การจัดการการเงินอย่างชาญฉลาดด้วยระบบธนาคารดิจิทัล

ปัจจุบัน ธนาคารหลายแห่งกำลังบุกเบิกการประยุกต์ใช้เทคโนโลยีเพื่อปรับแต่งบริการทางการเงินให้ตรงกับความต้องการเฉพาะบุคคล ดังนั้น แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลจึงไม่เพียงแต่เป็นช่องทางการทำธุรกรรมที่สะดวกสบายเท่านั้น แต่ยังเป็น "ผู้ช่วยทางการเงิน" ที่มีประสิทธิภาพในชีวิตประจำวัน ช่วยให้ผู้ใช้บริหารจัดการสินทรัพย์ได้อย่างมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

จากผลสำรวจของ Techcombank เกี่ยวกับสุขภาพทางการเงินของผู้บริโภคชาวเวียดนาม พบว่าผลสำรวจมีความกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการจัดการการเงินส่วนบุคคล ผู้เข้าร่วมการสำรวจ 60% มักมีค่าใช้จ่ายทางการเงินที่ไม่ได้วางแผนไว้ 75% มีเป้าหมายทางการเงินระยะยาวแต่สามารถบรรลุเป้าหมายได้ในระยะสั้น และ 53% ของผู้เข้าร่วมการสำรวจระบุว่าพยายามวางแผนทางการเงิน แต่มีเพียง 30% เท่านั้นที่บรรลุเป้าหมาย

คุณ Pham Luu Hung หัวหน้า นักเศรษฐศาสตร์ และหัวหน้าฝ่ายฝึกอบรมและพัฒนา บริษัทหลักทรัพย์ SSI Securities เชื่อว่าการให้ความรู้ด้านการลงทุนแก่คนรุ่นใหม่เป็นหนึ่งในประเด็นสำคัญอันดับต้นๆ ของการพัฒนาตลาด การศึกษาทางการเงินไม่ใช่วิชาเลือกอีกต่อไป การเงินส่วนบุคคลได้กลายเป็นทักษะชีวิตที่จำเป็นในยุคปัจจุบัน

การจัดการการเงินส่วนบุคคลเป็นเทรนด์ที่วัยรุ่นหลายคนสนใจในปัจจุบัน ภาพโดย: ST

อย่างไรก็ตาม ฮวงบิ๊ญง็อก (ลองเบียน ฮานอย) ผู้มีงานที่มั่นคงและเงินเดือนค่อนข้างสูง กล่าวว่า “หลังจากการระบาดใหญ่ของโควิด-19 และวิกฤตเศรษฐกิจ ดิฉันต้องว่างงานเป็นเวลานานและไม่มีเงินสำรองไว้ใช้จ่าย ดิฉันจึงตระหนักว่าการมีงานที่มั่นคงหรือใช้ชีวิตด้วย "เงินเดือน" ไม่ใช่ทางเลือกที่ปลอดภัยอีกต่อไป นอกจากการมีแหล่งรายได้เสริมแล้ว การบริหารการเงินส่วนบุคคล อย่างมีหลักการ และการลงทุนเพื่อบรรลุอิสรภาพทางการเงินก็เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ดิฉันได้ศึกษาค้นคว้าอย่างจริงจังมากขึ้น”

ไม่เพียงแต่ Ngoc เท่านั้น การจัดการการเงินส่วนบุคคลกำลังกลายเป็นเทรนด์ที่คนรุ่นใหม่ให้ความสนใจในช่วงนี้ ด้วยความเข้าใจในหลักจิตวิทยานี้ ธนาคารในเวียดนามจึงได้เปิดตัวผลิตภัณฑ์ต่างๆ เพื่อสนับสนุนลูกค้าในการบริหารจัดการการเงิน โดยผสานรวมเข้ากับแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลได้ทันที ยกตัวอย่างเช่น Techcombank ธนาคารแห่งนี้ได้นำ AI มาประยุกต์ใช้ในการพัฒนาฟีเจอร์การจัดการการเงินส่วนบุคคล โดยการวิเคราะห์ประวัติและพฤติกรรมการทำธุรกรรมทางการเงินของลูกค้าแต่ละราย ระบบจะให้คำแนะนำที่เป็นประโยชน์ เช่น "เคล็ดลับ" ในการออมเงิน แนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสม หรือคำแนะนำเกี่ยวกับการเติบโตของสินทรัพย์ นอกจากนี้ ฟีเจอร์นี้ยังแจ้งเตือนผู้ใช้ทันทีเมื่อเกิดการใช้จ่ายเกินตัวหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ช่วยให้ลูกค้ามีสุขภาพทางการเงินที่ดีขึ้นและบรรลุเป้าหมายได้ด้วยตนเอง ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าบริหารจัดการการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่ยังสร้างความแตกต่างและการแข่งขันให้กับธนาคารอีกด้วย

