ปลดล็อกศักยภาพ AI ในการดำเนินงานด้านการธนาคาร

การประยุกต์ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ในการดำเนินงานด้านการธนาคารมีแนวโน้มที่จะสร้างความก้าวหน้าในการบริหารความเสี่ยง ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า และเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานให้ดียิ่งขึ้น

Báo Nhân dân•11/09/2025

การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนในภาคการเงินและการธนาคารกำลังเร่งตัวขึ้น (ภาพ: GETTY IMAGES)

อย่างไรก็ตาม โอกาสต่างๆ ที่เกิดขึ้นมาพร้อมกับความท้าทายหลายประการที่เกี่ยวข้องกับความปลอดภัย ข้อกฎหมาย และทรัพยากรบุคคล ซึ่งทำให้ระบบธนาคารของเวียดนามจำเป็นต้องมีวิสัยทัศน์ระยะยาวและแนวทางแก้ไขที่ครอบคลุม

ตามแนวทางของพรรคและรัฐบาล ภาคธนาคารได้แสดงบทบาทนำในการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ตั้งแต่เริ่มต้น ธนาคารแห่งชาติเวียดนามได้ออกคำสั่งที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนา วิทยาศาสตร์ เทคโนโลยี นวัตกรรม และการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ควบคู่ไปกับการปรับปรุงแผนปฏิบัติการอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ตรงกับความต้องการใหม่ๆ โดยส่งเสริมให้หน่วยงานภายในภาคและสถาบันสินเชื่อนำเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น AI, บิ๊กดาต้า และบล็อกเชน มาประยุกต์ใช้ในการบริหารจัดการ การดำเนินงาน การจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการ และการสื่อสารนโยบาย

ผู้ช่วยที่ทรงพลัง

ปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งในเวียดนามได้นำแอปพลิเคชัน AI มาใช้ในระดับต่างๆ แล้ว ไม่ว่าจะเป็นการดูแลลูกค้า การวิเคราะห์พฤติกรรมการทำธุรกรรม การตรวจจับการฉ้อโกง การให้คะแนนเครดิต และการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัล เครื่องมือ AI ที่โดดเด่นระดับโลก เช่น OpenAI ก็ได้ถูกนำมาใช้งานทดลองแล้วเช่นกัน ที่น่าสนใจคือ ที่ ธนาคารเพื่อการเกษตร (Agribank ) AI ได้กลายเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการปรับปรุงประสิทธิภาพของการสื่อสารนโยบาย ทำให้ผลิตภัณฑ์และบริการเข้าถึงประชาชนได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะในพื้นที่ห่างไกล “AI ไม่เพียงแต่ช่วยลดช่องว่างทางเทคโนโลยีเท่านั้น แต่ยังช่วยเสริมสร้างความไว้วางใจ ส่งเสริมทักษะดิจิทัล และขยายการเข้าถึงทางการเงินสำหรับลูกค้าทุกกลุ่ม ซึ่งมีส่วนช่วยส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคาร” นายเหงียน คัก จุง หัวหน้าฝ่ายธนาคารดิจิทัลของธนาคารเพื่อการเกษตร กล่าว

นายจุงกล่าวว่า การบูรณาการ AI เข้ากับกิจกรรมการสื่อสารนั้นถือเป็นแนวทางแก้ไขเพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการ พร้อมทั้งทำให้มั่นใจได้ว่าข้อความเกี่ยวกับนโยบาย ผลิตภัณฑ์ และบริการต่างๆ จะถูกถ่ายทอดไปยังสาธารณชนได้อย่างรวดเร็ว แม่นยำ และมีประสิทธิภาพมากขึ้น ระบบ AI ช่วยให้สามารถให้คำปรึกษา สนับสนุน และช่วยเหลือลูกค้าได้ตลอด 24 ชั่วโมง เข้าถึงได้จากทุกที่ พร้อมความยืดหยุ่นในการปรับแต่งและปรับให้เข้ากับภาษาและวัฒนธรรมในแต่ละภูมิภาค ในขณะเดียวกัน ด้วยเครื่องมือ "การฟังทางสังคม" ธนาคารสามารถตรวจสอบและตรวจจับสัญญาณผิดปกติได้ตั้งแต่เนิ่นๆ วิเคราะห์สาเหตุ ประเมินผลกระทบ และเสนอแนวทางแก้ไขได้อย่างทันท่วงที ความสามารถของ AI ในการวิเคราะห์เชิงลึกและให้คำแนะนำในการตอบสนอง ช่วยให้ธนาคารมีความเป็นเชิงรุกมากขึ้นและลดความเสี่ยงในการจัดการข้อมูล

