ธนาคารเป็นผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ธนาคารเชื่อมโยงข้อมูลประชากร

ในงาน Banking Industry Digital Transformation Day 2023 ซึ่งจัดขึ้นในช่วงเช้านี้ (18 พฤษภาคม) ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นายเหงียน ถิ ฮอง กล่าวว่า สถาบันสินเชื่อต่าง ๆ ได้ทำการวิจัยและนำ เทคโนโลยีดิจิทัล ขั้นสูง เช่น บิ๊กดาต้า การวิเคราะห์ข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์/การเรียนรู้ของเครื่องจักร มาประยุกต์ใช้กันอย่างแพร่หลายอย่างต่อเนื่อง....

กิจกรรมเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลดความซับซ้อนของกระบวนการทางธุรกิจ โดยมอบผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งได้สูงซึ่งเหมาะกับความต้องการและการเดินทางของลูกค้า

สถาบันสินเชื่อจำนวนมากได้นำโซลูชันที่อนุญาตให้ลูกค้าเปิดบัญชีชำระเงินโดยอาศัยการตรวจสอบข้อมูลที่อยู่อาศัย ช่วยให้สามารถระบุและตรวจยืนยันข้อมูลลูกค้าได้โดยใช้การ์ด CCCD ที่ฝังชิปหรือแอพพลิเคชั่น VNeID ทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าด้วยฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการปล่อยสินเชื่อด้วยโซลูชั่นการให้คะแนนเครดิต การตรวจสอบข้อมูลหลายมิติด้วยข้อมูลประชากร…

ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เหงียน ทิ ฮ่อง

ผลลัพธ์เหล่านี้ได้รับการพิสูจน์ผ่านข้อมูลที่โดดเด่น ธนาคารหลายแห่งมีธุรกรรมลูกค้ามากกว่าร้อยละ 90 ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล สถาบันสินเชื่อจำนวนมากประสบความสำเร็จในการดำเนินงานอย่างมีประสิทธิภาพด้วยการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่กระตือรือร้น โดยลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงเหลือ 30% ซึ่งใกล้เคียงกับอัตราส่วนที่ธนาคารระดับภูมิภาคและระดับนานาชาติหลายแห่งกำลังมุ่งมั่นจะทำในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ผู้ใหญ่ประมาณร้อยละ 74.63 มีบัญชีธนาคาร มีบัญชี Mobile Money เปิดแล้ว 3.71 ล้านบัญชี ซึ่งมากกว่า 70% อยู่ในพื้นที่ชนบท ห่างไกลและห่างไกล...

นอกจากนี้ ยังมีตัวชี้วัดจำนวนหนึ่งที่บรรลุและเกินเป้าหมายที่กำหนดไว้ในแผนปฏิรูประบบดิจิทัลของภาคธนาคาร เช่น อัตราผู้ใหญ่ที่ใช้บริการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ อัตราบริการสาธารณะของธนาคารแห่งรัฐที่เข้าเกณฑ์การยกระดับเป็นระดับ 4 เป็นต้น

ข้อมูลเป็นทรัพย์สินที่มีค่า

ในการพูดในงานดังกล่าว รัฐมนตรีว่าการกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร เหงียน มันห์ หุ่ง ประเมินว่าธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเป็นจุดสว่างในเรื่องการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เนื่องจากบันทึกบริการสาธารณะ 99% ได้รับการประมวลผลทางออนไลน์และเสร็จสมบูรณ์แล้ว งานที่ได้รับมอบหมายในโครงการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลระดับชาติภายในปี 2568 เสร็จสิ้นไปแล้วมากกว่า 50% โดยเชื่อมต่อและแบ่งปันข้อมูลกับฐานข้อมูลระดับชาติ โดยเฉพาะฐานข้อมูลประชากร (CSDLvDC)

“อุตสาหกรรมการธนาคารที่เป็นผู้นำการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะนำพาประเทศทั้งประเทศไปสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะรวดเร็วหรือแข็งแกร่งขึ้นอยู่กับผู้นำเป็นหลัก” รัฐมนตรีเหงียน มานห์ หุ่ง กล่าว

รัฐมนตรี Nguyen Manh Hung กล่าวว่าการนำกิจกรรมทั้งหมดไปสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลนั้น กิจกรรมทั้งหมดขององค์กรจะถูกบันทึกในรูปแบบข้อมูล

ข้อมูลจะถูกสร้างขึ้นทุกวัน โดยใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในการวิเคราะห์และประเมินข้อมูลดังกล่าว ซึ่งจะทำให้มองเห็นภาพรวมของอุตสาหกรรมทั้งหมดได้อย่างครอบคลุม

การตัดสินใจจะเกิดขึ้นบนพื้นฐานของข้อมูลที่มีอยู่ มูลค่าใหม่ๆ จะถูกสร้างขึ้นบนพื้นฐานของข้อมูล ทั้งหมดนี้ดำเนินการบนพื้นฐานของเทคโนโลยีดิจิทัล

