แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลง แต่ธุรกิจต่างๆ ก็ยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุน

(Baohatinh.vn) - ธนาคารต่าง ๆ กำลังดำเนินนโยบายลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างจริงจัง อย่างไรก็ตาม ในจังหวัดฮาติ๋ง ธุรกิจจำนวนมากยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงเงินทุนต้นทุนต่ำ

ตามคำสั่งของนายกรัฐมนตรีเรื่องการรักษาเสถียรภาพอัตราดอกเบี้ยและเพิ่มการเข้าถึงสินเชื่อ ตั้งแต่กลางเดือนเมษายน 2569 ธนาคารพาณิชย์ในจังหวัด ฮาติ๋ง ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้พร้อมกัน โดยการลดลงโดยทั่วไปอยู่ที่ 0.1% ถึง 0.5% ต่อปี บางธนาคารลดลงมากถึง 1% ปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยในจังหวัดอยู่ที่ 6.4% ถึง 9.4% ต่อปี ซึ่งใช้ได้กับทั้งสินเชื่อใหม่และสินเชื่อที่มีอยู่แล้ว นี่ถือเป็นสัญญาณที่ดีที่ช่วยลดแรงกดดันทางการเงินต่อธุรกิจและบุคคลทั่วไป

ธนาคาร BIDV สาขาฮาติ๋ง ได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยอย่างยืดหยุ่นสำหรับทั้งลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าใหม่ โดยให้ความสำคัญกับภาคการผลิตและภาคธุรกิจเป็นอันดับแรก

นางสาวเหงียน ถิ อัญ โถ รองผู้อำนวยการสาขา BIDV ฮาติ๋ง กล่าวว่า “สาขาได้ลดอัตราดอกเบี้ยอย่างยืดหยุ่นสำหรับลูกค้าทั้งรายเดิมและรายใหม่ โดยให้ความสำคัญกับภาคการผลิตและธุรกิจ ปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระคืนเพื่อสนับสนุนลูกค้าในการรักษาเสถียรภาพกระแสเงินสด และนำเสนอแพ็กเกจสินเชื่อพิเศษที่มีขั้นตอนรวดเร็ว ช่วยให้ลูกค้าเข้าถึงเงินทุนได้ทันที นอกจากนี้ เรายังมุ่งเน้นการให้คำปรึกษาและทำงานร่วมกับลูกค้าเพื่อพัฒนาแผนธุรกิจที่มีประสิทธิภาพและปรับปรุงคุณภาพการใช้เงินทุน สาขา BIDV ฮาติ๋ง มีแนวทางที่จะร่วมแบ่งปันความยากลำบากกับลูกค้า ในขณะเดียวกันก็บริหารความเสี่ยงอย่างเข้มงวด มุ่งสู่การพัฒนาอย่างยั่งยืนและสร้างคุณประโยชน์เชิงบวกต่อ เศรษฐกิจ ท้องถิ่น”

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยธนาคารลดลงประมาณ 0.5% ต่อปี ทำให้ธุรกิจต่างๆ สามารถลดต้นทุนทางการเงินสำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่และระยะยาวได้อย่างมาก

จากการวิเคราะห์ทางธุรกิจ พบว่า การลดอัตราดอกเบี้ยธนาคารสำหรับสินเชื่อระยะยาวขนาดใหญ่เพียง 0.5% ต่อปี ก็สามารถลดต้นทุนทางการเงินได้อย่างมาก ส่งผลให้ประสิทธิภาพการดำเนินงานดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงแล้ว ไม่ใช่ทุกธุรกิจที่จะเข้าถึงเงินทุนต้นทุนต่ำได้ หลายธุรกิจยังคงกู้ยืมด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง หรือประสบปัญหาในการขอสินเชื่อใหม่

