Techcombank และเส้นทางการเปลี่ยนแปลง 30 ปีเพื่อสร้างมรดก

การเดินทางแห่งการเปลี่ยนแปลงอันทรงพลัง

ย้อนกลับไปในประวัติศาสตร์ Techcombank ธนาคารเอกชนที่ก่อตั้งขึ้นในเดือนกันยายน พ.ศ. 2536 เริ่มได้รับความสนใจในช่วงปลายทศวรรษ 2000 ด้วยพัฒนาการใหม่ๆ ในปี พ.ศ. 2551 คุณโฮ ฮุง อันห์ ได้ดำรงตำแหน่งประธานกรรมการบริหารคนที่ 5 ของธนาคารแห่งนี้ และนับจากนั้นเป็นต้นมา Techcombank ได้ดำเนินแผนงานการเปลี่ยนแปลงที่น่าประทับใจ

ในปี 2552 Techcombank ได้กลายเป็นธนาคารแห่งแรกในเวียดนามที่ลงทุนงบประมาณจำนวนมากเพื่อเชิญ McKinsey ซึ่งเป็นกลุ่มที่ปรึกษาเชิงกลยุทธ์ชั้นนำ ของโลก ให้มาร่วมสร้างกลยุทธ์ทางธุรกิจและวัฒนธรรมองค์กรที่มีประสิทธิภาพและเป็นมืออาชีพตามมาตรฐานโลก

ในปี 2561 เทคคอมแบงก์สร้างชื่อเสียงใหม่ให้กับระบบธนาคารของเวียดนาม ด้วยความสำเร็จในการขายหุ้นจำนวน 164.1 ล้านหุ้นให้กับนักลงทุนต่างชาติ ในราคาหุ้นละ 128,000 ดองเวียดนาม สร้างรายได้รวมประมาณ 922 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ข้อมูลจาก Ernst & Young ระบุว่า การเสนอขายหุ้น IPO ของเทคคอมแบงก์ถือเป็นหนึ่งในสามการเสนอขายหุ้น IPO ที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ในขณะนั้น

การเสนอขายหุ้น IPO ครั้งนี้ดึงดูดกองทุนรวมมากกว่า 150 กองทุนทั่วโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งนักลงทุนสถาบันอิสระสองรายที่บริหารโดย Warburg Pincus ซึ่งเป็นบริษัทจัดการกองทุนไพรเวทอิควิตี้ชั้นนำของโลกที่เชี่ยวชาญด้านการลงทุนในบริษัทที่มีศักยภาพในการเติบโตระยะยาว ได้ลงทุนมากกว่า 370 ล้านดอลลาร์สหรัฐ หรือเทียบเท่ากับประมาณ 8,400 พันล้านดอง ให้กับ Techcombank

ตัวแทนของ Warburg Pincus อธิบายถึงการลงทุนครั้งใหญ่ครั้งนี้ให้กับ Techcombank ในขณะนั้นว่า “Techcombank มีเงื่อนไขที่ดีที่สุดพร้อมความเป็นผู้นำในภาคค้าปลีก... และจะยังคงรักษาความเป็นผู้นำในเวียดนามต่อไป เพื่อก้าวขึ้นเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำของเอเชียตะวันออกเฉียงใต้” นอกจากนี้ Warburg Pincus ยังได้ส่งบุคลากรเข้าร่วมคณะกรรมการบริหารอีกด้วย ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2562 จนถึงปัจจุบัน คุณ Saurabh Narayan Agarwal ประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Warburg Pincus LLC ได้เข้าเป็นสมาชิกคณะกรรมการบริหารของ Techcombank

10 ปีแห่งการไม่จ่ายเงินปันผลเพื่อมุ่งเน้นการลงทุนพื้นฐาน

จนถึงปัจจุบัน ธนาคารชั้นนำด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลต้องยกให้ Techcombank ความร่วมมือระดับโลกช่วยให้ Techcombank เป็นเจ้าของเทคโนโลยีที่เหนือกว่า ทรัพยากรบุคคลระดับสูง และสร้างทีมงานผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้านในระบบ ธนาคารแห่งนี้มุ่งเน้นการลงทุนด้านการวิจัยตลาดและการทำความเข้าใจลูกค้า เพื่อสร้างสรรค์โซลูชันที่ตอบโจทย์ลูกค้าแต่ละกลุ่ม

ในช่วงกลางปี 2559 Techcombank สร้างความประทับใจด้วยการประกาศนโยบาย Zero Fee - ฟรีค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์ทั้งหมด จากมุมมองของตลาด มีคำถามมากมายเกิดขึ้นว่า "Techcombank จะคงอยู่ได้อีกนานแค่ไหน" เพราะในขณะนั้นรายได้จากค่าธรรมเนียมการโอนเงินถือเป็น "ห่านทองคำ" สำหรับธนาคาร

อย่างไรก็ตาม Techcombank มุ่งมั่นที่จะประสบความสำเร็จและมอบประโยชน์อันยอดเยี่ยมให้กับลูกค้า จำนวนธุรกรรมผ่านระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ของ Techcombank เพิ่มขึ้นจาก 9.0 ล้านรายการในปี 2559 เป็น 22.2 ล้านรายการ ณ สิ้นปี 2560 ภายในปี 2566 เฉพาะไตรมาสที่สอง จำนวนธุรกรรมของลูกค้าบุคคลธรรมดาผ่านช่องทางธนาคารอิเล็กทรอนิกส์เพิ่มขึ้นเป็น 499.7 ล้านรายการ ขณะที่มูลค่าธุรกรรมรวมสูงถึง 2.3 ล้านพันล้านดอง

จะเห็นได้ว่านโยบาย Zero Fee และนโยบาย Cloud-first ที่ Techcombank ได้นำมาใช้ในปัจจุบัน มีส่วนช่วยส่งเสริมกระบวนการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ นั่นคือ การเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของอุตสาหกรรมธนาคาร หลังจากการลงทุนในระบบเทคโนโลยีมูลค่า 300 ล้านดอลลาร์สหรัฐในช่วงปี 2559-2563 (ไม่รวมค่าใช้จ่ายด้านบุคลากร) ปัจจุบัน Techcombank ยังคงทุ่มงบมากกว่า 500 ล้านดอลลาร์สหรัฐในกลยุทธ์ 5 ปี 2564-2568 เพื่อบุกเบิกโครงการขนาดใหญ่ด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล เพื่อสร้างขีดความสามารถในการแข่งขันใหม่ๆ

คณะกรรมการธนาคารระบุว่า นโยบายไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด 10 ปี ซึ่งเริ่มใช้ตั้งแต่ปี 2556 ช่วยให้ธนาคารมีรากฐานทางการเงินที่มั่นคงสำหรับการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ตอบสนองผลประโยชน์ของลูกค้าทุน และเสริมทรัพยากรสำหรับแผนการลงทุนระยะยาว ด้วยเหตุนี้ เทคคอมแบงก์จึงยังคงครองตำแหน่งผู้นำด้านการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี แม้ว่าจะมีระดับการลงทุนที่เทียบเท่าหรือสูงกว่าธนาคารอื่นๆ เกือบทั้งหมดในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ก็ตาม

อีกเหตุผลหนึ่งคือคณะกรรมการธนาคารต้องมั่นใจว่าอัตราการเติบโตจะอยู่ที่ประมาณ 10-20% ตามมาตรฐาน Basel 2 ธนาคารจะต้องมีส่วนของผู้ถือหุ้นในระดับสูงเพื่อใช้ในการลงทุนในสินเชื่อคงค้าง ซึ่งถือเป็นเกราะป้องกันความเสี่ยง ช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างชื่อเสียงในตลาด เพิ่มความสามารถในการระดมทุน ขยายสินเชื่อ และกระจายพอร์ตสินเชื่อได้อย่างหลากหลาย ภายในสิ้นปี 2565 Techcombank ครองอันดับสองในระบบในแง่ของส่วนของผู้ถือหุ้น ด้วยมูลค่า 113,424 พันล้านดอง นอกจากนี้ Techcombank ยังเป็นธนาคารที่รักษาอัตราส่วนเงินกองทุนเพื่อความปลอดภัยไว้ได้มากกว่า 15% ติดต่อกันหลายปี

