เร่งการชำระเงินแบบไร้เงินสด: ความปลอดภัยต้องมาก่อน

การชำระเงินแบบไร้เงินสดกำลังกลายเป็นบรรทัดฐานในชีวิตทางเศรษฐกิจและสังคม อย่างไรก็ตาม เรื่องนี้มาพร้อมกับความท้าทายที่เพิ่มขึ้นเกี่ยวกับความปลอดภัยของข้อมูลและอาชญากรรมทางไซเบอร์

ผู้คนทำขั้นตอนการใช้บัตรธนาคารในงานเทศกาล Cashless Festival ปี 2025 - ภาพโดย: กวางดินห์

จากมุมมองของนโยบายต่อแนวทางปฏิบัติทางธุรกิจและพฤติกรรมผู้บริโภค หน่วยงานจัดการกำลังนำโซลูชันแบบซิงโครนัสต่างๆ มาใช้มากมายเพื่อพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลและปกป้องผู้บริโภคในสภาพแวดล้อมการทำธุรกรรมใหม่

นี่คือข้อความสำคัญจากการประชุมเชิงปฏิบัติการเรื่อง “การชำระเงินแบบไร้เงินสด: พลังขับเคลื่อนการเติบโต ทางเศรษฐกิจ ดิจิทัล” ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 14 มิถุนายน ณ เมืองโฮจิมินห์

งานนี้เป็นส่วนหนึ่งของโครงการ Cashless Day 20250 ที่ริเริ่มโดยหนังสือพิมพ์ Tuoi Tre ตั้งแต่ปี 2019 ร่วมกับแผนกการชำระเงิน ธนาคาร Banking Times - State Bank กรมอุตสาหกรรมและการค้านครโฮจิมินห์ บริษัท Vietnam National Payment Joint Stock Company (NAPAS) ซึ่งจัดภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งรัฐและคณะกรรมการประชาชนนครโฮจิมินห์

เวียดนามอยู่ในอันดับต้นๆ ของโลก ด้านการชำระเงินดิจิทัล

ในไตรมาสแรกของปี 2568 ชาวเวียดนามจะมีการทำธุรกรรมแบบไร้เงินสด 5.5 พันล้านรายการ ซึ่ง 4.5 พันล้านรายการจะเป็นธุรกรรมดิจิทัล ธุรกรรมเฉลี่ยต่อหัวของเวียดนามใกล้เคียงกับของไทยและอินเดีย และใกล้จะไล่ตามจีนแล้ว

อย่างไรก็ตาม นายเหงียน หุ่งเหงียน รองผู้อำนวยการทั่วไปของ NAPAS กล่าวว่า ในความเป็นจริง การชำระเงินแบบบัญชีต่อบัญชีอยู่ในอันดับต้นๆ ของโลก คืออันดับที่ 5-7 ของโลก ซึ่งเป็นผลมาจากไลฟ์สไตล์ดิจิทัลใหม่ของชาวเวียดนาม

“เรากำลังเห็นการเปลี่ยนแปลงต่างๆ ตั้งแต่การชำระค่าบริการสาธารณะ การเดินทาง การจับจ่ายซื้อของ การชำระค่าเล่าเรียน ค่ารักษาพยาบาล... ทั้งหมดนี้เกิดขึ้นในสภาพแวดล้อมดิจิทัล ส่งเสริมการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล และสร้างแรงผลักดันให้กับการพัฒนาระบบการชำระเงินดิจิทัล ภารกิจที่สำคัญที่สุดในขณะนี้คือการยกระดับประสบการณ์ของผู้บริโภคเมื่อใช้บริการดิจิทัล” คุณเหงียนกล่าว

จากสถิติอุตสาหกรรมการธนาคาร พบว่าปัจจุบันประเทศไทยมีบัญชีธนาคารมากกว่า 200 ล้านบัญชี โดยประมาณ 1 ใน 5 ของบัญชีเหล่านี้ทำธุรกรรมดิจิทัลบนทุกช่องทางเป็นประจำ