นายเหงียน เทียน ตรินห์ รองประธานและเลขาธิการสมาคมธุรกิจจังหวัดฮาติ๋ง กล่าวว่า “นโยบายลดอัตราดอกเบี้ยนั้นถูกต้องแล้ว แต่ภาคธุรกิจหวังว่านโยบายนี้จะถูกนำไปปฏิบัติอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ข้อเสนอแนะที่สำคัญที่สุดในขณะนี้คือ ธนาคารจำเป็นต้องมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในเงื่อนไขการให้สินเชื่อ ปรับปรุงขั้นตอนให้คล่องตัว และเร่งการประเมินและการเบิกจ่าย นอกจากนี้ ควรมีแพ็กเกจสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจแต่ละกลุ่ม โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง และควรให้ความสำคัญกับการปรับโครงสร้างหนี้ที่มีอยู่เพื่อลดแรงกดดันทางการเงิน เมื่อเงินทุนไปถึงที่ที่ถูกต้องในเวลาที่เหมาะสม นโยบายจึงจะมีประสิทธิภาพอย่างแท้จริง”

ในภาคการผลิตวัสดุก่อสร้าง ความต้องการเงินทุนกำลังทวีความเร่งด่วนมากขึ้นเรื่อยๆ เนื่องจากราคาวัตถุดิบสูงขึ้นและตลาดเข้าสู่ช่วงฤ peak อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงเงินทุนยังคงเป็นปัญหาที่ท้าทาย นางสาว Tran Thi Thanh หัวหน้าฝ่ายบัญชี บริษัท Tran Chau Construction Investment จำกัด กล่าวว่า “ธุรกิจคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงจะช่วยลดต้นทุนทางการเงิน แต่สินเชื่อที่มีอยู่ยังคงมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง ในขณะที่เงินทุนใหม่ที่มีต้นทุนต่ำกว่ายังเข้าถึงได้ยาก”

บริษัท ทรานเญอ คอนสตรัคชั่น อินเวสต์เมนต์ จำกัด ต้องการเงินทุนจำนวนมากเพื่อใช้ประโยชน์จากตลาดในช่วงฤ peak แต่เงินกู้ที่มีอยู่ยังคงมีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง

แรงกดดันจากต้นทุนทางการเงินไม่ได้ปรากฏให้เห็นเฉพาะในธุรกิจการผลิตเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริษัทโลจิสติกส์และการค้าด้วย ที่บริษัท Hoanh Son Group Joint Stock Company ความต้องการเงินทุนหมุนเวียนยังคงสูงเพื่อรักษาระบบการดำเนินงานของท่าเรือ คลังสินค้า และการขนส่ง ตลอดจนการไหลเวียนของสินค้า เนื่องจากเงินกู้บางส่วนยังคงมีอัตราดอกเบี้ยสูง ต้นทุนทางการเงินจึงยังคงสร้างแรงกดดันโดยตรงต่อกระแสเงินสดและผลการดำเนินงานของบริษัท ดังนั้น แม้ว่านโยบายการลดอัตราดอกเบี้ยจะเป็นเรื่องสำคัญมาก แต่สิ่งที่ธุรกิจต้องการไม่ใช่เพียงแค่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเข้าถึงเงินทุนที่เหมาะสม ทันเวลา และจำเป็นอย่างแท้จริงด้วย

นาย Tran Quang Thuong รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท Hoanh Son Group Joint Stock Company กล่าวว่า “ สำหรับธุรกิจที่ดำเนินงานในภาคโลจิสติกส์และการค้าเช่น Hoanh Son เงินทุนหมุนเวียนมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่ง เนื่องจากเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการรักษาระบบการดำเนินงานทั้งหมดของท่าเรือ คลังสินค้า ยานพาหนะ และการหมุนเวียนสินค้า ดังนั้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง แรงกดดันด้านต้นทุนทางการเงินของธุรกิจก็จะลดลงเช่นกัน ทำให้มีพื้นที่มากขึ้นในการรักษาสมดุลกระแสเงินสดและรักษาการผลิตและการดำเนินธุรกิจให้มีเสถียรภาพมากขึ้น อย่างไรก็ตาม สิ่งที่ธุรกิจต้องการไม่ใช่เพียงแค่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง แต่เป็นการเข้าถึงเงินทุนที่สะดวก รวดเร็ว และเหมาะสมกับความต้องการเงินทุนหมุนเวียนจำนวนมากของธุรกิจ”