ในการประชุมผู้ถือหุ้น Techcombank ประจำปี 2023 ประธานคณะกรรมการบริษัท Ho Hung Anh เปิดเผยว่า "นี่อาจเป็นปีสุดท้ายที่ Techcombank จะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด"

ผมจำได้ว่าในการประชุมผู้ถือหุ้นปี 2556 ผมเคยบอกว่าในอีก 10 ปีข้างหน้า ธนาคารจะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด ปีนี้เป็นปีที่ 10 แล้ว และผมคิดว่านี่จะเป็นปีสุดท้ายที่ Techcombank จะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด อะไรก็เกิดขึ้นได้ แต่ธนาคารจะรักษาสิทธิของผู้ถือหุ้นไว้เสมอ และในขณะเดียวกันก็ต้องรักษาการดำเนินงานของธนาคารด้วย” ประธาน Techcombank กล่าว

การเดินทางแห่งการสร้างสรรค์มรดก

ด้วยการดำเนินงานอย่างมั่นคงตามกลยุทธ์ “ลูกค้าเป็นศูนย์กลาง” ทำให้ Techcombank ประสบความสำเร็จใน 6 เดือนแรกของปี 2566 ด้วยจำนวนลูกค้ารวม 12.2 ล้านราย โดยในจำนวนนี้ลูกค้าใหม่ประมาณ 1.4 ล้านราย สัดส่วน 45.3% มาจากช่องทางดิจิทัล และ 43.8% มาจากพันธมิตรในระบบนิเวศ ประสบการณ์อันโดดเด่นและความไว้วางใจจากลูกค้าช่วยให้ดัชนีสำคัญในบัญชีเดินสะพัด (CASA) ของธนาคารแห่งนี้เติบโตขึ้นอีกครั้ง โดยแตะระดับเกือบ 35% ณ สิ้นไตรมาสที่สองของปี 2566

ในปี 2566 เทคคอมแบงก์ยังเป็นตัวแทนธนาคารเอกชนรายเดียวที่ติดอันดับ 163 แบรนด์ธนาคารที่มีมูลค่าสูงสุดทั่วโลกโดย Brand Finance นอกจากนี้ เทคคอมแบงก์ยังติดอันดับ “แบรนด์ธนาคารเอกชนที่มีมูลค่าสูงสุด” ติดอันดับ 8 แบรนด์ “แบรนด์ที่มีมูลค่าสูงสุดในเวียดนาม” และติดอันดับ 18 แบรนด์ “แบรนด์ธนาคารที่มีมูลค่าสูงสุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้” ข้อมูลจาก Brand Finance ระบุว่า เทคคอมแบงก์เป็นแบรนด์ธนาคารที่เติบโตเร็วที่สุดในเวียดนามในปี 2566 โดยมีอัตราการเติบโตของมูลค่าแบรนด์อยู่ที่ 47% คิดเป็นมูลค่า 1.4 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ประธาน Techcombank นาย Ho Hung Anh กล่าวว่า "ผมเชื่อมั่นเสมอว่ามูลค่าในอนาคตของ Techcombank จะสูงกว่าปัจจุบันถึง 5 ถึง 10 เท่า"

เมื่อเร็วๆ นี้ เทคคอมแบงก์ได้ร่วมมือกับ ฮานอย และโฮจิมินห์ซิตี้ จัดงานวิ่งมาราธอนชั้นนำภายใต้แนวคิด "วิ่งเพื่อเวียดนามที่เหนือกว่า" เฉพาะในปี 2565 เทคคอมแบงก์ได้บริจาคเงินเกือบ 8 หมื่นล้านดอง (ประมาณ 3.4 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ให้กับกิจกรรมชุมชนต่างๆ มากมาย อาทิ การสนับสนุนชุมชนชนกลุ่มน้อยที่ด้อยโอกาส การสนับสนุนค่าเล่าเรียนสำหรับนักศึกษา และอื่นๆ คุณไท มินห์ เดียม ตู ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาด กล่าวว่า "เทคคอมแบงก์จะร่วมมือกับชุมชนและประเทศชาติเพื่อสร้างมรดกอันทรงคุณค่าให้กับคนรุ่นต่อไป"

ดวน พงษ์

แหล่งที่มา