เหตุใดธนาคารจึงเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ในช่วงปลายปี ความต้องการสินเชื่อจะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ธนาคารพาณิชย์จึงต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อระดมทุนและเตรียมเงินทุนให้เพียงพอต่อการบรรลุเป้าหมายการเติบโตของสินเชื่อ อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่สิ่งที่น่ากังวล แต่เป็นปัจจัยตามฤดูกาล

ตามสถิติเดือนพฤศจิกายน มีผู้เข้าร่วมการแข่งขันเพื่อเพิ่มจำนวน 16 ราย อัตราดอกเบี้ย ได้แก่: Kienlongbank, CBBank, SeABank, BaoViet Bank, HDBank, GPBank, LPBank, Nam A Bank, IVB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank และ VietBank โดยที่ MB, Agribank และ VIB เป็น ธนาคาร มีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยสองครั้งนับตั้งแต่ต้นเดือนพฤศจิกายน

ธนาคาร ABBank เพียงแห่งเดียวได้ปรับอัตราดอกเบี้ยสามครั้ง โดยปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาสินเชื่อที่น้อยกว่า 12 เดือน แต่ธนาคาร ABBank ก็ได้ลดอัตราดอกเบี้ยลงสองครั้งเช่นกัน บันทึก ระยะเวลาปรับเปลี่ยน 12 เดือน

ที่น่าสังเกตคือ หลังจากมีการขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝากทั้งแบบฝากผ่านเคาน์เตอร์และฝากออนไลน์ถึง 2 ครั้งในเดือนนี้ Agribank ก็มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากสูงกว่ากลุ่ม Big 4 อย่างมากในเกือบทุกช่วงระยะเวลา เช่น สำหรับช่วงระยะเวลา 3-5 เดือน ธนาคารอากริแบงก์ ระดมได้ที่ 2.9% ต่อปี ขณะที่ VietinBank และ BIDV ระดมได้ที่ 2.3% ต่อปี และ Vietcombank อยู่ที่ 1.9% ต่อปี

ธนาคาร Big 4 แห่งหนึ่งเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเป็นสองเท่าในเดือนนี้

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 6% ต่อปี สำหรับระยะเวลาฝาก 12 เดือนขึ้นไป อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ ระยะสั้น ก็เพิ่มขึ้นเป็น 4-5% เช่นกัน

อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 6% ต่อปี ระยะยาว ปรากฏที่ธนาคารหลายแห่ง เช่น Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank...

ในช่วงนี้ธนาคารต่างๆ เริ่มแข่งขันกันมากขึ้นเพื่อดึงดูดลูกค้า เงินฝาก ไม่เพียงแต่อัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังมีโปรโมชั่นอีกมากมาย มีธนาคารหลายแห่งที่ลูกค้าที่ฝากเงินออมไว้มีสิทธิ์ลุ้นรับมอเตอร์ไซค์ SH Mode, MacBook Air M3 และ iPhone 16

ข้อมูลจาก ธนาคารแห่งรัฐ การแสดงการเจริญเติบโต เครดิต ณ วันที่ 31 ตุลาคม เพิ่มขึ้น 10.08% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 นอกจากนี้ หนี้สูญในงบดุลของระบบ ณ สิ้นเดือนกันยายน เพิ่มขึ้น 4.55% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 เกือบเท่ากับสิ้นปี 2566 และเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าเมื่อเทียบกับระดับ 2% ในปี 2565 ถือเป็นปัจจัยที่ส่งผลให้ธนาคารต่างๆ ยังคงปรับอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพื่อดึงดูดเงินทุนใหม่ ซึ่งช่วยรักษาสภาพคล่อง

พูดคุยกับ พีวี เทียน ฟอง , นายเหงียน ฮู่ ฮวน จากมหาวิทยาลัยเศรษฐศาสตร์นครโฮจิมินห์ ให้ความเห็นว่าในช่วงปลายปี ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ทำให้ธนาคารต่างๆ จำเป็นต้องปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น ระดมทุน เตรียมเงินทุนเพื่อบรรลุเป้าหมาย การเจริญเติบโต เครดิต อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่ข้อกังวลที่ร้ายแรง แต่เป็นปัจจัยตามฤดูกาลมากกว่า

นายเหงียน กวาง ฮุย ประธานเจ้าหน้าที่บริหารคณะการธนาคารและการเงิน มหาวิทยาลัยเหงียน ไตร มีมุมมองเดียวกัน คาดการณ์ว่า "นับจากนี้ไปจนถึงสิ้นปี อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจเพิ่มขึ้น 0.3-0.5% ต่อปี สำหรับระยะกลางและระยะยาว (6-12 เดือน) เพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อและรักษาสภาพคล่อง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้น่าจะยังคงอยู่ที่ระดับปัจจุบัน หรือลดลงเพียงเล็กน้อยในบางพื้นที่ที่มีความสำคัญสูง ส่วนพื้นที่เสี่ยงสูงอาจต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย"

คุณฮุยกล่าวว่า ไตรมาสที่สี่ของทุกปีเป็นช่วงเวลาที่ธุรกิจต่างๆ มักกู้ยืมเงินเพิ่มขึ้นเพื่อการผลิต ประกอบธุรกิจ และเตรียมสินค้าสำหรับเทศกาลตรุษเต๊ต เพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อนี้ ธนาคารต่างๆ จำเป็นต้องเพิ่มการระดมเงินฝากเพื่อให้มั่นใจว่ามีเงินทุนเพียงพอสำหรับการเบิกจ่าย ซึ่งสร้างแรงกดดันให้ต้องปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก

นอกจากนี้ ธนาคารต้องมั่นใจว่ามีอัตราส่วนเงินกองทุนขั้นต่ำเพียงพอ ธนาคารหลายแห่งมีอัตราส่วนสินเชื่อต่อสินทรัพย์เสี่ยงสูงกว่าเกณฑ์ การระดมเงินทุน ส่งผลให้สถาบันการเงินต้องให้ความสำคัญกับการเพิ่มแหล่งเงินทุนเพื่อเสริมสร้างสภาพคล่อง ดังนั้น อัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุนที่เพิ่มขึ้นในขณะนี้จึงเป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้” นายฮุยกล่าว

แหล่งที่มา