ธนาคารและปัญหาการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล

ในการแข่งขันการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล อุตสาหกรรมธนาคารของเวียดนามกำลังสร้างภาพที่ชัดเจนระหว่างนวัตกรรมและความท้าทาย จากผลลัพธ์ที่น่าประทับใจ ธนาคารไม่เพียงแต่เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน แต่ยังมีส่วนร่วมในการสร้าง เศรษฐกิจ ดิจิทัลอีกด้วย อย่างไรก็ตาม เส้นทางนี้ยังคงมีอุปสรรคที่ต้องแก้ไข เพื่อให้กิจกรรมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลสามารถนำมาซึ่งประสิทธิภาพที่เหมาะสมสำหรับธนาคารและสนับสนุนเศรษฐกิจได้ดียิ่งขึ้น

จากเป้าหมายสู่ตัวเลขที่พูดถึง

เมื่อเร็วๆ นี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) ได้ดำเนินการตามแผนการปฏิรูปธนาคารดิจิทัลอย่างแข็งขันจนถึงปี 2568 โดยมีวิสัยทัศน์ถึงปี 2573 ซึ่งได้รับการอนุมัติจากเหงียน ถิ ฮอง ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) SBV มักได้รับการจัดอันดับค่อนข้างสูงในบรรดากระทรวงและสาขาต่างๆ ในแง่ของดัชนีการสร้างสถาบันเพื่อการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัล ผู้นำธนาคารแห่งรัฐเวียดนามได้เรียกร้องให้ธนาคารพาณิชย์ปฏิบัติตามแนวทางของ นายกรัฐมนตรี อย่างใกล้ชิด โดยมีมุมมองที่สอดคล้องกันในการยึดประชาชนและธุรกิจเป็นศูนย์กลาง และมุ่งเน้นการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลของอุตสาหกรรมธนาคารโดยยึดประสบการณ์ของลูกค้าเป็นตัวชี้วัด

ผู้นำธนาคารแห่งรัฐย้ำมุมมองที่ว่า "การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นเรื่องของการอยู่รอด" ในทางปฏิบัติ จนถึงปัจจุบัน ผู้ใหญ่มากกว่า 87% มีบัญชีชำระเงินที่ธนาคาร และธนาคารหลายแห่งมีธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลมากกว่า 95% อัตราการเติบโตเฉลี่ยของจำนวนธุรกรรมการชำระเงินผ่านมือถือและคิวอาร์โค้ดในช่วงปี พ.ศ. 2560-2566 สูงกว่า 100% ต่อปี โครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีการธนาคารได้รับการลงทุน ยกระดับ และพัฒนาอย่างต่อเนื่อง ระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารมีการประมวลผลเฉลี่ย 830 ล้านล้านดองต่อวัน (เทียบเท่า 40 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์มีการประมวลผลเฉลี่ย 20-25 ล้านธุรกรรมต่อวัน

ประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลช่วยให้ธนาคารพาณิชย์เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันผ่านประสิทธิภาพที่ดีขึ้น ลดต้นทุน และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า

นายเหงียน หุ่ง ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคารเตี่ยน ฟอง คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อค ( TPBank ) กล่าวกับสื่อมวลชนว่า “TPBank ได้นำเทคโนโลยีคลาวด์คอมพิวติ้ง บิ๊กดาต้า และปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้ในการดำเนินงานของธนาคารอย่างครอบคลุม หนึ่งในขั้นตอนสำคัญคือการผสานรวมเทคโนโลยีคลาวด์สตอเรจที่หลากหลาย เพื่อช่วยปรับปรุงโครงสร้างพื้นฐานข้อมูลให้ทันสมัย ​​ปรับปรุงประสิทธิภาพในทุกช่องทางการทำธุรกรรม และพัฒนาโมเดลแมชชีนเลิร์นนิง”

การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีที่ทันสมัยที่สุดช่วยให้ TPBank ประหยัดเวลาในการพัฒนาและดำเนินการโมเดลใหม่ๆ ได้ถึง 40% ธนาคารยังได้พัฒนาและดำเนินโครงการด้านวิทยาศาสตร์ข้อมูลและการเรียนรู้ของเครื่อง (Machine Learning) จำนวน 8 โครงการ ประสบการณ์ลูกค้าของ TPBank ก็ได้รับการปรับปรุงเช่นกัน ซึ่งช่วยเพิ่มขีดความสามารถของธนาคารในการรักษาฐานลูกค้า ด้วยการสนับสนุนจากเทคโนโลยีที่ทันสมัย ​​TPBank ได้สร้างระบบนิเวศของผลิตภัณฑ์และบริการธนาคารขั้นสูง ซึ่งช่วยเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของธนาคารในตลาด ด้วยการเพิ่มความสามารถในการสนับสนุนลูกค้า ตั้งแต่การตอบสนองความต้องการที่หลากหลายไปจนถึงการให้บริการสาธารณูปโภคที่หลากหลายผ่านช่องทางธุรกรรมดิจิทัล

