Hesaptaki onlarca milyarlık para kayboldu, sorumlusu kim?

Müşteriler, MSB'de açtıkları hesaplarda bulunan onlarca milyarlık dong'un bir anda "buharlaştığını" sürekli olarak bildiriyor. (İllüstrasyon fotoğrafı.)

Banka hesaplarındaki milyarlarca dong'un sürekli kaybı, birçok müşterinin para yatırma kanallarının güvenliği konusunda endişelenmesine neden oluyor.

Hesaplardaki paranın "buharlaşması" durumunda sorumluluğun kimde olacağı, hangi açıklar olduğu ve banka mevduatlarının güvenliğinin nasıl sağlanacağı bugünlerde en çok sorulan sorular arasında yer alıyor.

Hukukçular ve finans uzmanlarına göre, yetkinin kötüye kullanılması ve banka hesaplarından varlıkların zimmete geçirilmesiyle ilgili bilgiler giderek yaygınlaşıyor ve bu durum, mevduat sahiplerinin bankacılık sisteminin güvenliği ve şeffaflığına olan güvenini sarsıyor.

Bu durum, hem müşteriler hem de bankacılık sistemi için işlem prosedürlerine uyulması ve bu işlemlerin kontrolü konusunda bir uyarı niteliğindedir.

SBLAW Hukuk Bürosu Başkanı Avukat Nguyen Thanh Ha, 2015 tarihli Medeni Kanun'un 87. maddesi hükümlerine göre, tüzel kişinin, tüzel kişi adına temsilcisi tarafından kurulan ve yerine getirilen medeni hak ve yükümlülüklerin kullanılması nedeniyle hukuki sorumluluğu taşıması gerektiğini vurguladı.

Dolayısıyla hesaplardaki mevduatların kaybı durumunda, kaybın müşterinin kusurundan kaynaklanmaması, banka çalışanlarının kasıtsız veya kasıtlı hataları ya da banka dışındaki suçluların kusurundan kaynaklanması durumunda bankaların müşterilere para iadesi yapma sorumluluğu bulunmaktadır.

Avukat Ha, "Bir banka görevlisi, para kaybına yol açan, genellikle 'Mal hırsızlığı', 'Mal gaspı', 'Mal zimmetine geçirme', 'Mal gaspı' suçlarının emarelerini gösteren haksız bir eylemde bulunursa, banka görevlisi bankaya karşı sorumlu tutulacaktır" dedi.

Zira banka hesaplarındaki para "kaybolduğunda" insanlar çoğu zaman bir karışıklık ve kaygı durumuna düşerler.

Avukat Nguyen Thanh Ha'ya göre, müşterilerin para kaybı durumlarında haklarını korumak için bankadan tüm kanıtları ve işlem belgelerini toplamaları gerekiyor. Ardından, bankayla iletişime geçip durumu doğrulayabilmeleri için bilgi vermeleri gerekiyor.

Görüşmeler sırasında anlaşma sağlanamaması halinde müşteri, bankaya karşı yetkili Halk Mahkemesi'nde dava açarak para iadesi talep edebilir.

Aynı görüşü paylaşan ANVI Hukuk Bürosu Müdürü Avukat Truong Thanh Duc ise para kaybının sebebinin tespit edilip açıklığa kavuşturulması gerektiğini ancak bu gibi durumlarda bankanın sorumluluğunun da göz ardı edilemeyeceğini söyledi.

Bay Duc, güvenlik sürecinde müşterinin açık kimlik doğrulaması veya izni olmadan hesaptan para çekilmesinin şüpheli olduğunu ve açıklığa kavuşturulması gerektiğini belirtti. Bay Duc, "Müşteriler için işlem bilgilerinin güvenliği çok önemlidir. İşlem bilgilerinizi banka çalışanları da dahil olmak üzere hiç kimseyle paylaşmayarak kendinizi korumanız gerekir; belgeleri imzalamadan önce işlem içeriğini dikkatlice kontrol edin, tüm bilgilerin doğru ve yasal olduğundan emin olun..." diye vurguladı.

