จะสร้างแผนการเกษียณอายุด้วยเงิน 10,000 ล้านดองได้อย่างไร?

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้ประเมินต้นทุน รายได้ เป้าหมายทางการเงิน และระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ อย่างรอบคอบ ก่อนที่จะจัดสรรเงิน 10,000 ล้านดองเวียดนามไปลงทุนเพื่อการเกษียณ

ผมอายุ 54 ปี และเพิ่งเกษียณอายุ เมื่อตอนที่ผมยังหนุ่ม นอกจากทำงานประจำแล้ว ผมยังหารายได้เสริมจากการปล่อยกู้เงินส่วนบุคคล ผมนำเงินส่วนเกินไปซื้อทองคำเพื่อเก็บรักษามูลค่า และในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ผมได้ลองลงทุนในที่ดิน ปัจจุบันผมมีเงินมากกว่า 10,000 ล้านดอง ไม่รวมที่ดินสองแปลงในเมืองหลวงของจังหวัด ซึ่งแต่ละแปลงมีมูลค่าตลาดประมาณ 3,000 ล้านดอง

เมื่อไม่นานมานี้ ฉันลงทุนเงินจำนวนเล็กน้อยในตลาดหุ้น แต่เนื่องจากขาดความรู้และไม่ได้ติดตามตลาดอย่างสม่ำเสมอ ฉันจึงขาดทุนไปกว่า 50% ฉันตกใจและถอนเงินทั้งหมดออกมา ตอนนี้ฉันไม่รู้จริงๆ ว่าจะทำอย่างไรต่อไป นอกจากฝากเงินในธนาคาร แต่ดอกเบี้ยดูเหมือนจะต่ำเกินไป

ตามคำแนะนำของผู้เชี่ยวชาญ ผมควรลงทุนเงิน 10,000 ล้านดองอย่างไรเพื่อให้ผมและภรรยา (ทั้งคู่มีเงินบำนาญและประกันชีวิต) มีชีวิตหลังเกษียณที่สุขสบาย? หากมีเงินเหลือ ผมจะนำไปเป็นทุนสนับสนุนลูกทั้งสองคนเมื่อพวกเขาต้องการเริ่มต้นธุรกิจของตัวเอง

ดินห์ดินห์1969

ผู้สูงอายุสองคนนั่งดูแท็บเล็ตอยู่ที่บ้าน ภาพ: ฟรีพิค

ที่ปรึกษา:

การวางแผนความมั่นคงทางการเงินในวัยเกษียณเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง ปัจจุบันอายุเฉลี่ยของประชากรในเวียดนามอยู่ที่ประมาณ 75 ปี และอาจสูงกว่านั้น ดังนั้น คุณจึงจำเป็นต้องเตรียมตัวด้านการเงินเพื่อให้สามารถใช้ชีวิตอย่างสุขสบายในวัยชราได้อีกอย่างน้อย 25-30 ปี

นอกจากนี้ เราต้องตระหนักว่านี่เป็นการลงทุนเพื่อการเกษียณ ดังนั้นเราจึงต้องพิจารณาและประเมินสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการในการเกษียณก่อนที่จะจัดสรรเงินทุนเข้าสู่พอร์ตการลงทุน ปัจจัยที่ควรพิจารณามีดังต่อไปนี้

ค่าใช้จ่าย

ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณจะรวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง และกิจกรรมทางสังคม และค่าครองชีพ ค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจะขึ้นอยู่กับว่าคุณมีประกันชีวิตพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม ประกันสุขภาพเพื่อการสนับสนุนเพิ่มเติม ประวัติทางการแพทย์ และสภาพสุขภาพในปัจจุบันของคุณหรือไม่ เมื่อคุณมีการคุ้มครองด้านสุขภาพที่ดี จำนวนเงินที่คุณต้องเตรียมไว้สำหรับค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพจะลดลง และในทางกลับกัน

ค่าใช้จ่ายในการเดินทางและกิจกรรมทางสังคมจะสูงขึ้น เนื่องจากคุณจะมีเวลาว่างมากขึ้น และมีความต้องการที่จะติดต่อกับเพื่อนเก่าและเพื่อนร่วมงานมากขึ้น เพราะความสัมพันธ์ในที่ทำงานจะลดลงเมื่อเกษียณอายุ

ค่าครองชีพโดยทั่วไปในวัยเกษียณจะไม่สูงมากนัก เนื่องจากพวกเราส่วนใหญ่ไม่ต้องแบกภาระในการเลี้ยงดูและให้การศึกษาแก่บุตรหลานอีกต่อไป อย่างไรก็ตาม ยังคงต้องพิจารณาถึงภาวะเงินเฟ้อตามไลฟ์สไตล์ด้วย เนื่องจากความปรารถนาที่จะมีความสุขในวัยชราและใช้จ่ายกับตัวเองมากกว่าเดิมจะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นในหลายๆ ด้าน

รายได้

เมื่อคุณเกษียณอายุ นอกเหนือจากรายได้จากเงินบำนาญ ดอกเบี้ยจากเงินฝากออมทรัพย์ และรายได้จากค่าเช่าบ้านหรือที่ดินแล้ว คุณจำเป็นต้องพิจารณาถึงแหล่งรายได้อื่น ๆ ที่คุณมี และความมั่นคงของแหล่งรายได้เหล่านั้น ซึ่งอาจรวมถึงการแปล การให้คำปรึกษา การสอน การเขียนหนังสือ ธุรกิจออนไลน์ หรือการทำงานอื่น ๆ ที่เหมาะสมสำหรับช่วงเกษียณอายุ ซึ่งให้ความสุขไปพร้อมกับการสร้างรายได้

หากรายได้รวมของคุณคงที่ คุณไม่จำเป็นต้องจัดสรรการลงทุนไปยังสินทรัพย์ที่มีผลตอบแทนสูงหรือผลตอบแทนผันผวน เนื่องจากสินทรัพย์เหล่านั้นมีความเสี่ยงสูง การมีรายได้ที่มั่นคงจะช่วยลดแรงกดดันในการลงทุน และยังนำมาซึ่งความสุขและความสัมพันธ์ที่ดีขึ้นในวัยเกษียณอีกด้วย

เป้าหมายทางการเงินและมรดกสำหรับบุตรหลาน

คุณต้องตอบคำถามต่อไปนี้: เป้าหมายทางการเงินระยะสั้น ระยะกลาง และระยะยาวของคุณคืออะไร? คุณวางแผนที่จะเดินทางท่องเที่ยวในเวียดนามหรือต่างประเทศทุกปีหรือไม่? คุณวางแผนจะให้ของขวัญอะไรแก่ลูกๆ เมื่อพวกเขาแต่งงานหรือเมื่อพวกเขาเติบโตขึ้น?

นอกจากนี้ คุณจะทำการปรับเปลี่ยนครั้งสำคัญใดๆ กับสภาพความเป็นอยู่หรือวิถีชีวิตปัจจุบันของคุณหรือไม่ เช่น การเปลี่ยนรถหรือการปรับปรุงบ้าน? คุณวางแผนที่จะเตรียมการอย่างไรสำหรับมรดกของลูกทั้งสองคนของคุณ? คุณตั้งใจที่จะให้การสนับสนุนทางการเงินสำหรับชีวิตประจำวันของลูกหรือหลานของคุณหรือไม่?

ระดับความทนทานต่อความเสี่ยง

นี่คือมาตรวัดความเต็มใจของนักลงทุนที่จะยอมรับความเสี่ยงและผลตอบแทนที่ได้รับ การพิจารณาเรื่องนี้จะช่วยให้คุณสามารถประเมินผลการตัดสินใจลงทุนได้อย่างเป็นรูปธรรม แทนที่จะตัดสินใจตามอารมณ์ ผลตอบแทนสูงมักเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงสูง และในทางกลับกัน การลงทุนในโซนปลอดภัยจะไม่ให้ผลตอบแทนสูง

แผนฉุกเฉินทางการเงิน

ก่อนลงทุน คุณควรตั้งกองทุนสำรองไว้สำหรับค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต 6-12 เดือน และฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์ระยะเวลา 1 เดือน เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝันและการรักษาพยาบาล

ระดับเงินสำรองที่คุณต้องการจะขึ้นอยู่กับรายได้และความมั่นคงของรายได้ของคุณ หากไม่มีเงินสำรอง เมื่อคุณต้องการเงิน คุณอาจต้องขายสินทรัพย์อย่างรวดเร็วในราคาต่ำ ส่งผลให้ผลตอบแทนจากการลงทุนต่ำกว่าที่คาดไว้ นอกจากนี้ คุณยังต้องมีแผนฉุกเฉินสำหรับสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน ซึ่งคุณจะต้องปรับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณให้เหมาะสม (เช่น ลดลงหรือเพิ่มขึ้น 30%)

