ธนาคารเป็นผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ธนาคารเชื่อมโยงข้อมูลประชากร

ในงาน Banking Industry Digital Transformation Day 2023 ซึ่งจัดขึ้นเมื่อเช้านี้ (18 พฤษภาคม) ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม นายเหงียน ทิ ฮอง กล่าวว่า สถาบันสินเชื่อต่าง ๆ ได้ทำการวิจัยอย่างต่อเนื่องและนำ เทคโนโลยีดิจิทัล ขั้นสูง เช่น บิ๊กดาต้า การวิเคราะห์ข้อมูล ปัญญาประดิษฐ์/การเรียนรู้ของเครื่องจักร มาใช้กันอย่างแพร่หลาย...

กิจกรรมเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและลดความซับซ้อนของกระบวนการทางธุรกิจ โดยมอบผลิตภัณฑ์และบริการที่ปรับแต่งได้สูงซึ่งเหมาะกับความต้องการและการเดินทางของลูกค้า

สถาบันสินเชื่อจำนวนมากได้นำโซลูชันที่อนุญาตให้ลูกค้าเปิดบัญชีชำระเงินโดยอาศัยการตรวจสอบข้อมูลประชากร อนุญาตให้ระบุและยืนยันข้อมูลลูกค้าโดยใช้บัตร CCCD ที่ฝังชิปหรือแอปพลิเคชัน VNeID ทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าด้วยฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ เพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการปล่อยสินเชื่อด้วยโซลูชันการให้คะแนนเครดิต การตรวจสอบข้อมูลหลายมิติโดยใช้ข้อมูลประชากร...

ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเหงียน ทิ ฮ่อง

ผลลัพธ์เหล่านี้ได้รับการพิสูจน์แล้วจากข้อมูลที่โดดเด่น ธนาคารหลายแห่งมีธุรกรรมของลูกค้ามากกว่า 90% ดำเนินการผ่านช่องทางดิจิทัล สถาบันสินเชื่อหลายแห่งมีประสิทธิภาพการดำเนินงานที่ดีจากการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเชิงรุก ซึ่งช่วยลดอัตราส่วนต้นทุนต่อรายได้ (CIR) ลงเหลือเพียง 30% ซึ่งใกล้เคียงกับอัตราส่วนที่ธนาคารระดับภูมิภาคและระดับนานาชาติหลายแห่งกำลังมุ่งมั่นในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ผู้ใหญ่ประมาณ 74.63% มีบัญชีธนาคาร มีบัญชี Mobile Money เปิดแล้ว 3.71 ล้านบัญชี ซึ่งมากกว่า 70% อยู่ในพื้นที่ชนบท ห่างไกล และห่างไกล...

นอกจากนี้ ยังมีตัวชี้วัดหลายประการที่บรรลุและเกินเป้าหมายที่กำหนดไว้ในแผนปฏิรูประบบดิจิทัลภาคธนาคาร เช่น อัตราผู้ใหญ่ที่ใช้บริการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ อัตราบริการสาธารณะของธนาคารแห่งรัฐที่เข้าเกณฑ์ได้รับการยกระดับเป็นระดับ 4 เป็นต้น

ข้อมูลเป็นทรัพย์สินที่มีค่า

ในการประชุมครั้งนี้ รัฐมนตรีว่าการกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร เหงียน มานห์ ฮุง ได้ประเมินว่าธนาคารแห่งรัฐเวียดนามเป็นจุดเด่นในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล โดยบันทึกข้อมูลบริการสาธารณะ 99% ได้รับการประมวลผลและเสร็จสมบูรณ์ทางออนไลน์ งานที่ได้รับมอบหมายในโครงการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลระดับชาติภายในปี 2568 กว่า 50% ได้รับการดำเนินการ เชื่อมโยง และแบ่งปันข้อมูลกับฐานข้อมูลระดับชาติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งฐานข้อมูลประชากร (CSDLvDC)

“อุตสาหกรรมธนาคารที่เป็นผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะนำพาประเทศไปสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะรวดเร็วหรือแข็งแกร่งขึ้นอยู่กับผู้นำเป็นหลัก” รัฐมนตรีเหงียน มานห์ ฮุง กล่าว

ตามที่รัฐมนตรี Nguyen Manh Hung กล่าวว่า การนำกิจกรรมทั้งหมดไปสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลจะทำให้กิจกรรมทั้งหมดขององค์กรได้รับการบันทึกในรูปแบบข้อมูล

ข้อมูลถูกสร้างขึ้นทุกวัน โดยใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในการวิเคราะห์และประเมินข้อมูลเหล่านี้ ซึ่งจะทำให้เห็นภาพรวมของอุตสาหกรรมทั้งหมดได้อย่างครอบคลุม

การตัดสินใจจะเกิดขึ้นโดยอิงจากข้อมูลนั้น มูลค่าใหม่ๆ จะถูกสร้างขึ้นโดยอิงจากข้อมูล ทั้งหมดนี้ดำเนินการโดยใช้เทคโนโลยีดิจิทัล

รัฐมนตรีว่าการกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร เหงียน มานห์ หุ่ง

