การออมเงินเป็นรูปแบบการลงทุนที่ปลอดภัยและได้รับความนิยม ซึ่งหลายคนนิยมเลือก อย่างไรก็ตาม หลายคนอาจสงสัยว่าควรฝากเงินออมแบบมีกำหนดระยะเวลาหรือไม่มีกำหนดระยะเวลาดีเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุด ด้านล่างนี้คือข้อมูลสำหรับลูกค้าเพื่อประกอบการตัดสินใจเลือกออมเงินที่เหมาะสมที่สุด

เงินฝากประจำและเงินฝากไม่ประจำคืออะไร?

เงินฝากประจำ คือ เงินของลูกค้าที่ไม่ได้ใช้ไปฝากไว้ที่สถาบันการเงินเป็นระยะเวลาหนึ่งตามข้อตกลง ลูกค้าสามารถเลือกระยะเวลาฝากที่ยืดหยุ่นได้เป็นรายสัปดาห์ รายเดือน ไตรมาส หรือรายปี เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก ลูกค้าจะได้รับเงินต้นและดอกเบี้ยคืนเต็มจำนวนในอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกับสถาบันการเงิน

ตัวอย่างเช่น ลูกค้าฝากเงิน 30 ล้านดองในธนาคารเป็นระยะเวลา 6 เดือน โดยมีอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี และวันชำระเงินครั้งสุดท้ายคือวันที่ 30 มิถุนายน ในวันที่ 30 มิถุนายน จำนวนเงินที่ลูกค้าได้รับคือ:

ดอกเบี้ย: 30,000,000 x 6%/365 x 180 = 887,671 VND

ยอดสะสมรวม (เงินต้น + ดอกเบี้ย) : 30,000,000 + 887,671 = 30,887,671 VND

ในกรณีที่ลูกค้าไม่ชำระเงินงวดสุดท้ายภายในวันที่ 30 มิถุนายน เงินจำนวน 30,887,671 ดอง จะถูกต่ออายุ (ฝาก) เป็นระยะเวลา 6 เดือนใหม่ (โดยสมมติว่า 180 วัน) และยังคงได้รับอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี (โดยสมมติว่าธนาคารไม่เปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย ณ เวลาที่ต่ออายุ) โดยวันชำระเงินงวดสุดท้ายใหม่คือวันที่ 31 ธันวาคม ดังนั้น ภายในวันที่ 31 ธันวาคม จำนวนเงินที่ลูกค้าจะได้รับคือ:

ดอกเบี้ย: 30,887,671 x 6%/365 x 180 = 913,937 VND

ยอดสะสมรวม (เงินต้น + ดอกเบี้ย) : 30,887,671 + 913,937 = 31,801,608 VND

ธนาคาร 1.jpg
การออมเงินเป็นรูปแบบการลงทุนที่ปลอดภัยและได้รับความนิยมจากผู้คนจำนวนมาก ภาพ: Nam Khanh

กรณีการบวกดอกเบี้ยเข้ากับเงินทุนเริ่มต้นสำหรับการต่ออายุตามข้างต้น เรียกว่าดอกเบี้ยเงินต้น ลูกค้าสามารถใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยเงินต้นเพื่อเพิ่มเงินทุนและดอกเบี้ยหลังจากสะสมมาหลายงวด เพื่อรับเงินจำนวนที่มากขึ้นในภายหลัง

นอกจากเงินฝากประจำแล้ว ธนาคารยังสนับสนุนเงินฝากประเภทไม่ประจำสำหรับบุคคลที่ไม่แน่ใจเกี่ยวกับระยะเวลาการฝากอีกด้วย

เงินฝากประจำ หรือที่รู้จักกันในชื่อเงินฝากออมทรัพย์แบบไม่ประจำ คือจำนวนเงินที่ลูกค้าฝากไว้ที่ธนาคาร โดยไม่ผูกมัดกับยอดเงินคงเหลือขั้นต่ำในบัญชี อันที่จริงแล้ว จำนวนเงินในบัญชีชำระเงินของลูกค้าถือเป็นเงินฝากประจำ

ดอกเบี้ยเงินฝากตามความต้องการจะคำนวณตามจำนวนวันจริงที่ลูกค้าฝากเงินเข้าบัญชีและธนาคารจ่ายดอกเบี้ยเป็นระยะทุกเดือน/ไตรมาส

เมื่อทำการฝากเงินแบบประจำ ลูกค้ายังสามารถถอนเงินฝากก่อนวันครบกำหนดได้ หากไม่จำเป็นจริงๆ ลูกค้าไม่ควรถอน เพราะอัตราดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ถอนก่อนวันครบกำหนดจะถูกคำนวณตามอัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยคงที่ตามที่ระบุไว้ในสัญญา

ดังนั้น หากคุณไม่สามารถรับประกันแหล่งเงินทุนในอนาคตของคุณได้ คุณควรเลือกระยะเวลาที่สั้นกว่า และฝากเงินในระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นเมื่อมีเสถียรภาพ เพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

ความแตกต่างระหว่างเงินฝากประจำและเงินฝากประจำทั่วไป

รูปแบบการฝากเงินแบบมีกำหนดระยะเวลาและแบบไม่มีกำหนดระยะเวลามีความแตกต่างกันดังต่อไปนี้:

ในส่วนของเงิน ฝากประจำจะมีระยะเวลาการฝากที่แน่นอน (1 เดือน, 3 เดือน, 6 เดือน, 12 เดือน...) ส่วนเงินฝากประจำแบบไม่มีกำหนดระยะเวลาจะไม่มีระยะเวลาการฝากที่แน่นอน

ในส่วนของอัตราดอกเบี้ย เงินฝากประจำจะได้รับอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 3-7% ต่อปี ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร ในขณะที่เงินฝากประจำจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก โดยอยู่ที่เพียง 0.1-1% ต่อปี ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร

สำหรับจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ เงินฝากประจำกำหนดไว้ที่ 1 ล้านดอง หรือ 100 หน่วยเงินตราต่างประเทศ ขึ้นอยู่กับธนาคาร ส่วนเงินฝากทั่วไปกำหนดไว้ที่ 50,000 ดอง

สำหรับวิธีการจ่ายดอกเบี้ย เงิน ฝากประจำจะจ่ายดอกเบี้ยเมื่อสิ้นงวด เป็นงวด (รายเดือน รายไตรมาส รายปี) และจ่ายดอกเบี้ยล่วงหน้า (ณ เวลาฝาก) ส่วนเงินฝากประจำจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นงวด (รายเดือน รายไตรมาส รายปี) และจ่ายดอกเบี้ย ณ เวลาฝาก

สำหรับความเป็นไปได้ในการชำระเงินล่วงหน้า เงินฝากประจำสามารถชำระเงินล่วงหน้าได้ แต่จะต้องแจ้งให้ธนาคารทราบ และจำนวนเงินที่ถอนออกจะได้รับเฉพาะดอกเบี้ยแบบไม่มีกำหนดระยะเวลา ส่วนจำนวนเงินที่เหลือ (ที่ไม่ถอนออก) จะได้รับดอกเบี้ยเท่ากับเวลาที่ลงทะเบียนฝากเงินครั้งแรก

สามารถปิดบัญชีเงินฝากประเภทไม่ประจำได้ตลอดเวลาและยังคงได้รับอัตราดอกเบี้ยประเภทไม่ประจำตามเดิม

ในด้านความเสี่ยง เงินฝากประจำจะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาฝาก ซึ่งช่วยลดผลกระทบจากความผันผวนของตลาด ส่วนเงินฝากประจำ หากธนาคารปรับลดอัตราดอกเบี้ยตามความผันผวนของตลาด อัตราดอกเบี้ยก็จะลดลงเช่นกัน

จากนี้จะเห็นได้ว่าผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยและอัตราดอกเบี้ยของเงินฝากประจำจะสูงกว่าเงินฝากทั่วไป อย่างไรก็ตาม เงินฝากทั่วไปจะมีความยืดหยุ่นและเหมาะสมกับลูกค้าที่ต้องการถอนเงินทุนได้ตลอดเวลา

ดังนั้นลูกค้าสามารถเลือกรูปแบบการออมเงินที่เหมาะสมได้ตามความต้องการและความสามารถทางการเงิน

(บทความอ้างอิงจากคำแนะนำในเว็บไซต์ของ Techcombank )

วิธีคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับจากเงินออมอย่างแม่นยำในแต่ละด่ง ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์มีหลายวิธีในการคำนวณ ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินฝากออมทรัพย์ ด้านล่างนี้เป็นวิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่ง่ายและแม่นยำ ซึ่งผู้อ่านสามารถอ้างอิงได้