ผู้ตรวจสอบพบการละเมิดหลายกรณีที่ธนาคารเวียดแบงก์ลองอัน

ผลการตรวจสอบล่าสุดจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) สาขา 13 ชี้ให้เห็นถึงการละเมิดหลายกรณีในกิจกรรมสินเชื่อของธนาคาร Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank สาขา Long An (Vietbank Long An ) แม้ว่าจะมีผลการดำเนินงานที่เป็นบวกบ้าง แต่การตรวจสอบยังชี้ให้เห็นถึงการละเมิดที่ร้ายแรงหลายกรณีในกิจกรรมการให้สินเชื่อ การกำกับดูแลการใช้เงินทุน และการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกัน

ตามข้อสรุปการตรวจสอบเลขที่ 03/KL-TTRA ที่ออกเมื่อวันที่ 18 กรกฎาคม 2568 โดยหัวหน้าผู้ตรวจการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม เขต 13 ธนาคารเวียดแบงก์ลองอานยังคงรักษาเสถียรภาพการดำเนินงาน ตัวชี้วัดแหล่งเงินทุนและการใช้เงินทุนมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นตลอดหลายปีที่ผ่านมา และดำเนินธุรกิจได้อย่างมีกำไร โดยพื้นฐานแล้วธนาคารปฏิบัติตามกฎหมายด้านการระดมทุน การเปิดบัญชีชำระเงิน การให้บริการบัตร และการป้องกันการฟอกเงิน อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากผลลัพธ์ที่ประสบความสำเร็จแล้ว กระบวนการตรวจสอบยังพบการละเมิดที่น่ากังวลหลายประการในกิจกรรมการให้สินเชื่อและการบริหารความเสี่ยงด้านสินเชื่อ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารเวียดแบงก์ลองอานได้อนุญาตให้ลูกค้าใช้สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากที่ธนาคารกำหนดไว้ ซึ่งถือเป็นการละเมิดบทบัญญัติข้อ 2 ข้อ 4 ของหนังสือเวียนเลขที่ 39/2016/TT-NHNN อย่างร้ายแรง แม้ว่าหน่วยงานดังกล่าวได้ดำเนินการตรวจสอบหลังการเบิกจ่ายแล้ว แต่ไม่ได้ประเมินสถานการณ์การใช้เงินทุนที่แท้จริงอย่างเหมาะสม และไม่พบกรณีที่ลูกค้าใช้เงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์อื่นนอกเหนือจากที่ธนาคารกำหนดไว้

ผู้ตรวจสอบเน้นย้ำว่าการละเมิดดังกล่าวเป็นความรับผิดชอบโดยตรงของผู้กู้ยืมที่ใช้เงินกู้ไปผิดวัตถุประสงค์ บุคคลที่ได้รับมอบหมายให้ตรวจสอบและควบคุมดูแลเงินกู้ และเป็นความรับผิดชอบโดยทั่วไปของหัวหน้าหน่วยในการทำงานด้านการบริหารจัดการ

ธนาคารเวียดแบงก์ สาขาลองอัน เปิดเผยการละเมิดหลายกรณีในกิจกรรมสินเชื่อ หลังจากธนาคารแห่งชาติตรวจสอบ

นอกจากนี้ กระบวนการประเมินและอนุมัติสินเชื่อของสาขายังถูกประเมินว่าไม่เข้มงวด สาเหตุมาจากหน่วยงานยังไม่ได้ตระหนักถึงและปฏิบัติตามหน้าที่ความรับผิดชอบในการประเมินและอนุมัติสินเชื่ออย่างเต็มที่ ความสามารถในการวิเคราะห์และประเมินผลพนักงานประเมินยังมีจำกัด ไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบภายในอย่างเคร่งครัด ซึ่งนำไปสู่การละเมิด นอกจากนี้ ลูกค้าที่ประกอบกิจการผลิตขนาดเล็กและธุรกิจที่ขาดความเป็นมืออาชีพยังประสบปัญหาในการเตรียมและยื่นเอกสารแสดงสิทธิ์การขอสินเชื่อกับธนาคาร

ผู้ตรวจสอบยังได้ชี้ให้เห็นถึงการละเมิดของธนาคารเวียดแบงก์ลองอานในการกำหนดระยะเวลาและวงเงินสินเชื่อที่ไม่เหมาะสมต่อวัฏจักรธุรกิจ ระยะเวลาการชำระคืนทุน และความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้า นอกจากนี้ หน่วยงานยังประเมินวงเงินกู้ว่าไม่เหมาะสมกับแผนการใช้เงินทุนของลูกค้า โดยรวบรวมข้อมูลและเอกสารที่เกี่ยวข้องกับแหล่งที่มาของการชำระหนี้ไม่ครบถ้วน แผนการใช้เงินทุนของลูกค้าจึงเป็นพื้นฐานสำหรับการประเมินและการตัดสินใจกู้ยืม

ในส่วนของการตรวจสอบการใช้สินเชื่อนั้น หน่วยงานที่ดำเนินการตรวจสอบและกำกับดูแลการใช้สินเชื่อของลูกค้าไม่ได้เข้มงวดตามระเบียบข้อบังคับภายในของธนาคารเวียดแบงก์ ผู้ตรวจสอบระบุอย่างชัดเจนว่าการตรวจสอบและกำกับดูแลการใช้สินเชื่อของลูกค้าบางครั้งมีลักษณะที่ลำเอียง ขาดความละเอียดรอบคอบ และมีลักษณะเป็นทางการ นอกจากนี้ ลูกค้ารายบุคคลหรือครัวเรือนที่มีการผลิตและธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่มักประสบปัญหาในการยื่นเอกสารเพื่อพิสูจน์วัตถุประสงค์ในการใช้สินเชื่อตามระเบียบข้อบังคับ

ความรับผิดชอบโดยตรงในเรื่องนี้เป็นของบุคคลที่เข้าร่วมในการประเมินและอนุมัติสินเชื่อ ส่วนความรับผิดชอบโดยทั่วไปเป็นของผู้นำของหน่วยงานในการดำเนินงาน

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ตรวจสอบยังพบอีกว่าธนาคารเวียดแบงก์ลองอันได้ทำสัญญาจำนองสำหรับกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่เกิดจากสัญญาโอนกรรมสิทธิ์ที่ดิน (LURC) โดยตกลงกับลูกค้าในมูลค่าหลักประกัน (LS) ที่สูงกว่าราคาโอนกรรมสิทธิ์ที่ดิน (LURC) ที่ระบุไว้ในสัญญาโอนกรรมสิทธิ์ที่ดิน (LURC) ที่ได้รับการรับรองจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SLA) และสัญญาวางเงินมัดจำของลูกค้า การยึดหลักประกันในบางกรณีไม่เป็นไปตามกฎระเบียบภายใน ซึ่งอาจนำไปสู่ความเสี่ยงทางกฎหมายหากเกิดข้อพิพาทขึ้น

จากการประเมินของหน่วยงานตรวจสอบ พบว่าการละเมิดที่พบจากการตรวจสอบนั้นไม่ร้ายแรง แต่ก่อให้เกิดความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ อัตราส่วนหนี้สูญเพิ่มสูงขึ้นกว่าระดับที่ธนาคารกลางแนะนำ หากไม่ได้รับการแก้ไขอย่างจริงจังและทันท่วงที จะยังคงส่งผลกระทบต่อคุณภาพสินเชื่อของหน่วยงานต่อไปในอนาคต

