จะสร้างแผนเกษียณด้วยเงิน 10,000 ล้านบาทได้อย่างไร?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ประเมินต้นทุน รายได้ เป้าหมายทางการเงิน และความสามารถในการรับความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ก่อนที่จะจัดสรรเงินทุนสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจำนวน 10,000 ล้านดอง

ฉันอายุ 54 ปีในปีนี้ เพิ่งเกษียณ ตอนยังเด็ก นอกจากทำงานเพื่อเงินเดือนแล้ว ฉันยังหารายได้พิเศษจากสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย และเมื่อฉันมีเงินเหลือ ฉันก็ซื้อทองเพื่อเก็บไว้ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ฉันพยายามลงทุนในที่ดิน จนถึงตอนนี้ ฉันมีเงินมากกว่า 10,000 ล้านดอง ยังไม่นับที่ดิน 2 แปลงในเมืองหลวงของจังหวัด ซึ่งราคาตลาดแปลงละประมาณ 3,000 ล้านดอง

เมื่อไม่นานนี้ ฉันลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยในหุ้น แต่เนื่องจากขาดความรู้และความพยายามในการติดตามตลาด ฉันจึงสูญเสียเงินไปมากกว่า 50% ฉันกลัวมากจึงถอนเงินทั้งหมดออกไป ตอนนี้ฉันไม่รู้จะทำอะไรนอกจากฝากเงินเข้าธนาคาร แต่ฉันพบว่าอัตราดอกเบี้ยต่ำเกินไป

ตามความเห็นของผู้เชี่ยวชาญ ฉันควรลงทุน 10,000 ล้านดองอย่างไรเพื่อให้มีเงินเพียงพอสำหรับวัยชราทั้งของฉันและสามี (ทั้งคู่มีเงินบำนาญและประกัน) หากมีเงินเหลือ ฉันจะใช้เป็นทุนในการเลี้ยงดูลูกสองคนเมื่อพวกเขาต้องการเริ่มต้นธุรกิจ

ดินห์ดินห์1969

ผู้สูงอายุสองคนนั่งอยู่ที่บ้านดูแท็บเล็ต รูปภาพ: Freepik — ผู้สูงอายุสองคนนั่งอยู่ที่บ้านดูแท็บเล็ต รูปภาพ: *Freepik*

ที่ปรึกษา :

ความจำเป็นในการมีหลักประกันทางการเงินเมื่อเกษียณอายุนั้นมีความสำคัญมาก อายุขัยเฉลี่ยของคนเวียดนามในปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 75 ปีหรืออาจมากกว่านั้น ดังนั้น คุณจึงต้องเตรียมการเงินให้พร้อมเพื่อใช้ชีวิตวัยชราอย่างสุขสบายต่อไปอีกอย่างน้อย 25-30 ปี

นอกจากนี้ เราต้องระบุสิ่งนี้ว่าเป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุ ดังนั้น เราต้องพิจารณาและประเมินสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการสำหรับการเกษียณอายุก่อนที่จะจัดสรรเงินทุนให้กับพอร์ตการลงทุน ด้านล่างนี้คือปัจจัยที่ต้องพิจารณา

ค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณอายุจะรวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่า เดินทาง ค่าเข้าสังคม ค่าครองชีพ ค่ารักษาพยาบาลจะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีประกันชีวิตแบบมีผลิตภัณฑ์เสริมหรือไม่ มีประกันสุขภาพเพิ่มเติมหรือไม่ มีประวัติสุขภาพและสถานะสุขภาพหรือไม่ เมื่อเรามีกลไกการคุ้มครองสุขภาพที่ดี จำนวนเงินที่เตรียมไว้สำหรับการรักษาพยาบาลจะลดลง และในทางกลับกัน

ค่าใช้จ่ายในการเดินทางและการเข้าสังคมจะสูงขึ้น เนื่องจากในช่วงนี้คุณจะมีเวลาให้กับตัวเองมากขึ้น และจะต้องติดต่อกับเพื่อนเก่าและเพื่อนร่วมงานเมื่อความสัมพันธ์ในการทำงานลดน้อยลงเมื่อคุณเกษียณอายุ

