ข้อบังคับใหม่ของหนังสือเวียนที่ 06
ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่า หนังสือเวียนฉบับที่ 06 ไม่ได้เข้มงวดเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อสำหรับลูกค้า หนังสือเวียนฉบับนี้ยังได้ตัดเนื้อหาจำนวนมากออกเพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากธนาคาร ซึ่งส่งผลให้มีเงินทุนสำหรับการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจมากขึ้น และช่วยฟื้นฟูการพัฒนา เศรษฐกิจ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งความต้องการกู้ยืมเงินทุนเพื่อใช้จ่ายในชีวิตประจำวันของผู้บริโภค ทั้งการบริโภคส่วนบุคคลและครัวเรือน เช่น การกู้ยืมเพื่อซื้อรถ ซื้อบ้าน ซื้ออุปกรณ์อุปโภคบริโภค เป็นต้น ลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีแผนหรือโครงการใดๆ
ธนาคารกลางยืนยันหนังสือเวียน 06 ไม่เข้มงวดเงื่อนไขการปล่อยกู้ให้ลูกค้า (ภาพ: ส.ส.)
ด้วยเหตุนี้ แผนการใช้เงินทุนของลูกค้าจึงต้องการเพียงข้อมูลเกี่ยวกับเงินทุนทั้งหมดที่ต้องการ วัตถุประสงค์ของการใช้เงินทุน ระยะเวลาการใช้เงินทุน และแหล่งชำระหนี้ของลูกค้า โดยไม่จำเป็นต้องพัฒนาแผนหรือโครงการเฉพาะเพื่อตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิตของลูกค้า
สำหรับสินเชื่อทุนทรัพย์ที่ต้องการใช้ทุนทรัพย์เพื่อซื้อบ้าน ก่อสร้าง ปรับปรุงบ้าน รับโอนกรรมสิทธิ์ที่ดินสร้างบ้าน ซึ่งมักมีมูลค่าสูง ลูกค้าใหม่จะต้องเพิ่มเติมแผนและโครงการในใบสมัครสินเชื่อทุนทรัพย์นี้ เพื่อให้สถาบันสินเชื่อ (CIs) มีข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับวัตถุประสงค์การกู้ยืมของลูกค้า และเพื่อให้มั่นใจว่ามีการกำกับดูแลการใช้สินเชื่อของลูกค้าให้เป็นไปตามวัตถุประสงค์ที่ถูกต้อง
การเพิ่มเติมกฎระเบียบให้สถาบันการเงินสามารถพิจารณาและตัดสินใจปล่อยกู้ให้กับลูกค้าเพื่อนำไปชำระคืนเงินกู้กับสถาบันการเงินอื่นเพื่อวัตถุประสงค์ในการกู้ยืมเงินเพื่อใช้ในการดำเนินชีวิต
โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหนังสือเวียนฉบับที่ 39/2559/TT-NHNN ฉบับปัจจุบัน อนุญาตให้ลูกค้ากู้ยืมเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้จากสถาบันสินเชื่ออื่นได้เฉพาะเงินกู้ที่ใช้ในการผลิตและธุรกิจเท่านั้น ไม่รวมถึงเงินกู้ที่ใช้เพื่อการดำรงชีพ
การขยายขอบเขตการกำกับดูแลให้ลูกค้าชำระหนี้กับสถาบันการเงินอื่นๆ ทั้งสินเชื่อเพื่อธุรกิจและสินเชื่อเพื่อการดำรงชีวิต จะทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อจากธนาคารได้มากขึ้น และมีโอกาสเลือกใช้บริการและสาธารณูปโภคที่ดีกว่าจากสถาบันการเงินอื่นๆ (ถ้ามี) มากขึ้น
ตัวอย่างเช่น ลูกค้ารายบุคคลมีหนี้ค้างชำระสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ธนาคาร A อย่างไรก็ตาม ลูกค้าพบว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยเดียวกันที่ธนาคาร B มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคาร B ในขณะเดียวกัน หากลูกค้ากู้ยืมเงินทุน ลูกค้าจะได้รับแรงจูงใจเพิ่มเติมสำหรับบริการอื่นๆ ที่ธนาคาร B
ด้วยเหตุนี้ ลูกค้าจึงสามารถไปที่ธนาคาร B เพื่อยื่นคำขอสินเชื่อเพื่อชำระเงินกู้บ้านที่ลูกค้ากู้ยืมจากธนาคาร A ก่อนกำหนดได้อย่างเต็มที่ ทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อใหม่ที่มีต้นทุนต่ำลงได้อย่างง่ายดาย และสามารถเข้าถึงและใช้บริการใหม่ๆ ได้อีกด้วย
