Rekor seviyedeki düşük konut kredisi faiz oranları krediyi artıracak mı?

Anı yakala

Bay Nguyen Duc (Hai Ba Trung, Hanoi ), eşiyle birlikte bir daire satın almak için bankadan 1,2 milyar VND borç almaya karar verdiklerini söyledi. Bay Duc, "Bankaya taksit ödeyen birçok arkadaşıma danıştıktan sonra, eski krediler için ödedikleri faiz oranının yıllık %12-14'e kadar çıktığını biliyorum. Bu nedenle, yıllık %6'lık tercihli faiz oranı ailem için oldukça uygun," dedi.

Bay Duc'un ailesinin hesaplamalarına göre, yaklaşık 2 yıl önce konut kredisi faiz oranı yıllık yaklaşık %10'du ve kredi tutarı 1,2 milyar VND olduğunda, banka her ay 10 milyon VND faiz ödemek zorunda kalıyordu. Yıllık %6'lık tercihli faiz oranıyla aylık faiz yalnızca yaklaşık 6 milyon VND'ye iniyordu ve finansal baskı da azalmıştı.

Bankalarda gayrimenkul alımı, ev onarımı vb. için kullanılan kredilerin faiz oranları oldukça düşük olup, birçok bankada yıllık %5-6 civarında faiz oranları görülmektedir.

Örneğin, Saigon - Hanoi Ticari Ortaklık Bankası (SHB ), ev satın almak için borçlanan müşterilerine, 25 yıla kadar vadeli kredi imkânı ve satın almayı düşündükleri gayrimenkulün değerinin %90'ına kadar borçlanma imkânı sunan, yıllık %5,79 oranında tercihli bir faiz oranı uygulamaktadır.

Benzer şekilde, Saigon - Thuong Tin Ticari Ortaklık Bankası ( Sacombank ) da gayrimenkul satın almak, inşa etmek veya onarmak isteyen; araba satın almak isteyen müşterilerine yılda sadece %6,5'ten başlayan faiz oranlarıyla 10.000 milyar VND değerinde tercihli kredi sunmaktadır.

Vietnam Sanayi ve Ticaret Ortak Bankası'nda (BVBank) ise konut kredisi faiz oranları, kredinin ilk 6 ayında %4,99/yıl, 9 ayda %5,99/yıl, 12 ayda %6,49/yıl, 18 ayda %7,49/yıl ve 24 ayda %7,9/yıl olmak üzere birçok esnek seçenekle uygulanıyor...

Büyük bankalarda cazip faiz oranları da mevcuttur. Bu kapsamda, Vietnam Yatırım ve Kalkınma Bankası (BIDV), yıllık %5'ten başlayan faiz oranları, 30 yıla kadar kredi vadeleri ve sermaye ihtiyacının %100'üne kadar maksimum limit içeren bir konut kredisi paketi başlattı.

Vietnam Dış Ticaret Anonim Ticaret Bankası (Vietcombank) ayrıca bireysel müşterilerin ev satın almak, ev tamir etmek, araba satın almak, tüketici kredisi almak için borçlanmaları amacıyla 50.000 milyar VND ayırdı... 24 ayın altındaki krediler için ilk 6 ayda yılda sadece %4,9'dan, 24 ayın üzerindeki krediler için ise ilk 12 ayda yılda %5'ten başlayan tercihli faiz oranlarıyla...

%100 yabancı sermayeli bankalarda faiz oranları da oldukça caziptir. Özellikle Shinhan Bank Vietnam Limited, ilk 1-3 yıl için yıllık %5,2 - %6 sabit kredi faiz oranı uygulamaktadır.

Benzer şekilde HSBC Vietnam Bank da müşterilerine 25 yıl vadeli, yıllık %5,5 faiz oranıyla, maksimum kredi tutarı %70'e kadar kredi imkânı sağlıyor.

