คุณมองเห็นอะไรจากภาพทางการเงินของ Eximbank?

การเติบโตด้านสินเชื่อของ Eximbank สูงที่สุดในรอบครึ่งทศวรรษ เพิ่มขึ้นเกือบ 20% เมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมการธนาคารทั้งหมดในปี 2567 (15%) กำไรก่อนหักภาษี 4,188 พันล้านดองแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์หลังดำเนินกิจการมา 35 ปี

สินเชื่อเติบโตสูงสุดในรอบครึ่งทศวรรษ

ปี 2024 ถือเป็นปีที่ธุรกิจการธนาคารของเวียดนามมีทิศทางสดใสและมีตัวเลขที่น่าประทับใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารร่วมทุนเพื่อการส่งออกและนำเข้าทางการค้าของเวียดนาม (Eximbank, รหัส: EIB) สร้างความประทับใจอย่างมากเมื่อตัวชี้วัดทางการเงินทั้งหมดเติบโตในอัตราสองหลัก

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2567 สินทรัพย์รวมของ EXIM BANK เพิ่มขึ้นร้อยละ 19 แตะที่ 239,768 พันล้านดอง ระดมทุนได้ที่ 178,312 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 12.6 จากปีก่อน ยอดเงินคงค้างสินเชื่อเติบโตสูงสุดในรอบ 6 เดือน (เทียบกับปี 2562) เกิน 168,230 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 27,706 พันล้านดอง คิดเป็นการเติบโต 19.7% เมื่อเทียบกับต้นปี

สินเชื่อของ EXIMBANK ยังคงไหลเข้าสู่กลุ่มธุรกิจและสาขาสำคัญที่ธนาคารได้ระบุว่าเป็นลำดับความสำคัญ ได้แก่ ธนาคารเพื่อการค้าปลีก ธุรกิจ SME ระบบนิเวศลูกค้าองค์กรขนาดใหญ่ และวิสาหกิจ FDI สอดคล้องกับแนวทางของรัฐบาลและธนาคารแห่งรัฐในการจัดหาทุนสินเชื่อเพื่อ เศรษฐกิจ

ภาพทางการเงินของ Eximbank มีจุดสว่างมากมาย

กำไรก่อนหักภาษีของ EXIMBANK แตะที่ 4,188 พันล้านดองเป็นครั้งแรก เพิ่มขึ้นร้อยละ 54 จากปีก่อน ซึ่งถือเป็นระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในรอบ 35 ปีที่ผ่านมาของธนาคาร หากพิจารณาในแง่ผลกำไรของ Eximbank ยังคงอยู่ในระดับพอประมาณ แต่ด้วยอัตราการเติบโตที่สูงและ ROE (ผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น) ที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แสดงให้เห็นว่าธนาคารกำลังพัฒนาได้อย่างมีประสิทธิภาพและยั่งยืนมากขึ้นเรื่อยๆ

ในปี 2024 ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ได้รับการอนุมัติจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เพื่อเพิ่มทุนจดทะเบียนเป็น 18,688 พันล้านดอง ถือเป็นก้าวสำคัญในการช่วยให้ธนาคารเอ็กซิมแบงก์เสริมความแข็งแกร่งทางการเงิน ขยายขนาดการดำเนินงาน และปรับปรุงความสามารถในการตอบสนองมาตรฐานความปลอดภัยของเงินทุนตามแนวปฏิบัติสากล

ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIMBANK) ได้ควบคุมตัวชี้วัดความปลอดภัยในการดำเนินงานให้เป็นไปตามระเบียบของธนาคารแห่งรัฐ โดยอัตราส่วนเงินทุนระยะสั้นที่ใช้สำหรับเงินกู้ระยะกลางและยาวอยู่ที่ประมาณ 24-25% เสมอมา ซึ่งต่ำกว่าเกณฑ์สูงสุดของธนาคารแห่งรัฐที่ 30% อัตราส่วนสินเชื่อคงเหลือต่อเงินทุนระดม (LDR) ของ EXIMBANK ยังคงอยู่ที่ 82-84% เมื่อเปรียบเทียบกับข้อกำหนดของธนาคารแห่งรัฐที่ 85% อัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) ผันผวนอยู่ที่ราว 12-13% สูงกว่าเกณฑ์ที่ธนาคารกลางกำหนดไว้ที่ 8%

รายได้จากการดำเนินงานรวมเกิน 8,500 พันล้านดองเป็นครั้งแรก โดยมีปัจจัยพลิกผัน 2 ประการ

รายงานทางการเงินระบุว่ารายได้จากการดำเนินงานรวมของ EXIMbank เติบโตอย่างมากในปี 2567 แตะที่ 8,556 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 30% จากปีก่อน

โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 5,923 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 28.8% จากปีก่อน ปัจจัยการเติบโตก้าวกระโดดสองประการ ได้แก่ กำไรสุทธิจากกิจกรรมการบริการที่เกิน 1,080 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 110.1% เมื่อเทียบกับปีก่อน กำไรจากการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศเพิ่มขึ้น 38.7% เป็น 674 พันล้านดอง นอกจากนี้ กำไรสุทธิจากกิจกรรมอื่นๆ อยู่ที่ 947,000 ล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 13.4 จากปีก่อน

