Kredi odasını ortadan kaldırın, bankaların inisiyatifini artırın

Devlet Bankası'nın kredi odasını kaldırmaya yönelik bir yol haritası var ancak hem kredi kuruluşlarının inisiyatifini artıran hem de sistem güvenliğini, ekonomik emniyeti ve enflasyonu kontrol altına alan, Vietnam'ın özel koşullarına uygun politikalara ihtiyacı var.

Devlet Bankası, kredi odasının kaldırılmasına ilişkin bir yol haritasının dikkatlice değerlendirileceğini ve Hükümete raporlanacağını söyledi - İllüstrasyon fotoğrafı: QUANG DINH

Vietnam Devlet Bankası (SBV) tarafından 8 Temmuz'da düzenlenen, yılın ilk 6 ayında bankacılık sektörünün performansına ilişkin basın toplantısında, Para Politikası Departmanı (SBV) Direktörü Bay Pham Chi Quang, Başbakan'ın kredi limitini (oda) kaldırma yönündeki talimatı hakkında basına konuşurken bunu doğruladı.

Quang, Devlet Bankası'nın kredi odasının kaldırılmasına ilişkin yol haritasını Hükümete bildirmeden önce dikkatlice değerlendireceğini söyledi.

Kredi odasını ortadan kaldırmaya doğru ilerliyoruz

Quang'a göre, Vietnam Devlet Bankası, kredi büyümesini zaman zaman yıllık ortalama %32'lik, hatta bazı yıllarda kredi kuruluşlarının kontrolü dışında %54'e kadar çıkan kredi büyümesi bağlamında birçok zorluğun yaşandığı 2012 yılından bu yana yönetiyor. Aynı zamanda, piyasadaki faiz oranları çok yüksek seviyelere ulaşmış ve sağlıksız bir rekabet sarmalına girmişti.

Makro ekonominin istikrarına katkıda bulunmak, enflasyonu kontrol altına almak, güvenliği sağlamak ve kredi kurumu sisteminin çöküşünü önlemek amacıyla, Devlet Bankası 2012 yılından bu yana kredi büyüme odasını işletmektedir. Ancak, Bay Quang'a göre hiçbir araç kalıcı değildir. Devlet Bankası, son zamanlarda para politikasının yönetimini iyileştirmek ve yenilemek için bir yol haritasına sahiptir.

SBV, 2024 yılında kredi kuruluşlarına yıl başından itibaren kredi hedefleri atamıştır. 2025 yılına gelindiğinde ise, yabancı bankacılık gruplarına, yabancı banka şubelerine, ortak girişim bankalarına ve banka dışı kredi kuruluşlarının kuruluşlarına kredi büyüme hedefleri atama uygulaması kaldırılmıştır. Böylece, yalnızca yerli ticari bankalara kredi büyüme hedefleri atanmaktadır.

"Bu, önümüzdeki dönemde kredi büyüme kotalarının tamamen kaldırılmasına yönelik bir yol haritasıdır. Ancak, kredi sisteminin geçmişteki sonuçları ve zorlukları hâlâ mevcuttur. Bu nedenle, kredi odası kotalarını kaldırmak için Devlet Bankası'nın Vietnam'ın özel koşullarına uygun önlem ve politikalara sahip olması gerekmektedir.

Quang, "Hedefimiz hem kredi kuruluşlarının inisiyatifini artırmak, hem sistem güvenliğini, ekonomik emniyeti sağlamak, hem de enflasyonu kontrol altına almaktır" dedi.

Quang'a göre, kredi odası kaldırılırsa faiz oranları artacaktır. Uluslararası kuruluşların önerdiği önlemlerden biri, Devlet Bankası'nın faiz oranlarını yönetmede çok proaktif olması gerektiğidir. Quang, "Bu nedenle, Devlet Bankası, kredi odasının kaldırılmasına ilişkin yol haritasını Hükümete ve Başbakan'a bildirmek için politika etkisini dikkatlice değerlendirecek ve değerlendirecektir," diye ekledi.

Enflasyonun yeniden yükselme riski hala mevcut.

