ธนาคารต่างๆ เสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดใหม่

ธนาคารเวียตินแบงก์เพิ่งได้รับการอนุมัติจากธนาคารกลางเวียดนามให้เพิ่มทุนจดทะเบียน โดยธนาคารจะออกหุ้นเกือบ 2.4 พันล้านหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้น คิดเป็นสัดส่วน 44.64% ซึ่งนับเป็นการออกหุ้นเพื่อจ่ายเงินปันผลครั้งใหญ่ที่สุดในภาคธนาคารในปี 2025 หลังจากการออกหุ้นครั้งนี้ คาดว่าทุนจดทะเบียนของเวียตินแบงก์จะเพิ่มขึ้นเกือบ 24,000 ล้านดอง จากเกือบ 53,700 ล้านดอง เป็นเกือบ 77,670 ล้านดอง

สถาบันการเงินขนาดใหญ่ทั้ง 4 แห่งกำลังเป็นผู้นำในการระดมทุน

ก่อนหน้านี้ ธนาคารของรัฐสองแห่ง ได้แก่ เวียดคอมแบงก์และ บีไอดีวี ก็ได้ประกาศแผนการเพิ่มทุนครั้งสำคัญในปีนี้เช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เวียดคอมแบงก์ได้อนุมัติแผนการแบ่งปันผลกำไรสำหรับปี 2023 และ 2022 ตามหลักการที่ธนาคารกลางเวียดนามอนุมัติ หลังจากจัดสรรเงินทุนแล้ว ธนาคารจะนำกำไรที่เหลือจากปี 2023 และ 2022 ไปจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้น ดังนั้น หากได้รับการอนุมัติจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง เวียดคอมแบงก์อาจออกหุ้นเพิ่มทุนเพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็นมากกว่า 100,000 ล้านดองเวียดนาม ในการประชุมผู้ถือหุ้นประจำปีนี้ บีไอดีวีก็ได้อนุมัติแผนการเพิ่มทุนจดทะเบียน 21,656 ล้านดองเวียดนาม เป็นเกือบ 91,870 ล้านดองเวียดนาม คิดเป็นเพิ่มขึ้น 30.8% ผ่านสามวิธี ได้แก่ การเพิ่มทุนจากกองทุนสำรองเพื่อเสริมทุนจดทะเบียน การจ่ายเงินปันผล และการออกหุ้นเพิ่มทุน

ปัจจุบัน ธนาคารพาณิชย์ของรัฐถือครองส่วนแบ่งตลาดสินเชื่อรวมมากกว่า 50% ในระบบทั้งหมด นอกจากนี้ยังเป็นกำลังหลักในการดำเนินนโยบายและแนวทางที่กำหนดโดย รัฐบาล และธนาคารกลางเวียดนาม และเพื่อตอบสนองความต้องการการเติบโตสองหลักในอนาคต การเพิ่มทุนสำหรับกลุ่มธนาคารเหล่านี้จึงมีความเร่งด่วนมากขึ้น

นายเหงียน ตัต ไทย รองผู้อำนวยการฝ่ายพยากรณ์ สถิติ และเสถียรภาพทางการเงิน (ธนาคารแห่งชาติเวียดนาม) ชี้ให้เห็นถึงความเป็นจริงที่น่าเป็นห่วง คือ บทบาทการเป็นผู้นำตลาดของธนาคารพาณิชย์ของรัฐมีแนวโน้มลดลงเมื่อเทียบกับธนาคารพาณิชย์เอกชนร่วมทุน ซึ่งเป็นผลมาจากความไม่สมดุลระหว่างขนาดสินทรัพย์และความสามารถในการระดมทุน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง แม้ว่าธนาคารขนาดใหญ่ 4 แห่ง (Big 4) จะถือครองสินทรัพย์รวมถึง 42% ของระบบสถาบันสินเชื่อทั้งหมด แต่มีทุนจดทะเบียนเพียง 20% เท่านั้น ในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนมีสินทรัพย์รวม 45% แต่มีทุนจดทะเบียนถึง 65% ของระบบทั้งหมด ความไม่สมดุลนี้ย่อมนำไปสู่การลดลงของส่วนแบ่งการตลาดของภาคส่วนของรัฐอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

ในความเป็นจริง ทุนจดทะเบียนที่น้อยเกินไป เปรียบเสมือน "เสื้อที่คับเกินไป" กำลังผลักดันให้ธนาคารพาณิชย์ของรัฐเผชิญกับผลกระทบร้ายแรง ประการแรก มันสร้างแรงกดดันต่ออัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน (CAR) ซึ่งเป็นอุปสรรคสำคัญในการปฏิบัติตามมาตรฐานการบริหารความเสี่ยงระหว่างประเทศ เช่น Basel II และ Basel III ยิ่งไปกว่านั้น ขนาดเงินทุนที่จำกัดยังจำกัดความสามารถของธนาคารในการปฏิบัติตามวงเงินสินเชื่อ ซึ่งจำกัดความสามารถในการให้เงินทุนแก่โครงการสำคัญของประเทศ ผลกระทบโดยรวมคือ บทบาทการเป็นผู้นำตลาดของธนาคารขนาดใหญ่ 4 แห่งลดลง เนื่องจากพวกเขากำลังดิ้นรนเพื่อรักษาเสถียรภาพทางการเงิน ทำให้ยากต่อการเป็นผู้นำในการดำเนินนโยบายเพื่อสนับสนุน เศรษฐกิจ

ธนาคารเวียดคอมแบงก์อาจออกหุ้นเพิ่มทุนในเร็วๆ นี้ เพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียนให้สูงกว่า 100,000 พันล้านดองเวียดนาม

เสริมความแข็งแกร่งให้กับแนวกันชนเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดใหม่

รัฐบาลยังได้ออกมติหมายเลข 273/NQ-CP ซึ่งกำหนดให้ธนาคารกลางเวียดนามเร่งดำเนินการเพิ่มทุนจดทะเบียนของธนาคารพาณิชย์ของรัฐด้วย

ในฐานะเสาหลักของระบบ ที่มีส่วนช่วยในการดำเนินนโยบายของรัฐและส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจ ธนาคารพาณิชย์ของรัฐจึงจำเป็นต้องเพิ่มทุนอย่างเร่งด่วนเพื่อนำพาระบบธนาคารของเวียดนามไปข้างหน้า หนังสือเวียน 14/2025/TT-NHNN ซึ่งควบคุมอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุนสำหรับธนาคารพาณิชย์และสาขาของธนาคารต่างประเทศ ได้นำแนวคิดเรื่อง "ธนาคารที่มีความสำคัญต่อระบบ" มาใช้ ซึ่งกำหนดให้ธนาคารขนาดใหญ่ต้องเสริมสร้างเงินทุนสำรองเพื่อเป็นมาตรการป้องกันเพิ่มเติมในการสร้างความมั่นใจในความปลอดภัยของระบบโดยรวม ธนาคารอย่างเช่น BIDV, VietinBank และ Vietcombank เกือบจะแน่นอนว่าจะอยู่ในรายชื่อนี้ ดังนั้นจึงจำเป็นต้องเพิ่มทุนอย่างมีนัยสำคัญในอนาคตอันใกล้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากธนาคารเหล่านี้มีอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุนใกล้เคียงกับเกณฑ์ขั้นต่ำมานานแล้ว

นอกจากธนาคารขนาดใหญ่ทั้ง 4 แห่งแล้ว ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนอื่นๆ ก็กำลังวางแผนเพิ่มทุนอย่างจริงจังเช่นกัน ล่าสุด ธนาคารกลางเวียดนาม (SBV) ได้อนุมัติแผนการเพิ่มทุนของธนาคาร HDBank ผ่านการจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้นและการออกหุ้นปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิม โดยมีอัตราส่วนการออกหุ้นรวมสูงสุดถึง 30% ตามแผนที่ได้รับอนุมัติ HDBank จะจ่ายเงินปันผลเป็นหุ้นในปี 2024 ในอัตรา 25% และในขณะเดียวกันก็ออกหุ้นปันผลสูงสุด 5% หลังจากออกหุ้นแล้ว คาดว่าทุนจดทะเบียนของ HDBank จะเพิ่มขึ้นจาก 38,594 ล้านดอง เป็นมากกว่า 50,000 ล้านดอง ก่อนหน้านี้ในเดือนตุลาคม ธนาคาร TPBank ก็ได้รับการอนุมัติจาก SBV ให้เพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 26,420 ล้านดอง เป็นมากกว่า 27,740 ล้านดอง ผ่านการออกหุ้น 132 ล้านหุ้น (5%) เพื่อจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหุ้นเดิม…

ดร. เล ดุย บินห์ ผู้อำนวยการบริษัท อีโคโนมิกา เวียดนาม กล่าวว่า มีหลายปัจจัยที่ผลักดันให้ธนาคารเร่งเพิ่มทุน หน่วยงานกำกับดูแลกำหนดให้สถาบันสินเชื่อต้องปฏิบัติตามมาตรฐานความเพียงพอของเงินทุนที่เข้มงวดขึ้นเรื่อยๆ ตัวอย่างเช่น หนังสือเวียน 14/2025/TT-NHNN ซึ่งควบคุมอัตราส่วนความเพียงพอของเงินทุน กำหนดให้ธนาคารไม่เพียงแต่เพิ่มทุนจดทะเบียนเท่านั้น แต่ยังต้องเสริมสร้างทุนของตนเองด้วย นี่เป็นเงื่อนไขเบื้องต้นสำหรับการรักษาความปลอดภัยของระบบและเพิ่มความยืดหยุ่นต่อความเสี่ยง นอกจากนี้ แรงผลักดันให้ธนาคารเพิ่มทุนยังมาจากการแข่งขันที่รุนแรงมากขึ้นในบริบทของการควบรวมกิจการ ซึ่งบังคับให้เราต้องเตรียมพร้อมรับมือกับสถาบันการเงินต่างชาติในประเทศของเราเอง เมื่อทุนจดทะเบียนต่ำ ข้อจำกัดทางกฎหมายหลายประการจะจำกัดขอบเขตการดำเนินธุรกิจโดยตรง รวมถึงการเติบโตของสินเชื่อ ดังนั้น การเพิ่มทุนจะขยาย "พื้นที่" การดำเนินงาน ช่วยให้ธนาคารปรับปรุงศักยภาพในการให้สินเชื่อและบริการต่างๆ ซึ่งจะให้บริการเศรษฐกิจได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

ดร. เชา ดินห์ ลินห์ จากมหาวิทยาลัยการธนาคารนครโฮจิมินห์ เห็นด้วยกับมุมมองนี้ โดยเชื่อว่าการเพิ่มทุนเป็นการเสริมสร้าง "สุขภาพ" ของธนาคารเพื่อให้สามารถรับมือกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ หนี้เสียในภาคธนาคารยังคงเป็นปัญหาที่น่ากังวลอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริบทปัจจุบันที่มีความไม่แน่นอนมากมาย การมีทุนสำรองที่ดีจะช่วยให้ธนาคารสามารถรับมือกับความท้าทายได้ นอกจากนี้ การมี "สุขภาพ" ภายในที่แข็งแกร่งจะเป็นเงื่อนไขสำคัญสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลในการอนุญาตให้สถาบันสินเชื่อมีอิสระมากขึ้นในการขยายสินเชื่อ ดร. เชา ดินห์ ลินห์ ประเมินว่าแนวโน้มการเพิ่มทุนของธนาคารจะยังคงดำเนินต่อไปในอีกหลายปีข้างหน้า เพื่อให้บรรลุเป้าหมายด้านความปลอดภัยทางการเงิน เสริมสร้างทรัพยากรเพื่อตอบสนองความต้องการด้านทุน และสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจที่สูงในปี 2026 และปีต่อๆ ไป

อย่างไรก็ตาม เส้นทางการระดมทุนไม่ได้ราบรื่นเสมอไป ผู้เชี่ยวชาญเน้นย้ำว่าธนาคารขนาดใหญ่ที่มีแบรนด์แข็งแกร่งสามารถระดมทุนได้อย่างมีประสิทธิภาพมากกว่า ในขณะที่ธนาคารขนาดกลางและขนาดเล็กจะต้องเผชิญกับความท้าทายอย่างแน่นอน เพื่อเอาชนะความยากลำบากเหล่านี้ ธนาคารจำเป็นต้องกำหนดแผนงานที่ชัดเจนโดยอิงจากการวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบันของตนเองอย่างเฉพาะเจาะจง นอกจากนี้ เงินทุนเป็นเพียงจุดเริ่มต้น สิ่งสำคัญยิ่งกว่าคือการใช้เงินทุนอย่างมีประสิทธิภาพและพัฒนาขีดความสามารถในการบริหารจัดการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง พวกเขาจำเป็นต้องระบุและคาดการณ์ความเสี่ยงใหม่ๆ อย่างเชิงรุก เช่น ความเสี่ยงที่จะล้าหลังคู่แข่งหากไม่สามารถตามทันเทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-tang-cuong-suc-khoe-dap-ung-yeu-cau-moi-174687.html