ในการแข่งขันการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล อุตสาหกรรมการธนาคารของเวียดนามกำลังสร้างภาพที่ชัดเจนระหว่างนวัตกรรมและความท้าทาย

คุณหวู่ ถั่น จุง รองประธานกรรมการบริษัท MB กล่าวว่า ในปี 2567 MB จะช่วยให้ลูกค้าทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลได้ 6.5 พันล้านรายการ โดยแอปพลิเคชัน MBBank เพียงอย่างเดียวมียอดธุรกรรม 20 ล้านรายการต่อวัน ด้วยระบบที่เสถียร ปลอดภัย และมั่นคง ปัจจุบันจำนวนลูกค้าที่ทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัลของ MB คิดเป็นประมาณ 96.7% และมีอัตราความสำเร็จในการทำธุรกรรม 99.96% ซึ่งยังคงรักษาความเป็นผู้นำด้านขนาดของบริษัทร่วมทุนการชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) ไว้ได้

MB เป็นผู้บุกเบิกในการพัฒนาซูเปอร์แอปพลิเคชัน ซึ่งรวมถึงแอปพลิเคชันขนาดเล็ก (มินิแอปพลิเคชัน) กว่า 200 รายการ ที่ผสานรวมเข้ากับแอปพลิเคชันธนาคาร ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมธนาคารได้ทุกที่ทุกเวลา เพียงใช้สมาร์ทโฟน เพียงล็อกอินเข้าสู่แอปพลิเคชัน MBBank ก็สามารถดำเนินธุรกรรมต่างๆ ได้อย่างง่ายดาย เช่น สินเชื่อออนไลน์ เงินฝากออมทรัพย์ ชำระบิล จองโรงแรม ตั๋วเครื่องบิน โทรคมนาคม ช้อปปิ้งออนไลน์ การกุศล...

ผู้นำ MB กล่าวว่า ธนาคารแห่งนี้ได้ลงทุนอย่างหนักในระบบเทคโนโลยีสารสนเทศเป็นมูลค่าประมาณ 50 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี โดยจัดสรรงบประมาณให้กับ 3 ส่วนหลัก ได้แก่ การสร้างโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การฝึกอบรมบุคลากร และการดำเนินโครงการด้านระบบอัตโนมัติ โดยมีบุคลากรด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ 2,000 คน คิดเป็น 10% ของบุคลากรทั้งหมด เทคโนโลยี AI, Machine Learning และ Deep Learning ได้ถูกผสานรวมเข้ากับกิจกรรมการดูแลลูกค้าและการดำเนินงานภายในองค์กร เพื่อพัฒนากระบวนการให้บริการและควบคุมความเสี่ยงให้เป็นระบบอัตโนมัติ...

ควบคู่ไปกับการลงทุนและนวัตกรรมทางเทคโนโลยี MB มุ่งเน้นในการรักษาข้อมูลของลูกค้าให้ปลอดภัยและมั่นคงด้วยการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูงและการรักษาความปลอดภัยหลายชั้น โดยประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกรมความปลอดภัยทางไซเบอร์และการป้องกันอาชญากรรมไฮเทค (A05)

จากมุมมองของธนาคารขนาดใหญ่ที่มีส่วนร่วมในการส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล ผู้บริหารของ Vietcombank กล่าวว่า ธนาคารแห่งนี้ได้นำระบบดูแลลูกค้าที่ใช้ AI และบิ๊กดาต้ามาปรับใช้เพื่อปรับแต่งประสบการณ์ของลูกค้า มอบบริการให้คำปรึกษาและสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ที่สำคัญ โซลูชัน Call API ของ Vietcombank ได้รับรางวัล "ประสบการณ์ลูกค้าแห่งปี - ธนาคาร" จาก The Asian Business Review โซลูชัน Call API ช่วยให้ลูกค้าสามารถโทรจากแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัล VCB Digibank ไปยังศูนย์บริการลูกค้าของ Vietcombank ได้โดยตรงผ่านอินเทอร์เน็ต นอกจากนี้ ลูกค้ายังสามารถขอให้โทรกลับเมื่อสายไม่ว่าง หรือโอนสายไปยังแชทบอทได้ เทคโนโลยีนี้ทำงานบนแพลตฟอร์ม WebRTC ซึ่งผสานรวมกับระบบศูนย์บริการลูกค้า VoIP ที่มีอยู่ของธนาคาร หนึ่งในจุดเด่นของโซลูชันนี้คือความสามารถในการตรวจสอบสิทธิ์ผู้ใช้ผ่านบัญชีและรหัสผ่านบนแอปพลิเคชัน VCB Digibank Vietcombank ยังลงทุนใน AI เพื่อวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า ซึ่งช่วยเพิ่มอัตราการอนุมัติสินเชื่ออัตโนมัติ

