อัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างต่อเนื่อง ธนาคารไหนให้ผลกำไรสูงสุดในการฝากเงิน?

ธนาคารไหนลดอัตราดอกเบี้ยมากที่สุด?

ตามสถิติของ VietNamNet ตลาดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารในเดือนพฤษภาคม 2023 บันทึกไว้ว่าธนาคาร 29 แห่งปรับอัตราดอกเบี้ยลง ตัวเลขในเดือนมิถุนายนอยู่ที่ 27 และในเดือนกรกฎาคมอยู่ที่ 29 ธนาคาร

แม้ว่าจะเป็นเพียงช่วงไม่กี่วันแรกของเดือนสิงหาคม แต่ธนาคาร 13 แห่งก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง

หากในช่วงต้นเดือนพฤษภาคมอัตราดอกเบี้ยทั่วไปอยู่ที่มากกว่า 8% ต่อปี เมื่อถึงสิ้นเดือนมิถุนายน จำนวนธนาคารที่ยังคงอัตราดอกเบี้ยนี้ไว้ก็แทบจะนับได้

เมื่อถึงเดือนกรกฎาคม มีเพียง CBBank เท่านั้นที่สามารถรักษาอัตราดอกเบี้ยไว้สูงกว่า 8% ต่อปี (ระยะเวลา 12 เดือนขึ้นไป) และจนถึงปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยนี้ยังไม่สามารถใช้ได้กับธนาคารอื่นๆ อีกต่อไป

จากสถิติ ธปท.เป็นธนาคารที่มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยสูงสุดในรอบ 3 เดือนที่ผ่านมา โดยมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยถึง 10 เท่า

ถัดมาคือ VietA Bank และ TPBank

ในขณะเดียวกัน กลุ่มต่อไปนี้ ได้แก่ HDBank , OCB, VPBank และ Sacombank ต่างประสบกับการปรับอัตราดอกเบี้ย 7 รายการ

BacA Bank, Eximbank, NamA Bank, VIB และ MSB ทั้งหมดมีการปรับรายการ 6 รายการ

ธนาคารที่ลดอัตราดอกเบี้ย 5 ครั้งในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา ได้แก่ GPBank, Saigonbank, VietA Bank, Techcombank, KienLong Bank, BIDV และ VietinBank

ในขณะเดียวกัน Vietcombank และ Agribank พร้อมด้วย ABBank, BaoVietBank, SCB และ OceanBank ต่างก็ประสบกับการปรับลดอัตราดอกเบี้ย 4 ครั้ง

คุณภาพหรือปริมาณ?

อย่างไรก็ตาม “คุณภาพ” ของการลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนครั้งที่ธนาคารประกาศลดอัตราดอกเบี้ย โดยทั่วไปแล้ว NCB และ VietA Bank แม้ว่าจะมีความกระตือรือร้นอย่างมากในการออกตารางอัตราดอกเบี้ยใหม่ แต่การปรับลดจริงนั้นต่ำกว่าธนาคารที่ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

ตัวอย่างที่เฉพาะเจาะจงคืออัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือน การลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลานี้ที่ NCB และ VietA Bank อยู่ที่เพียง 1.3% ต่อปีหลังจาก 3 เดือน ซึ่งเทียบเท่ากับธนาคารที่ลดอัตราดอกเบี้ยเพียงแค่ 3-4 ครั้งเท่านั้น (LPBank, OceanBank, BaoViet Bank)

ในขณะเดียวกัน VietinBank ได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงมากที่สุด หลังจากปรับลดอัตราดอกเบี้ยไปแล้ว 5 ครั้ง โดยลดลงเหลือ 2.2% ต่อปี เป็นระยะเวลา 6 เดือน นี่คือธนาคารที่มีการลดลงมากที่สุดในระบบ

BIDV, VPBank, KienLong Bank และ NamA Bank เป็นกลุ่มธนาคารที่มียอดลดลงมากที่สุด (รองจาก VietinBank เท่านั้น) ซึ่งอัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 6 เดือนลดลง 1.9% ต่อปี นี่คือกลุ่มธนาคารที่ประกาศลดอัตราดอกเบี้ย 5-7 ครั้ง

ถัดไปคือ HDBank และ OCB (ทั้งคู่ลดลง 1.8% ต่อปี) Vietcombank, MSB และ Agribank (ทั้งหมดลดลง 1.7% ต่อปี)

