ความทะเยอทะยานของจีนเกี่ยวกับเงินหยวนอิเล็กทรอนิกส์ (e-CNY)

ธนาคารกลางแห่งประเทศจีนกำลังเร่งดำเนินการเพื่อขยายการใช้เงินหยวนดิจิทัล (e-CNY) ทั้งในประเทศและต่างประเทศ

จีนกำลังเลือกเส้นทางของตนเองในการแข่งขันด้านสกุลเงินดิจิทัลกับสหรัฐอเมริกา ภาพ: รอยเตอร์

สำนักข่าวรอยเตอร์ รายงานว่า ธนาคารกลางแห่งประเทศจีน (PBOC) กำลังออกนโยบายจูงใจและคำสั่ง "เบื้องหลัง" ต่างๆ เพื่อส่งเสริมให้ธนาคารพาณิชย์ขยายการใช้งานเงินหยวนดิจิทัล (e-CNY) ให้มากขึ้น

ปัจจุบัน การใช้งานสกุลเงินดิจิทัลนี้ได้ขยายวงกว้างออกไปจากโครงการลอตเตอรี่และการชำระค่าไฟฟ้าสีเขียว ไปสู่การใช้จ่ายงบประมาณของภาครัฐแล้ว

ในขณะเดียวกัน ระบบธนาคารก็อยู่ภายใต้แรงกดดันให้เพิ่มการใช้เงินหยวนอิเล็กทรอนิกส์ (e-CNY) ในธุรกรรมข้ามพรมแดน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มประเทศตามโครงการริเริ่มหนึ่งแถบหนึ่งเส้นทาง (Belt and Road Initiative) ซึ่งผลักดันให้สถาบันการเงินต่าง ๆ แข่งขันกันพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่รองรับ เช่น สินเชื่อ หนังสือค้ำประกัน และตราสารหนี้ระยะสั้น

จีนเลือกเส้นทางของตนเอง

กลยุทธ์ของปักกิ่งในการเดิมพันกับสกุลเงินดิจิทัลกำลังสร้างความแตกต่างอย่างชัดเจนกับวอชิงตัน ซึ่งประธานาธิบดีโดนัลด์ ทรัมป์ของสหรัฐฯ สนับสนุนเหรียญ Stablecoin ของเอกชนอย่างเปิดเผย แต่ห้ามการหมุนเวียนสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลางในตลาดภายในประเทศ

นักวิเคราะห์เชื่อว่าการเคลื่อนไหวของจีนมีต้นกำเนิดมาจากความทะเยอทะยานที่จะลดการพึ่งพาระบบการชำระเงินระดับโลกที่ถูกครอบงำโดยสถาบันตะวันตก ซึ่งใช้ดอลลาร์สหรัฐเป็นสกุลเงินสำรอง

ดังนั้น เงินหยวนอิเล็กทรอนิกส์ (e-CNY) จึงสามารถทำหน้าที่เป็นกันชนทางเทคโนโลยี ช่วยปกป้องและรักษากระแสการค้าระหว่างประเทศของประเทศจากการหยุดชะงักในกรณีที่เกิดความผันผวน ทางภูมิรัฐศาสตร์ ในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากความไม่มั่นคงจากความขัดแย้งในตะวันออกกลาง

สำนักงานใหญ่ของธนาคารประชาชนจีนในกรุงปักกิ่ง (ประเทศจีน) ภาพ: รอยเตอร์

รายงานของบริษัทหลักทรัพย์จีนเน้นย้ำว่า ความขัดแย้งในตะวันออกกลางได้เปิดเผยความเสี่ยงของการใช้เงินดอลลาร์สหรัฐเป็นอาวุธ โดยเน้นย้ำถึงความจำเป็นเร่งด่วนในการลดการพึ่งพาเงินดอลลาร์ในกลุ่มผู้ผลิตน้ำมันในภูมิภาค ความขัดแย้งในอิหร่านกำลังเร่งให้เงินหยวนมีบทบาทในระดับนานาชาติมากขึ้น ขยายอิทธิพลไปทั่วโลกจากด้านการค้าไปสู่ด้านภูมิรัฐศาสตร์

แม้จะมีเป้าหมายที่ทะเยอทะยาน แต่เงินหยวนดิจิทัลยังคงเผชิญกับอุปสรรคมากมาย ณ เดือนพฤศจิกายนปีที่แล้ว ยอดรวมธุรกรรม e-CNY สะสมนับตั้งแต่เปิดตัวในปี 2019 มีเพียง 16.7 ล้านล้านหยวน (ประมาณ 2.47 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ ) ซึ่งเป็นตัวเลขที่น้อยมากเมื่อเทียบกับ 279 ล้านล้านหยวนในธุรกรรมบัตร UnionPay ที่คาดการณ์ไว้สำหรับปี 2025 เพียงปีเดียว

ซิน หยาน ซีอีโอของ Sign บริษัทพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัล แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับสถานการณ์นี้ว่า จีนและสหรัฐอเมริกาเป็นสองเครื่องยนต์ขับเคลื่อน เศรษฐกิจ โลก และต่างก็ผลักดันมาตรฐานของตนเอง เงินหยวนดิจิทัลของจีนเข้ากันได้กับระบบธนาคารมากกว่า แต่ยังไม่เป็นมิตรกับต่างประเทศเท่าที่ควร

ใครจะเป็นผู้ใช้ e-CNY?