ธนาคารและความท้าทายในการใช้ประโยชน์จากกระแสข้อมูลดิจิทัล

นอกเหนือจากผลลัพธ์เชิงบวกแล้ว กระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในอุตสาหกรรมการธนาคารยังคงเผชิญกับความท้าทายมากมาย เช่น การปรับปรุงกรอบทางกฎหมาย การรับรองความปลอดภัยและความมั่นคงของข้อมูล และการพัฒนาทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูง ต้นทุนการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี การฝึกอบรมทรัพยากรบุคคล ปัญหาในการสร้างสมดุลระหว่างนวัตกรรมและการจัดการความเสี่ยง (ความปลอดภัยทางไซเบอร์ ความปลอดภัยของข้อมูล)...

คุณเหงียน หุ่ง กรรมการผู้จัดการใหญ่ของ TPBank เปิดเผยว่า หนึ่งในความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดคือการมีระบบโครงสร้างพื้นฐานและโซลูชันเทคโนโลยีที่ดีเพียงพอเพื่อให้ได้เปรียบในการแข่งขันเมื่อเทียบกับธนาคารอื่นๆ รวมถึงบริษัทฟินเทคหรือแพลตฟอร์มธุรกิจออนไลน์อื่นๆ ในขณะที่ความสามารถในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าของคู่แข่งนั้นมีความแข็งแกร่งมาก

นอกจากนี้ การเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในความชอบและนิสัยของลูกค้ายังก่อให้เกิดความท้าทายอย่างมากสำหรับธนาคาร ซึ่งจะต้องวิจัยและสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่สูงขึ้นและหลากหลายมากขึ้นเรื่อยๆ

ในที่สุด การรักษาและปรับปรุงความสม่ำเสมอและการซิงโครไนซ์ในประสบการณ์ของลูกค้าผ่านช่องทางธุรกรรมทั้งหมดยังเป็นความท้าทายสำหรับ TPBank เนื่องจากธนาคารจำเป็นต้องให้แน่ใจว่าลูกค้าจะได้รับประสบการณ์ที่ดีและสม่ำเสมออยู่เสมอ ไม่ว่าจะใช้ช่องทางใดก็ตาม

เพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลให้มีประสิทธิภาพสูงในอนาคต คุณเหงียน หง ผู้อำนวยการทั่วไปของ TPBank ได้เน้นย้ำว่า การพัฒนาทรัพยากรบุคคลและทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูงเพื่อรองรับการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลเป็นหนึ่งในสิ่งที่ TPBank ให้ความสำคัญเป็นอันดับแรกเสมอ สำหรับแผนการขยายบริการธนาคารดิจิทัลในอนาคต TPBank ยังคงพัฒนาและยกระดับบริการดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง โดยได้สร้างระบบนิเวศดิจิทัลแบบหลายช่องทางที่เชื่อมโยงกับพันธมิตรทั้งภายในและภายนอกอุตสาหกรรมการเงินมากกว่า 100 ราย ซึ่งช่วยให้ TPBank สามารถนำเสนอบริการและผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการของลูกค้า ตั้งแต่การชำระเงินออนไลน์ การจัดการการเงินส่วนบุคคล ไปจนถึงบริการอื่นๆ ที่ไม่ใช่ทางการเงิน เช่น การเดินทางและประกันภัย

TPBank กำลังร่วมมือกับบริษัทฟินเทคและสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีเพื่อยกระดับประสบการณ์ลูกค้าและขยายอิทธิพล ด้วยกลยุทธ์นี้ TPBank หวังที่จะมีส่วนร่วมในการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง และนำเสนอโซลูชันธุรกรรมที่รวดเร็วและสะดวกสบายสำหรับธุรกิจและบุคคลทั่วไป