Kredi itme

Nitekim Vietcombank Genel Müdürü Nguyen Thanh Tung, çoğunluğu konut kredilerinden oluşan perakende kredi bakiyesinin, bankanın toplam borcunun yaklaşık %20'sini oluşturduğunu belirtti. Ancak, yılın ilk aylarında konut kredisi faaliyetlerindeki düşüş, perakende kredilerde de düşüşe neden oldu.

Tung'un işaret ettiği neden ise emlak piyasasının hala birçok yasal zorlukla karşı karşıya olması, arzın sınırlı olması ve insanların gelirlerinin azalması, bu nedenle şu anda ev satın almaya karar verirken temkinli davranmak gerektiğidir.

Ayrıca bir başka banka lideri de müşterilere yönelik kredi limitlerinin artık daha sıkı olduğunu, teminatın değerinin daha önce olduğu gibi yüzde 70'i yerine yalnızca yüzde 50'si kadar kredi verildiğini, bunun da ev alıcılarının öz sermayesi üzerinde büyük baskı oluşturduğunu söyledi.

Ancak pek çok uzman önümüzdeki dönemde kredilerin artma ihtimali konusunda oldukça iyimser.

Ekonomi uzmanı Dr. Can Van Luc'a göre, gayrimenkul kredileri şu anda ekonominin toplam kredi bakiyesinin 1/5'ini oluşturuyor. Arazi Kanunu, Konut Kanunu, Gayrimenkul Ticareti Kanunu ve Kredi Kurumları Kanunu gibi yeni yasaların zamanından 5 ay önce yürürlüğe girmesi, gayrimenkul piyasasının toparlanmasına katkıda bulunacaktır.

Luc, "Bu sayede yılın ikinci yarısında, özellikle faiz oranlarının düşük seyretmesi durumunda, gayrimenkul kredileri ve genel olarak bankacılık faaliyetlerinde iyileşme görülecektir" yorumunu yaptı.

Aynı görüşü paylaşan ekonomi uzmanı Dr. Le Xuan Nghia da gayrimenkulün, özellikle düşük maliyetli konut sektöründe bankalar için önemli bir sermaye kanalı olmaya devam ettiğini söyledi.

Ancak Sayın Nghia, sosyal konut sektörünün konular, prosedürler vb. konularda hala düzenleyici engellerle karşı karşıya olduğunu belirtti. Bu nedenle, sosyal konut geliştirmenin yanı sıra düşük maliyetli konutları teşvik edecek politikaların yeniden tasarlanması ve arzın insanların maddi durumlarına uygun şekilde artırılması gerektiğini belirtti.

Düşük faiz oranları, ev satın almak veya onarmak için borç paraya ihtiyaç duyanlar için oldukça cazip olsa da, ekonomi uzmanı Dr. Nguyen Tri Hieu, borç almaya karar vermeden önce insanların mali kapasitelerini dikkatlice değerlendirmelerini tavsiye ediyor. Çünkü düşük faiz oranları genellikle yalnızca kısa bir süre için uygulanır ve daha sonra artabilir.

"Bu nedenle, borçluların tercihli dönemden sonra faiz oranının nasıl hesaplandığını ve marjın ne kadar olduğunu dikkatlice değerlendirmeleri gerekiyor. Banka kredilerini geri ödeme baskısı altında ezilmemek için, anapara ve faiz dahil banka kredisini geri ödeme tutarının aylık gelirlerinin %50'sini geçmemesi için hesaplama yapmaları gerekiyor," diye tavsiyede bulundu Bay Hieu.

Uzmanlar, düşük kredi faiz oranlarının 2024 sonuna kadar süreceğini, ancak ekonominin toparlanması ve kredilerin artması durumunda daha sonra artabileceğini öngörüyor. Bankalar tasarruf faiz oranlarını yukarı yönlü ayarlayacak ve bu da gelecek yıl konut kredisi faiz oranlarının daha yüksek olmasına yol açacak.

Bu nedenle uzmanlar, müşterilerin finansal planlarını istikrara kavuşturmak ve piyasa faiz oranlarındaki değişimlerden kaynaklanan risklerden kaçınmak için uzun vadeli sabit faizli kredi paketlerini tercih etmelerini öneriyor.

Yorum (0)