จากผลการประเมินข้างต้น คุณจะสามารถ จัดสรรเงินทุนให้กับพอร์ตการลงทุน ได้ เนื่องจากฉันไม่มีข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินและความต้องการในการเกษียณของคุณ ฉันจึงสามารถให้คำแนะนำเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับการจัดสรรเงินทุนสำหรับลูกค้าที่เกษียณแล้วส่วนใหญ่ได้ดังนี้

ประการแรก คุณจำเป็นต้องกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณ โดยรวมถึงบัญชีออมทรัพย์ อสังหาริมทรัพย์ให้เช่า และกองทุนรวม การทำเช่นนี้จะช่วยกระจายความเสี่ยงและเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ

ฉันมีข้อสังเกตบางประการเกี่ยวกับการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เงินฝากในธนาคารขนาดเล็กให้ดอกเบี้ยสูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่ ปัจจุบันอยู่ที่ 8.5% ถึง 9.5% ต่อปี ซึ่งให้ผลตอบแทนที่ดีและมีความเสี่ยงต่ำกว่าช่องทางการลงทุนอื่นๆ ยิ่งมูลค่าของอพาร์ตเมนต์น้อยเท่าไหร่ ผลตอบแทนจากการให้เช่าก็ยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ควรซื้อเฉพาะอพาร์ตเมนต์ที่สร้างเสร็จภายใน 5 ปีที่ผ่านมา เพื่อให้แน่ใจว่าราคาจะเพิ่มขึ้น ทาวน์เฮาส์ให้เช่ามีผลตอบแทนจากการให้เช่าต่ำกว่าอพาร์ตเมนต์ แต่มีความมั่นคงและราคาเติบโตดีกว่า

กองทุนเปิดที่ดำเนินงานในตลาดหลักทรัพย์ เป็นรูปแบบหนึ่งของการลงทุนแบบไม่หวังผลกำไรในตลาดหุ้น อย่างไรก็ตาม แนะนำให้ลงทุนไม่เกิน 10% ของมูลค่าสินทรัพย์ทั้งหมด และรอบการลงทุนสำหรับสินทรัพย์เหล่านี้อยู่ในระยะปานกลาง คือ 5-7 ปี

นอกจากนี้ ก่อนตัดสินใจลงทุน คุณต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ วงจรการลงทุน ความผันผวนของกำไร สภาพคล่อง ขั้นตอนการลงทุน และภาษีและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง การเข้าใจสิ่งเหล่านี้จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณลงทุนอย่างหุนหันพลันแล่น และช่วยให้คุณวางแผนได้อย่างชัดเจน

สุดท้ายนี้ คุณต้องสร้างแผนการเงินที่ครอบคลุมสำหรับการเกษียณอายุ ซึ่งเทียบเท่ากับ 30 ปีข้างหน้า โดยการกำหนดกระแสเงินสดตลอดช่วงอายุขัยที่คาดการณ์ไว้ แผนนี้ควรรวมถึงแหล่งรายได้ตลอดหลายปี โดยคำนึงถึงการเติบโตของรายได้ที่อาจเกิดขึ้น ความต้องการใช้จ่ายส่วนบุคคล โดยพิจารณาอัตราเงินเฟ้อและอัตราเงินเฟ้อตามไลฟ์สไตล์ในช่วงเวลาต่างๆ เป้าหมายอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง และการติดตามและอัปเดตผลการลงทุนและการเติบโตของสินทรัพย์

การมีความเข้าใจที่ชัดเจนและภาพรวมที่ครอบคลุมเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณสำหรับการเกษียณอายุ จะทำให้คุณสบายใจมากขึ้นและสามารถเพลิดเพลินกับการเกษียณอายุได้อย่างเต็มที่ คุณยังสามารถขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลเพื่อร่วมกันวางแผนการเกษียณอายุอย่างละเอียดและรอบคอบได้อีกด้วย

Tran Thi Mai Han

ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ FIDT

ลิงก์แหล่งที่มา: https://vnexpress.net/xay-dung-ke-hoach-huu-tri-the-nao-voi-10-ty-dong-4605405.html