หวั่นปัญหาเศรษฐกิจจะตกอยู่กับธนาคาร

ANTD.VN - ตัวแทนธนาคารกล่าวว่า หากวันนี้ธุรกิจต่างๆ โยนปัญหาทั้งหมดให้กับธนาคาร ในอนาคตเมื่อธนาคารประสบปัญหา ธุรกิจต่างๆ ก็จะต้องเผชิญกับปัญหาเช่นกัน

ธุรกิจก็ยาก ธนาคารก็ยาก

สถิติของธนาคารแห่งรัฐระบุว่า ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2566 สินเชื่อของอุตสาหกรรมโดยรวมเพิ่มขึ้นเพียงกว่า 2% ขณะที่ช่วงเดียวกันของปีก่อนอยู่ที่ 5% แสดงให้เห็นว่าความสามารถในการดูดซับเงินทุนของวิสาหกิจกำลังชะลอตัวลง เนื่องจากวิสาหกิจกำลังลดการผลิตเมื่อต้นทุนเงินทุนเพิ่มขึ้น และประชาชนก็กำลังลดภาระทางการเงินเช่นกัน

คุณเล แถ่ง ตุง กรรมการบริหาร ของธนาคารเวียตตินแบงก์ ระบุว่า ธนาคารเปรียบเสมือน “มาตรวัดทดสอบ” ของเศรษฐกิจ หากธุรกิจประสบปัญหา ธนาคารก็จะประสบปัญหาเช่นกัน รายงานทางการเงินประจำไตรมาสแรกของปี 2566 ของธนาคารจดทะเบียน 27 แห่ง แสดงให้เห็นว่ากำไรในไตรมาสแรกของปี 2566 ลดลง 4.4%

อุตสาหกรรมธนาคารก็เผชิญกับความเสี่ยงมากมายในช่วงที่ผ่านมา โดยในปี 2565 ความเสี่ยงเหล่านี้ประกอบด้วยความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง อัตราแลกเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ย และชื่อเสียง (อันเนื่องมาจากผลกระทบของพันธบัตรและประกันภัย)

ความเสี่ยงที่สำคัญที่สุดในปี 2566 คือสินเชื่อ “เมื่อธุรกิจประสบปัญหา ธนาคารจำเป็นต้องตั้งสำรองเพิ่มขึ้นและตัดหนี้สูญ นอกจากนี้ ภาวะเศรษฐกิจ ที่ย่ำแย่ยังเพิ่มความเสี่ยงอื่นๆ ในภาคธนาคาร เช่น ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยในการทำธุรกรรม (การโจรกรรม) ความเสี่ยงจากการฉ้อโกงภายในองค์กร และการโจมตีทางไซเบอร์จากภายนอก…” – คุณตุง กล่าว

เขากล่าวว่ารายได้จากดอกเบี้ยเงินกู้เป็นรายได้หลักของธนาคาร คุณภาพของหนี้กำลังลดลง และการต้องกันเงินสำรองเพิ่มขึ้นจะส่งผลกระทบต่อผลกำไรของธนาคาร ธนาคารพาณิชย์ของรัฐอย่าง VietinBank ก็ต้องลดอัตราดอกเบี้ยลงเช่นกัน

กลัวปัญหาเศรษฐกิจจะเข้าทางธนาคาร รูปที่ 1

ธนาคารกังวลว่าจะเผชิญกับความเสี่ยงเมื่อเศรษฐกิจประสบปัญหา

อย่างไรก็ตาม นายตุงได้แสดงความชื่นชมอย่างยิ่งต่อแนวทางของ รัฐบาล ในการออกแนวทางแก้ไขปัญหาตลาดอสังหาริมทรัพย์ การออกพันธบัตรภาคเอกชน การเบิกจ่ายการลงทุนภาครัฐ... ตลอดจนแนวทางแก้ไขของภาคธนาคารในการรักษาเสถียรภาพของระบบและการจัดหาเงินทุนให้กับเศรษฐกิจ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การออกหนังสือเวียนที่ 02/2023/TT-NHNN โดยธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ ไม่เพียงแต่ช่วยเหลือธุรกิจเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธนาคารขยายเงื่อนไขการผ่อนผันได้อีกด้วย ช่วยให้ทั้งธุรกิจและธนาคารเอาชนะความยากลำบากได้

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ยังระบุด้วยว่า อุตสาหกรรมธนาคารกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย โดยกล่าวว่าขณะนี้ธนาคารแห่งรัฐกำลัง “เดินบนเชือก” ทั้งในด้านการบริหารจัดการเศรษฐกิจมหภาค การควบคุมเงินเฟ้อ และการสนับสนุนธุรกิจ

“หากวันนี้ธุรกิจโยนปัญหาทั้งหมดให้กับธนาคาร ในอนาคตเมื่อธนาคารประสบปัญหา ธุรกิจต่างๆ ก็จะต้องเผชิญกับความยากลำบากเช่นกัน” นายหุ่งเตือน

ตามที่เขากล่าวไว้ แม้ว่าหนังสือเวียนที่ 02/2023 เกี่ยวกับการเลื่อนการชำระหนี้จะเป็นข่าวดีสำหรับทั้งธนาคารและธุรกิจ แต่หากไม่ระมัดระวัง ปัญหาเศรษฐกิจจะกระจุกตัวอยู่ที่ธนาคารพาณิชย์

ธนาคารแห่งรัฐ “โล่งใจ” แม้จะเผชิญแรงกดดันมหาศาล

จากมุมมองของฝ่ายบริหารของรัฐ นางสาวดวง ถิ ทันห์ บิ่ญ รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายการเงิน (SBV) กล่าวว่า ในปี 2565 แรงกดดันต่ออัตราแลกเปลี่ยนและตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศจะสูงมาก เนื่องมาจากความผันผวนที่ผิดปกติและรุนแรงมากของเศรษฐกิจโลก

ไม่เพียงเท่านั้น กรณีของธนาคาร SCB และธนาคารวันติ๋ญฟัตของเวียดนามยังทำให้คาดการณ์ว่าค่าเงินดองจะลดลงมากขึ้น ส่งผลให้การบริหารนโยบายการเงินมีแรงกดดันมากขึ้น

“เราต้องเพิ่มแอมพลิจูดและอัตราดอกเบี้ยเพื่อให้เกิดความยืดหยุ่นในการบริหารนโยบายการเงิน ส่งผลให้เงินดองเป็นหนึ่งในสกุลเงินที่มีค่าแอมพลิจูดการอ่อนค่าต่ำกว่าสกุลเงินในประเทศอื่นๆ มาก อัตราแลกเปลี่ยนไม่ผันผวนมากเท่ากับประเทศอื่นๆ และกิจกรรมทางการตลาดก็ราบรื่น” ตัวแทนจากธนาคารกลางกล่าว

ภายในปี พ.ศ. 2566 เมื่อแรงกดดันผ่อนคลายลง ธนาคารกลางของประเทศต่างๆ และธนาคารกลางสหรัฐฯ (เฟด) ได้ทยอยลดขนาดและความเข้มข้นของการขึ้นอัตราดอกเบี้ยลง อุปทานและอุปสงค์สกุลเงินในประเทศปรับตัวดีขึ้น และด้วยแนวทางการบริหารจัดการ อัตราแลกเปลี่ยนจึงมีเสถียรภาพและตลาดการเงินมีความราบรื่น นอกจากนี้ ธนาคารกลางยังได้ซื้อเงินตราต่างประเทศจำนวนมากเพื่อเพิ่มทุนสำรองเงินตราต่างประเทศ

“ทุกคนอาจมองว่าเป็นเรื่องปกติ แต่พนักงานธนาคารแห่งรัฐก็โล่งใจขึ้นมาก ที่ผ่านมาเรายังสั่งสมประสบการณ์มากขึ้น ยิ่งไปกว่านั้น ความเชื่อมั่นของตลาดที่มีต่อการดำเนินงานของธนาคารแห่งรัฐก็แข็งแกร่งขึ้นเช่นกัน” คุณบิญห์กล่าว

อย่างไรก็ตาม ผู้แทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า เมื่อเผชิญกับความยากลำบากของภาคธุรกิจและเศรษฐกิจ ธนาคารแห่งรัฐและระบบธนาคารพาณิชย์กำลังอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างหนักในการลดอัตราดอกเบี้ยและเพิ่มเงินทุนเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจ

นโยบายของธนาคารแห่งรัฐคือการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ควบคู่ไปกับการพัฒนาคุณภาพสินเชื่อ โดยมุ่งเน้นสินเชื่อในประเด็นสำคัญหลายประการ เมื่อไม่นานมานี้ ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์สร้างเงื่อนไขให้ประชาชนและธุรกิจสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น

อย่างไรก็ตาม หากธุรกิจต้องการกู้ยืมเงินทุน ธุรกิจจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนด แสดงให้เห็นถึงศักยภาพ และดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล นอกจากนี้ อัตราส่วนสินเชื่อต่อผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ของประเทศเรายังอยู่ในระดับสูง ดังนั้น จำเป็นต้องลดการพึ่งพาสินเชื่อจากธนาคาร มิฉะนั้นการลดอัตราดอกเบี้ยจะเป็นเรื่องยาก

“สิ่งนี้ไม่เพียงขึ้นอยู่กับธนาคารแห่งรัฐเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการปรับโครงสร้างเศรษฐกิจ การเสริมสร้างพลังธุรกิจ และการปรับปรุงคุณภาพของตลาดทุนด้วย” นางสาวบิญกล่าว

ลิงค์ที่มา