Vietnam Devlet Bankası Başkan Yardımcısı Pham Thanh Ha da basın toplantısında, ABD'nin 8 Temmuz sabahı erken saatlerde 14 ülkeye 1 Ağustos'tan itibaren geçerli olmak üzere yüzde 25-40 oranında vergi oranı açıkladığını ve bu ülkelerin misilleme yapması halinde vergi oranını artıracağı uyarısında bulunduğunu belirterek, küresel ekonomide önümüzdeki dönemde hala birçok belirsizliğin bulunduğunu söyledi.

Sayın Ha, "Enflasyon hedef seviyeye kadar soğumuş olsa da, tekrar yükselme riski hâlâ mevcut. Dolayısıyla, dünya finans ve para piyasalarındaki potansiyel riskler, para politikası yönetimi, döviz kurları, iç faiz oranları ve 2025 yılında %8 veya üzeri ekonomik büyümeyi destekleme hedefinin uygulanması üzerinde baskı yaratıyor," dedi.

Bu arada, Bay Pham Chi Quang'a göre, ABD hükümeti yıl başından bu yana ekonomik, mali ve özellikle para politikaları da dahil olmak üzere politikalarını hızla değiştirdi. Bu durum, ABD dolarında yaklaşık %10, hatta zaman zaman %10'dan fazla düşüşe yol açan büyük dalgalanmalara yol açtı. ABD dolarındaki düşüş, özellikle Asya bölgesindeki birçok para birimine fayda sağladı.

Ancak VND, ABD dolarına kıyasla yaklaşık %2,7-2,8 oranında değer kaybetmeye devam ediyor. Quang'a göre, para biriminin gücünü koruyabilmesi için cazip olması gerekiyor. Caziplik kısmen faiz oranlarıyla sağlanıyor. Ancak son zamanlarda Devlet Bankası, ekonomik büyümeyi desteklemek için düşük faiz oranlarını korumaya yönelik yönetim politikaları uyguladı.

"Düşük faiz oranlarına sahip olmak için, döviz kurları da dahil olmak üzere belirli ödünleşimler gerekir, çünkü düşük faiz oranları korunduğunda, VND ile USD arasındaki faiz oranı farkı negatif olacaktır. Bu nedenle, kuruluşlar ellerinde tutmak için daha cazip para birimlerine yönelecektir," diyen Bay Quang, Vietnam'ın ödemeler dengesi hala istikrarlı ve dış ticaret dengesi hala fazla verse de, yabancı sermayenin 2024'ten bu yana borsadan çekilmesinin döviz piyasasına baskı yaptığını da sözlerine ekledi.

Quang, "Vietnam'ın ekonomisi oldukça açık ve özellikle ABD'ye yönelik büyük bir ihracat pazarı var. Dolayısıyla vergi politikaları, sermayenin ülkeler arasında aktığı gelecekte döviz kurlarını ve faiz oranlarını etkileyecektir" yorumunu yaptı.

Tarım, ormancılık ve balıkçılık sektörü bu yılın ilk yarısında kredi yapısının %6,7'sini oluşturdu - Fotoğraf: Q.D.

Ekonomiye 17,2 milyar VND'den fazla para aktarıldı

Basın toplantısında basın mensuplarına konuşan Bay Pham Thanh Ha, 30 Haziran itibarıyla tüm sistemin kredi hacminin 2024 yılı sonuna göre %9,9 artışla 17,2 milyon VND'ye ulaştığını söyledi. Bu, 2022 yılından bu yana en yüksek büyüme oranı. Ortalama kredi faiz oranına (yeni kredilere uygulanan) gelince, mevcut ortalama kredi faiz oranı yıllık %6,24 olup, 2024 yılı sonuna göre %0,64 düşüş gösterdi.

Bunlardan tarım, ormancılık ve balıkçılık sektörü %6,37, işleme ve imalat sanayi %12,84, inşaat sektörü ise %7,53'ünü oluşturmaktadır (Hükümetin yatırımı teşvik etmek amacıyla yönlendirdiği altyapı yatırım projeleri dahil).