เศรษฐกิจดิจิทัลของเวียดนามเติบโตอย่างแข็งแกร่งในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยอีคอมเมิร์ซมีส่วนสนับสนุนมากกว่า 60% ภายในปี 2567 ภาคส่วนนี้จะมีมูลค่าสูงถึง 2.2 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่ง 90% ของธุรกรรมทั้งหมดจะชำระเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งรวมถึงคิวอาร์โค้ด อี-วอลเล็ต และอื่นๆ

“ในปี 2567 NAPAS จะประมวลผลธุรกรรมจำนวน 9.56 พันล้านรายการ เพิ่มขึ้นประมาณ 30% ในด้านจำนวนธุรกรรม และเพิ่มขึ้นมากกว่า 14.4% ในด้านมูลค่าธุรกรรม เมื่อเทียบกับปี 2566” นายเหงียนกล่าว

เกี่ยวกับผลกระทบของการชำระเงินดิจิทัลต่อเศรษฐกิจ คุณเหงียนกล่าวว่าประโยชน์นั้นชัดเจนมาก ได้แก่ ช่วยให้ชำระเงินได้รวดเร็ว ลดต้นทุนการดำเนินงาน สร้างความโปร่งใส เพิ่มประสิทธิภาพกระแสเงินสดเมื่อติดตามแบบเรียลไทม์ รองรับการจัดการภาษี...

คุณคิม เดีย ฮอง รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ธนาคารชินฮัน เวียดนาม ได้ร่วมแบ่งปันประสบการณ์ในงานสัมมนาว่า เกาหลีใต้ได้สร้างแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดตั้งแต่เนิ่นๆ โดยกำหนดให้ต้องมีการระบุตัวตนในการทำธุรกรรมทางการเงินตั้งแต่ปี 1993 และทำให้บัตรเครดิตเป็นที่นิยมตั้งแต่ปี 2000 อย่างไรก็ตาม จนถึงปัจจุบัน อัตราการชำระเงินด้วยเงินสดยังคงอยู่ที่ประมาณ 15.9% ซึ่งแสดงให้เห็นว่าการทำให้การชำระเงินแบบดิจิทัลเป็นที่นิยมยังคงเป็นความท้าทายในประเทศที่พัฒนาแล้ว

ในเวียดนาม นายคิมชื่นชมนโยบายพื้นฐาน เช่น การตรวจสอบข้อมูลชีวภาพในการทำธุรกรรม และการบังคับใช้ใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกิจที่มีรายได้ 1,000 ล้านดองขึ้นไป

นายคิมกล่าวว่าเกาหลีใต้ได้นำประสบการณ์มาปรับใช้ โดยส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสดอย่างต่อเนื่อง โดยการลดภาษีเงินได้สำหรับผู้ใช้บัตรเครดิต จากนั้นจึงขยายไปสู่การชำระเงินผ่านบัตรเดบิตและการชำระเงินผ่านมือถือ สำหรับภาคธุรกิจ รัฐบาล เกาหลียังให้ความสำคัญกับการสนับสนุนทางการเงินและสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ที่มีอัตราการทำธุรกรรมแบบไร้เงินสดสูง

ผู้แทนทำพิธีเปิดงาน Cashless Festival 2025 - ภาพโดย: กวางดินห์

ชาวเวียดนามนิยมชำระเงินแบบไร้เงินสดข้ามพรมแดน

คุณเล ถิ ทันห์ บิ่ญ ผู้อำนวยการภาคใต้ บริษัท ค็อก ค็อก จำกัด ได้เปิดเผยรายงานเรื่อง “การทำความเข้าใจพฤติกรรมผู้บริโภคในยุคเศรษฐกิจดิจิทัล” ในงานสัมมนาว่า ในบริบทของพฤติกรรมผู้บริโภคที่เปลี่ยนแปลงอย่างมากไปสู่สภาพแวดล้อมดิจิทัล วิธีการชำระเงินแบบไร้เงินสดจึงได้รับการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและได้รับความนิยมมากขึ้นในเวียดนาม

จากผลสำรวจของ Coc Coc พบว่าเงินสดไม่ใช่วิธีการชำระเงินหลักในชีวิตประจำวันอีกต่อไป ผู้บริโภคมากถึง 59% นิยมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด เช่น การโอนเงินผ่านธนาคาร การสแกนคิวอาร์โค้ด กระเป๋าสตางค์อิเล็กทรอนิกส์...