นอกจากนี้ รายงานของ Deloitte ยังแสดงให้เห็นว่าธนาคารเพื่อการลงทุนชั้นนำ ระดับโลก สามารถปรับปรุงประสิทธิภาพทางธุรกิจได้ 27-35% ด้วยการประยุกต์ใช้ AI โดยคาดว่ารายได้ต่อพนักงานจะเพิ่มขึ้นถึง 3.5 ล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2026 ในเวียดนาม ธนาคารหลายแห่งได้บุกเบิกการใช้งานแอปพลิเคชัน AI เช่น แชทบอท eKYC การวิเคราะห์ข้อมูลเพื่อคาดการณ์พฤติกรรมลูกค้า และการตรวจจับการฉ้อโกง ซึ่งส่งผลให้คุณภาพการบริการและประสิทธิภาพดีขึ้น ดร. เหงียน กว็อก ฮุง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม ประเมินว่า AI ไม่ใช่เพียงแค่เครื่องมืออีกต่อไป แต่ได้กลายเป็นแรงขับเคลื่อนหลักที่กำลังเปลี่ยนแปลงทุกอุตสาหกรรม สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคาร การเติบโตอย่างรวดเร็วของ AI กำลังเปิดโอกาสใหม่ๆ ในหลายด้านของการดำเนินงาน รวมถึงการสื่อสารนโยบาย การพัฒนาบริการและผลิตภัณฑ์ การประยุกต์ใช้ AI ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน ลดต้นทุน และประหยัดเวลา แต่ยังช่วยเสริมสร้างความมั่นคงของระบบการเงินอีกด้วย

วิสัยทัศน์ระยะยาว

อย่างไรก็ตาม AI ไม่ใช่ "ไม้กายสิทธิ์" ที่สามารถแก้ปัญหาได้ทุกอย่าง แม้จะมีโอกาสมากมาย แต่การประยุกต์ใช้ AI ในภาคการธนาคารยังคงเผชิญกับอุปสรรคหลายประการ ซึ่งอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดในปัจจุบันคือความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคล ตามที่ Hoang Minh Tien หัวหน้าฝ่ายบริหารนโยบายและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล กรมเทคโนโลยีสารสนเทศ (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม) กล่าวว่า ในบริบทที่ธนาคารเร่งการประยุกต์ใช้ AI สิ่งสำคัญที่สุดคือการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล

ในระดับโลก หลายประเทศได้ออกกฎระเบียบที่เข้มงวด ในสหรัฐอเมริกา ประธานาธิบดีได้ลงนามในคำสั่งบริหารเพื่อควบคุมประเด็นที่เกี่ยวข้องกับปัญญาประดิษฐ์ (AI) ขณะที่สหภาพยุโรปได้ผ่านร่างพระราชบัญญัติปัญญาประดิษฐ์ในปี 2024 เวียดนามก็กำลังเดินตามแนวทางนี้เช่นกัน โดยรัฐบาลได้ออกยุทธศาสตร์แห่งชาติว่าด้วย AI และรัฐสภาได้ผ่านกฎหมายหลายฉบับที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับนโยบาย AI โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กฎหมายว่าด้วยการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลปี 2025 ได้เพิ่มข้อกำหนดที่สำคัญเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลเมื่อประมวลผลในสภาพแวดล้อมปัญญาประดิษฐ์ นอกจากนี้ กฎหมายว่าด้วยอุตสาหกรรมเทคโนโลยีดิจิทัลปี 2025 ยังได้อุทิศบทหนึ่งทั้งหมดเพื่อกำหนดหลักการของการประยุกต์ใช้ AI อย่างชัดเจน “นี่ถือเป็นกรอบกฎหมายพื้นฐานที่ชี้นำองค์กรและธุรกิจในกระบวนการนำ AI ไปใช้ในทางปฏิบัติ อย่างไรก็ตาม เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การใช้ AI จำเป็นต้องมีคำแนะนำเฉพาะและการควบคุมที่เข้มงวด” นายเทียนเน้นย้ำ

ดร. เหงียน กว็อก ฮุง ยังเสนอแนะให้ให้ความสำคัญกับการลงทุนในระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่ทันสมัย ปรับขนาดได้ และมีความปลอดภัยสูง เพื่อเป็นรากฐานที่มั่นคงสำหรับการใช้งานแอปพลิเคชัน AI ที่ซับซ้อน และเพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลได้รับการปกป้องอยู่เสมอ ในขณะเดียวกัน เขาย้ำถึงความจำเป็นในการพัฒนากลไกและนโยบายเฉพาะเพื่อดึงดูดและรักษาผู้เชี่ยวชาญด้าน AI วิทยาศาสตร์ข้อมูล และความปลอดภัยทางไซเบอร์ และดำเนินการฝึกอบรมอย่างต่อเนื่องเพื่อเพิ่มพูนความรู้และทักษะด้านดิจิทัลสำหรับบุคลากรทุกคน

ศาสตราจารย์ ดร. ฟาม มานห์ ฮุง รองผู้อำนวยการสถาบันวิจัยวิทยาศาสตร์การธนาคาร (สถาบันการธนาคาร) เห็นด้วยกับมุมมองนี้ และเน้นย้ำถึงความสำคัญของการฝึกอบรมและพัฒนาบุคลากร โดยระบุว่าการฝึกอบรมและพัฒนาทักษะเป็นประเด็นสำคัญ ธนาคารเวียดนามจำเป็นต้องเรียนรู้จากประสบการณ์ในต่างประเทศและออกแบบแผนงานของตนเองให้เหมาะสมกับสภาพความเป็นจริงภายในประเทศ เพื่อสร้างบุคลากรที่มีความสามารถด้านดิจิทัลอย่างครบถ้วน

ฮง อันห์

ที่มา: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html