กฎเกณฑ์ใหม่ในการขายประกันผ่านธนาคาร

กระทรวงการคลัง เพิ่งออกหนังสือเวียนหมายเลข 67/2023/TT-BTC เพื่อแนะนำมาตราต่างๆ ของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย พระราชกฤษฎีกาหมายเลข 46/2023/ND-CP ซึ่งมีรายละเอียดการบังคับใช้มาตราต่างๆ ของกฎหมายว่าด้วยธุรกิจประกันภัย

หนังสือเวียน 67/2023/TT-BTC ประกอบด้วย: 7 บท 62 บทความและ 13 ภาคผนวก ซึ่งส่วนที่ 1 บทที่ 5 ให้รายละเอียดเฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับตัวแทนประกันภัย

ด้วยเหตุนี้ หนังสือเวียนจึงได้แก้ไขและเพิ่มเติมกฎระเบียบปัจจุบัน โดยเฉพาะ: การเพิ่มค่าคอมมิชชั่นตัวแทนประกันภัยสำหรับประกันชีวิต ประกันการชำระเบี้ยประกันภัยเป็นงวด และประกันแบบผสม พร้อมกันนี้ ให้เปลี่ยนอัตราค่าคอมมิชชั่นปีแรกของประกันภัยสากลและประกันภัยหน่วยลงทุน ระบุระดับโบนัส การสนับสนุนตัวแทนประกัน และสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ตามที่ตกลงในสัญญาตัวแทนประกัน

จะต้องจัดตั้งโต๊ะซื้อขายแยกต่างหาก

ด้วยเหตุนี้ ในแต่ละสาขาและสำนักงานธุรกรรมของสถาบันสินเชื่อ จะต้องจัดตั้งเคาน์เตอร์ธุรกรรมแยกจากกันเพื่อดำเนินกิจกรรมของตัวแทนประกันภัย โดยแยกจากพื้นที่ธุรกิจอื่นๆ ของสถาบันสินเชื่อ

พร้อมกันนี้ หนังสือเวียนที่ 67/2023/TT-BTC ระบุอย่างชัดเจนว่าในระหว่างกระบวนการให้คำปรึกษาด้านผลิตภัณฑ์ประกันภัย ตัวแทนประกันหรือพนักงานในองค์กรตัวแทนที่ดำเนินกิจกรรมตัวแทนประกันโดยตรงจะต้องให้ข้อมูลที่สมบูรณ์และถูกต้องเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยแก่ผู้ซื้อประกัน โดยใช้เอกสารที่บริษัทประกันหรือสาขาของบริษัทประกันวินาศภัยต่างประเทศจัดทำไว้ให้

ในทางกลับกัน สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ซับซ้อน เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุน หนังสือเวียนที่ 67/2023/TT-BTC ได้เพิ่มข้อบังคับที่กำหนดให้ตัวแทนประกันภัยบันทึกกระบวนการให้คำปรึกษาด้านการประกันภัย

นอกจากนี้ หนังสือเวียนดังกล่าวยังเพิ่มข้อกำหนดเกี่ยวกับเอกสารในสัญญาประกันภัยด้วย สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตระยะยาวที่มีมูลค่าเงินสด บริษัทประกันภัยมีหน้าที่จัดเตรียมเอกสารสรุปแบบกระดาษให้กับผู้ซื้อประกัน และต้องได้รับการยืนยันจากผู้ซื้อประกันเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อประกันเข้าถึงข้อมูลได้ง่ายขึ้น เข้าใจผลิตภัณฑ์ สิทธิและภาระผูกพันเมื่อเข้าร่วมสัญญาประกันชีวิตได้ดีขึ้น ก่อนตัดสินใจทำสัญญา

ระยะเวลาพิจารณาเข้าร่วมโครงการประกันภัย 21 วัน จะพิจารณาจากเวลาที่ผู้ถือกรมธรรม์ยืนยันการรับเอกสารข้างต้น

การสื่อสารที่ชัดเจนระหว่างผลิตภัณฑ์ประกันภัยและผลิตภัณฑ์สินเชื่อ

เพื่อปรับปรุงระดับการคุ้มครองสิทธิ์ของลูกค้าในการมีส่วนร่วมเชิงรุก หนังสือเวียน 67/2023/TT-BTC ได้เพิ่มบทบัญญัติที่ระบุว่าสถาบันสินเชื่อไม่สามารถให้คำแนะนำ แนะนำ เสนอ หรือจัดเตรียมการทำสัญญาประกันภัยที่เชื่อมโยงกับการลงทุนให้กับลูกค้าภายใน 60 วันก่อนและหลัง 60 วันนับจากวันที่จ่ายเงินกู้ทั้งหมด

นอกจากนี้ หนังสือเวียนหมายเลข 67/2023/TT-BTC ยังคงมีข้อกำหนดเพื่อเสริมสร้างความรับผิดชอบในการกำกับดูแลและประกันคุณภาพกิจกรรมการขายประกันผ่านธนาคาร

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง หนังสือเวียนหมายเลข 67/2023/TT-BTC ได้เพิ่มกฎระเบียบจำนวนหนึ่งเพื่อเสริมสร้างความรับผิดชอบขององค์กรในการติดตามและควบคุมคุณภาพกิจกรรมการขายประกันผ่านธนาคารให้มากขึ้น

ตัวอย่างเช่น บริษัทประกันภัยต้องดำเนินการตรวจติดตามและตรวจสอบเป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าการแนะนำผลิตภัณฑ์ประกันภัยและกิจกรรมให้คำปรึกษาของเจ้าหน้าที่หน่วยงานมีคุณภาพ ประสานงานกับเจ้าหน้าที่หน่วยงานโดยเร็วเพื่อตรวจสอบ ทบทวน และจัดการกับข้อร้องเรียนจากผู้ซื้อประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับการให้คำปรึกษาโดยเจ้าหน้าที่หน่วยงาน และจัดการกับการละเมิด (ถ้ามี)

หนังสือเวียนที่ 67/2023/TT-BTC กำหนดให้ธนาคารที่ดำเนินการในฐานะตัวแทนต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบอย่างชัดเจนว่าผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่จำหน่ายผ่านสถาบันสินเชื่อไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ของสถาบันสินเชื่อ และการเข้าร่วมผลิตภัณฑ์ประกันภัยไม่ถือเป็นเงื่อนไขบังคับสำหรับการใช้บริการและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ของสถาบันสินเชื่อ

ภูมิปัญญา

แหล่งที่มา