคารกลางเวียดนามจะเสริมสร้างการตรวจสอบ การพิจารณา และการกำกับดูแลการดำเนินการลดอัตราดอกเบี้ยของสถาบันสินเชื่อให้เป็นไปตามนโยบายและคำสั่ง และจะตรวจจับและดำเนินการกับผู้ฝ่าฝืนอย่างทันท่วงทีและเด็ดขาด

ที่มา: https://vietnamnet.vn/lai-suat-cho-vay-bat-ngo-nhich-len-tai-nhieu-ngan-hang-2518547.html