อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงสูงอยู่ที่ 15% ต่อปี

ผู้กู้รายใหม่มักลังเลที่จะกู้ยืมเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูง

มี แทม เจ้าหน้าที่ฝ่ายสื่อสารในฮานอย ได้รับแจ้งจากเจ้าหน้าที่สินเชื่อของ ธนาคาร SHB เมื่อสองสัปดาห์ก่อนว่าธนาคารได้ออกเอกสารลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ บุคคลนี้กล่าวว่า หากเธอรู้จักใครที่สามารถกู้เงิน เพื่อธุรกิจ ได้ เธอควรแนะนำคนเหล่านั้นให้รู้จัก และย้ำว่า "เธอรับประกันได้เลยว่าจะไม่ถูกบังคับซื้อประกันชีวิต"

อย่างไรก็ตาม เมื่อถูกถาม แทมได้ทราบว่านี่เป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ที่อยู่อาศัย เพื่อสังคมสำหรับผู้มีรายได้น้อย เธอคิดว่าเธอไม่ได้อยู่ในกลุ่มนี้ สุดสัปดาห์ที่ผ่านมา เธอยังคงสอบถามเจ้าหน้าที่สินเชื่อที่สาขาธนาคารออมสินแห่งหนึ่งใน ฮานอย และได้รับแจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านอยู่ที่ประมาณ 15.3% ต่อปี

"ผมแปลกใจมาก เพราะคิดว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านคงเย็นลงแล้ว พอถามอีกครั้ง เจ้าหน้าที่สินเชื่อก็บอกว่ามีแต่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์เท่านั้นที่ลดลง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงได้ขนาดนี้ได้ยังไง" แทมกล่าว

เจ้าหน้าที่สินเชื่อข้างต้นระบุว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษในปีแรกอยู่ที่ 15.3% ต่อปี ตั้งแต่ปีที่สองเป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานบวกส่วนต่างจะถูกคิดจากอัตราดอกเบี้ยปกติ ทุกๆ 3 เดือน อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะเปลี่ยนแปลงหนึ่งครั้งตามภาวะตลาด บวกส่วนต่างเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงอยู่ในระดับสูง (ภาพประกอบ: Manh Quan)

จำได้ว่าเมื่อ 2 สัปดาห์ก่อน เขาได้รับแจ้งว่าจะไม่ถูกบังคับให้ซื้อประกัน แทมจึงถามต่อ แต่พนักงานคนนี้ตอบว่า "ประกันกลายเป็นเงื่อนไขบังคับ" ในการกู้ยืมเงิน และแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยของไดอิจิเพื่อรองรับการสมัครสินเชื่อที่ดีที่สุด

ด้วยความที่กลัวดอกเบี้ยสูง มายแทมจึงปรึกษาเจ้าหน้าที่สินเชื่อของ ธนาคารทีพีแบงก์ เจ้าหน้าที่บอกว่าธนาคารเสนออัตราดอกเบี้ยพิเศษสำหรับลูกค้าสินเชื่อบ้านในช่วง 6 เดือนแรก 8% ต่อปี และปีแรก 12% ต่อปี หลังจากผ่านช่วงอัตราดอกเบี้ยพิเศษแล้ว จะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยลอยตัวด้วย

อัตรากำไรขั้นต้นของธนาคารนี้อยู่ที่ 4% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะเปลี่ยนแปลงทุก 3-6 เดือน โดยธนาคารจะปรับเปลี่ยนตามภาวะตลาด ธนาคารขนาดกลางและขนาดย่อมที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงก็จะมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงเช่นกัน

แต่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย 4% ต่อปีไม่ใช่อัตราสูงสุด เมื่อขอสินเชื่อกับ HDBank มายแทมได้รับคำแนะนำเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 13.5% ต่อปีในปีแรก ตั้งแต่ปีถัดไปเป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยพื้นฐานจะถูกคำนวณบวกส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย 4.5% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและเงินกู้ลดลงเมื่อเทียบกับปลายปี 2565 แต่ยังคงสูงเมื่อเทียบกับความต้องการที่แท้จริง (ภาพประกอบ: เตี๊ยนต่วน)

ปัจจุบันธนาคารหลายแห่งมีแพ็กเกจพิเศษปีแรก โดยอัตราดอกเบี้ยลอยตัวคำนวณจากปีที่ 2 อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยปีแรกมักจะสูงกว่า 10% ต่อปีเช่นกัน ที่ Techcombank อัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์คงที่สำหรับ 12 เดือนแรกอยู่ที่ 12% ต่อปีสำหรับลูกค้าที่ทำธุรกรรมกับธนาคารก่อนปี 2566 และสำหรับลูกค้าใหม่ อัตราดอกเบี้ยปีแรกอยู่ที่ 13.9% ต่อปี ที่ VietinBank อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อพิเศษปีแรกอยู่ที่ 10.5% ต่อปี ที่ GPBank อยู่ที่ 11.3% ต่อปี, VIB อยู่ที่ 12% ต่อปี, PVcomBank อยู่ที่ 12% ต่อปี เป็นต้น

