คนรวยส่วนใหญ่มักจะเอาเงินไปไว้ที่ไหน?

นอกจากช่องทางการลงทุนเฉพาะที่เข้าถึงได้ยากแล้ว คนรวยยังคงเก็บสินทรัพย์ของตนไว้ในรูปเงินสด อสังหาริมทรัพย์ หรือมีส่วนร่วมในตลาดหุ้น

หลายคนคิดว่าคนรวย (ผู้ที่มีทรัพย์สินตั้งแต่หนึ่งล้านดอลลาร์ขึ้นไป) มีสถานที่พิเศษในการเก็บหรือจัดการเงินของตนเอง ซึ่งคนอื่นไม่สามารถเข้าถึงได้ แต่ SmartAsset แพลตฟอร์มให้คำปรึกษาด้านการเงินส่วนบุคคลของสหรัฐอเมริกาที่เข้าถึงผู้คนประมาณ 75 ล้านคนในแต่ละเดือน ระบุว่า บุคคลที่มีสินทรัพย์สุทธิสูงยังคงนำเงินไปลงทุนในช่องทางทั่วไป เช่น หุ้น กองทุนรวม บัญชีเกษียณอายุ และอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งล้วนเป็นช่องทางที่นักลงทุนทุกคนสามารถเข้าถึงได้

นอกจากนี้ พอร์ตการลงทุนของกลุ่มเศรษฐียังมีช่องทางการลงทุนบางช่องทางที่เข้าถึงได้ยาก เนื่องจากต้องใช้เงินทุนจำนวนมาก หรือต้องตรวจสอบสถานะทางการเงินก่อนตัดสินใจลงทุน SmartAsset รวบรวม 6 ช่องทางการลงทุนยอดนิยมที่เหล่าเศรษฐีลงทุน

เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด

เศรษฐีส่วนใหญ่มักประหยัด หากใช้จ่ายฟุ่มเฟือยตลอดเวลา พวกเขาคงไม่มีเงินออมเลย พวกเขาใช้จ่ายกับสิ่งจำเป็นและของฟุ่มเฟือยเล็กๆ น้อยๆ แต่พวกเขาก็ออมเงินและคาดหวังว่าครอบครัวจะทำตามเช่นกัน เศรษฐีหลายคนเก็บสินทรัพย์ส่วนใหญ่ไว้เป็นเงินสดหรือเงินสดที่มีสภาพคล่องสูง

คนรวยมักจะมีกองทุนสำรองฉุกเฉินก่อนการลงทุนเสียอีก เศรษฐีมีวิธีการธนาคารที่แตกต่างจากคนทั่วไป โดยเฉพาะอย่างยิ่ง บัญชีธนาคารที่พวกเขามีจะได้รับการดูแลโดยนายธนาคารส่วนตัว นี่คือรูปแบบบริการธนาคารเฉพาะสำหรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์สุทธิสูง ซึ่งรวมถึงโซลูชันการบริหารความมั่งคั่งและความต้องการทางการเงินและไม่ใช่การเงินทั้งหมดของลูกค้า เช่น การลงทุน การวางแผนมรดก ขั้นตอนการพำนักอาศัย การดูแลสุขภาพ และประกันภัย

การศึกษาแสดงให้เห็นว่าโดยเฉลี่ยแล้ว เศรษฐีสามารถถือครองสินทรัพย์เป็นเงินสดได้ 25% เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากภาวะตลาดตกต่ำ และเพื่อให้มีเงินสดสำรองไว้ใช้เป็นหลักประกันสำหรับพอร์ตการลงทุนของพวกเขาอยู่เสมอ

เงินสดเทียบเท่าคือตราสารทางการเงินที่มีสภาพคล่องเทียบเท่าเงินสด นอกจากนี้ยังเป็นการลงทุนยอดนิยมสำหรับเศรษฐี เงินสดเทียบเท่าที่พบบ่อย ได้แก่ กองทุนรวมตลาดเงิน ใบรับฝากเงิน ตั๋วเงิน และตั๋วเงินคลัง วอร์เรน บัฟเฟตต์ เป็นมหาเศรษฐีคนหนึ่งที่ชื่นชอบเงินสดเทียบเท่า

อสังหาริมทรัพย์

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นอีกหนึ่งวิธีที่ได้รับความนิยมสำหรับเศรษฐีในการสร้างรายได้จากสินทรัพย์ของพวกเขา โดยทั่วไป หลายคนมักจะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ครั้งแรกในที่อยู่อาศัยหลักก่อน จากนั้นจึงซื้อยูนิตเพิ่มเติมเพื่อปล่อยเช่า หลังจากซื้ออสังหาริมทรัพย์ส่วนบุคคลแล้ว บางคนก็เริ่มซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ เช่น อาคารสำนักงาน โรงแรม และสนามกีฬา

เศรษฐีมักจะมีพอร์ตการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ขนาดใหญ่ เมื่อพวกเขาสร้างฐานะเป็น “ผู้เล่น” ในตลาด นายหน้าอสังหาริมทรัพย์ก็เริ่มแนะนำข้อเสนอที่น่าสนใจให้พวกเขาอย่างกระตือรือร้น และกลุ่มคนรวยก็สามารถขอสินเชื่อจากสินเชื่อได้ง่ายเมื่อเทียบกับกลุ่มอื่นๆ อสังหาริมทรัพย์อาจไม่ใช่การลงทุนที่มีสภาพคล่องสูง แต่สามารถสร้างผลกำไรได้ในระยะยาว และเป็นการลงทุนที่มีประสิทธิภาพอย่างมากสำหรับผู้ที่มองหารายได้แบบพาสซีฟ

