Fintech, finansal katılımın teşvik edilmesine katkıda bulunuyor

Son yıllarda, Vietnam'daki FinTech pazarı çok güçlü bir şekilde gelişerek çeşitli ürün ve hizmetler sunmaktadır. FinTech şirketlerinin sayısı 2015'te 39'dan 2021 yılı sonunda 154'ün üzerine çıkmıştır. Bu dikkat çekici gelişme, her iki tarafın güçlü yönlerinin (teknoloji, fintech'in zekâsı ve esnekliği, itibar, müşteri tabanı ve geniş banka ağı) bir araya gelmesiyle bankaların "gölgesini" oluşturmaktadır. Bu "kader" yalnızca bankalara ve fintech şirketlerine değil, en büyük faydayı sağlayanlar ise müşteriler ve daha genel olarak tüm ekonomidir .

Rakipten ortağa

VietinBank Genel Müdür Yardımcısı Bay Tran Cong Quynh Lan, son yıllarda dijital bankaların fintech'lerle bağlantı kurma ve işletmeleri birbirine bağlayarak uçak bileti ödemeleri, e-ticaret faturaları, tren ve otobüs bileti rezervasyonları, hastane ücretleri, öğrenim ücretleri, kamu hizmetleri vb. ödemeleri gibi ödeme ürünleri ve hizmetleri geliştirmek için kanalları genişletme konusunda oldukça açık davrandıklarını söyledi.

Fintech'lerin katılımı, yalnızca kendileri için değil, aynı zamanda bankalar ve tüketiciler için de birçok fırsat yaratıyor ve düşük maliyetli finansal hizmetler, daha iyi erişim ve müşterilere birçok hizmet ve deneyim sunarak finansal kapsayıcılık hedefinin desteklenmesine katkıda bulunuyor. Finansal kapsayıcılık hedefini en açık şekilde ortaya koyan ürünlerden biri, bankalarla bir kredi köprüsü olarak bağlantılı, faturalı cüzdan ürünleri geliştiren e-cüzdanlardır.

Fintech, tüketiciler için satışları ve elektronik ödemeleri yönetir

MoMo cüzdanının kurucu ortağı Bay Nguyen Ba Diep, ödeme yaptıkça kullanılan bu fintech ürününün, milyonlarca tüketicinin hayatına hizmet etmek için kredi sağlamak üzere TPBank ile iş birliği yaptığını söyledi. Dağıtılan tutarın %60'ı elektrik ve su gibi temel harcamaları ödemek için; %30'u ise günlük yiyecek ve içecek ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılıyor. Özellikle, faturalı cüzdan kullanıcılarının yaklaşık %70'inin CIC'de (Ulusal Kredi Bilgi Merkezi) bir kredi geçmişi bulunmuyor ve bu da daha önce geleneksel kredi destek kanallarına erişemeyen öğrenciler, işçiler, serbest çalışanlar ve istikrarsız gelire sahip hanelerden oluşan yüz binlerce kişiye sermaye sağlıyor. Danışmanlık bilgileri sağlayıcısı The Asian Banker, 2023'ün başlarında MoMo e-cüzdanını, kullanıcılara üstün finansal ürünler ve hizmetler sunan, finans kuruluşları, bankalar ve perakende ortaklarıyla yaygın olarak bağlantılı bir platform olarak değerlendirdi.

Bankalar ve işletmelerle iş birliği yapan fintech'ler, Postpaid Wallet ürününe ek olarak; kredi ödemeleri, online tasarruf mevduatları, online altın mağazaları, fon sertifikaları, uluslararası para kabulü gibi pek çok farklı finansal hizmet ürününün de kapılarını açıyor. Bu iş birliği, bankaların ve finans kuruluşlarının müşterilere ulaşmada maliyet tasarrufu sağlamasına, teknoloji uygulamaları sayesinde müşteri tanımlamada süreç ve sürenin kısalmasına ve son kullanıcı deneyiminin artırılmasına yardımcı oluyor.

Western Union tarafından yapılan bir araştırma, Vietnamlı kullanıcıların %81'inin uluslararası para transferi hizmet sağlayıcılarının birbirleriyle entegre olmasını, müşterilere kolaylık sağlamak için hizmetleri bir ödeme uygulamasına getirmesini istediğini ve aslında fintech'lerin katılımının, havale şirketleri gibi geleneksel kanallara ek olarak dijital ortamda sınırlar arası para transferi ve alımı kanallarını çeşitlendirdiğini gösteriyor. Bu, resmi kanallar aracılığıyla Vietnam'a aktarılan havale miktarının artmasına ve müşteriler için risklerin en aza indirilmesine katkıda bulunuyor. Dünya Bankası (World Bank) ve Uluslararası Göç İşbirliği Örgütü'nün (KNOMAD) Göç ve Kalkınma Raporu'na göre, 2022 yılında Vietnam, Asya-Pasifik bölgesinde yurt dışından en çok para alan ilk 3 ülke arasında ve dünyada yurt dışından para alan ilk 10 ülke arasında yer alacak ve yaklaşık 19 milyar ABD dolarına ulaşacak.

Fintech sadece para transferlerinden ibaret değil

Mart 2022'den bu yana, dijital ekonominin geliştirilmesi görevi ulusal kalkınma stratejisinde yüksek önceliğe sahip. Altın nüfus dönemindeki yaklaşık 100 milyonluk nüfusa sahip Vietnam, dijital ekonomiyi geliştirmek için birçok avantaja sahip. Bu durum, fintech'lerin e-cüzdan hizmetleri, elektronik ödeme ağ geçitleri, tahsilat ve ödeme desteği, eşler arası kredilendirme, blok zinciri gibi birçok alanda yer alması için bir fırsat sunuyor. Günümüzde fintech şirketleri yalnızca ödeme aracıları değil, aynı zamanda KOBİ'ler ve mikro işletmeler için maliyet tasarrufu sağlayan ve nakitsiz ödemelerle sorunsuz satışlar düzenleyen iş yönetimi teknolojisi çözümleri sağlayıcıları haline geldiler.

E-cüzdanlar genç kullanıcıları cezbeden birçok promosyon sunuyor

iPOS.vn tarafından Vietnam'daki mutfak sektörü pazarına ilişkin bir raporda, 2022 yılında yiyecek ve içecek (F&B) sektöründeki işletmelerin %99'unun operasyonel zorluklarla karşılaşacağı belirtiliyor. Bunların yaklaşık %50'si gelir, gider ve hammadde kaybını yönetmede, %37,3'ü ise pazarlama ve iletişimde zorluklarla karşılaşacak. Bu gerçeklikten yola çıkarak, fintech'lere satıcıları ve alıcıları birbirine bağlayan, pazarlama çözümlerini tüketicilere ve elektronik ödemelere entegre eden ürünler geliştirmeleri talimatı verildi.

Başbakanlık Danışma Grubu üyesi Bay Truong Van Phuoc, e-cüzdanların bir trend olduğunu ve yeni ürünlerin toplum tarafından her zaman memnuniyetle karşılandığını söyledi. Yönetim tarafında ise, piyasada düşük yönetim maliyetlerine sahip daha etkili ürün ve hizmetler olduğunda ekonomiye olan faydaları "ölçüyor ve tartıyorlar". Hükümet, nakitsiz ödemelerin geliştirilmesini teşvik ediyor. Ancak Bay Phuoc'a göre, e-cüzdanlar çok sayıda satıcıyı ve uygulamalar üzerinden ödemeyi cezbediyor ve bir noktada dijital platformlarda mal ve hizmet ticareti için büyük ölçekli bir merkez haline gelecek. Bu, politika yapıcıların da dikkate alması gereken bir konu.

Mevcut düzenlemelere göre, e-cüzdanlar 1:1 hesap prensibiyle çalışmakta ve ödeme aracıları ile bankalar arasında yakın koordinasyon sağlamaktadır. Ödeme Departmanı'na (SBV) göre, fintech geliştirmedeki politika perspektifi, ekosistem genişlemesini teşvik etmek, kullanıcıları ortak bir alan oluşturmak için birbirine bağlamak ve evrensel finansal kapsayıcılığa yönelik maliyetleri azaltmaktır.

Şu anda piyasada, her biri kendi müşteri segmentine sahip yaklaşık 38 e-cüzdan ürünü bulunmaktadır. Ancak finans sektörü, büyük işlem hacimlerine ve değerlerine sahip e-cüzdanların yalnızca 4-5 ürün olduğunu tahmin etmektedir. MoMo ve ZaloPay, fintech şirketlerinin ödeme pazar payının %70'ini tek başına oluşturmaktadır. Çok sayıda kullanıcısı olan e-cüzdanlar şu anda çoğunlukla genç kullanıcıların en çok kullandığı Ho Chi Minh City, Hanoi gibi büyük şehirlerde geliştirilmektedir. ViettelPay, VNPTPay gibi telekomünikasyon ağlarının e-cüzdanlarına ek olarak, şu anda kırsal, ücra ve izole bölgeleri hedefleyen müşteri segmentlerine sahip Mobil Para geliştirmeye yönelmektedir.

Teknoloji camiası, Vietnam'ın e-cüzdan yatırım ve iş ortamının bölgedeki diğer ülkelere kıyasla oldukça açık olduğunu düşünüyor. Ancak, ödeme hizmeti sağlayıcıları şimdiye kadar QR kodlarını birleştirmedi; iş operasyonları ve yönetimi oldukça karmaşık bir şekilde karşılaştırılmalı. QR kod bağlantısı olmadan e-ödemeleri genişletmek imkansız olacak ve bu durum kullanıcılar için maliyet ve sıkıntı yaratacaktır. Ayrıca, bankalar ve işletmelerle bağlantı kurmak isteyen her e-cüzdan ürünü için, cüzdan sahibinin satış birimi için nakit akışı yaratma ve satışları artırma becerisini göstermesi gerekmektedir. Bu durum, fintech'ler için de bir zorluk teşkil etmektedir.

E&Y Şirketi Güneydoğu Asya Fintech Danışmanlık Hizmetleri Direktörü Bay Varun Mittal, Endonezya'nın QR kodlarını standartlaştırdığını ve ortak bir ödeme ağ geçidine sahip olduğunu, yabancı işletmelerin ödeme sistemlerine yatırım yaptığını ve açık bir ekosistem oluşturmak için yerel işletmelerle iş birliği yaptığını belirtti. Singapur, herkesin ortak bir standarda sahip olmasını ve devlet düzenlemelerine uymasını sağlamak için risk tabanlı bir kimlik doğrulama mekanizması uyguluyor. Bu, fintech'lerin büyük tutarlı kredi sermayesi sağlamaları ve böylece işletmelerin büyük tutarlı sermayeyi kolayca ödünç alabilmeleri için koşullar yaratıyor.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html