ค่าครองชีพปกติหลังเกษียณจะไม่สูงเกินไป เพราะส่วนใหญ่เราจะไม่ต้องแบกรับภาระในการเลี้ยงดูและการศึกษาของลูกอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม เรายังคงต้องคำนึงถึงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยด้วย เพราะเมื่อความคิดที่จะใช้ชีวิตอย่างสุขสบายในวัยชราและอยากใช้จ่ายกับตัวเองมากขึ้น ค่าใช้จ่ายต่างๆ ก็จะเพิ่มสูงขึ้นด้วย

รายได้

เมื่อคุณเกษียณอายุ นอกจากรายได้จากเงินบำนาญ ดอกเบี้ยจากเงินออม ค่าเช่าบ้านหรือที่ดินแล้ว คุณยังต้องดูแหล่งที่มาของรายได้จากการทำงานอื่นๆ อีกด้วย และรายได้ดังกล่าวมีเสถียรภาพเพียงใด คุณสามารถพูดถึงรายได้จากงานแปล ที่ปรึกษา อาจารย์ นักเขียนหนังสือ ธุรกิจออนไลน์ หรืออาชีพใดๆ ก็ได้ที่เหมาะกับวัยเกษียณ ซึ่งนอกจากจะสร้างรายได้แล้ว ยังทำให้ชีวิตมีความสุขอีกด้วย

หากรายได้รวมของคุณมั่นคง คุณไม่จำเป็นต้องจัดสรรการลงทุนของคุณไปยังกลุ่มสินทรัพย์ที่มีผลกำไรสูงหรือความผันผวนสูง เนื่องจากมีความเสี่ยงสูง การมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงจะช่วยลดความกดดันในการลงทุนของคุณ และยังนำมาซึ่งความสุขและความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นยิ่งขึ้นเมื่อคุณเกษียณอายุ

เป้าหมายทางการเงินและมรดกสำหรับลูกหลาน

คุณต้องตอบคำถามต่อไปนี้: เป้าหมายทางการเงินในระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวของคุณคืออะไร คุณวางแผนที่จะเดินทางข้ามประเทศหรือเดินทางระยะยาวไปต่างประเทศทุกปีหรือไม่ เมื่อคุณแต่งงาน มอบของขวัญอะไรให้กับลูกๆ หรือเมื่อหลานๆ ของคุณโตขึ้น คุณวางแผนจะให้ของขวัญอะไรกับพวกเขา

นอกจากนี้ คุณได้ปรับเปลี่ยนที่อยู่อาศัยหรือรูปแบบการใช้ชีวิตในปัจจุบันอย่างไรบ้าง เช่น เปลี่ยนรถหรือปรับปรุงบ้านใหม่ คุณวางแผนจะเตรียมมรดกให้ลูกสองคนของคุณอย่างไร คุณมีแผนจะสนับสนุนทางการเงินให้กับลูกหรือหลานของคุณในชีวิตประจำวันหรือไม่

การยอมรับความเสี่ยง

นี่คือการวัดผลเพื่อประเมินความเต็มใจของนักลงทุนที่จะยอมรับความเสี่ยงและผลประโยชน์ที่ตามมา การกำหนดสิ่งนี้จะช่วยให้คุณกำหนดปริมาณการตัดสินใจลงทุนของคุณได้แทนที่จะใช้ความรู้สึกในการตัดสินใจ กำไรสูงจะไปคู่กับความเสี่ยงสูง และในทางกลับกัน หากการลงทุนอยู่ในโซนปลอดภัย กำไรจะไม่สูง

แผนฉุกเฉินทางการเงิน

ก่อนลงทุน คุณต้องมีกองทุนสำรองสำหรับค่าครองชีพ 6-12 เดือน และออมเงินไว้ 1 เดือน เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและค่ารักษาพยาบาล

ระดับของเงินสำรองจะขึ้นอยู่กับรายได้และความมั่นคงของรายได้ของคุณ หากคุณไม่เตรียมเงินสำรองไว้ เมื่อคุณต้องการเงิน คุณจะต้องขายสินทรัพย์ของคุณในราคาต่ำ และประสิทธิภาพการลงทุนจะไม่เป็นไปตามที่คาดไว้ นอกจากนี้ คุณจำเป็นต้องมีแผนสำรองสำหรับสถานการณ์เชิงลบเมื่อคุณต้องปรับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณให้เหมาะสม (ลดลงหรือเพิ่มขึ้น 30%)

