จะสร้างแผนเกษียณด้วยเงิน 10,000 ล้านบาทได้อย่างไร?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ประเมินต้นทุน รายได้ เป้าหมายทางการเงิน และความสามารถในการรับความเสี่ยงอย่างรอบคอบ ก่อนที่จะจัดสรรเงินทุนสำหรับการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุจำนวน 10,000 ล้านดอง

ผมอายุ 54 ปี และเพิ่งเกษียณครับ ตอนหนุ่มๆ นอกจากทำงานหาเงินแล้ว ผมยังหาเงินพิเศษจากสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย พอมีเงินเหลือก็ซื้อทองเก็บไว้ ช่วงหลังๆ มานี้ผมลองลงทุนในที่ดินดูครับ ตอนนี้ผมมีเงินมากกว่า 10,000 ล้านดองแล้ว ยังไม่รวมที่ดินสองแปลงในเมืองหลวงของจังหวัด ซึ่งราคาตลาดอยู่ที่ประมาณ 3,000 ล้านดองต่อแปลง

เมื่อไม่นานมานี้ ผมลงทุนหุ้นไปนิดหน่อย แต่ด้วยความที่ขาดความรู้และความพยายามในการติดตามตลาด ผมเลยขาดทุนไปมากกว่า 50% ผมกลัวมากจึงถอนเงินทั้งหมดออกมา ตอนนี้ผมไม่รู้จะทำอะไรนอกจากฝากธนาคาร แต่รู้สึกว่าดอกเบี้ยมันต่ำเกินไป

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าควรลงทุน 10,000 ล้านดองอย่างไรให้พอมีเงินใช้ยามชราอย่างสุขสบายทั้งสามีและตัวฉันเอง (ทั้งคู่มีเงินบำนาญและประกัน) หากมีเงินเหลือ ฉันจะนำเงินส่วนนี้ไปเป็นทุนเลี้ยงลูกสองคนเมื่อพวกเขาต้องการเริ่มต้นธุรกิจ

ดินห์ดินห์1969

ผู้สูงอายุสองคนกำลังนั่งดูแท็บเล็ตที่บ้าน ภาพ: Freepik

ที่ปรึกษา :

ความจำเป็นในการสร้างความมั่นคงทางการเงินเมื่อเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ปัจจุบันชาวเวียดนามมีอายุขัยเฉลี่ยประมาณ 75 ปี หรืออาจสูงกว่านั้น ดังนั้น คุณจำเป็นต้องเตรียมความพร้อมทางการเงินเพื่อใช้ชีวิตวัยชราอย่างสุขสบายอย่างน้อย 25-30 ปี

เราจำเป็นต้องพิจารณาว่านี่เป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุด้วย ดังนั้น เราจึงจำเป็นต้องพิจารณาและประเมินสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการสำหรับการเกษียณอายุก่อนจัดสรรเงินทุนเข้าสู่พอร์ตการลงทุน ปัจจัยที่ควรพิจารณามีดังนี้

ค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจะประกอบด้วย: ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง - การเข้าสังคม และค่าครองชีพ ค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลจะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีประกันชีวิตแบบมีผลิตภัณฑ์เสริมหรือไม่ มีประกันสุขภาพเพื่อการสนับสนุนเพิ่มเติมหรือไม่ มีประวัติสุขภาพ และสถานะสุขภาพ เมื่อเรามีกลไกการคุ้มครองสุขภาพที่ดี จำนวนเงินที่เตรียมไว้สำหรับการรักษาพยาบาลก็จะลดลง และในทางกลับกัน

ค่าใช้จ่ายในการเดินทางและการเข้าสังคมจะสูงขึ้น เพราะในช่วงนี้คุณจะได้ใช้เวลากับตัวเองมากขึ้น จำเป็นต้องพบปะเพื่อนเก่าและเพื่อนร่วมงานมากขึ้น เมื่อความสัมพันธ์ในที่ทำงานลดน้อยลงเมื่อเกษียณอายุ