ที่น่าสังเกตคือ ชาวเวียดนามเมื่อเดินทางไปต่างประเทศไม่ได้พึ่งพาเงินสดเพียงอย่างเดียว แต่มีวิธีการชำระเงินที่หลากหลายและยืดหยุ่น มีเพียงประมาณ 1 ใน 3 เท่านั้นที่เลือกใช้เงินสดในประเทศปลายทาง ขณะที่คนส่วนใหญ่นิยมใช้บัตรเครดิต กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือวิธีการชำระเงินแบบไร้เงินสดในประเทศร่วมกัน

ไม่เพียงแต่ผู้บริโภคจะเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการใช้จ่ายเท่านั้น แต่ตามที่นายเหงียน นาม บิ่ญ หัวหน้ากรมสรรพากรเขต 2 นครโฮจิมินห์ กล่าวไว้ ธุรกิจต่างๆ ก็เริ่มตามทันเทรนด์ไร้เงินสดเช่นกัน

ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน ตามพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 70 ของรัฐบาล ผู้ประกอบการธุรกิจที่มีรายได้ 1,000 ล้านดองต่อปีใน 6 อุตสาหกรรมที่กำหนด จะต้องออกใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์จากเครื่องบันทึกเงินสดที่เชื่อมต่อโดยตรงกับหน่วยงานด้านภาษี

“การนำใบแจ้งหนี้ทางอิเล็กทรอนิกส์ผ่านเครื่องบันทึกเงินสดมาใช้ในนครโฮจิมินห์ได้รับการสนับสนุนเชิงบวกจากประชาชนและภาคธุรกิจ” เขากล่าว

สิ่งนี้ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มความโปร่งใสในการดำเนินธุรกิจเท่านั้น แต่ยังช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงเทคโนโลยี จัดการรายได้ได้ง่ายขึ้น ขยายฐานลูกค้า และบูรณาการกับระบบนิเวศการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดอีกด้วย

นายบิ่ญให้ความเห็นว่านี่เป็นก้าวสำคัญในแผนงานการเปลี่ยนแปลงสู่ดิจิทัลอย่างครอบคลุมของเศรษฐกิจ ซึ่งเชื่อมโยงการจัดการภาษี การบริโภค และการชำระเงินสมัยใหม่อย่างใกล้ชิด

ที่มา: ผลการสำรวจ Coc Coc - กราฟิก: TUAN ANH

ส่งเสริมการชำระเงินแบบไร้เงินสดอย่างครอบคลุม

เมื่อได้เห็นการพัฒนาของการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Pham Tien Dung เล่าว่าตั้งแต่สมัยเริ่มแรก เมื่อผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ Nguyen Thi Hong เดินไปตามแผงขายของเล็กๆ แต่ละแผงเพื่อวางรหัส QR จนกระทั่งปัจจุบันที่การชำระเงินด้วย QR โดยเฉพาะและการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดโดยทั่วไปได้รับการพัฒนาอย่างแข็งแกร่งมาก

ปัจจุบัน 87% ของผู้ใหญ่ในเวียดนามมีบัญชีธนาคาร ในนครโฮจิมินห์ อัตรานี้สูงกว่านี้อีก ปัจจุบันระบบการชำระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารมีการประมวลผลเฉลี่ย 820,000 พันล้านดองต่อวัน ขณะที่ระบบการสับเปลี่ยนทางการเงินและระบบหักบัญชีอิเล็กทรอนิกส์มีการประมวลผลธุรกรรม 26 ล้านรายการต่อวัน