จากผลการประเมินข้างต้น คุณจะสามารถ จัดสรรเงินทุนสำหรับพอร์ตการลงทุน ได้ เนื่องจากขาดข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับสถานะทางการเงินและความต้องการเกษียณอายุของคุณที่ต้องตรวจสอบและประเมิน ฉันจึงสามารถแบ่งปันบันทึกบางส่วนเกี่ยวกับวิธีการจัดสรรสำหรับลูกค้าเกษียณอายุส่วนใหญ่ได้ดังนี้

ก่อนอื่น คุณต้องกระจายการลงทุนของคุณให้หลากหลายขึ้น เช่น การออม อสังหาริมทรัพย์เพื่อการเช่า และกองทุนเปิด ซึ่งจะช่วยให้คุณจัดสรรความเสี่ยงและปรับปรุงผลตอบแทนจากพอร์ตการลงทุนของคุณได้

ฉันมีบันทึกเกี่ยวกับสินทรัพย์การลงทุน เงินฝากในธนาคารขนาดเล็กจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากในธนาคารขนาดใหญ่ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันผันผวนระหว่าง 8.5-9.5% ต่อปี กำไรดี ความเสี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับช่องทางการลงทุนอื่น ๆ ยิ่งมูลค่าอพาร์ตเมนต์เล็กเท่าใด ผลตอบแทนจากการเช่าก็จะสูงเท่านั้น อย่างไรก็ตาม คุณควรซื้ออพาร์ตเมนต์ที่ส่งมอบไม่เกิน 5 ปีเท่านั้น เพื่อให้มั่นใจว่าราคาของอพาร์ตเมนต์จะเติบโต ทาวน์เฮาส์ให้เช่ามีผลตอบแทนจากการเช่าต่ำกว่าอพาร์ตเมนต์ ในทางกลับกัน การเติบโตของราคาจะเสถียรและดีกว่า

กองทุนเปิดที่ดำเนินการในตลาดถือเป็นการลงทุนแบบ Passive ในตลาดหุ้น อย่างไรก็ตาม คุณควรลงทุนไม่เกิน 10% ของมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมด และวงจรการลงทุนของสินทรัพย์ประเภทนี้เป็นระยะกลาง 5-7 ปี

นอกจากนี้ ก่อนตัดสินใจลงทุน คุณต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์ วงจรการลงทุนของแต่ละผลิตภัณฑ์ ความผันผวนของกำไร สภาพคล่อง ขั้นตอนการลงทุน ภาษี และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ทำความเข้าใจเพื่อไม่ให้ลงทุนด้วยอารมณ์ แต่ให้มีแผนที่ชัดเจน

สุดท้ายนี้ คุณต้องสร้างแผนการเงินที่ครอบคลุมสำหรับช่วงเกษียณของคุณ ซึ่งเทียบเท่ากับ 30 ปีข้างหน้า โดยสร้างตารางกระแสเงินสดสำหรับรอบชีวิตที่คาดหวังทั้งหมดของคุณ แผนนี้รวมถึงแหล่งที่มาของรายได้ในแต่ละปี โดยคำนึงถึงการเติบโตที่เป็นไปได้ของแหล่งที่มาของรายได้ ความต้องการใช้จ่ายส่วนบุคคล โดยคำนึงถึงเงินเฟ้อและค่าครองชีพในแต่ละช่วงเป้าหมายที่เกี่ยวข้องอื่นๆ การติดตามและอัปเดตผลลัพธ์ สถานะการลงทุน และการเติบโตของสินทรัพย์

เมื่อคุณเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างชัดเจนและมีภาพรวมที่ครอบคลุมสำหรับวัยเกษียณ คุณจะมั่นใจมากขึ้นและใช้ชีวิตเกษียณได้อย่างมีความสุขอย่างเต็มที่ นอกจากนี้ คุณยังสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อสร้างแผนการเกษียณอายุที่มีรายละเอียดและพิถีพิถันได้อีกด้วย

ตรัน ทิ ไม ฮาน

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ FIDT

ลิงค์ที่มา