Büyüme Döngüsü: Bankacılık Sektöründe Müşteri Tabanını Korumanın ve Genişletmenin 'Anahtarı'

Son yıllarda, finans ve bankacılık sektörü, "dijital dönüşüm" dalgası, süper uygulamalar geliştirme yarışı ve yeni kullanıcıları çekmek için medya ve eğlence platformlarındaki varlığı artırma çabaları sayesinde önemli değişimlere tanık oldu. Ancak, bu değişim çok hızlı ve homojen bir şekilde gerçekleştiği için, bu eğilimler rekabet avantajı olmaktan ziyade yavaş yavaş asgari standartlar haline geliyor. Peki, 2026-2030 döneminde finans ve bankacılık sektörünün sürdürülebilir büyümesini sürdürmesi için hangi model uygundur?

Kullanıcı "satın alma" yarışı son noktasına ulaştığında.

Vietnam Devlet Bankası'na göre, yetişkinlerin %87'sinden fazlasının ödeme hesabı bulunuyor ve birçok banka işlemlerin %95'inden fazlasını dijital kanallar üzerinden gerçekleştiriyor. Ancak, yüksek kullanıcı artışına rağmen, uygulama kullanım oranları düşük kalıyor: Adjust'ın 2025'in ilk çeyreğine ait raporu, Vietnam'daki finansal uygulamalar için kullanıcı kullanım oranının ilk gün sadece %11'e ulaştığını ve 30 gün sonra %3'e düştüğünü gösteriyor. Bu durum, hızlı kullanıcı artışına rağmen, birçok bankanın dijital büyümesinin sürdürülebilir bir büyüme mekanizmasına sahip olmaktan ziyade, yeni müşteriler "edinmeye" dayandığını gösteriyor.

*Adjust'ın verilerine göre, Vietnam'da finans ve bankacılık uygulamalarının kullanıcıyı elde tutma oranı, uygulamanın piyasaya sürülmesinin ilk gününden sonra önemli ölçüde düştü.*

Son yıllarda, yeni kullanıcılar kazanmak için bankalar sadece dijital altyapıya büyük yatırımlar yapmakla kalmadılar, aynı zamanda televizyon programlarında ve eğlence etkinliklerinde de kıyasıya ve maliyetli bir "varlık savaşı" yürüttüler. Ancak bu devasa yatırımlar çoğunlukla sadece yeni kart açılışlarında artışla sonuçlandı. Daha büyük "sorun" ise perde arkasında yatıyor: Müşterileri nasıl bağlı tutmak, geri dönmelerini sağlamak ve sadece kayıt olup ayrılmak yerine uygulamayı düzenli olarak kullanmalarını sağlamak?

Birçok banka çeşitli özelliklere sahip süper uygulamalar geliştirmiş olsa da, etkileşim sorunu çözülememiş durumda: düşük müşteri sadakati oranları, mevcut müşterilerden elde edilen sınırlı değer ve ana kullanıcı grubu olan genç müşteriler ise kişiselleştirilmiş, sorunsuz ve sürekli değer katan bir deneyim bekliyor.

Mibrand'a göre, kullanıcıların büyük çoğunluğu şu anda yalnızca ödemeler (%85) veya para transferleri (%62) gibi temel hizmetlerle etkileşim kurarken, diğer birçok hizmet kullanılmadan kalıyor; bu da tekrar eden kullanım davranışını tetikleyebilecek ve sürdürebilecek bir modele olan ihtiyacı acil hale getiriyor.

Bain & Company'nin Değer Unsurları modeline göre, sadakat ancak bir banka daha yüksek değer seviyelerine eriştiğinde oluşur: alışkanlıklar - güven - ekosistem. Bu, Nubank ve DBS gibi dünya çapında yüksek büyüme gösteren bankalar arasında da ortak bir noktadır; burada kullanıcı davranışı bir döngü içinde birbirine bağlıdır: işlem - olumlu deneyim - geri dönüş - tavsiye yayma - yeni işlemler oluşturma - kısa vadeli promosyonlardan veya kampanyalardan bağımsız olarak.

Büyüme Döngüsü: 2026-2030 Döneminde Kurulacak Bankacılık Modeli

Bankalar hâlâ uygulama indirmelerini veya yeni hesap açılışlarını çekmek için büyük bütçeler harcamak zorunda kalırken, Shopee ve TikTok gibi platformlar Büyüme Döngüsü kullanarak büyüyor: içerik - etkileşim - işlemlerden oluşan kusursuz bir yolculuk oluşturarak, ekosistem sürekli değer yarattığı için kullanıcıların her gün geri dönmesini sağlıyor ve düşük maliyetle doğal büyümeyi sağlayan bir görüntüleme-etkileşim-satın alma-iade döngüsü oluşturuyor.