โครงสร้างพื้นฐานข้อมูลเครดิตแห่งชาติได้รับการยกระดับเพื่อเพิ่มความสามารถในการประมวลผลและอัปเดตข้อมูลโดยอัตโนมัติ ขณะเดียวกันก็ขยายการรวบรวมและอัปเดตข้อมูลภายในและภายนอกอุตสาหกรรม โดยมีอัตราความสำเร็จในการอัปเดตข้อมูลจากสถาบันเครดิตสูงถึงกว่า 98%

“การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดมีบทบาทสำคัญในการพัฒนาเศรษฐกิจดิจิทัล โดยมีส่วนช่วยปรับปรุงความโปร่งใส ส่งเสริมอีคอมเมิร์ซและบริการสาธารณะ ภายใต้การประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างธนาคารแห่งรัฐ กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ กระทรวง สาขา ท้องถิ่น และธุรกิจต่างๆ” นาย Pham Tien Dung กล่าวเน้นย้ำ

อีคอมเมิร์ซต้องการที่จะก้าวข้ามขีดจำกัดและจะต้องลดการพึ่งพาเงินสด

คุณเล ฮวง อานห์ ผู้อำนวยการกรมอีคอมเมิร์ซและเศรษฐกิจดิจิทัล (กระทรวงอุตสาหกรรมและการค้า) กล่าวว่า การชำระเงินดิจิทัลเป็นปัจจัยหลักที่ส่งเสริมการพัฒนาอีคอมเมิร์ซและเศรษฐกิจดิจิทัล อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันผู้บริโภคมากถึง 77.5% ยังคงเลือกชำระเงินสดปลายทาง (COD) ซึ่งสาเหตุหลักมาจากพฤติกรรมการใช้จ่าย ความกังวลเกี่ยวกับการทุจริตทางเทคโนโลยีขั้นสูง สินค้าคุณภาพต่ำ และโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่ไม่สอดคล้องกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในพื้นที่ชนบท

เพื่อแก้ไขสถานการณ์ดังกล่าว กระทรวงอุตสาหกรรมและการค้าได้ออกแผนพัฒนาอีคอมเมิร์ซแห่งชาติในช่วงปี 2569-2573 โดยมีเป้าหมายว่าภายในปี 2573 ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ 80% จะได้รับการชำระเงินโดยไม่ต้องใช้เงินสด

วิธีแก้ปัญหาสำคัญที่เสนอมาบางส่วน ได้แก่ การจัดทำกรอบทางกฎหมายให้เสร็จสมบูรณ์ การพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยีหลัก การประกันความปลอดภัย การบูรณาการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัล การสนับสนุนผู้ค้าตลาดแบบดั้งเดิม และการปรับใช้งานยูทิลิตี้การชำระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

นาย Phan Thi Thang รองรัฐมนตรีว่าการกระทรวงอุตสาหกรรมและการค้า กล่าวว่า จำเป็นต้องมีโครงการส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดที่เหมาะสมกับลักษณะเฉพาะของแต่ละท้องถิ่น พร้อมทั้งแพ็คเกจจูงใจ การฝึกอบรม และการสนับสนุนทางเทคนิคสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ผู้ค้า และตลาดแบบดั้งเดิม

“ด้วยการมีส่วนร่วมของทุกระดับของรัฐบาล ธุรกิจ และประชาชน เวียดนามสามารถก้าวขึ้นสู่จุดสูงสุดในเศรษฐกิจดิจิทัลของภูมิภาคได้อย่างแน่นอน” นางทังเชื่อมั่น

กลับสู่หัวข้อ

อ.หง - บี.ใหม่ - ดี.เทียน - ล.ทันห์

ที่มา: https://tuoitre.vn/tang-toc-thanh-toan-khong-tien-mat-bao-mat-di-truoc-20250615082855779.htm