จุดเปลี่ยนสำคัญที่ขับเคลื่อนแคมเปญกระตุ้นเศรษฐกิจนี้มาจากการที่จีนอนุญาตให้ชำระดอกเบี้ยจากยอดเงินหยวนอิเล็กทรอนิกส์ (e-CNY) และเพิ่มจำนวนธนาคารที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินงานเป็นสองเท่าเป็น 22 แห่งในเดือนเมษายน

การตัดสินใจครั้งนี้เปลี่ยน e-CNY ให้กลายเป็นหนี้สินเงินฝากในงบดุลของธนาคาร ซึ่งเป็นการกระตุ้นโดยตรงให้สถาบันการเงินส่งเสริมการใช้งาน เนื่องจาก e-CNY ถูกรวมอยู่ในเกณฑ์การประเมินมูลค่าเงินฝาก และเปิดโอกาสให้มีการพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อและการบริหารสินทรัพย์เพิ่มเติม

แหล่งข่าวในอุตสาหกรรมฟินเทคที่ให้บริการด้านไอทีแก่ธนาคารเปิดเผยว่า แม้ความคืบหน้าในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาจะค่อนข้างช้า แต่ รัฐบาล จีนดูเหมือนจะ "จริงจังมากในครั้งนี้" เกี่ยวกับการส่งเสริมสกุลเงินดิจิทัล โดยกำหนดให้ยอดคงเหลือและหมายเลขบัญชี e-CNY เป็นตัวชี้วัดหลักในการประเมินความสามารถของธนาคารในการสร้างระบบนิเวศที่ครอบคลุมมากขึ้น

เพื่อกระตุ้นการบริโภคภายในประเทศ ธนาคารกลางจีนกำลังทดสอบแอปพลิเคชันที่ใช้ "สัญญาอัจฉริยะ" ซึ่งจะกระตุ้นการชำระเงินโดยอัตโนมัติเมื่อตรงตามเงื่อนไข โดยนำร่องใช้ในการจับสลาก บัตรเติมเงิน การใช้จ่ายภาครัฐ และการจัดหาเงินทุนในห่วงโซ่อุปทาน

ประชาชนชาวจีนยังคงต้องการเวลาในการปรับตัวให้เข้ากับวิธีการชำระเงินแบบใหม่ผ่านเงินหยวนอิเล็กทรอนิกส์ (e-CNY) ภาพ: รอยเตอร์

แหล่งข่าวภายในระบุว่า ทางการยังใช้สกุลเงินดิจิทัลในการต่อสู้กับการฉ้อโกงประกันสุขภาพและตรวจสอบการใช้พลังงานสีเขียว เนื่องจากสกุลเงินดิจิทัลสามารถติดตามการไหลเวียนของเงินได้อย่างแม่นยำ

รัฐบาลท้องถิ่นได้กำหนดเป้าหมายเชิงปริมาณที่เฉพาะเจาะจงและดำเนินโครงการนำร่องภายในผ่านการจ่ายเงินเดือนหรือการเบิกจ่ายเงินกองทุนด้านการดูแลสุขภาพ และธนาคารกลางจีนกำลังพิจารณาจัดตั้งศูนย์กลางการชำระบัญชีที่คล้ายกับ UnionPay เพื่อจัดการธุรกรรมระหว่างธนาคารเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพให้สูงสุด

อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญเชื่อว่า e-CNY ไม่น่าจะเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมการชำระเงินของผู้บริโภครายย่อยที่ครองตลาดโดย Alipay และ WeChat Pay ได้ เนื่องจากเป้าหมายของ e-CNY ยังคงอยู่ที่การอำนวยความสะดวกในการชำระเงินระหว่างประเทศระหว่างธุรกิจ ซึ่งเผชิญกับอุปสรรคมากมายในการเข้าถึงลูกค้าต่างประเทศ

โจว เสี่ยวฉวน เจ้าหน้าที่จากสำนักงานคณะกรรมการการเงินเซี่ยงไฮ้ กล่าวว่า เมืองเซี่ยงไฮ้กำลังสนับสนุนให้องค์กรต่างๆ ใช้ mBridge ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มที่เชื่อมโยงจีน ฮ่องกง ไทย สหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ และซาอุดีอาระเบีย นอกจากนี้ เขายังกล่าวอีกว่า ปัจจุบันแอปพลิเคชันทางธุรกิจที่เกี่ยวข้องครอบคลุมถึงการค้าสินค้า บริการ และประกันภัยทางทะเลแล้ว

แม้ว่าการชำระเงินข้ามพรมแดนกับประเทศในกลุ่มอาเซียนจะเป็นเรื่องสำคัญอันดับต้นๆ แต่แหล่งข่าวที่ไม่เปิดเผยชื่อเตือนว่า ปัจจุบันคู่ค้าต่างประเทศยังไม่ค่อยกระตือรือร้นที่จะนำเงินหยวนอิเล็กทรอนิกส์มาใช้ และจะต้องใช้เวลาอีกสักระยะกว่าจะทำให้เงินหยวนอิเล็กทรอนิกส์มีความน่าสนใจมากขึ้น

ที่มา: https://znews.vn/tham-vong-e-cny-cua-trung-quoc-post1655569.html