รัฐมนตรี ว่าการกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสาร ระบุว่า อุตสาหกรรมธนาคารมีสินทรัพย์อยู่สองประเภท ประเภทหนึ่งที่ถูกนำมาใช้อย่างมีประสิทธิภาพมาก คือ เงิน อีกประเภทหนึ่งที่ยังไม่ได้ถูกใช้ประโยชน์อย่างเต็มที่ คือ ข้อมูล

“ข้อมูลคือทรัพยากรรูปแบบใหม่ ซึ่งภาคธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่มีข้อมูลมากที่สุด และข้อมูลเหล่านี้กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วทุกวัน การที่ภาคธนาคาร “ปลูกฝัง” ดินแดนใหม่นี้จะสร้างมูลค่ามหาศาลให้กับประเทศ ข้อมูลที่ตื่นรู้ก็เปรียบเสมือนเสือที่กำลังหลับใหลและกำลังตื่นขึ้น ก่อให้เกิดการพัฒนาที่ก้าวกระโดด” รัฐมนตรีเหงียน มานห์ ฮุง กล่าวเน้นย้ำ

ดังนั้น รัฐมนตรีเหงียน มันห์ หุ่ง กล่าวว่า ธนาคารควรเป็นผู้นำในการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ การสร้างโครงสร้างพื้นฐานข้อมูล การสร้างอุตสาหกรรมข้อมูล รวมถึงการให้ข้อมูล การกำหนดความเป็นเจ้าของข้อมูล ฯลฯ

การวิเคราะห์ข้อมูลและการสร้างคุณค่าใหม่จากข้อมูลคือรากฐานของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล การส่งเสริมและบริหารจัดการสิ่งใดสิ่งหนึ่ง จำเป็นต้องวัดผลสิ่งนั้น ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามสามารถทำงานร่วมกับกระทรวงสารสนเทศและการสื่อสารเพื่อพัฒนาชุดตัวชี้วัดเพื่อวัดระดับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของธนาคารต่างๆ นี่เป็นวิธีที่ดีในการส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในธนาคาร

ในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล การเปลี่ยนแปลงรูปแบบการดำเนินงานและนวัตกรรมเป็นสิ่งสำคัญ สตาร์ทอัพนวัตกรรมที่มีมูลค่ามากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ สูงถึง 23% เป็นบริษัทฟินเทค ดังนั้น รัฐมนตรีจึงเชื่อว่าอุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องอนุญาตให้มีการทดสอบเทคโนโลยีใหม่ๆ ที่มีการควบคุมมากขึ้น

อุตสาหกรรมธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่มีทรัพยากรบุคคลและทรัพยากรทางการเงินที่แข็งแกร่ง และเป็นอุตสาหกรรมที่มีการบูรณาการอย่างสูง กระทรวงสารสนเทศและการสื่อสารมุ่งมั่นที่จะให้อุตสาหกรรมธนาคารเป็นผู้นำในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของประเทศ และเป็นผู้นำในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลมาโดยตลอด เพื่อสร้างพัฒนาการใหม่ๆ ให้กับอุตสาหกรรมและสร้างแรงบันดาลใจให้กับประเทศในการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล การทำเช่นนี้จะช่วยให้อุตสาหกรรมธนาคารมีส่วนร่วมในการพัฒนาใหม่ๆ ของประเทศ และสร้างตลาดการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลสำหรับวิสาหกิจเทคโนโลยีดิจิทัล

รองนายกรัฐมนตรีเล มินห์ ไค กล่าวในการประชุมว่า ระบบธนาคารถือเป็นหัวใจสำคัญของ เศรษฐกิจ ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างรวดเร็วของอุตสาหกรรมธนาคารจะส่งเสริมการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างรวดเร็วทั่วทั้งประเทศ ส่งผลให้การดำเนินงานและโซลูชันหลักที่กำหนดไว้ในปี 2566 ซึ่งเป็นปีแห่งการสร้างและใช้ประโยชน์จากข้อมูลเพื่อสร้างคุณค่าใหม่ๆ เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ

รองนายกรัฐมนตรีกล่าวว่าการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลเป็นสาขาใหม่ที่ยากและซับซ้อน ซึ่งต้องใช้การดูดซับประสบการณ์ระดับนานาชาติและการประยุกต์ใช้ที่สร้างสรรค์เพื่อให้เหมาะกับเงื่อนไขและสถานการณ์เฉพาะของเวียดนาม

นอกเหนือจากผลลัพธ์เชิงบวกแล้ว รองนายกรัฐมนตรียังได้ชี้ให้เห็นปัญหาที่พบในกระบวนการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลระดับชาติและการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารอย่างตรงไปตรงมา

โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลไกนโยบายยังคงมีข้อบกพร่องและปัญหาต่างๆ มากมาย โดยเฉพาะในด้านการระบุตัวตน การตรวจสอบทางอิเล็กทรอนิกส์ ฯลฯ โครงสร้างพื้นฐานด้านไอทียังไม่เพียงพอ และการเชื่อมโยงระหว่างการใช้ประโยชน์ข้อมูลประชากรกับการประกันสุขภาพ ภาษี ฯลฯ ยังไม่แพร่หลายและทั่วถึง
การมีส่วนร่วมและการประสานงานขององค์กรต่างๆ ยังคงมีจำกัด อาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงที่มีรูปแบบและกลอุบายต่างๆ มีความซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ ทรัพยากร โดยเฉพาะทรัพยากรระดับสูงสำหรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลยังคงขาดแคลน

“การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลต้องอาศัยการเปลี่ยนแปลงความคิด ความตระหนักรู้ และการลงมือปฏิบัติ การเปลี่ยนแปลงนี้ต้องดำเนินการอย่างกว้างขวาง แต่ต้องมีจุดเน้นที่ชัดเจน เป็นรูปธรรมและมีประสิทธิภาพ หลีกเลี่ยงการซ้ำซ้อน กระจายการลงทุนและการสูญเสีย การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลต้องยึดประชาชนและธุรกิจเป็นศูนย์กลาง เป้าหมาย และแรงจูงใจในการให้บริการที่มีคุณภาพสูงขึ้น ต้องไม่มีขั้นตอนที่ยุ่งยากซับซ้อนสำหรับประชาชนและธุรกิจ” รองนายกรัฐมนตรี เล มิงห์ ไค ออกคำสั่ง

รองนายกรัฐมนตรีขอให้ภาคธนาคารดำเนินการส่งเสริมผลงานที่บรรลุผลให้ครอบคลุมและบูรณาการการจัดองค์กรและการดำเนินงานตามภารกิจสำคัญที่กำหนดไว้

งานวันเปลี่ยนแปลงอุตสาหกรรมธนาคาร 2023 ภายใต้แนวคิด “การประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากรในกิจกรรมธนาคาร - พลังขับเคลื่อนสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล” แนวคิดนี้ สะท้อนถึงความมุ่งมั่นของภาคธนาคารในการขับเคลื่อนภารกิจในโครงการ 06 ของนายกรัฐมนตรี (มติ 06/QD-TTg ลงวันที่ 6 มกราคม 2565 ของนายกรัฐมนตรี อนุมัติโครงการพัฒนาการประยุกต์ใช้ข้อมูลประชากร การระบุตัวตน และการยืนยันตัวตนทางอิเล็กทรอนิกส์ เพื่อรองรับการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลระดับชาติในช่วงปี 2565-2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573) รวมถึงแผนประสานงาน 01/KHPH-BCA-NHNN ระหว่างกระทรวงความมั่นคงสาธารณะและธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม โดยเฉพาะอย่างยิ่ง การมุ่งเน้นการเชื่อมโยงและใช้ประโยชน์จากฐานข้อมูลประชากรแห่งชาติ (CSDLQGvDC) เพื่อทำความสะอาดข้อมูลลูกค้าและรองรับกิจกรรมทางธุรกิจของภาคธนาคาร (เช่น การให้คะแนนเครดิต การยืนยันตัวตนลูกค้าออนไลน์ การยืนยันตัวตนข้อมูลหลายมิติ ฯลฯ)

จนถึงปัจจุบัน สถาบันสินเชื่อ 95% ได้พัฒนาและนำกลยุทธ์การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลไปปฏิบัติจริงในหน่วยงานของตน สถาบันสินเชื่อชั้นนำหลายแห่งที่มีเป้าหมายการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลประสบความสำเร็จในการทำธุรกรรมของลูกค้าผ่านช่องทางดิจิทัลถึง 90% สิ่งสำคัญที่สุดคือการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ ตัวชี้วัดด้านอีคอมเมิร์ซมีการเติบโตทั้งในด้านปริมาณและมูลค่าของธุรกรรม

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ดำเนินการเชื่อมโยงข้อมูลเครดิตแห่งชาติเสร็จสมบูรณ์แล้ว และได้นำฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (National Credit Information Database) มาใช้อย่างเป็นทางการตั้งแต่เดือนธันวาคม พ.ศ. 2565 เพื่อให้บริการสาธารณะของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้ประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะ (C06) เพื่อตรวจสอบและล้างข้อมูลลูกค้า 25 ล้านรายในฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ปัจจุบัน การตรวจสอบและล้างข้อมูลลูกค้าที่เหลืออยู่หลายล้านรายยังคงดำเนินต่อไป...

ในปี 2565 หน่วยงานต่างๆ เช่น Vietcombank, BIDV, VietinBank... ได้ประสานงานกับ C06 - กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ เพื่อดำเนินการนำร่องการนำโซลูชันแอปพลิเคชันการยืนยันตัวตนผ่านบัตร CCCD ที่ฝังชิปไปใช้ในการดำเนินงานต่างๆ เช่น การยืนยันตัวตนและระบุตัวตนของลูกค้าที่เคาน์เตอร์ธุรกรรม การยืนยันตัวตนและระบุตัวตนของลูกค้าที่ทำธุรกรรมที่ตู้ ATM โดยในช่วงแรกได้ให้บริการทดลองที่สาขาต่างๆ ในกรุงฮานอยและกวางนิญตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2565 และกำลังขยายบริการไปยังจังหวัดและเมืองอื่นๆ

แหล่งที่มา