รายงานล่าสุดจากไนท์แฟรงค์ บริษัทที่ปรึกษาด้านอสังหาริมทรัพย์ชั้นนำของโลก แสดงให้เห็นว่าอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ครองสัดส่วนสำคัญในพอร์ตการลงทุนของเหล่ามหาเศรษฐี (คิดเป็น 21%) รองลงมาคือหุ้นและพันธบัตร การลงทุนที่เน้นความหลงใหล (งานศิลปะ แฟชั่น ของเก่า ฯลฯ) ก็ครองสัดส่วนที่สำคัญเช่นกัน

การลงทุนในหุ้น

เศรษฐีหลายคนชื่นชอบการลงทุนในหุ้น พวกเขามองหารายได้แบบพาสซีฟจากช่องทางนี้ เพราะไม่อยากเสียเวลาไปกับการบริหารการลงทุนอื่นๆ

นักลงทุนที่มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิสูงมาก (Ultra High Net Worth Investors) อาจถือหุ้นในบริษัทขนาดใหญ่อย่างน้อยหนึ่งแห่ง อย่างไรก็ตาม มหาเศรษฐีหลายคนมักมีพอร์ตการลงทุนที่ประกอบด้วยหุ้นเพียงไม่กี่ตัว สำหรับนักลงทุนที่มีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิสูงมาก กองทุนดัชนีเป็นการลงทุนยอดนิยมที่สามารถสร้างผลตอบแทนที่ดีด้วยระยะเวลาบริหารจัดการที่สั้น ค่าธรรมเนียมต่ำ และการกระจายการลงทุนที่ดี

เศรษฐีคนอื่นๆ ก็มองหาหุ้นที่จ่ายเงินปันผลเพื่อสร้างรายได้แบบพาสซีฟเช่นกัน แน่นอนว่าพวกเขาก็สนใจราคาหุ้นที่เพิ่มสูงขึ้นเช่นกัน แต่สำหรับบางคน สิ่งนั้นอาจไม่สำคัญเท่ากับการสร้างรายได้ในปัจจุบัน

กองทุนส่วนตัวและกองทุนป้องกันความเสี่ยง

หุ้นจดทะเบียนมีชื่อเสียงในด้านการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ ข้อดีประการหนึ่งคือสภาพคล่องที่ดี อย่างไรก็ตาม ผู้มีฐานะร่ำรวยยังสนใจลงทุนในหุ้นอีกรูปแบบหนึ่งผ่านกองทุนไพรเวทอิควิตี้ กองทุนประเภทนี้มีความเชี่ยวชาญในการลงทุนเงินทุนในบริษัทเอกชน (ที่ไม่ได้จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์) หรือบริษัทมหาชน และเปลี่ยนให้เป็นบริษัทเอกชน

กองทุนไพรเวทอิควิตี้มักได้รับเงินทุนจากสถาบันขนาดใหญ่ เช่น มหาวิทยาลัยหรือกองทุนบำเหน็จบำนาญ นักลงทุนรายบุคคลต้องมีมูลค่าทรัพย์สินสุทธิตามที่กำหนด ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 250,000 ดอลลาร์สหรัฐขึ้นไป กองทุนไพรเวทอิควิตี้ไม่ได้อยู่ภายใต้กฎระเบียบมากมายเท่ากองทุนไพรเวทอิควิตี้

ในทางกลับกัน กองทุนเฮดจ์ฟันด์นั้นแตกต่างอย่างสิ้นเชิง เงินทุนที่รวบรวมจากนักลงทุนจะถูกนำไปลงทุนในตลาดการเงินต่างๆ โดยกองทุนเฮดจ์ฟันด์ เป้าหมายคือการให้ผลตอบแทนที่เหนือกว่าแก่นักลงทุน กองทุนเฮดจ์ฟันด์ลงทุนในทุกสิ่งที่ทีมผู้บริหารเชื่อว่าจะสร้างผลตอบแทนระยะสั้นสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้

สินทรัพย์ที่จับต้องได้

สินทรัพย์ที่จับต้องได้ เช่น ทองคำ เงิน และแร่ธาตุ ก็เป็นสินทรัพย์สำรองสำหรับเศรษฐีเช่นกัน ช่องทางเหล่านี้มักต้องการเงื่อนไขในการจัดเก็บ และมีความซับซ้อนมากกว่าสินทรัพย์ที่จับต้องไม่ได้ที่กล่าวถึงข้างต้น

เศรษฐีบางคน หรือคนรวยสุดๆ เก็บเงินส่วนหนึ่งไว้กับงานศิลปะ เครื่องดนตรีราคาแพง หรือหนังสือหายาก กลุ่มนี้ยังลงทุนในทรัพย์สินทางปัญญาของเพลงหรือภาพยนตร์ ซึ่งถือเป็นการลงทุนที่ให้ผลกำไรมหาศาล

เสี่ยวกู่ (อ้างอิงจาก SmartAsset )

ลิงค์ที่มา