หนี้อสังหาริมทรัพย์มีความสามารถในการประมวลผลสูงสุด อัตราการสูญเสียต่ำมาก

เมื่อเช้าวันที่ 29 เมษายน การประชุมสามัญประจำปี 2567 ของผู้ถือหุ้นของธนาคาร Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) จัดขึ้นสำเร็จ

ในปี 2567 ผู้ถือหุ้น VPBank ได้อนุมัติแผนกำไรก่อนหักภาษีจำนวน 23,165 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 22% เมื่อเทียบกับผลประกอบการปีก่อนหน้า โดย VPBank มีกำไร 20,709 พันล้านดอง FE Credit มีกำไร 1,200 พันล้านดอง VPBank Securities มีกำไร 1,902 พันล้านดอง และ OPES Insurance มีกำไร 873 พันล้านดอง

ธนาคารยังตั้งเป้ายอดสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 752,104 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 25 เมื่อเทียบกับปี 2566 อัตราการเติบโตดังกล่าวขึ้นอยู่กับความต้องการและศักยภาพของธนาคาร

FE Credit คือ “จุดมืด” ของ VPBank ในปี 2023

ในการประชุมครั้งนี้ ผู้อำนวยการทั่วไปของ VPBank นาย Nguyen Duc Vinh ได้ประเมินว่าปัจจัยเชิงเป้าหมายจากการฟื้นตัวของ เศรษฐกิจ ที่อ่อนแอและวิกฤตการณ์ในตลาด 3 ประการ (สภาพคล่อง พันธบัตร และตลาดอสังหาริมทรัพย์) ส่งผลเสียต่อผลการดำเนินงานของอุตสาหกรรมธนาคารโดยทั่วไปและ VPBank โดยเฉพาะ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง นายวินห์เน้นย้ำว่าการที่ FE Credit ขาดทุนเกือบ 3,700 พันล้านดอง ส่งผลกระทบต่อผลประกอบการขั้นสุดท้ายของธนาคาร และแสดงความเห็นว่านี่คือ "จุดมืด" ของธนาคารในปี 2566

อย่างไรก็ตาม ผู้นำธนาคารยังกล่าวอีกว่า ในบริบทที่ยากลำบากในปี 2566 สถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่จะมีรายได้ลดลง และ "FE Credit มีขนาดใหญ่ที่สุด จึงต้องแบกรับภาระมากที่สุด"

รายงานสถานการณ์ประจำไตรมาสแรกของปี 2567 แสดงให้เห็นว่าอัตราการเบิกจ่ายของ FE Credit ในไตรมาสแรกของปีเติบโตมากกว่า 20% ขณะที่อัตราส่วนหนี้เสียลดลงจากกว่า 20% เหลือต่ำกว่า 20% หลังจากการปรับโครงสร้าง FE Credit ได้ลูกค้าใหม่เพิ่มขึ้น ซึ่งคาดว่าจะนำลูกค้ารายใหม่มาสู่ FE Credit และช่วยหยุดยั้งภาวะถดถอยทางธุรกิจ

ภาพรวมการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2567 ของ VPBank

“เมื่อใดที่ FE Credit จะผ่านพ้นสถานการณ์ขาดทุนไปได้ แผนงานก็พร้อมแล้ว คณะกรรมการบริหารเชื่อว่าปี 2567 จะเป็นปีที่สำคัญ FE Credit เองก็มีศักยภาพ เราเชื่อว่าตั้งแต่ปี 2568 เป็นต้นไป กำไรของ FE Credit จะกลับมาอยู่ที่ 3,000 - 4,000 พันล้านดอง” คุณวินห์กล่าว

ผู้อำนวยการใหญ่ของ VPBank กล่าวว่าเป้าหมายการเติบโตในปี 2565-2569 ยังคงเดิม หากปีที่ผ่านมามีการเติบโตที่ชะลอตัวลง ในปีต่อๆ ไป โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงปี 2567-2568 จะเป็นช่วงเวลาที่คณะกรรมการธนาคารจะต้องส่งเสริม เอาชนะ และฟื้นฟูการเติบโต

