Vietnam'daki yeni kurulan şirketler için banka sermayesi akışlarının engellenmesi

68-NQ/TW sayılı Karar, özel ekonomik kalkınmayı ulusal ekonominin bir ayağı olarak tanımlıyor ve ticari bankaların işletmelerin yeşil ve sürdürülebilir sermaye kaynaklarına erişimini kolaylaştırmada önemli bir rol oynadığını belirtiyor. Ancak, özellikle yeni kurulan küçük ve orta ölçekli işletmeler için, iş geliştirme amacıyla sermaye kaynaklarına erişim daha açık ve yenilikçi bir bakış açısı gerektiriyor. Bu konuyla ilgili olarak, Banking Times muhabiri Orient Commercial Bank (OCB) Genel Müdürü Sayın Pham Hong Hai ile bir röportaj yaptı.

Bay Pham Hong Hai,OCB Genel Müdürü

Hükümetin ortaya koyduğu "İnovasyonu teşvik etmek, rekabet gücünü artırmak ve sürdürülebilir kalkınma" ruhuyla, bankaların startup'lara ve yenilikçi işletmelere kaynak sağlama ve kredi verme konusunda nasıl eşlik ve katılım sağladığını düşünüyorsunuz?

Şu anda Vietnam'da, özellikle bilim ve teknoloji alanındaki girişimler için yatırım fonları sınırlıdır. Geleneksel bankalar aracılığıyla sağlanan sermaye kanalları sayesinde, genel olarak işletmeler ve özellikle de girişimler için kredi faaliyetleri teminat gerektirirken, girişimler bu gereksinimi neredeyse karşılayamıyor. Liderden gelen fikirler ve garantiler dışında, neredeyse hiçbir şeyleri yok çünkü uygulamanın ilk aşamalarındaki projenin gelir kaynağı yok ve borç-öz sermaye oranı yüksek.

Aslında, yerli bankaların yeni kurulan şirketlere yönelik kredi faaliyetleri hâlâ birçok engel ve riskle karşı karşıyadır. Bu durum, ticari bankaların yeni kurulan müşterilere özel bir kapasite değerlendirme sistemi oluşturmasını ve riskleri en iyi şekilde yönetmek için yenilikçi iş modellerini anlamasını gerektirmektedir.

Vietnam'daki yeni kurulan şirketler için kredi değerlendirme departmanı insan kaynaklarına odaklanmalıdır; bu, işletme sahibinin (kurucunun) bankaya uzun süre eşlik etme taahhüdü olan bir ön koşuldur. Ancak ticari bankalar, fikir henüz oluşmaya başladığı ilk aşamadan itibaren genellikle yeni kurulan şirketlerle çalışmazlar çünkü risk çok yüksektir. Bankalar ise, Devlet Bankası yönetmeliklerine göre kredi faaliyetleri için standartlar sağlamalıdır.

Dolayısıyla bankaların, bugünün startup'larının gelecekte büyük işletmelere dönüşebilmesi için bir "kaide" oluşturacak yasal koridoru oluşturmak, eşlik etmek, desteklemek ve çözümler üretmek için yatırım fonlarının, paydaşların, özellikle de hükümet politikalarının işbirliğine gerçekten ihtiyacı var.

Bahsettiğiniz şey, Vietnam'daki yeni nesil girişimlerin özel yapısına uygun bir şekilde kredi kapasitesini değerlendirebilmek için farklı, daha açık bir bakış açısı ve yaklaşım mıdır? Bu, onların banka sermayesine daha elverişli bir şekilde erişebilmelerine yardımcı olur mu?

Aslında, başarılı girişimlere kaynak sağlamak için bankaların birçok farklı yaklaşıma sahip olması gerektiğini düşünüyorum. Bu yaklaşımlarda, insan faktörü, yani iş lideri her zaman ön planda tutuluyor.

Bir diğer önemli konu da nakit akışı. Şu anda çoğu Vietnam bankası, çok erken aşamadaki girişimlere yatırım yapma konusunda oldukça tereddütlü, ancak genellikle istikrarlı bir nakit akışına sahip olan ve bir iş modeli oluşturulup hayata geçirilen işletmeleri destekliyor. Ancak belki gelecekte bankaların kapasitesi artacak ve böylece büyük potansiyele sahip girişimlere yatırım yaparken daha güvenli hissedebilecekler.

