สหรัฐฯ “เปิด” กองทุนบำเหน็จบำนาญให้กับสกุลเงินดิจิทัล

VTV.vn - ในสหรัฐฯ คนงานเกือบ 90 ล้านคนที่เข้าร่วมในโครงการเกษียณอายุส่วนตัวที่เรียกว่า 401(k) กำลังเผชิญกับทางแยกที่ค่อนข้างเสี่ยง

สหรัฐฯ “เปิด” กองทุนบำเหน็จบำนาญให้กับสกุลเงินดิจิทัล

“เราน่าจะสูญเสียเงินออมเพื่อการเกษียณไปมากพอสมควรในช่วงไม่กี่วันที่ผ่านมาเนื่องจากความไม่แน่นอนของภาษี” แคธี วัย 56 ปี กล่าว “ฉันรู้ว่าคนอื่นๆ ในวัยเดียวกันหลายคนที่กำลังคิดเรื่องเกษียณกำลังจับตาดูเรื่องนี้อย่างใกล้ชิด ฉันมีลูกสองคนอายุ 20 กว่าๆ ที่กำลังให้ความสนใจเรื่องนี้อย่างใกล้ชิด เพราะอิสรภาพ ทางการเงิน และความเป็นอิสระของพวกเขาจะขึ้นอยู่กับเรื่องนี้”

“ฉันเป็นครูสอนโยคะพาร์ทไทม์ และต้องทำงานเพราะรายได้จากประกันสังคมไม่พอเลี้ยงชีพ” วิกกี้ ไนท์ วัย 70 ปีกล่าว “ตอนนี้ฉันกังวลมากกับการลงทุนของตัวเอง การลงทุนกระจายความเสี่ยงไปเป็นหุ้น บำนาญ และพันธบัตร แต่ฉันกังวลกับสถานการณ์ปัจจุบันมาก”

"ตอนเราใกล้เกษียณ ทุกสิ่งที่เราต้องการในระยะสั้น เราต้องถอนเงินออกจากเงินบำนาญ" วิคเตอร์ เฟตต์ส วัย 54 ปีกล่าว "ใช่แล้ว เราไม่ได้วางแผนจะใช้เงินส่วนใหญ่จากบัญชี 401(k) ของเราจนกระทั่งผมอายุอย่างน้อย 60 ปี แต่พอเราดูบัญชีนั้นแล้ว ก็เริ่มกลัวว่าเงินจะเริ่มหมด คุณรู้ไหม นั่นคือเงินที่คุณจะพึ่งพาไม่ได้ในภายหลัง"

จะเห็นได้ว่าคนวัยกลางคนและผู้สูงอายุจำนวนมากกังวลเกี่ยวกับชีวิตความเป็นอยู่หลังเกษียณและวัยชรา เงินบำนาญคือเส้นชีวิต หากเงินออมสำหรับวัยชรามีน้อยเกินไปหรือหมดไปกะทันหัน เราควรทำอย่างไร

ในสหรัฐฯ คนงานเกือบ 90 ล้านคนที่เข้าร่วมในโครงการเกษียณอายุส่วนตัวที่เรียกว่า 401(k) กำลังเผชิญกับความเสี่ยง เมื่อประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ของสหรัฐฯ ลงนามคำสั่งฝ่ายบริหารเมื่อวันที่ 7 สิงหาคม อนุญาตให้นำเงินจากกองทุนเกษียณอายุนี้ไปลงทุนในสกุลเงินดิจิทัล อสังหาริมทรัพย์ หรือกองทุนส่วนตัวได้

สหรัฐฯ “เปิด” กองทุนบำเหน็จบำนาญให้กับสกุลเงินดิจิทัล

กองทุนเกษียณอายุ 401(k) คืออะไร?

ในสหรัฐอเมริกา กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ 401(k) ถือเป็นเสาหลักของระบบบำนาญภาคเอกชน ด้วยมูลค่า 9.3 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเทียบเท่ากับ GDP ของเยอรมนีและญี่ปุ่นรวมกัน คาดว่าระเบียบใหม่นี้จะพลิกโฉมภูมิทัศน์การลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ เปิดโอกาสให้มีการลงทุนเก็งกำไรมากขึ้น ซึ่งบางครั้งอาจไม่มีสภาพคล่อง ในอุตสาหกรรมที่แต่เดิมระมัดระวังและอนุรักษ์นิยม

โดยทั่วไปแล้ว ผู้เข้าร่วมโครงการ 401(k) เช่น ทักเกอร์ บัลช์ จะได้รับพอร์ตการลงทุนที่ปลอดภัย ซึ่งรวมถึงกองทุนหุ้นและกองทุนตราสารหนี้ แต่คำสั่งฝ่ายบริหารที่ลงนามโดยประธานาธิบดีทรัมป์จะอนุญาตให้นำเงินเหล่านั้นไปลงทุนในสินทรัพย์ทางเลือกอื่นที่มีความเสี่ยงสูงกว่า ซึ่งรวมถึงสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งทำเนียบขาวระบุว่าให้ผลตอบแทนที่แข่งขันได้

ศาสตราจารย์ทักเกอร์ บัลช์ จากคณะบริหารธุรกิจโกอิซูเอตา มหาวิทยาลัยเอโมรี สหรัฐอเมริกา ให้ความเห็นว่า "ฉันคิดว่าธุรกิจและ นักการเมือง จำนวนมาก ... ได้เห็นสิ่งที่นายทรัมป์สัญญาไว้ หากเขาได้รับเลือก และพวกเขาคิดว่าเขาจะทำสิ่งดีๆ ให้กับคนงานและธุรกิจของเรา"

401(k) เป็นแผนออมเงินเพื่อการเกษียณอายุประเภทหนึ่งที่บริษัทต่างๆ ในสหรัฐฯ จัดทำขึ้นสำหรับพนักงานของตน

ชื่อ 401(k) มาจากมาตรา 401(k) ของประมวลรัษฎากรสหรัฐอเมริกา ซึ่งอนุญาตให้พนักงานนำเงินเดือนส่วนหนึ่งไปลงทุนในกองทุนรวม ซึ่งมักจะมาพร้อมกับเงินสมทบจากนายจ้าง เงินในบัญชี 401(k) จะไม่ถูกเก็บไว้เฉยๆ แต่จะถูกนำไปลงทุนในสินทรัพย์สาธารณะ เช่น หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ฯลฯ โดยระบบผู้จัดการกองทุน พร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากมาย

เมื่อเกษียณแล้ว คุณสามารถถอนเงินจากบัญชี 401(k) ของคุณ เพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้ บัญชีนี้ถือเป็นเครื่องมือหลักในการสร้างกองทุนเกษียณของคุณเอง นอกเหนือจากเงินบำนาญ ของรัฐบาล

ยังสะท้อนถึงแนวโน้มในการส่งเสริมให้คนทำงานและธุรกิจต่างๆ แบ่งปันภาระความมั่นคงในการเกษียณอายุกับรัฐอย่างจริงจัง

มีการถกเถียงกันมากมายในสหรัฐอเมริกา

การตัดสินใจของประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ กำลังก่อให้เกิดข้อถกเถียงอย่างมากในสหรัฐอเมริกา ผู้สนับสนุน รวมถึงบริษัทการเงินขนาดใหญ่อย่าง BlackRock มองว่านี่เป็นก้าวสำคัญที่จะขยายโอกาสการลงทุน และอาจช่วยให้แรงงานเพิ่มผลกำไรในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญเตือนว่านี่เป็น "การพนันที่เสี่ยง" เช่นกัน เนื่องจากคริปโทเคอร์เรนซีมีความผันผวน สูญเสียมูลค่าได้ง่าย และปัจจุบันยังไม่มีกรอบกฎหมายที่ชัดเจนในการคุ้มครอง

ในขณะเดียวกัน สหภาพแรงงานบางแห่งคัดค้านอย่างหนัก โดยให้เหตุผลว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งเป็นเงินออมสำหรับวัยชราไม่ควรต้องเสี่ยงในตลาดที่มีความผันผวน เช่น สกุลเงินดิจิทัล

โดยรวมแล้วนโยบายใหม่นี้จะขยายสิทธิในการลงทุน แต่ความเสี่ยงยังถือว่าสูงกว่าโอกาส โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ฝากความไว้วางใจในเงินบำนาญของตนเอง

ประชากรสูงอายุกำลังกลายเป็นความท้าทายที่สำคัญในหลายประเทศ

เงินบำนาญ - กลยุทธ์ทางการเงินส่วนบุคคลตลอดชีวิต

ภาวะประชากรสูงอายุกำลังกลายเป็นความท้าทายสำคัญในหลายประเทศ อายุขัยเฉลี่ยกำลังเพิ่มขึ้น และกองทุนประกันสังคมของรัฐก็ไม่เพียงพอต่อการประกันมาตรฐานการครองชีพของผู้สูงอายุ ดังนั้น รูปแบบบำนาญเอกชนจึงถือกำเนิดขึ้นเพื่อแบ่งปันความรับผิดชอบระหว่างรัฐ ภาคธุรกิจ และภาคแรงงาน แนวคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุก็กำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างมากเช่นกัน เงินบำนาญไม่เพียงแต่เป็นสวัสดิการสังคมเท่านั้น แต่ยังกลายเป็นกลยุทธ์ทางการเงินส่วนบุคคลตลอดชีวิตการทำงานอีกด้วย

ในประเทศที่พัฒนาแล้วอย่างสหรัฐอเมริกา ญี่ปุ่น หรือสิงคโปร์ คนหนุ่มสาวมักออมเงินล่วงหน้าตั้งแต่เนิ่นๆ ในสหรัฐอเมริกา คนหนุ่มสาวส่วนใหญ่เริ่มออมเงินเข้ากองทุนเกษียณอายุส่วนบุคคล 401(k) ทันทีที่เริ่มทำงาน พวกเขาเลือกพอร์ตการลงทุนของตนเองได้ ไม่ว่าจะเป็นหุ้น พันธบัตร หรือกองทุนรวม หากสถานการณ์เป็นไปด้วยดี จำนวนเงินสะสมอาจเพิ่มขึ้น 5-7 เท่าหลังจาก 30 ปี

“การมีความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณเป็นเรื่องดี” เจย์ แมดด็อก ศาสตราจารย์ด้านสาธารณสุขศาสตร์ มหาวิทยาลัยเท็กซัส เอแอนด์เอ็ม กล่าว “ดังนั้นเมื่อคุณอายุ 50 ปี คุณจะมีเงินงอกเงยจากบัญชีเงินเกษียณส่วนบุคคลและเงินออมเพื่อการเกษียณ ดังนั้นคุณสามารถพิจารณาเรื่องนี้และนำเงินไปฝากไว้สักสองสามพันดอลลาร์ได้”

ในสิงคโปร์ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพกลางกำหนดให้ทั้งลูกจ้างและนายจ้างต้องจ่ายเงินสมทบ ดังนั้นลูกจ้างชาวสิงคโปร์ทุกคนจึงมีกองทุนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม การลงทุนและการใช้กองทุนนี้มีความยืดหยุ่นมาก โดยสามารถนำเงินในกองทุนไปซื้อบ้าน จ่ายค่ารักษาพยาบาล หรือลงทุนระยะยาวได้

รัฐบาลญี่ปุ่นสนับสนุนให้ประชาชนเปิดบัญชีบำนาญส่วนบุคคล ซึ่งสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ และสามารถเลือกกองทุนรวมเพื่อการลงทุนได้ด้วยตนเอง สิ่งนี้ส่งเสริมให้คนรุ่นใหม่มีอิสระทางการเงิน โดยไม่ต้องพึ่งพาระบบบำนาญของรัฐที่กำลังเผชิญแรงกดดันอย่างหนักจากประชากรสูงอายุ

แทนที่จะเป็น "รัฐดูแลทุกอย่าง" หรือ "ประชาชนดูแลทุกอย่างด้วยตนเอง" หลายประเทศกลับใช้รูปแบบการบำนาญแบบผสมผสาน ระหว่างรัฐที่รับประกันความมั่นคงทางสังคมขั้นพื้นฐาน และกองทุนบำนาญขององค์กรหรือบัญชีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่บุคคลทั่วไปสะสมไว้โดยสมัครใจ

ที่มา: https://vtv.vn/my-mo-cua-quy-huu-tri-cho-tien-ma-hoa-10025101011075054.htm