สำหรับปี 2567 บริษัทฯ มีแนวทางการเติบโตหลัก 5 ประการ คือ มุ่งเน้นคุณภาพสินทรัพย์ เชื่อมโยงกลุ่มลูกค้าทุกกลุ่ม ส่งเสริมกลยุทธ์การพัฒนาอย่างยั่งยืน รวบรวมแพลตฟอร์มเทคโนโลยี และขยายมูลค่าเพิ่มให้แก่ลูกค้าผ่านระบบนิเวศดิจิทัล คว้าโอกาสในการพัฒนา และค้นหาปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตใหม่ๆ ในระบบนิเวศ

“ภายใต้สภาวะที่ยากลำบาก เราอาจประสบกับความยากลำบากในเรื่องรายได้และกำไร แต่เราจะไม่หยุดลงทุนในรากฐานเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับความก้าวหน้า” นายวินห์ กล่าว

VPBank ไม่ได้รับผลประโยชน์ใดๆ จากมุมมองทางการเงินเมื่อปรับโครงสร้างธนาคารศูนย์ดอง

หลังจากจัดสรรเงินทุนแล้ว VPBank มีกำไรคงเหลือ 8,353 พันล้านดอง ในปี 2567 ธนาคารวางแผนที่จะนำเงินจำนวน 7,934 พันล้านดองไปจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด คิดเป็นอัตรา 10% หลังจากจ่ายเงินปันผลแล้ว VPBank มีกำไรคงเหลือ 418.6 พันล้านดอง กำหนดจ่ายเงินปันผลในไตรมาสที่สองและสามของปี 2567

ในส่วนของการจ่ายเงินปันผล ประธานกรรมการธนาคาร VPBank นาย Ngo Chi Dung กล่าวว่า ธนาคาร VPBank จะยังคงรักษาพันธสัญญาต่อผู้ถือหุ้นในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2566 ว่าธนาคารจะจ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดให้แก่ผู้ถือหุ้นเป็นเวลา 5 ปีติดต่อกัน

ในการประชุม ผู้ถือหุ้นของ VPBank ยังได้อนุมัติการเข้าร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารแบบศูนย์ดอง ประธานธนาคารกล่าวว่า ในแง่ของศักยภาพทางการเงินและศักยภาพในการบริหารจัดการ ไม่ใช่ทุกธนาคารจะสามารถบังคับโอนธนาคารที่อ่อนแอได้ เนื่องจากธนาคารเหล่านี้มีผลขาดทุนสะสมและหนี้เสียจำนวนมาก

“VPBank มีความพิเศษกว่า เพราะการเข้าร่วมของ SMBC ช่วยให้เรามีฐานเงินทุนขนาดใหญ่ การเข้าร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารแบบ Zero-dong จากมุมมองทางการเงินไม่ได้ส่งผลดีต่อ VPBank มากนัก แต่จะได้รับประโยชน์ในด้านอื่นๆ เช่น การเติบโตของสินเชื่อในระดับที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยของอุตสาหกรรม ประกอบกับความสามารถในการเปิดสัดส่วนนักลงทุนต่างชาติ (Foreign Room) สูงสุด 30% ถือเป็นเงื่อนไขสำคัญในการเพิ่มขนาดเงินทุนของ VPBank ในอนาคตอันใกล้” คุณดุงกล่าว

นอกจากนี้ ผู้นำธนาคารยังเชื่ออีกว่า การที่ VPBank เข้ามามีส่วนร่วมในการปรับโครงสร้างธนาคารที่ไม่เก็บค่าธรรมเนียมใดๆ จะช่วยให้ระบบธนาคารโดยรวมดีขึ้น และส่งผลให้ระบบมีความสามารถ มีกลยุทธ์ และมีกลไกที่เหมาะสม

เมื่อพูดถึงการสนับสนุนจาก SMBC อย่างชัดเจนยิ่งขึ้น กรรมการผู้จัดการใหญ่ Nguyen Duc Vinh กล่าวว่า SMBC ช่วยให้ VPBank ปรับปรุงความสามารถในการจัดการการปฏิบัติตามกฎระเบียบ เพื่อให้ VPBank สามารถเพิ่มดัชนีให้ใกล้เคียงกับแนวปฏิบัติสากลมากขึ้น ในพื้นที่ที่ VPBank มีข้อได้เปรียบ