สำหรับสหกรณ์ แรงกดดันด้านเงินทุนยิ่งเห็นได้ชัดเจนมากขึ้น เนื่องจากขนาดที่เล็ก ความสามารถทางการเงินที่จำกัด และการเข้าถึงสินเชื่อที่ยากลำบาก กรณีของสหกรณ์การเกษตรสะอาดฮาติสาเป็นตัวอย่างหนึ่ง ปัจจุบัน สหกรณ์ยังคงกู้ยืมเงินจากธนาคารในอัตราดอกเบี้ยประมาณ 10% ต่อปี ในขณะที่การเข้าถึงแหล่งเงินทุนใหม่ที่มีต้นทุนต่ำกว่ายังคงมีจำกัด ทำให้ต้นทุนทางการเงินยังคงสร้างแรงกดดันต่อการผลิตและการดำเนินธุรกิจต่อไป

ความเป็นจริงนี้แสดงให้เห็นว่าความต้องการเงินทุนของภาคการผลิตและธุรกิจโดยทั่วไปนั้นสูงมาก ไม่เพียงแต่เพื่อรักษาระดับการผลิตและรักษาแรงงานไว้เท่านั้น แต่ยังเพื่อบรรลุเป้าหมายในการขยายตลาดด้วย อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงสินเชื่อยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย ซึ่งจำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขที่ประสานงานกันเพื่อขจัด "ปัญหาคอขวด" และอำนวยความสะดวกในการไหลเวียนของเงินทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สมเหตุสมผลมากขึ้น

ปัจจุบันจังหวัดฮาติ๋งมีธุรกิจที่ดำเนินงานอยู่กว่า 9,000 แห่ง ส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ซึ่งมีความต้องการเงินทุนสูงมาก

ปัจจุบันจังหวัดฮาติ๋งมีธุรกิจที่ดำเนินงานอยู่กว่า 9,000 แห่ง ส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) ซึ่งมีความต้องการเงินทุนสูงมาก อย่างไรก็ตาม ในบริบทของความยากลำบากในการผลิตและการดำเนินธุรกิจ ธุรกิจจำนวนมากยังคงเผชิญกับอุปสรรคในการเข้าถึงสินเชื่อ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า "ปัญหาคอขวด" ไม่ได้อยู่ที่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังอยู่ที่เงื่อนไขการให้กู้ยืมด้วย เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากขาดหลักประกัน มีกำลังทางการเงินจำกัด หรือยังไม่ได้พัฒนาแผนธุรกิจที่สามารถทำได้จริง ในขณะเดียวกัน ธนาคารก็เผชิญกับความท้าทายในการสร้างสมดุลระหว่างการสนับสนุนการเติบโตและการรับประกันความปลอดภัยของสินเชื่อ

ณ สิ้นเดือนเมษายน 2569 เงินทุนที่ระดมได้ทั้งหมดในจังหวัดฮาติ๋งมีมูลค่าประมาณ 130,900 ล้านดง เพิ่มขึ้น 3.7% เมื่อเทียบกับต้นปี ขณะที่สินเชื่อคงค้างมีมูลค่าประมาณ 133,570 ล้านดง เพิ่มขึ้น 5.4% การเพิ่มขึ้นนี้แสดงให้เห็นว่าสินเชื่อยังคงขยายตัว แต่ยังไม่ทันกับความต้องการเงินทุน ในบริบทนี้ ธนาคารต่างๆ ได้ปรับโครงสร้างแหล่งเงินทุนอย่างแข็งขัน ปรับอัตราดอกเบี้ยอย่างยืดหยุ่น และให้ความสำคัญกับการปล่อยสินเชื่อให้กับภาคการผลิตและธุรกิจ ในขณะเดียวกัน ก็ได้เร่งดำเนินการตามมาตรการสินเชื่อพิเศษ เพื่อช่วยเหลือธุรกิจต่างๆ ให้สามารถเอาชนะความยากลำบากและฟื้นตัวหลังความผันผวนของตลาด