Bu modeli bankacılığa uyguladığımızda, odak noktası yeni hesap açılış sayısından doğru müşterileri çekmeye, gerçek işlemleri tetiklemeye, uygulama kullanım sıklığını artırmaya ve bu müşteri tabanının uygulamayı başkalarına tanıtarak yeni müşteriler getirmesine kayıyor. Bu döngü kurulduktan sonra, müşteri sadakati, müşteri yaşam boyu değeri (CLV) ve günlük aktif kullanıcı sayısı (DAU/MAU) gibi temel metrikler artarken, pazarlama maliyetleri önemli ölçüde azalıyor. Daha önce sadece "büyüme için para yakma aracı" olan bankacılık uygulamaları, gerçek bir kar motoru haline gelebiliyor.

Canlı yayın, bankaların dijital stratejilerinde giderek daha yaygın bir etkileşimli kanal haline geliyor ve marka oluşturma, ürün bilgisi aktarma ve kullanıcı etkileşimini artırma gibi roller oynuyor. Bu format daha popüler hale geldikçe, piyasa da tüketici davranışı üzerinde daha net bir etki yaratmak için canlı yayınları uygulama yollarını aramaya başlıyor.

Bu bağlamda, ACCESSTRADE'in VPBank ile iş birliği içinde hayata geçirdiği Mega Live, Icon Live, Key Live ve Daily Live serileri, teklifleri doğrudan alışveriş deneyimine entegre ederek canlı yayınların genişletilme potansiyelini göstermektedir. Canlı yayın oturumu içinde içerik, teklifler ve işlemlerin birleştirilmesi, izleme-satın alma-para iadesi-geri ödeme döngüsü oluşturur. Bu yaklaşım, canlı yayınları salt medya rolünün ötesine taşıyarak, bir tüketici temas noktasına dönüştürür ve bankacılık uygulamalarının kullanıcıların günlük alışveriş ve eğlence yolculuklarına giderek daha derinlemesine dahil olmasını sağlar.

Cashback 2.0'ı uygulayan bankalar arasında MBBank ve TPBank, ACCESSTRADE'in 1.500'den fazla satıcıdan oluşan ekosisteminde çevrimiçi/çevrimdışı harcamalara dayalı olarak müşterilerini ödüllendiriyor. Anında nakit iadesi, müşterileri uygulamaya daha sık dönmeye teşvik ederek, uygulamayla bağlantılı bir harcama alışkanlığı oluşturuyor. Nakit iadesini doğrudan gerçek harcamaya bağlamak, bankaların ürün kullanım sıklığını artırmasına ve müşteri ömrü değerini uzatmasına yardımcı oluyor.

*Mibrand'ın verilerine göre, MBBank 2024 yılında Vietnam'da en çok kullanılan mobil bankacılık uygulamaları sıralamasında birinci oldu.*

Büyüme Döngüsü, "tek seferlik müşterileri" "tekrar eden müşterilere" ve nihayetinde "yaygınlaşan müşterilere" dönüştürme mekanizmasıdır. Hatta referans programları bile "geliştiriliyor". VPBank ve MoMo, hesap açmayı ödüllendirmekten, ekosistem içindeki işlemler, ödemeler ve harcamalar gibi gerçek kullanım davranışlarını ödüllendirmeye geçiş yaptı. Bu yaklaşım, kullanıcı kalitesini önemli ölçüde artırıyor, kart açıldıktan sonraki ayrılma oranlarını düşürüyor ve günlük aktif kullanıcı/aylık aktif kullanıcı sayısını sürdürülebilir bir şekilde artırıyor. Bu, büyüme bileşenleri – canlı yayın, nakit iadesi, ekosistem, referanslar – tek bir döngüye bağlandığında, bankaların gerçek değer, gerçek büyüme yaratabileceğini ve pazarlama maliyetlerini önemli ölçüde azaltabileceğini gösteriyor.

2026-2030 döneminde, pazar dijital dönüşümle doygun hale geldiğinde ve yeni müşteri "kazanmak" giderek daha pahalı hale geldiğinde, Büyüme Döngüsü temel büyüme itici gücü haline gelecek ve bankaların yalnızca kullanıcı çekmesine değil, aynı zamanda onları elde tutmasına, yaşam boyu değerlerini zenginleştirmesine ve yeni müşteriler yaratmasına yardımcı olacaktır.

Kaynak: https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html