Banka tarafında ise avukat, bankanın işlem sürecinin güvenli olmasını ve personelin uyumunu sağlamak için sıkı bir şekilde izlenmesini sağlaması gerektiğini açıkça belirtti.

Bankaların sorumluluklarını daha net bir şekilde açıklayan Avukat Nguyen Thanh Ha, 2010 tarihli Kredi Kurumları Kanunu'na göre bankaların, müşterilerin mevduatlarını korumakla yükümlü olduğunu, bir kayıp olması durumunda ise bankanın sorumluluk alması gerektiğini söyledi.

Bankaların müşterilerinin haklarını korumak için adımlar atması gerektiğini ve suça ilişkin bir bulguya rastlamaları halinde soruşturma kurumuna bildirimde bulunmaları gerektiğini vurguladı.

Yönetim tarafında ise, 2010 tarihli Vietnam Devlet Bankası Kanunu'na göre, Devlet Bankası'nın teftiş ve denetim kurumları, bankaların mevzuata aykırı işlemlerini denetlemek, denetlemek ve değerlendirmek zorundadır. İhlaller tespit edilirse, mevzuat hükümlerine uygun olarak bunları ele almak üzere yetkili devlet kurumlarına tavsiyede bulunulması gerekmektedir.

Ekonomi Uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu, gazetecilere yaptığı açıklamada, yukarıdaki gibi para kayıplarında, bireysel banka yetkilileri ve çalışanlarının sorumlu olduğunu, ancak bankanın da birincil sorumluluğu taşıması gerektiğini, çünkü her şeyin bankanın kendi bünyesinde gerçekleştiğini söyledi.

Dolayısıyla bankaların yaşananlara benzer talihsiz olayların yaşanmaması için yönetim, personel eğitimi, güvenlik önlemleri alma ve müşterilerini koruma gibi tedbirlere sahip olması gerekiyor.

Hesabındaki paranın kaybolmasının da mağdurlarından biri olan Hieu, bilişim teknolojisinin çok hızlı geliştiğini ve bunun da yüksek teknoloji suçlarında artışa yol açtığını söyledi.

ABD ve Vietnam'da finans ve bankacılık sektöründe onlarca yıllık deneyime sahip bir uzman olarak, bankacılık işlemlerinin güvenliğini sağlamak için alınan risklerin ve önlemlerin farkındayım, ancak yakın zamanda banka hesabımdaki yaklaşık 500 milyon VND'nin bir noktada "buharlaştığını" öğrenince şaşırdım," diye konuştu Bay Hieu.

Bay Hieu, bankanın sistemi kontrol ettikten sonra dolandırıcının internet bankacılığını kullandığını, kendisini taklit etmek için tüm kişisel bilgilerini verdiğini ve bankadan yeni bir şifre vermesini istediğini söylediğini belirtti.

Banka bir OTP onay kodu gönderdi, ancak alıcı Bay Hieu değildi. Dolandırıcı, bu OTP kodunu aldıktan sonra banka hesabının şifresini değiştirdi ve parayı hızla çekti.

Bay Hieu'nun sorduğu soru, bankacılık sisteminde herhangi bir güvenlik açığı olup olmadığıydı. Bankaların yasal sorumluluğu konusunda, Vietnam Bankacılık Birliği Genel Sekreteri Dr. Nguyen Quoc Hung, kredi kuruluşlarının mevduat sahipleri için sermayeyi koruma sorumluluğuna sahip olduğunu ve ödeme zamanı geldiğinde anapara ve faizin tamamını ödemek zorunda olduklarını belirtti.

Varlık kaybına yol açan bir olayın meydana gelmesi halinde, banka personeli tarafından varlıkların zimmete geçirildiği tespit edilirse, kredi kuruluşu derhal geri ödeme yapmakla yükümlüdür.

Bay Hung, "Müşteri ile gizli bir anlaşma veya iş ilişkisi olmaksızın, bir banka görevlisinin bankadaki müşteri mevduatlarının kaybına yol açan herhangi bir eylemi durumunda, banka kesinlikle anapara ve faizin tamamını geri ödemekten sorumlu olmalıdır" diye vurguladı.