ณ สิ้นเดือนเมษายน พ.ศ. 2569 เงินทุนที่ระดมได้ทั้งหมดในจังหวัดฮาติ๋งมีมูลค่าประมาณ 130,900 ล้านดง เพิ่มขึ้น 3.7% เมื่อเทียบกับต้นปี ในขณะที่ยอดเงินกู้คงค้างทั้งหมดมีมูลค่าประมาณ 133,570 ล้านดง เพิ่มขึ้น 5.4%

นาย Tran Duc Son รองผู้อำนวยการสาขา Agribank Cam Xuyen (สาขา Agribank Ha Tinh II) กล่าวว่า “ในช่วงที่ผ่านมา หน่วยงานได้ทบทวนและปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ให้เหมาะสมอย่างต่อเนื่อง โดยเน้นการให้เงินทุนแก่ภาคการผลิตและธุรกิจ ภาคส่วนสำคัญ และแผนงานและโครงการที่มีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ Agribank ยังได้ปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระคืน ปรับปรุงขั้นตอน และลดระยะเวลาการดำเนินการ เพื่ออำนวยความสะดวกให้ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินได้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม มุมมองของเราคือการให้การสนับสนุนอย่างแข็งขันควบคู่ไปกับการรักษาความปลอดภัยของสินเชื่อและการควบคุมคุณภาพสินเชื่อที่ดี เพื่อให้เงินทุนไหลเวียนไปยังผู้รับที่เหมาะสมและถูกนำไปใช้อย่างมีประสิทธิภาพ”

นี่เป็นวิธีการแก้ปัญหาที่พบได้ทั่วไปในธนาคารเช่นกัน ในบริบทของการควบคุมคุณภาพและความปลอดภัยของสินเชื่อ ธนาคารจำเป็นต้องระมัดระวังในทุกการตัดสินใจปล่อยกู้ ซึ่งโดยไม่ตั้งใจทำให้เกิดความล่าช้าระหว่างนโยบายและการเข้าถึงเงินทุนของธุรกิจ จึงจำเป็นต้องมีวิธีการแก้ปัญหาที่ประสานงานกันเพื่อแก้ไขปัญหาและกระตุ้นความต้องการสินเชื่ออย่างเป็นรูปธรรมและปลอดภัย เพื่อให้มั่นใจว่าธุรกิจมีเงื่อนไขในการฟื้นตัวและขยายการผลิต ในขณะเดียวกันก็รักษาเสถียรภาพของระบบธนาคารไว้ได้

เป็นเรื่องที่เข้าใจได้ว่า ในสถานการณ์ปัจจุบัน การลดอัตราดอกเบี้ยอาจทำให้เกิดความล่าช้าในการที่ธุรกิจจะเข้าถึงเงินทุนที่เหมาะสมได้ การลดอัตราดอกเบี้ยส่วนใหญ่ใช้กับสินเชื่อใหม่ ในขณะที่ธุรกิจส่วนใหญ่ยังคงมีภาระหนี้สินเดิมในอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูง นอกจากนี้ ธนาคารไม่สามารถลดเกณฑ์การให้สินเชื่อได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเผชิญกับแรงกดดันอย่างมากจากหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้น ดังนั้นการอนุมัติสินเชื่อจึงต้องมีความระมัดระวังเป็นอย่างยิ่ง ในส่วนของธุรกิจ บริษัทหลายแห่งขาดหลักประกันที่เพียงพอ มีกระแสเงินสดไม่มั่นคง และแผนธุรกิจยังไม่น่าเชื่อถือ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีแนวทางแก้ไขที่ครอบคลุม: ธนาคารต้องมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการปรับโครงสร้างหนี้ ขั้นตอน และผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ในขณะที่ธุรกิจต้องปรับปรุงความโปร่งใสทางการเงิน เสริมสร้างแผนธุรกิจ และเพิ่มขีดความสามารถในการดูดซับเงินทุน

ดร. บุย ถิ กวินห์ โถ - สมาชิกคณะผู้แทนรัฐสภาจังหวัดฮาติ๋ง

ที่มา: https://baohatinh.vn/lai-suat-cho-vay-giam-doanh-nghiep-van-kho-cham-von-post309998.html