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือน ณ วันที่ 4 สิงหาคม (%/ปี) และผลลัพธ์หลังจาก 3 เดือน
ธนาคาร	อัตราดอกเบี้ย 4/8 (%/ปี)	จำนวนการลดหย่อน	การลดลง (%/ปี)
ธนาคารซีบีบี	7.4	1	-0.5
ธนาคารเวียตนาม	7.4	5	-1.1
ธ.ก.ส.	7.1	10	-1.3
ธนาคารเวียดแบงก์	7.1	9	-1.3
ธนาคารจีพี	7.05	5	-1.25
ธนาคารบีวีแบงก์	7.05	2	-0.35
ธนาคารเอ็บบ์	7	4	-1.5
ธนาคารเป่าเวียดแบงก์	7	4	-1.3
ธนาคารบาคา	7	6	-1.2
ธนาคารพีวีซีคอมแบงค์	7	3	-0.7
ช.บ.	7	2	-0.5
ธนาคารไทยพาณิชย์	6.85	4	-0.95
ธนาคารเอชดีแบงก์	6.8	7	-1.8
ธนาคารไซง่อน	6.8	5	-1.1
ธนาคารนาม	6.7	6	-1.9
โอซีบี	6.7	7	-1.8
ธนาคารเอ็กซิมแบงก์	6.7	6	-0.8
ธนาคารโอเชียนแบงก์	6.6	4	-1.3
ธนาคารพีจี	6.6	3	-0.7
วีไอบี	6.5	6	-1.4
เทคคอมแบงก์	6.45	5	-0.95
ธนาคารเคียนลองแบงก์	6.4	5	-1.9
ธนาคารแอลพีบี	6.4	3	-1.3
ธนาคารวีพีแบงก์	6.3	7	-1.9
เอ็มเอสบี	6.3	6	-1.7
เอซีบี	6.3	2	-0.4
ธนาคารทีพีบี	6.2	8	-1.6
ธนาคารซาคอมแบงก์	6.1	7	-1.4
เอ็มบี	6.1	3	-0.9
ธนาคารซีแบงค์	5.7	3	-1.1
บีไอดีวี	5.3	5	-1.9
ธนาคารเวียดกง	5.1	4	-1.7
ธนาคารการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร	5.1	4	-1.7
ธนาคารเวียตนาม	5	5	-2.2

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 6 เดือนลดลงน้อยกว่า 1% หลังจาก 3 เดือน โดยส่วนใหญ่เป็นธนาคารที่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยน้อยที่สุด

อย่างไรก็ตาม ก็ยังมีบางกรณีที่ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเป็นประจำ แต่ในความเป็นจริงแล้วไม่ได้ลดลงมากนัก สาเหตุคือแต่ละครั้งจะลดลงเพียง 0.1 ถึง 0.2 เปอร์เซ็นต์เท่านั้น

ตัวอย่างเช่น แม้ว่า Eximbank จะปรับอัตราดอกเบี้ยแล้ว 6 ครั้งในช่วง 3 เดือนที่ผ่านมา แต่กลับลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 6 เดือนลงเพียง 0.8% ต่อปีเท่านั้น

ดังนั้น แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลงมาหลายครั้งแล้วก็ตาม ยังไม่แน่ชัดว่าธนาคารได้ลดลงจริงหรือไม่ แต่เพียงไม่กี่หยดจากธนาคารแห่งนี้ก็มีประสิทธิผลเท่ากับธนาคารอื่น ตัวอย่างทั่วไปของกรณีนี้คือ LPBank แม้ว่าหลังจากปรับอัตราดอกเบี้ยเพียง 3 ครั้ง อัตราดอกเบี้ยระยะเวลา 6 เดือนของธนาคารนี้ก็ลดลง 1.3% ต่อปี

อย่างไรก็ตาม จำนวนการปรับหรือช่วงการปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจะขึ้นอยู่กับการคำนวณของแต่ละธนาคาร โดยพิจารณาจากความต้องการระดมเงินทุน สภาพคล่องของธนาคาร อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ รวมถึงความเคลื่อนไหวของตลาด

ดังนั้น ทุกครั้งที่ธนาคารตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยก็จะไม่ใช่การตัดสินใจที่ง่ายเลย และควรมีการสังเกตไว้

ดังที่รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม Dao Minh Tu เปิดเผยว่า “ไม่เคยมีครั้งใดเลยที่นโยบายการเงินจะยากลำบากเท่ากับในช่วง 6 เดือนแรกของปี 2023”

นายทู กล่าวว่า การเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ย การเพิ่มหรือลดปริมาณเงินในระบบ การเพิ่มและขยายสินเชื่อ การปรับระดับคุณภาพสินเชื่อและการขยายการขายสินเชื่อ การจำกัดหนี้เสีย... ล้วนเป็นคำถามที่ยาก

“อาจกล่าวได้ว่าการแก้ไขปัญหาข้างต้นเป็นงานที่ยากมากเพราะมีเป้าหมายที่ขัดแย้งกันมากมาย” รองผู้ว่าราชการ Dao Minh Tu กล่าว

อัตราดอกเบี้ยธนาคาร วันนี้ 4 ส.ค. : 13 ธนาคารลดดอกเบี้ย ฝากเงินที่ไหนดี ดอกเบี้ยดีที่สุด ? อัตราดอกเบี้ยธนาคารวันนี้ (4 ส.ค.) บันทึกว่าธนาคารอีก 4 แห่งลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากลง ในช่วง 4 วันแรกของเดือนสิงหาคม ธนาคาร 13 แห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ย

แหล่งที่มา