ธนาคารยังกำหนดข้อกำหนดเกี่ยวกับระยะเวลากู้ยืมสูงสุด ซึ่งโดยทั่วไปคือ 20-35 ปี สำหรับลูกค้าที่กู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ วงเงินกู้สูงสุดอยู่ระหว่าง 60-80% ของราคาประเมินอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ ธนาคารยังคิดค่าธรรมเนียมการชำระคืนก่อนกำหนด ซึ่งอยู่ระหว่าง 1-3%

กู้เงิน 300 ล้านดอง ผ่อนชำระรวมกว่า 500 ล้านดอง ภายใน 8 ปี

สุดสัปดาห์ที่ผ่านมา คุณถวี ลินห์ ซึ่งปัจจุบันทำงานอยู่ที่ฮานอย ได้ติดต่อเจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคาร VPBank เพื่อขอกู้เงิน 300 ล้านดอง เพื่อซื้อบ้านในระยะเวลา 8 ปี เจ้าหน้าที่ท่านนี้กล่าวว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษในปีแรกอยู่ที่ 13.3% ต่อปี และตั้งแต่ปีที่ 2 เป็นต้นไปอัตราดอกเบี้ยจะลอยตัว

อัตราดอกเบี้ยยังคงสูงขึ้น 2-3.5% ต่อปี เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน (ภาพประกอบ: มั่น ฉวน)

หลังจากรวบรวมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว บุคคลนี้จึงส่งตารางคำนวณดอกเบี้ยให้คุณลินห์ “เงินกู้ 300 ล้านดอง หลังจาก 8 ปี ยอดเงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องชำระทั้งหมดจะมากกว่า 500 ล้านดอง อย่างไรก็ตาม เจ้าหน้าที่แจ้งว่าในแต่ละเดือนอาจมีส่วนต่างดอกเบี้ยหลายแสนดอง และระยะเวลากู้ยืมสูงสุด 96 เดือน” คุณลินห์กล่าว

ให้ติดต่อพนักงาน VPBank ต่อไปเพื่อขอคำปรึกษาเกี่ยวกับแบบฟอร์มสินเชื่อไม่มีหลักประกัน พนักงานรายนี้แจ้งว่าอัตราดอกเบี้ยจะคำนวณจากยอดคงเหลือที่ลดลง

"อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 0.8-1.8% ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของโปรไฟล์ ยิ่งโปรไฟล์ดี อัตราดอกเบี้ยก็ยิ่งถูก" บุคคลนี้กล่าวและขอให้ระบุชื่อบริษัทและเงินเดือนย้อนหลัง 3 เดือน

“ฉันคิดว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง แต่ในความเป็นจริงแล้วการลดลงนั้นแทบจะไม่มีนัยสำคัญ” นางสาวลินห์กล่าว และเสริมว่าเธอไม่เห็นความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันกับสิ้นปี 2565

ลูกค้าเก่าแบกรับภาระดอกเบี้ย

ฮาตรัง ซึ่งปัจจุบันทำงานอยู่ในนครโฮจิมินห์ ได้กู้เงิน 900 ล้านดองเพื่อซื้อบ้านในเดือนมิถุนายน 2563 โดยได้รับอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 11.9% ต่อปีในปีแรก ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยได้เพิ่มขึ้นเป็น 14% ต่อปี “เมื่อเร็วๆ นี้ ผม อ่านเจอในหนังสือพิมพ์ ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง คิดในใจว่าอัตราดอกเบี้ยฐานก็จะลดลงด้วย แต่พอถามเจ้าหน้าที่สินเชื่อ กลับพบว่าไม่มีความแตกต่างกันเลย” ตรังกล่าว ปัจจุบัน ตรังยังคงมีหนี้สินอยู่เกือบ 500 ล้านดอง

ตามรายงานของธนาคารแห่งรัฐ ธนาคาร 22 แห่งได้ปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในเดือนกุมภาพันธ์ 2566 อย่างไรก็ตาม การลดลงดังกล่าวอยู่ที่ 0.4% ต่อปี และลดเพียงอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของเงินกู้ที่เกิดขึ้นใหม่เท่านั้น

การลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นเพียงความสุขชั่วครั้งชั่วคราว (ภาพประกอบ: ฮู หงิ)

ผลสำรวจของ Dan Tri พบว่าอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของธนาคารส่วนใหญ่มีการปรับลดลง โดยลดลง 0.2-3% ต่อปี อย่างไรก็ตาม การปรับลดนี้มีผลเฉพาะช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น เมื่อเร็ว ๆ นี้ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านได้ลดลง แต่เจ้าหน้าที่สินเชื่อทุกคนต่างกล่าวว่า สำหรับผู้กู้ใหม่ หลังจากปีแรกที่ได้รับสิทธิพิเศษ อัตราดอกเบี้ยยังคงไม่ชัดเจนเหมือนในปัจจุบัน จึงยากที่จะคำนวณล่วงหน้า

นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากและสินเชื่อที่แท้จริงลดลงเมื่อเทียบกับปลายปี 2565 แต่ยังคงสูงเมื่อเทียบกับความต้องการที่แท้จริง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยังคงสูงกว่าช่วงเดียวกันของปีก่อน 2-3.5% ต่อปี

แหล่งที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/lai-vay-mua-nha-van-cao-ngat-nguong-len-toi-15nam-20230313021424728.htm