Toptan ve perakende ticaret; otomobil, motosiklet, motorsiklet ve diğer motorlu taşıtların onarımı, tüm sistemdeki en büyük borç yüküne sahip olup, %23,74'lük bir orana sahiptir. Gayrimenkul işletme faaliyetleri %18,47'lik bir orana sahiptir. Hane halkı için iş bulma, hane halkı tüketimi için maddi ürün ve hizmet üretimi faaliyetleri ise %12,91'lik bir orana sahiptir.

Ekonomideki toplam kredi bakiyesinde büyük paya sahip bazı sektörler iyi bir büyüme göstermeye devam etti. Bunlar arasında, büyümeye katkı sağlayan tarım, kırsal alanlar ve küçük ve orta ölçekli işletmeler gibi sektörler, ekonomideki toplam kredi bakiyesinde sırasıyla %23,16, %17,51, %5,31 ve %5,71 artışla büyük paya sahip sektörler olmaya devam etti.

Destek sanayi sektörü ve yüksek teknoloji işletmelerinin kredi büyüme oranları sırasıyla %15,69 ve %17,59 ile ekonominin büyüme hızının üzerinde gerçekleşti.

Devlet Bankası, uygun yönetim senaryoları geliştirmek, para politikalarını proaktif, esnek, hızlı ve etkili bir şekilde yönetmek ve makroekonomik istikrarı koruyarak ekonomik büyümenin önceliklendirilmesine katkıda bulunmak amacıyla maliye politikaları ve diğer makroekonomik politikalarla yakın koordinasyon sağlamak amacıyla, yurt içi ve yurt dışı makroekonomik, finans ve para piyasalarındaki gelişmeleri her zaman yakından izlediğini beyan eder.

Bay Pham Chi Quang'a göre, kredi büyümesi bu yıl %8'in üzerindeki ekonomik büyümeyi desteklemede çok önemli bir rol oynuyor. 30 Haziran itibarıyla kredi büyümesi yaklaşık %10'a ulaşarak 2022'den bu yana en yüksek artışını kaydetti ve 2024'ün aynı dönemine göre 2,5 kat daha yüksek.

Quang, "Enflasyon konusunda öznel değiliz, ancak krediyi belirlenen hedeflere göre yönetmek ve öncelikli alanlara odaklanmak için gelişmeleri yakından takip ediyoruz. Ayrıca, batık krediler kontrol altında ve Devlet Bankası, yıl sonuna kadar kredi alanını makul bir seviyede büyüme sağlayacak şekilde ayarlamaya devam ederek ekonomik büyümeye katkı sağlıyor," dedi.

Kredi odasının kaldırılması uygundur

Tuoi Tre'ye konuşan Bankacılık Birliği Genel Sekreteri Nguyen Quoc Hung, özellikle büyük bankaların Basel 3 standartlarını uyguladığı bir ortamda, kredi odasının kaldırılmasının bankaların inisiyatifini artırmak için çok uygun olduğunu söyledi. Ayrıca, tüzük sermayesi yıllık olarak artırıldığında bankaların finansal kapasitesi de artıyor.

"Ayrıca, sermayeyi harekete geçirme kabiliyetine ve piyasanın kredi talebine dayanarak bankalar proaktif olarak kredi verecek.

"Kredi büyüme sınırı nedeniyle hala sermayenin olduğu ancak bunu kredi olarak kullandıramadığı bir durumun önüne geçmek için" diyen Hung, kredi büyümesinde özerk olabilmek için bankaların sermaye güvenliğini sağlamak ve borçları tahsil etmek için kendi güvenlik katsayılarını oluşturmaları gerektiğini sözlerine ekledi.

Bay Hung'a göre, bir yönetim ajansı perspektifinden bakıldığında, Devlet Bankası'nın bankaların kredi büyümesini yönetmek ve izlemek için güvenlik göstergelerine ilişkin bir dizi kriter geliştirmesi gerekiyor.

"Örneğin, gayrimenkul kredilerinde güvenlik katsayısı nedir, uzun vadeli kredilerde kısa vadeli sermaye seferberliği oranı nedir?... Amaç, kredi kuruluşunun güvenliğinin yanı sıra sistemin güvenliğini de sağlamaktır," diye önerdi Bay Hung.

PEMBE IŞIK - LE THANH

Kaynak: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm