กรณีสูญเงินแสนล้านจากธนาคารเอ็มเอสบี ลูกค้าเผยเอกสารการจ่ายดอกเบี้ยที่ผิดปกติ

ขณะที่หน่วยงานความมั่นคงกำลังสอบสวนเรื่องอื้อฉาวของธนาคาร Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank สาขา Thanh Xuan (MSB Thanh Xuan) ตำรวจเมือง ฮานอย ชี้แจงผลการสอบสวนแล้ว พบใบรับรองข้อมูล/ยอดคงเหลือในบัญชีที่มีสัญลักษณ์แปลกๆ

ใบรับรองนี้เก็บรักษาโดยคุณ NTL (ซึ่งมีเงินคงเหลือในบัญชี 58,650 ล้านดองเปิดไว้ที่ MSB แต่ภายหลังเหลือเพียง 93,640 ดอง) นางสาว NTL เป็นหนึ่งในเหยื่อที่เปิดบัญชีชำระเงินที่ MSB และเงินของเธอเกือบจะ "ระเหยไป"

ตามการยืนยันข้อมูล/ยอดเงินในบัญชีที่ MSB ซึ่งผู้รายงานของ VietNamNet ได้รับมาจากคุณ NTL ซึ่งมีลายเซ็นของผู้อำนวยการศูนย์ลูกค้าส่วนบุคคล Bui Thi Hoai Anh และประทับตราสีแดงโดย MSB Thanh Xuan

เอกสารยืนยันลงวันที่ 7 ตุลาคม 2023 (ก่อนที่นางสาว Hoai Anh จะถูกดำเนินคดีและควบคุมตัวชั่วคราวเพื่อสอบสวนการกระทำฉ้อโกง ยักยอกเงินลูกค้าที่ฝากเงินนับร้อยพันล้านดอง) ระบุข้อมูลว่า ตั้งแต่วันที่ 26 กันยายน 2023 ถึงวันที่ 5 ตุลาคม 2023 นางสาว NTL มีธุรกรรมโอนเงินเข้าบัญชีรวม 12 รายการ โดยมียอดคงเหลือสูงสุดถึง 58,650 ล้านดอง

อัตราดอกเบี้ยเกินเพดานที่ธนาคารแห่งรัฐกำหนดไว้ในเอกสารที่ระบุว่าลงนามโดย Bui Thi Hoai Anh ขณะทำงานที่ MSB Thanh Xuan ภาพโดย : NVCC.

ตามเอกสารนี้ เงินฝากทั้งหมดเข้าบัญชีของนางสาว NTL มีระยะเวลา 4 สัปดาห์ และอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายคือ 6% ต่อปี ซึ่ง ถือว่า "ใจดี"

ตัวเลขนี้เกินอัตราดอกเบี้ยประมาณ 3.8% ต่อปีสำหรับเงินฝากประจำ 1 เดือนที่ MSB Bank ระบุไว้ในเดือนตุลาคม 2023 ซึ่งเป็นช่วงเวลาที่ MSB Thanh Xuan ออกหนังสือรับรองการยืนยันให้กับลูกค้า

ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 4 สัปดาห์ ที่นำมาใช้จริง 6% ต่อปี สูงกว่า อัตราดอกเบี้ยสูงสุด 4.75% ต่อปี ที่ธนาคารกลางกำหนดไว้มาก

โดยเฉพาะในคำตัดสิน 1123/QD-NHNN ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 19 มิถุนายน 2023 (ยังคงมีผลบังคับใช้) ธนาคารแห่งรัฐกำหนดว่า อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ใช้ได้กับเงินฝากที่มีระยะเวลาตั้งแต่ 1 เดือนถึงต่ำกว่า 6 เดือน คือ 4.75% ต่อปี

เจ้าหน้าที่สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งในกรุงฮานอย ให้สัมภาษณ์กับผู้สื่อข่าวของ VietNamNet ว่า “โดยปกติแล้ว ธนาคารไม่กล้าที่จะแสดงอัตราดอกเบี้ยที่เกินเพดานเป็นขาวดำต่อสาธารณะแบบนั้น”

ในทางกลับกัน อัตราดอกเบี้ยพิเศษ (หากมี) จะถูกชำระเฉพาะในรูปแบบของค่าใช้จ่ายในการดูแลลูกค้าเท่านั้น ซึ่งเรียกอีกอย่างว่าค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยภายนอก แต่การใช้จ่ายเกินอัตราดอกเบี้ยเพดานตามที่ธนาคารแห่งรัฐกำหนดนั้นถือว่าเกิดขึ้นไม่บ่อยนักนับตั้งแต่กรณี OceanBank ในปี 2553-2555

ทั้งนี้ ยังมีการกำหนดไว้เป็นการเฉพาะในพระราชกฤษฎีกาฉบับที่ 88/2019/ND-CP (พระราชกฤษฎีกา 88) ลงวันที่ 11 พฤศจิกายน 2019 ซึ่งควบคุมการลงโทษทางปกครองสำหรับการละเมิดในภาคการเงินและการธนาคาร

ตามมาตรา 13 แห่งพระราชกฤษฎีกา 88 สถาบันสินเชื่อที่ละเมิดข้อบังคับเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยการระดมทุน ค่าธรรมเนียมการให้บริการ การให้บริการทางธุรกิจ และการจัดหาผลิตภัณฑ์อนุพันธ์ อาจถูกปรับทางปกครองสูงสุดถึง 100 ล้านดอง

อย่างไรก็ตาม มาตรา 13 วรรค 4 แห่งพระราชกฤษฎีกาฉบับนี้ยังกำหนดมาตรการการจัดการไว้โดยเฉพาะด้วย:

“ขอหรือขอให้หน่วยงานที่มีอำนาจหน้าที่พิจารณาใช้มาตรการพักงาน 1 เดือน ถึง 3 เดือน หรือปลดออกจากตำแหน่งบริหาร ตำแหน่งบริหารและควบคุม ไม่ให้ผู้ที่ฝ่าฝืนและ/หรือผู้ที่รับผิดชอบต่อการละเมิดข้อกำหนดอัตราดอกเบี้ยการระดมเงินทุน ดำรงตำแหน่งบริหาร ตำแหน่งบริหารและควบคุมที่สถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ”

ขอให้สถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศปลดออกจากตำแหน่งและดำเนินการอื่นตามที่กฎหมายกำหนดกับบุคคลที่ละเมิดอำนาจสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ”

เกี่ยวกับข้อมูลที่ลูกค้ารายหนึ่งร้องเรียนว่าได้ฝากเงินเข้าบัญชี MSB Thanh Xuan แต่เงินหายหมดนั้น นาง NTL กล่าวว่า บัญชีของเธอถูกเปิดแล้วแต่ถูกจัดการโดย MSB Bank เพื่อทำการรายงานยอดคงเหลือ ณ สิ้นวันและสิ้นเดือน เพื่อใช้ในการคำนวณดัชนีราคาหุ้นของ MSB ลูกค้าไม่สามารถจัดการบัญชีของตนผ่านแอปโทรศัพท์ได้

เงินฝากของลูกค้ามีเงื่อนไข 1 สัปดาห์, 2 สัปดาห์, 3 สัปดาห์, 4 สัปดาห์ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก หากลูกค้าต้องการถอนเงินต้นและดอกเบี้ย หรือต้องการขยายเวลา จะต้องแจ้งให้ MSB ทราบล่วงหน้า 1 วัน

ปัจจุบันผู้แทนสื่อของ MSB ยังไม่ได้แสดงความคิดเห็นต่อเอกสารข้างต้นที่จัดทำโดยลูกค้า NTL ที่ขาดทุนถึง 58 พันล้านเหรียญ

(ที่มา: Vietnamnet)

ลิงค์: https://vietnamnet.vn/vu-mat-tram-ty-o-ngan-hang-msb-khach-he-lo-van-ban-tra-lai-bat-thuong-2264761.html

แหล่งที่มา