หนังสือเวียนที่ 06 ระบุเพิ่มเติมว่าสถาบันการเงินสามารถพิจารณาและตัดสินใจปล่อยกู้แก่ลูกค้าเพื่อชำระคืนเงินกู้ต่างประเทศในรูปแบบผ่อนชำระค่าสินค้าได้ เงินกู้ต่างประเทศในรูปแบบผ่อนชำระค่าสินค้าถือเป็นกิจกรรมการค้าสินค้าระหว่างประเทศ ดังนั้น หนังสือเวียนที่ 06 จึงได้เพิ่มเติมบทบัญญัติข้างต้นเพื่ออำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้าในการกู้ยืมเงินทุนเพื่อตอบสนองความต้องการนี้
หนังสือเวียนที่ 06 ไม่เข้มงวดเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้า
ตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันการเงินฉบับปัจจุบัน ลูกค้าที่กู้ยืมเงินทุนต้องมีคุณสมบัติ 3 ประการ ได้แก่ วัตถุประสงค์การกู้ยืมตามกฎหมาย มีแผนการใช้เงินทุนที่เป็นไปได้ และมีศักยภาพทางการเงินในการชำระหนี้ เงื่อนไขการกู้ยืมขั้นต่ำที่ลูกค้าต้องปฏิบัติตามตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันการเงิน
ในทำนองเดียวกัน หนังสือเวียนฉบับที่ 39/2016/TT-NHNN ฉบับปัจจุบันก็ใช้บังคับเงื่อนไขเหล่านี้เช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในมาตรา 7 ของหนังสือเวียนฉบับที่ 39/2016/TT-NHNN สถาบันการเงินพิจารณาและตัดสินใจให้สินเชื่อเมื่อลูกค้ามีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้: ลูกค้าเป็นนิติบุคคลที่มีความสามารถทางกฎหมายแพ่งตามที่กฎหมายกำหนด ลูกค้าเป็นบุคคลธรรมดาอายุ 18 ปีขึ้นไป มีความสามารถทางกฎหมายแพ่งครบถ้วนตามที่กฎหมายกำหนด หรืออายุตั้งแต่ 15 ปี แต่ไม่ถึง 18 ปี ที่ไม่สูญเสียหรือมีความสามารถในการทางกฎหมายแพ่งจำกัดตามที่กฎหมายกำหนด จำเป็นต้องกู้ยืมเงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ทางกฎหมาย มีแผนการใช้เงินทุนที่เป็นไปได้ มีความสามารถทางการเงินในการชำระหนี้
สำหรับมาตรการรักษาความปลอดภัยในกิจกรรมการให้สินเชื่อ สถาบันสินเชื่อและลูกค้าจะต้องตกลงกันว่าจะขอหรือไม่ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัย สิ่งนี้สร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้สถาบันสินเชื่อสามารถดำเนินการเชิงรุกในกิจกรรมการให้สินเชื่อ และเจรจากับลูกค้าในกระบวนการจัดการสินเชื่อและการชำระหนี้ของลูกค้า
ในความเป็นจริง ในระยะหลังนี้ สถาบันสินเชื่อได้ดำเนินมาตรการต่างๆ มากมายเพื่อค้ำประกันสินเชื่อด้วยสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น รถยนต์ สินทรัพย์ในอนาคต สินค้าหมุนเวียน สิทธิเรียกร้องหนี้ ฯลฯ หรือการปล่อยกู้โดยไม่มีหลักประกัน โดยพิจารณาจากแผนการผลิตและโครงการธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งสถาบันสินเชื่อประเมินว่ามีศักยภาพทางการเงินเพียงพอที่จะชำระคืนเงินกู้ได้ครบถ้วนและตรงเวลา ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย หลักประกันเป็นเพียงเงื่อนไขสำคัญประการหนึ่ง แต่ไม่ใช่เงื่อนไขหลัก และไม่ใช่เงื่อนไขบังคับตามกฎหมายในการประกันการชำระคืนเงินกู้ ซึ่งเป็นการเพิ่มภาระความรับผิดชอบของลูกค้าในการชำระคืนเงินกู้ของธนาคาร
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)