Ayrıca, fon sağlama kararı piyasa koşullarına da bağlıdır, çünkü o sırada hem banka hem de girişim "okyanusu geçen bir gemide oturuyor" demektir, eğer "fırtına" çıkarsa, birlikte hedefe ulaşmak için birçok engelle karşılaşılacaktır.

Ancak her şeyden önce, bankalar, girişimlerden elde edilen kârlar aslında oldukça "mütevazı" olsa da, uzun ve sürdürülebilir bir yolda kendilerine her zaman iyi piyasa koşullarının eşlik etmesini beklerler. Genel olarak bankaların ve özellikle de OCB'nin isteği, Hükümet tarafından belirlenen politikaya uygun olarak, Vietnam'ın genç neslinin yaratıcı girişimcilik ruhunu teşvik ederek girişim ekosistemine katkıda bulunmaktır.

OCB ve Genesia Ventures Yatırım Fonu tarafından düzenlenen Startup'lar İçin Bankacılık İnovasyonu Konferansı

68 No'lu Karar, bankaların desteği ve kaynak desteğiyle girişimlerin gelecekte büyük ölçekli girişimlere ulaşma fırsatı yakalamalarına yardımcı olacak bir "fırlatma rampası" niteliğinde. Bu konu hakkında daha fazla bilgi verebilir misiniz?

68 Sayılı Kararın, genel olarak özel girişimlerin, özel olarak da startupların gelişimini destekleyen en büyük itici güç, "ebe" olduğunu söyleyebiliriz.

Ancak, bankaların yeni kurulan şirketlere sermaye sağlama ve kaynak destekleme sürecinde kredi faaliyetleri için riskleri kabul edecek bir mekanizmaya hâlâ ihtiyaç duyulmaktadır; bu, bir iş kurmak hiçbir zaman kolay olmadığı için kaçınılmaz bir adımdır. Ancak o zaman bankalar, yeni kurulan şirketlerin sermayeye erişimi için "kapıyı açma" konusunda daha cesur davranabilirler. Ayrıca, doğru prosedürleri ve sorumlulukları takip eden ancak nesnel risklerle karşı karşıya kalanları koruyacak net bir mekanizmaya ihtiyaç vardır.

Bankalara gelince, bankaların çok fazla sömürülen geleneksel ekonomik sektörlere çok fazla odaklanmasının, yoğunlaşma ve zincirleme riskler yaratacağını düşünüyorum. Bu nedenle, mevcut durumda bankaların kendilerini değiştirmeleri, yeni trendleri takip etmeleri gerekiyor ve aslında bazı gelişmiş ülkelerdeki birçok banka yeni yollar keşfetmeyi başardı.

Peki, girişimciler için, kendilerini daha da geliştirebilmeleri, büyütebilmeleri ve gelecekte bir "unicorn" olabilmeleri için kaynak desteği alabilmek adına bankalara başvururken nasıl bir hazırlık gerekiyor efendim?

Öncelikle, girişimlerin yapması gereken şey, bankaların kabiliyetlerini en iyi ve en doğru şekilde değerlendirip kararlar alabilmeleri için şeffaf bir şekilde bilgi vermektir. Tüm tarafların ortak bir hedefe ulaşmak için çaba göstermesi gerekir.

Bence bu, her kuruluş ve bireyin bir girişim ekosistemi, inovasyon oluşturmak ve yerel ekonominin iç gücünü, girişimler de dahil olmak üzere her işletmenin rekabet gücünü artırmak için el ele vermesi açısından hem bir zorluk hem de bir fırsat. Bunu başarmak için çok çaba sarf etmemiz gerekiyor. Ve elbette, işletmelerin yerel ve uluslararası pazarlara güvenle girebilmeleri için sağlam bir "fırlatma rampası" haline gelmek, girişimler için sermayeyi destekleyecek bir "beşik" oluşturmak adına ticari bankaların ve yatırım fonlarının desteğinden yoksun kalmamalıyız.

Çok teşekkür ederim!

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html