ตัวแทนจากธนาคารทหารไทยพาณิชย์ (MB) กล่าวว่า เพื่อให้ธนาคารดิจิทัลมีประสิทธิภาพมากขึ้น จำเป็นต้องออกกฎระเบียบเฉพาะเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลธนาคาร การรับรองมาตรฐานความปลอดภัยของเครือข่าย และกระบวนการบริหารความเสี่ยง ระบบกฎหมายยังต้องกำหนดให้ปฏิบัติตามมาตรฐานสากลเพื่อยกระดับความสมบูรณ์และความปลอดภัย ธนาคารต้องรับผิดชอบอย่างชัดเจนเมื่อเกิดการละเมิดความปลอดภัย และมีบทลงโทษที่เข้มงวดสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม นอกจากนี้ จำเป็นต้องสร้างกลไกเพื่อปกป้องสิทธิของผู้ใช้ กำหนดกระบวนการระงับข้อพิพาท และกฎระเบียบเกี่ยวกับการคุ้มครองความเป็นส่วนตัว การเสริมสร้างความร่วมมือระหว่างหน่วยงานบริหารจัดการและความร่วมมือระหว่างประเทศเป็นปัจจัยสำคัญในการรับมือกับอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูง...

ตามที่ผู้นำ MB กล่าวไว้ ระบบธนาคารจำเป็นต้องระบุความเสี่ยง โดยอัปเดตนโยบายด้านความปลอดภัยเป็นประจำ เพื่อปกป้องสิทธิของลูกค้า และยังมีส่วนสนับสนุนการเสริมสร้างชื่อเสียงและการพัฒนาที่ยั่งยืนของธนาคารในบริบทของความปลอดภัยของเครือข่ายที่ซับซ้อนมากขึ้นเรื่อยๆ

หน่วยงานต่างๆ จำเป็นต้องจัดการกับวิธีการและกลอุบายของอาชญากรในการดำเนินการทางธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยเสนอวิธีแก้ปัญหาเพื่อให้แน่ใจถึงความปลอดภัยและความลับ

ผู้นำรัฐบาลได้ระบุถึงโอกาสและความท้าทายในการเปลี่ยนแปลงธนาคารสู่ระบบดิจิทัล โดยกำหนดภารกิจและแนวทางแก้ไขที่สำคัญในอนาคตอันใกล้นี้ แสดงให้เห็นอย่างชัดเจนว่าธนาคารจำเป็นต้องยึดประชาชนเป็นศูนย์กลางในการให้บริการ เพื่อบรรลุเป้าหมายที่ยิ่งใหญ่กว่าในการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัลที่ครอบคลุมของประเทศ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หัวหน้ารัฐบาลได้เรียกร้องให้ภาคธนาคารจัดทำฐานข้อมูลลูกค้าระดับชาติ เชื่อมโยงกับข้อมูลประชากร เพื่อส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลและพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล การประสานงานกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะจะช่วยให้สามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลบนบัตรประจำตัวประชาชนแบบชิป (VNeID) ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ช่วยเพิ่มความปลอดภัยและความสะดวกสบายในการให้บริการธนาคาร ภาคธนาคารจำเป็นต้องขยายการเชื่อมต่อข้อมูลกับกระทรวงและภาคส่วนต่างๆ ประยุกต์ใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และบิ๊กดาต้า เพื่อพัฒนาบริการที่ทันสมัยและรักษาความปลอดภัยของข้อมูลลูกค้า

ขณะเดียวกัน มุ่งเน้นการฝึกอบรม ดึงดูดบุคลากรที่มีคุณภาพสูง และเรียนรู้ประสบการณ์ระดับนานาชาติ เพื่อตอบสนองความต้องการด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล นอกจากนี้ ผู้นำรัฐบาลยังเน้นย้ำว่าการสร้างหลักประกันความปลอดภัยและการป้องกันอาชญากรรมทางเทคโนโลยีขั้นสูงเป็นภารกิจเร่งด่วน อุตสาหกรรมธนาคารจำเป็นต้องประสานงานอย่างใกล้ชิดกับกระทรวงความมั่นคงสาธารณะและหน่วยงานบริหารจัดการในการควบคุมความเสี่ยง ติดตาม และป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน

ที่น่าสังเกตคือ ผู้นำรัฐบาลเน้นย้ำถึงบทบาทของงานโฆษณาชวนเชื่อ ช่วยให้ประชาชนและธุรกิจต่างๆ เข้าใจประโยชน์ของการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างชัดเจน จึงส่งเสริมการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในระบบนิเวศทางการเงินดิจิทัล

ที่มา: https://baodaknong.vn/ngan-hang-va-bai-toan-chuyen-doi-so-241671.html