“จุดแข็งของ SMBC คือเงินทุนราคาถูก จึงสนับสนุน VPBank อย่างมากในด้านเงินทุน ก่อนหน้านี้ VPBank เคยเป็นธนาคารเพื่อรายย่อยที่มุ่งเน้นลูกค้า SMEs แต่ปัจจุบัน VPBank ได้ก้าวเข้าสู่การเป็นธนาคารอเนกประสงค์ที่ไม่เพียงแต่มุ่งเน้นลูกค้า SMEs เท่านั้น แต่ยังรวมถึงลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ด้วย” คุณวินห์กล่าว

หนี้อสังหาริมทรัพย์มีศักยภาพในการแก้ไขสูงมาก

ผู้อำนวยการทั่วไปของธนาคารได้ประเมินศักยภาพการปล่อยสินเชื่อในกลุ่มอสังหาริมทรัพย์ในปี 2567 ว่า กลุ่มอุตสาหกรรมนี้ถือเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพและนำมาซึ่งประโยชน์มากมายแก่ธนาคาร ปัจจุบัน สัดส่วนสินเชื่อในกลุ่มนี้ต่อสินเชื่อคงค้างทั้งหมดของ VPBank อยู่ที่ 19% สำหรับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และก่อสร้าง และ 16% สำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัย

“VPBank เป็นหนึ่งในสามผู้ให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยรายใหญ่ที่สุดในตลาด สินเชื่อที่อยู่อาศัยยังคงเป็นส่วนสำคัญของ VPBank ในปีนี้ เมื่อเกิดปัญหา หนี้อสังหาริมทรัพย์ก็มีแนวโน้มที่จะเผชิญกับความยากลำบาก แต่หนี้อสังหาริมทรัพย์ก็เป็นหนี้ที่มีศักยภาพในการแก้ไขสูงที่สุดเช่นกัน อัตราการสูญเสียที่แท้จริงของภาคส่วนนี้ยังต่ำกว่าภาคส่วนอื่นๆ อีกหลายภาคส่วน” คุณวินห์ วิเคราะห์

คณะกรรมการเป็นประธานการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2567 ของ VPBank

ประธาน Ngo Chi Dung ให้ความเห็นว่า การปล่อยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์เป็นธุรกิจที่มีศักยภาพ แต่ในระยะหลังนี้ได้รับผลกระทบเชิงลบมากมาย อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้แยกความแตกต่างอย่างชัดเจนระหว่างผลิตภัณฑ์อพาร์ตเมนต์ทั่วไปและผลิตภัณฑ์เก็งกำไรสูง เพื่อประกอบการตัดสินใจว่าจะปล่อยสินเชื่อหรือไม่

ดังนั้นกลุ่มนี้จึงอยู่ภายใต้การควบคุมอย่างเข้มงวดจากธนาคาร มีเอกสารทางกฎหมายที่ครบถ้วน และเน้นกลุ่มที่มีความต้องการซื้อ/อยู่อาศัยจริง

ในการตอบคำถามของผู้ถือหุ้นเกี่ยวกับการจัดการหนี้เสียในปี 2567 นายโง ชี ดุง กล่าวว่า ในปีนี้ธนาคารตั้งเป้าที่จะควบคุมหนี้เสียให้ต่ำกว่า 3%

คาดว่าในปี 2567 ธนาคาร VPBank จะตั้งสำรองความเสี่ยงไว้ 13,500 พันล้านบาท และจะกู้คืนหนี้เสียได้ 3,000 พันล้านบาท คาดว่าหนี้เสียจะค่อยๆ ลดลงในช่วงเดือนสุดท้ายของปี และจะฟื้นตัวได้ดีตั้งแต่ปี 2568 หากผลการดำเนินงานดีขึ้น เงินสำรองเหล่านี้จะกลายเป็นผลกำไรของธนาคารใน อนาคต

แหล่งที่มา: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html