จากผลการตรวจสอบ หัวหน้าผู้ตรวจการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ภาค 13 ได้ขอให้ผู้อำนวยการธนาคารเวียดแบงก์ลองอัน ทบทวนความรับผิดชอบของบุคคลและกลุ่มบุคคลที่เกี่ยวข้อง ขณะเดียวกัน หน่วยงานนี้ต้องปฏิบัติตามคำแนะนำ 4 ข้อ และคำแนะนำ 3 ข้ออย่างเต็มที่ เพื่อแก้ไขข้อบกพร่องและข้อจำกัดที่มีอยู่ เพื่อให้สามารถดำเนินงานได้อย่างปลอดภัย มีประสิทธิภาพ และถูกต้องตามกฎหมายต่อไป

สำหรับผลประกอบการทางธุรกิจ จากงบการเงินล่าสุดที่เผยแพร่ ในไตรมาสแรกของปี 2568 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งเป็นแหล่งรายได้หลักของ VietBank มีมูลค่าเกือบ 703 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นถึง 56% เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกของปี 2567 อย่างไรก็ตาม แหล่งรายได้ที่ไม่ใช่ดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับต่ำและมีสัญญาณการลดลง รายได้จากบริการลดลง 10% และรายได้จากอัตราแลกเปลี่ยนลดลง 2% ในทางตรงกันข้าม รายได้จากหลักทรัพย์เพื่อการค้าเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 49% ซึ่งช่วยชดเชยการลดลงในส่วนอื่นๆ ได้บางส่วน

ค่าใช้จ่ายดำเนินงานรวมในไตรมาสนี้อยู่ที่ 398 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 14% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน หลังจากหักค่าใช้จ่ายแล้ว VietBank มีกำไรสุทธิจากกิจกรรมทางธุรกิจเกือบ 367 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 2.2 เท่า ขณะที่กำไรก่อนหักภาษีสูงกว่า 248 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 3.4 เท่าจากช่วงเดียวกันของปีก่อน

ด้วยผลลัพธ์นี้ VietBank ได้บรรลุเป้าหมายกำไรก่อนหักภาษีสำหรับทั้งปี 2568 ซึ่งตั้งไว้ที่ 1,750 พันล้านดองไปแล้วประมาณ 14%

เมื่อพิจารณาจากขนาดสินทรัพย์ ณ สิ้นไตรมาสแรกของปี 2568 สินทรัพย์รวมของเวียดแบงก์อยู่ที่ 174,377 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 7% เมื่อเทียบกับช่วงต้นปี สินเชื่อคงค้างแก่ลูกค้าอยู่ที่ 97,298 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 4% ขณะที่เงินฝากกับสถาบันการเงินอื่นๆ เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วถึง 29% เป็น 43,917 พันล้านดอง เงินฝากกับธนาคารของรัฐลดลง 60% เหลือ 2,840 พันล้านดอง ซึ่งสะท้อนถึงกลยุทธ์การปรับกระแสเงินสดให้เหมาะสมเพื่อรองรับกิจกรรมสินเชื่อและการลงทุน

ที่น่าสังเกตคือ อัตราส่วนหนี้เสียลดลงเล็กน้อยจาก 2.75% เหลือ 2.64% นอกจากนี้ ธนาคารยังได้เพิ่มเงินสำรองความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นกว่า 118 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 31%)

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปีเมื่อเร็วๆ นี้ VietBank ได้อนุมัติแผนการเพิ่มทุนจดทะเบียนจาก 7,139 พันล้านดอง เป็นเกือบ 10,920 พันล้านดองในปี 2568 ผ่านการออกหุ้นสองครั้ง ผู้บริหารของธนาคารระบุว่า การเพิ่มทุนครั้งนี้จะช่วยปรับปรุงอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ให้อยู่ที่ประมาณ 13% พร้อมทั้งสร้างรากฐานสำหรับการขยายขนาด เพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขัน และส่งเสริมการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลในอนาคต

ที่มา: https://baolamdong.vn/thanh-tra-phat-hien-hang-loat-sai-pham-tai-vietbank-long-an-384265.html

การแสดงความคิดเห็น (0)