ค่าครองชีพปกติหลังเกษียณจะไม่สูงเกินไป เพราะส่วนใหญ่เราไม่ต้องแบกรับภาระการเลี้ยงดูและการศึกษาของลูกอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม เรายังต้องคำนึงถึงภาวะเงินเฟ้อของค่าครองชีพด้วย เพราะทัศนคติที่อยากใช้ชีวิตอย่างมีความสุขในวัยชราและอยากใช้จ่ายอย่างคุ้มค่ามากขึ้น จะทำให้ค่าใช้จ่ายหลายอย่างเพิ่มสูงขึ้น

รายได้

เมื่อคุณเกษียณอายุ นอกจากรายได้จากเงินบำนาญ ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ รายได้จากการเช่าบ้านหรือที่ดินแล้ว คุณจำเป็นต้องพิจารณาแหล่งที่มาของรายได้อื่นๆ ที่คุณมีอยู่ และรายได้นั้นมั่นคงแค่ไหน คุณสามารถพูดถึงรายได้จากงานแปล ที่ปรึกษา การสอน การเขียนหนังสือ ธุรกิจออนไลน์ หรืองานใดๆ ที่เหมาะกับวัยเกษียณ ซึ่งนอกจากจะนำความสุขมาสู่ชีวิตแล้ว ยังสร้างรายได้อีกด้วย

หากรายได้รวมของคุณมั่นคง คุณไม่จำเป็นต้องจัดสรรการลงทุนไปยังสินทรัพย์ที่ให้ผลกำไรสูงหรือมีความผันผวนสูง เพราะมีความเสี่ยงสูง การมีแหล่งรายได้ที่มั่นคงจะช่วยลดความกดดันในการลงทุน และยังนำความสุขและความสัมพันธ์ที่ดีมาสู่วัยเกษียณอีกด้วย

เป้าหมายทางการเงินและมรดกสำหรับลูกหลาน

คุณต้องตอบคำถามต่อไปนี้: เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวของคุณคืออะไร? คุณวางแผนที่จะเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศข้ามประเทศหรือระยะยาวทุกปี? เมื่อคุณแต่งงาน แต่งงานให้ลูกๆ หรือเมื่อหลานๆ ของคุณโตขึ้น คุณวางแผนที่จะมอบอะไรให้พวกเขา?

นอกจากนี้ คุณมีการปรับเปลี่ยนที่อยู่อาศัยหรือวิถีชีวิตปัจจุบันอย่างไรบ้าง เช่น เปลี่ยนรถหรือปรับปรุงบ้าน? คุณวางแผนเตรียมมรดกให้ลูกสองคนอย่างไร? คุณวางแผนจะสนับสนุนทางการเงินให้กับลูกหรือหลานในชีวิตประจำวันของพวกเขาหรือไม่?

การยอมรับความเสี่ยง

นี่คือการวัดเพื่อประเมินความเต็มใจของนักลงทุนที่จะยอมรับความเสี่ยงและผลประโยชน์ที่จะได้รับ การประเมินความเสี่ยงจะช่วยให้คุณประเมินการตัดสินใจลงทุนของคุณอย่างรอบคอบ แทนที่จะใช้อารมณ์ในการตัดสินใจ กำไรสูงมักจะมาคู่กับความเสี่ยงสูง และในทางกลับกัน เมื่อการลงทุนอยู่ในโซนปลอดภัย กำไรจะไม่สูง

แผนฉุกเฉินทางการเงิน

ก่อนลงทุน คุณจำเป็นต้องตั้งกองทุนสำรองสำหรับค่าครองชีพ 6-12 เดือน และออมเงินไว้ 1 เดือนเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและค่ารักษาพยาบาล

จำนวนเงินสำรองจะขึ้นอยู่กับรายได้และความมั่นคงของรายได้ หากไม่เตรียมเงินสำรองไว้ เมื่อจำเป็นต้องใช้เงิน ก็ต้องขายสินทรัพย์ในราคาต่ำ และประสิทธิภาพการลงทุนก็จะไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง นอกจากนี้ ควรมีแผนการสำรองสำหรับสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์เมื่อต้องปรับรายได้และรายจ่ายให้เหมาะสม (อาจลดลงหรือเพิ่มขึ้น 30%)

จากผลการประเมินข้างต้น คุณจะสามารถ จัดสรรเงินทุนสำหรับพอร์ตการลงทุน ได้ เนื่องจากข้อมูลสถานะทางการเงินและความต้องการเกษียณอายุของคุณยังไม่ครบถ้วน จึงขอแบ่งปันเพียงบางส่วนเกี่ยวกับวิธีการจัดสรรเงินทุนสำหรับลูกค้าเกษียณอายุส่วนใหญ่ ดังนี้

ก่อนอื่น คุณต้องกระจายการลงทุนของคุณให้หลากหลายมากขึ้น ทั้งการออม อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า และกองทุนเปิด ซึ่งจะช่วยให้คุณกระจายความเสี่ยงและปรับปรุงผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนได้

ฉันมีข้อสังเกตเกี่ยวกับสินทรัพย์การลงทุน เงินฝากในธนาคารขนาดเล็กจะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเงินฝากในธนาคารขนาดใหญ่ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันผันผวนอยู่ที่ 8.5-9.5% ต่อปี ให้ผลกำไรดี ความเสี่ยงต่ำเมื่อเทียบกับช่องทางการลงทุนอื่นๆ ยิ่งมูลค่าอพาร์ตเมนต์ต่ำ ผลตอบแทนจากการเช่าก็จะสูง อย่างไรก็ตาม ควรซื้ออพาร์ตเมนต์ที่ส่งมอบไม่เกิน 5 ปี เพื่อให้มั่นใจว่าราคาอพาร์ตเมนต์จะเติบโต ทาวน์เฮาส์ให้เช่ามีผลตอบแทนจากการเช่าต่ำกว่าอพาร์ตเมนต์ ในทางกลับกัน ราคาจะเติบโตได้มั่นคงและดีกว่า

กองทุนเปิดที่ดำเนินการอยู่ในตลาดถือเป็นการลงทุนแบบ Passive ในตลาดหุ้น อย่างไรก็ตาม คุณควรลงทุนไม่เกิน 10% ของมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมด และวงจรการลงทุนของสินทรัพย์ประเภทนี้อยู่ในระยะกลาง ประมาณ 5-7 ปี

นอกจากนี้ ก่อนตัดสินใจลงทุน คุณจำเป็นต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์ วงจรการลงทุนของแต่ละผลิตภัณฑ์ ความผันผวนของกำไร สภาพคล่อง ขั้นตอนการลงทุน ภาษี และค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง ทำความเข้าใจว่าการลงทุนไม่ได้ขึ้นอยู่กับอารมณ์ แต่ควรวางแผนการลงทุนให้ชัดเจน

สุดท้ายนี้ คุณต้องวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสำหรับช่วงเกษียณอายุของคุณ ซึ่งเทียบเท่ากับ 30 ปีข้างหน้า โดยการสร้างกระแสเงินสดตลอดช่วงระยะเวลาที่คาดการณ์ไว้ แผนนี้ครอบคลุมแหล่งที่มาของรายได้ตลอดหลายปี โดยคำนึงถึงความเป็นไปได้ของการเติบโตของรายได้ ความต้องการใช้จ่ายส่วนบุคคล โดยคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและค่าครองชีพในแต่ละช่วงเวลา เป้าหมายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง การติดตามและอัปเดตผลการดำเนินงาน สถานการณ์การลงทุน และการเติบโตของสินทรัพย์

เมื่อคุณเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินของคุณอย่างชัดเจนและเห็นภาพครอบคลุมสำหรับวัยเกษียณ คุณจะมั่นใจและมีความสุขกับวัยเกษียณอย่างเต็มที่ คุณยังสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อวางแผนเกษียณอายุอย่างละเอียดและพิถีพิถันได้อีกด้วย

ตรัน ทิ ไม ฮาน

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ FIDT

ลิงค์ที่มา: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html