Bay Hung, aynı zamanda bankaya işlem yapmaya gelen kişilere, işlem sürecindeki adımları doğru ve eksiksiz bir şekilde takip etmeleri, imzalamadan önce belgeleri ve belgeleri dikkatlice incelemeleri ve anlamaları tavsiyesinde bulundu. Özellikle, boş yere imza atmamaları, banka yetkilileriyle bağlantılı işlem yapmamaları veya onlarla işbirliği yapmamaları konusunda uyardı.

Banka çalışanlarıyla, aile üyeleriniz veya akrabalarınız olsa bile, kişisel ilişkilerinizde çok fazla öznel olmamaya dikkat edin.

Daha önce VNA, Vietnam Deniz Ticaret Anonim Bankası'nın (MSB) bir şubesinde açtığı mevduat hesabında 58 milyar VND'den fazla kayıp bildiren bir NTL ( Hanoi ) müşterisinin durumunu bildirmişti.

7 Ekim 2023 saat 10:08 itibariyle Bayan L'nin Thanh Xuan şubesindeki Hesap Bilgileri/Hesap Bakiyesi Onayı No. 432/CV/MSB hesabında 58,65 milyar VND olmasına rağmen, 12 Ekim 2023 itibariyle hesapta yalnızca 93.640 VND kalmıştır.

Benzer şekilde, Bayan VTKO (Hanoi) da MSB'ye yatırdığı 27,7 milyar VND tutarındaki hesabının aniden "buharlaştığını" ve geriye sadece 46.328 VND kaldığını bildirdi. Hem Bayan L hem de Bayan O'nun hesap özetlerinde, birçok para transferi ve çekme işleminin müşteriler tarafından talep edilmediği veya yapılmadığı da belirtilmelidir.

MSB, olayla ilgili yaptığı açıklamada, şubelerdeki operasyonları kontrol etme ve personeli periyodik olarak değerlendirme sürecinde, bir grup müşteriyle (MSB'ye katılmadan önce birbirleriyle yakın ilişkileri olan) çalışan arasında olağandışı belirtiler tespit ettiklerini ve konunun açıklığa kavuşturulması için yetkililere proaktif olarak bilgi verdiklerini belirtti.

Olay Hanoi Şehir Polisi tarafından ele alınmış, kovuşturma başlatılmış ve soruşturma başlatılmıştır. MSB, gerekli kapsamda yetkililerle aktif olarak işbirliği yapmaktadır.

Son zamanlarda Hanoi Şehir Polisi Soruşturma Ajansı, MSB Bank (Vietnam Deniz Ticaret Anonim Şirketi) Thanh Xuan şubesinin müdürü olan Bayan Bui Thi Hoai Anh (1984 doğumlu, Hanoi şehrinin Long Bien bölgesinde ikamet ediyor) hakkında dava açtı.

Hanoi Şehir Polisi Müdür Yardımcısı Tümgeneral Nguyen Thanh Tung, polisin Bui Thi Hoai Anh'ın 8 mağdurun malını dolandırdığını ve toplamda 338 milyar VND tutarında mal varlığına el koyduğunu tespit ettiğini söyledi.

Polis, mağdurlara iade edilmek üzere mal varlıklarını geri almak için şu anda önlemler uyguluyor; başlangıçta suç ortağı olmadığı tespit edildi ve soruşturma ve aydınlatma çalışmaları devam ediyor.

Hanoi polisi ayrıca, söz konusu olayla ilgili mağdurların yasal düzenlemelere uygun olarak alınması ve çözülmesi için yetkililerle iletişime geçmelerini istedi.

vietnamplus.vn'ye göre

Kaynak: https://www.vietnamplus.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-post937444.vnp

Kaynak: https://baolongan.vn/hang-chuc-ty-dong-trong-tai-khoan-bi-mat-trach-nhiem-thuoc-ve-ai-a173627.html