รัฐมนตรีว่าการกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร เหงียน มานห์ หุ่ง

ตามที่รัฐมนตรี ว่าการกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร ระบุว่า อุตสาหกรรมการธนาคารมีสินทรัพย์สองประเภท ประเภทหนึ่งที่ถูกนำมาใช้อย่างมีประสิทธิผลมากก็คือเงิน ทรัพยากรอย่างหนึ่งที่ไม่ได้ถูกใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่คือข้อมูล

“ข้อมูลเป็นทรัพยากรประเภทใหม่ ซึ่งภาคการธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่มีข้อมูลมากที่สุด และข้อมูลเหล่านี้กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทุกวัน การที่ภาคการธนาคาร “ปลูกฝัง” ดินแดนใหม่นี้จะสร้างมูลค่ามหาศาลให้กับประเทศ ข้อมูลที่ตื่นขึ้นก็เปรียบเสมือนเสือที่กำลังหลับใหลและกำลังตื่นขึ้นมา ทำให้เกิดการพัฒนาที่ก้าวล้ำ” รัฐมนตรีเหงียน มานห์ หุ่งเน้นย้ำ

ดังนั้น รัฐมนตรี Nguyen Manh Hung กล่าวว่า ธนาคารควรเป็นผู้นำในการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ การสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านข้อมูล การสร้างอุตสาหกรรมข้อมูล รวมถึงการจัดเตรียมข้อมูล การกำหนดความเป็นเจ้าของข้อมูล เป็นต้น

“การวิเคราะห์ข้อมูลและการสร้างมูลค่าใหม่จากข้อมูลถือเป็นรากฐานของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล หากต้องการส่งเสริมหรือจัดการสิ่งใดสิ่งหนึ่ง คุณจะต้องวัดสิ่งนั้น ธนาคารแห่งรัฐของเวียดนามสามารถทำงานร่วมกับกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสารเพื่อพัฒนาชุดตัวบ่งชี้เพื่อวัดระดับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคาร นี่เป็นวิธีที่ดีในการส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในธนาคาร”

ในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงรูปแบบการดำเนินงานและนวัตกรรมถือเป็นสิ่งสำคัญ สตาร์ทอัพเชิงนวัตกรรมที่มีมูลค่าเกิน 1 พันล้านดอลลาร์ถึง 23% เป็นบริษัทฟินเทค ดังนั้น รัฐมนตรีจึงเชื่อว่าอุตสาหกรรมการธนาคารจำเป็นต้องอนุญาตให้มีการทดสอบเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่มีการควบคุมมากขึ้น

“อุตสาหกรรมการธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่มีทรัพยากรบุคคลและทรัพยากรทางการเงินที่ดี และเป็นอุตสาหกรรมที่มีการบูรณาการสูง กระทรวงสารสนเทศและการสื่อสารต้องการให้อุตสาหกรรมการธนาคารเป็นผู้นำในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของประเทศ และเป็นผู้นำในกลุ่มการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลมาโดยตลอด โดยสร้างการพัฒนาใหม่ๆ ให้กับอุตสาหกรรมและสร้างแรงบันดาลใจให้กับประเทศในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การทำเช่นนี้จะทำให้อุตสาหกรรมมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาใหม่ๆ ให้กับประเทศ สร้างตลาดการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลสำหรับองค์กรเทคโนโลยีดิจิทัล”

ในการพูดในงานดังกล่าว รองนายกรัฐมนตรี เล มินห์ ไค ยืนยันว่าธนาคารถือเป็นเส้นเลือดสำคัญของ เศรษฐกิจ ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมการธนาคารจะส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างรวดเร็วของทั้งประเทศ ส่งผลให้มีการดำเนินการตามภารกิจหลักและโซลูชั่นที่กำหนดไว้ในปี 2023 ซึ่งเป็นปีแห่งการสร้างและใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่อสร้างมูลค่าใหม่ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

รองนายกรัฐมนตรีกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นสาขาใหม่ที่ยากและซับซ้อน ซึ่งต้องใช้การดูดซับประสบการณ์ระดับนานาชาติและการประยุกต์ใช้อย่างสร้างสรรค์เพื่อให้เหมาะกับเงื่อนไขและสถานการณ์เฉพาะของเวียดนาม

นอกจากผลลัพธ์เชิงบวกแล้ว รองนายกรัฐมนตรียังได้ชี้ให้เห็นปัญหาที่พบในกระบวนการเปลี่ยนแปลงดิจิทัลระดับชาติและการเปลี่ยนแปลงดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารอย่างตรงไปตรงมา

โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลไกนโยบายยังคงมีข้อบกพร่องและปัญหาอยู่มาก โดยเฉพาะในด้านการพิสูจน์ตัวตน การตรวจสอบความถูกต้องทางอิเล็กทรอนิกส์ ฯลฯ โครงสร้างพื้นฐานด้านไอทียังไม่เพียงพอ และการเชื่อมโยงระหว่างการแสวงหาประโยชน์จากข้อมูลประชากรกับการประกันสุขภาพ ภาษี ฯลฯ ยังไม่แพร่หลายและทั่วถึง
การประสานงานและการมีส่วนร่วมขององค์กรยังจำกัดอยู่ อาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีรูปแบบและกลอุบายมากมายมีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ทรัพยากรโดยเฉพาะทรัพยากรที่มีคุณสมบัติสูงสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลยังคงขาดแคลน

“การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลต้องอาศัยการเปลี่ยนแปลงความคิด ความตระหนักรู้ และการกระทำ การเปลี่ยนแปลงดังกล่าวต้องถูกนำไปใช้อย่างแพร่หลาย แต่ต้องมีจุดเน้นที่ชัดเจน เป็นรูปธรรมและมีประสิทธิภาพ หลีกเลี่ยงการซ้ำซ้อน กระจายการลงทุนและการสูญเปล่า การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลต้องยึดผู้คนและธุรกิจเป็นศูนย์กลาง เป้าหมาย และแรงจูงใจในการให้บริการที่มีคุณภาพสูงขึ้น จะต้องไม่มีขั้นตอนที่ยุ่งยากเพิ่มเติมสำหรับผู้คนและธุรกิจ” รองนายกรัฐมนตรีเล มินห์ ไค สั่งการ

รองนายกรัฐมนตรีขอให้ภาคการธนาคารดำเนินการส่งเสริมผลงานที่บรรลุให้เข้าใจอย่างถ่องแท้และรวมการจัดระเบียบและการดำเนินงานภารกิจสำคัญที่กำหนดไว้ให้เป็นหนึ่งเดียว

งาน Banking Industry Transformation Day 2023 ภายใต้หัวข้อเรื่อง “การประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากรในกิจกรรมการธนาคารเป็นพลังขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล” ภายใต้หัวข้อนี้ ภาคธนาคารต้องการยืนยันความกระตือรือร้นในการดำเนินการตามภารกิจในโครงการ 06 ของนายกรัฐมนตรีอย่างมีประสิทธิผลอย่างต่อเนื่อง (มติ 06/QD-TTg ลงวันที่ 6 มกราคม 2022 ของนายกรัฐมนตรีที่อนุมัติโครงการพัฒนาแอปพลิเคชันข้อมูลประชากร การระบุตัวตน และการพิสูจน์ตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระดับชาติในช่วงปี 2022-2025 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2030) เช่นเดียวกับแผนการประสานงาน 01/KHPH-BCA-NHNN ระหว่างกระทรวงความมั่นคงสาธารณะและธนาคารแห่งรัฐ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การมุ่งเน้นไปที่ภารกิจในการเชื่อมต่อและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ (CSDLQGvDC) เพื่อทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าและให้บริการกิจกรรมทางธุรกิจของอุตสาหกรรมการธนาคาร (เช่น การให้คะแนนเครดิต การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าออนไลน์ การตรวจสอบข้อมูลหลายมิติ ฯลฯ)

จนถึงปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อ 95% ได้สร้างและกำลังดำเนินการตามกลยุทธ์การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในหน่วยงานของตน สถาบันสินเชื่อชั้นนำหลายแห่งที่เปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลสามารถทำธุรกรรมกับลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัลได้ถึง 90% แล้ว ให้ความสำคัญต่อการรักษาความปลอดภัยและความมั่นคงของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ ดัชนี TTKDTM เพิ่มขึ้นในแง่ของปริมาณและมูลค่าธุรกรรม

ธนาคารแห่งรัฐได้ดำเนินการเชื่อมโยงและนำฐานข้อมูลระดับชาติเกี่ยวกับพลเมืองดิจิทัลมาใช้ในบริการสาธารณะของธนาคารแห่งรัฐอย่างเป็นทางการตั้งแต่เดือนธันวาคม 2565 ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ C06 เพื่อตรวจสอบและทำความสะอาดข้อมูลลูกค้า 25 ล้านรายในฐานข้อมูลข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ขณะนี้กำลังดำเนินการตรวจสอบและล้างข้อมูลลูกค้าที่เหลืออยู่นับล้านรายการอย่างต่อเนื่อง…

ในปี 2022 หน่วยงานต่างๆ เช่น Vietcombank, BIDV, VietinBank... ประสานงานกับ C06 - กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อดำเนินการนำร่องการนำโซลูชันแอปพลิเคชันการยืนยันตัวตนผ่านบัตร CCCD ที่ฝังชิปมาใช้ในขั้นตอนต่างๆ เช่น การยืนยันตัวตนและระบุตัวตนลูกค้าที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม พิสูจน์ตัวตนและระบุตัวตนลูกค้าที่ทำธุรกรรมที่ตู้ ATM และได้เริ่มให้บริการทดลองที่สาขาบางแห่งในฮานอยและกวางนิญตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2565 และกำลังขยายบริการไปยังจังหวัดและเมืองอื่นๆ

แหล่งที่มา