การแยกรายได้จากการให้บริการยังมีปริศนาอยู่ ในปี 2567 รายได้จากการบริการจะอยู่ที่ 2,165 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 55.4% จากปีก่อน โดยรายได้จากบริการบัตรจะเพิ่มขึ้นเป็น 1,026 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 13%) บริการตัวแทนประกันภัยและค่าธรรมเนียมสนับสนุนที่เกี่ยวข้องจะเพิ่มขึ้นเป็น 754 พันล้านดอง (เพิ่มขึ้น 399%) บริการการชำระเงินและการบริหารเงินจะอยู่ที่ 261 พันล้านดอง และบริการอื่นๆ จะอยู่ที่ 122 พันล้านดอง การเติบโตอย่างแข็งแกร่งของการจำหน่ายประกันมีส่วนช่วยอย่างมากต่อการเติบโตของกำไรของธนาคารในปี 2567

รายได้จากการดำเนินงานรวมของ Eximbank เพิ่มขึ้นสู่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์

นอกจากการเติบโตของสินเชื่อที่ดีแล้ว อัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ของธนาคารก็ปรับปรุงดีขึ้นเล็กน้อย เพื่อปรับปรุง NIM แทนที่จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยผลผลิต Eximbank ได้ดำเนินการปรับโครงสร้างสินทรัพย์และโครงสร้างทุนอย่างจริงจัง ซึ่งจะทำให้สามารถควบคุมต้นทุนทุน (COF) ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ส่งผลให้ NIM ของ Eximbank ปรับตัวดีขึ้นทุกไตรมาสและแตะระดับ 2.8% ภายในสิ้นปี 2567

ตลอดปีที่ผ่านมา ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ได้จัดสรรเงินสำรองความเสี่ยงด้านสินเชื่อสูงถึง 969 พันล้านดอง โดยใช้เงินสำรองเพื่อจัดการความเสี่ยงที่สูงถึง 729 พันล้านดอง

คุณภาพหนี้เสียดีขึ้น โดยอัตราส่วนหนี้เสียลดลงเหลือ 2.53% ลดลง 12% เมื่อเทียบกับปีก่อน หนี้กลุ่มที่ 2 ยังคงมีเสถียรภาพอยู่ที่ประมาณ 1% จากการส่งเสริมการสำรองและการจัดการหนี้สูญอย่างต่อเนื่องในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา คณะกรรมการบริหารของ Eximbank คาดว่าหนี้สูญของธนาคารจะลดลงเหลือ 1.99% ในปี 2568

ขนาดเฉลี่ยของ CASA เติบโต 24.8%

เพื่อควบคุมต้นทุนเงินทุนให้ดีขึ้น Eximbank ได้เพิ่มกฎเกณฑ์การระดมเงินทุนระหว่างงวด ควบคู่ไปกับการเพิ่มอัตราเงินฝากนอกงวด (CASA)

จากสถิติพบว่า ธนาคารเอ็กซิมแบงก์มีเงินฝากตามความต้องการเป็นสกุลเงินดองและสกุลเงินต่างประเทศสูงถึง 22,700 พันล้านดอง คิดเป็น 13.6% ของเงินฝากลูกค้าที่ธนาคารเอ็กซิมแบงก์ ขนาดเฉลี่ยของ CASA เติบโตขึ้น 24.8% เมื่อเทียบกับปี 2023

ในปี 2568 การเติบโตของ CASA และสัดส่วนของ CASA ในทุนระดมทั้งหมดเป็นหนึ่งในภารกิจหลักของ Eximbank

การควบคุมต้นทุนการดำเนินงานที่ดี

ความสำเร็จครั้งยิ่งใหญ่ประการหนึ่งของ Eximbank ในปี 2567 คือการควบคุมต้นทุนการดำเนินงานที่ดี ซึ่งถือเป็นพื้นฐานที่ธนาคารจะลดอัตราดอกเบี้ยสำหรับธุรกิจและบุคคลต่างๆ ในขณะที่กำไรเพิ่มขึ้น 54% ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานของ Eximbank ในปี 2567 กลับเพิ่มขึ้นเพียง 8.2% เมื่อเทียบกับปีก่อน การควบคุมต้นทุนการดำเนินงานที่ดีทำให้อัตราส่วน CIR (ต้นทุนการดำเนินงาน/รายได้รวม) ลดลงเหลือ 31.79% ซึ่งลดลงอย่างมากเมื่อเทียบกับระดับมากกว่า 40% ในปี 2566

เพื่อควบคุมต้นทุนการดำเนินงานได้ดี Eximbank ได้ลงทุนอย่างหนักในการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล โดยนำเทคโนโลยีมาประยุกต์ใช้ในการดำเนินการบริการธนาคารดิจิทัล รวมถึงการบริหารจัดการธนาคาร การปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานของแรงงาน และการปรับใช้ทรัพยากรให้เหมาะสม

ดัชนีการเงินธนาคารเอ็กซิมแบงก์ 2024-2025

ในปี 2568 ธนาคารเอ็กซิมแบงก์จะกำหนดกลยุทธ์ในการเพิ่มขนาดและปรับปรุงประสิทธิภาพการธนาคารไปในทิศทางของความยั่งยืน - ความปลอดภัย - ประสิทธิภาพ

ในเอกสารการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจำปี 2568 คณะกรรมการบริหารของ EXIM BANK ได้ส่งแผนธุรกิจประจำปี 2568 ต่อการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้า ตั้งเป้าเพิ่มสินทรัพย์รวม 10.7% เป็น 265,500 พันล้านดอง และระดมเงินทุน 206,000 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 15.5% จากปีก่อน คาดว่าสินเชื่อคงค้างจะเพิ่มขึ้น 16.2% เป็น 195,500 พันล้านดอง เป้าหมายกำไรก่อนหักภาษีของ EXIMBANK อยู่ที่ 5,188 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 23.8% เมื่อเทียบกับปี 2567

ที่มา: https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html