TPBank ยังคงเดินหน้าต่อไป โดยได้นำ TPBank eBank AI ผู้ช่วยทางการเงินเสมือนจริงมาใช้ เพื่อช่วยให้ลูกค้าสามารถติดตามรายรับและรายจ่าย พร้อมทั้งให้คำแนะนำเกี่ยวกับการออมและการลงทุนที่เหมาะสมกับแต่ละบุคคล นอกจากนี้ MBBank ยังนำปัญญาประดิษฐ์ (AI) มาประยุกต์ใช้ในแอปพลิเคชัน MB SmartBanking เพื่อวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้จ่าย เพื่อนำเสนอโซลูชันการจัดการการเงินส่วนบุคคลที่เหมาะสมที่สุด

ในกลุ่ม "Big 4" ธนาคารเวียดคอมแบงก์ (Vietcombank) ที่ใช้แพลตฟอร์ม VCB Digibank ได้ปรับปรุงฟีเจอร์ต่างๆ มากมาย ไม่เพียงแต่ช่วยให้ลูกค้าติดตามธุรกรรมได้เท่านั้น แต่ยังแนะนำแพ็คเกจออมเงินที่เหมาะสมกับแต่ละขั้นตอนทางการเงิน เช่น การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ การศึกษา การซื้อรถยนต์ การเดินทาง การแต่งงาน การคลอดบุตร การซื้อผลิตภัณฑ์เทคโนโลยี ฯลฯ พร้อมระยะเวลาสะสมที่เหมาะสม เพื่อช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการใช้เงินทุนอย่างชาญฉลาด นอกจากนี้ ธนาคารบางแห่ง เช่น Vietinbank และ BIDV... ได้นำแพลตฟอร์มการลงทุนออนไลน์มาใช้งานบนแอปพลิเคชันธนาคารโดยตรง ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงหุ้น กองทุนเปิด และพันธบัตรได้ง่ายดายเพียงไม่กี่ขั้นตอน

ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ปัญญาประดิษฐ์มีบทบาทสำคัญในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ๆ ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าและตลาด AI สามารถช่วยให้ธนาคารสามารถระบุแนวโน้มและความต้องการใหม่ๆ เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการที่เหมาะสมได้ การนำ AI มาใช้เพื่อสนับสนุนผู้ใช้ในการจัดการการเงินส่วนบุคคลถือเป็นแนวทางที่ถูกต้อง ไม่เพียงแต่เป็นการยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าเท่านั้น แต่ยังช่วยรักษาผู้ใช้ไว้กับธนาคาร เมื่อทุกความต้องการด้านการใช้จ่าย การลงทุน และการออมในชีวิตถูกผสานรวมอย่างชาญฉลาดไว้ในแอปพลิเคชันเดียว

ไม่เพียงแต่ในเวียดนามเท่านั้น บริการธนาคารทั่วโลกก็กำลังเปลี่ยนไปสู่ประสบการณ์ผู้ใช้แบบเฉพาะบุคคล รายงาน Global Retail Banking Report (WRBR) 2025 ของ Capgemini ยังชี้ให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญของธนาคารค้าปลีกในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา ธนาคารต่างๆ ได้นำนวัตกรรมดิจิทัลมาใช้เพื่อมอบประสบการณ์ที่ราบรื่นและเป็นส่วนตัวให้กับลูกค้า ซึ่งตอบโจทย์ความต้องการเฉพาะของพวกเขาในระดับที่ไม่เคยมีมาก่อน ภาคบริการทางการเงินได้พัฒนาจากการเน้นผลิตภัณฑ์เป็นศูนย์กลางไปสู่การเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ซึ่งถือเป็นการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในวิธีที่ธนาคารเข้าถึงลูกค้า กระบวนการสร้างประสบการณ์ลูกค้าแบบเดิมที่กระจัดกระจายได้หลีกทางให้กับประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่นและครบวงจร ปัจจุบัน ลูกค้าต้องการบริการที่ใช้งานง่าย มีประสิทธิภาพ และเฉพาะบุคคล ซึ่งความคาดหวังและพฤติกรรมของลูกค้าเหล่านี้เองที่เป็นแรงผลักดันให้เกิดการเปลี่ยนแปลง

ผู้เชี่ยวชาญคาดว่าแนวโน้มดังกล่าวจะทำให้บริการธนาคารสมัยใหม่ได้รับการปรับปรุงให้ไม่เพียงแต่เป็นช่องทางการทำธุรกรรมเท่านั้น แต่ยังเป็น "ผู้ช่วยทางการเงิน" ที่ทรงพลังสำหรับผู้ใช้ด้วย

ที่มา: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html