Tasarruf, birçok kişi tarafından tercih edilen güvenli ve popüler bir yatırım biçimidir. Ancak birçok kişi, en iyi getiriyi elde etmek için vadeli mi yoksa vadesiz mi tasarruf mevduatı yatırmaları gerektiğini merak ediyor. Aşağıda, müşterilerin en uygun seçimi yapabilmeleri için başvurabilecekleri bilgiler yer almaktadır.

Vadeli ve vadesiz mevduat nedir?

Vadeli mevduat, müşterilerin bir kredi kuruluşuna belirli bir süre boyunca yatırdıkları atıl paralardır. Müşteriler, haftalık, aylık, üç aylık veya yıllık esnek mevduat vadeleri arasından seçim yapabilirler. Vade sona erdiğinde, müşteriler kredi kuruluşuyla kararlaştırılan faiz oranı üzerinden anapara ve faizin tamamını geri alırlar.

Örneğin, bir müşteri bankaya 6 ay vadeli 30 milyon VND yatırıyor, faiz oranı yıllık %6, ödeme tarihi ise 30 Haziran. 30 Haziran'da müşterinin eline geçecek tutar şu şekilde:

Faiz: 30.000.000 x %6/365 x 180 = 887.671 VND.

Toplam birikmiş tutar (ana para + faiz): 30.000.000 + 887.671 = 30.887.671 VND.

Müşteri 30 Haziran'da son ödemeyi yapmazsa, 30.887.671 VND tutarının tamamı yeni bir 6 aylık vadeye (180 gün varsayılarak) dönüştürülecek (tekrar yatırılacak) ve %6/yıl faiz oranından yararlanmaya devam edecektir (bankanın yenileme sırasında faiz oranını değiştirmediği varsayılarak), yeni son ödeme tarihi 31 Aralık olacaktır. Dolayısıyla, 31 Aralık itibarıyla müşterinin alacağı tutar şu şekilde olacaktır:

Faiz: 30.887.671 x %6/365 x 180 = 913.937 VND.

Toplam birikmiş tutar (ana para + faiz): 30.887.671 + 913.937 = 31.801.608 VND.

banka 1.jpg
Tasarruf, birçok kişi tarafından tercih edilen güvenli ve popüler bir yatırım biçimidir. Fotoğraf: Nam Khanh

Yukarıdaki gibi yenileme amacıyla asıl anaparaya faiz eklenmesi durumuna bileşik faiz denir. Müşteriler, uzun birikim dönemlerinden sonra anapara ve faizi artırmak için bileşik faizden faydalanarak daha sonra çok daha büyük miktarda para alabilirler.

Bankalar, vadeli mevduatın yanı sıra, mevduat vadesinden emin olmayan bireyler için vadeli olmayan mevduatı da destekliyor.

Vadesiz mevduat, aynı zamanda vadeli olmayan tasarruf mevduatı olarak da bilinir ve müşterilerin hesapta asgari bir bakiyeye bağlı olmaksızın bankaya yatırdıkları para miktarıdır. Aslında, müşterinin ödeme hesabındaki para miktarı vadeli olmayan bir mevduattır.

Vadesiz mevduat faizi, müşterinin hesaba para yatırdığı gün sayısına göre hesaplanır ve banka her ay/üç ayda bir periyodik olarak faiz öder.

Vadeli mevduatta, müşteriler vade tarihinden önce mevduatlarını çekebilirler. Ancak, gerçekten gerekli olmadıkça, müşterilerin para çekmemeleri gerekir; çünkü vade tarihinden önce çekilen tutarın faiz oranı, başlangıçta belirlenen sabit faiz oranından daha düşük olan vadeli olmayan mevduat faiz oranına göre hesaplanacaktır.

Dolayısıyla, gelecekteki finansal kaynaklarınızı garantileyemiyorsanız, daha kısa vadeli bir yatırım seçmeli ve maksimum faiz oranlarından emin olmak için yalnızca istikrarlı olduğunda daha uzun vadeli yatırım yapmalısınız.

Vadeli ve vadesiz mevduat arasındaki fark

Vadeli mevduat ve vadeli olmayan mevduatın iki türü arasında bazı farklar bulunmaktadır:

Vade açısından , vadeli mevduatların sabit bir vadesi vardır (1 ay, 3 ay, 6 ay, 12 ay...). Vadesiz mevduatların ise sabit bir vadesi yoktur.

Faiz oranlarına gelince , vadeli mevduatlar bankaya bağlı olarak yıllık %3-7 arasında faiz oranlarından yararlanır. Vadesiz mevduatlar ise bankaya bağlı olarak yıllık %0,1-1 gibi çok daha düşük faiz oranlarından yararlanır.

Minimum mevduat tutarına gelince , vadeli mevduatlar bankaya bağlı olarak 1 milyon VND veya 100 yabancı para birimi tutarında mevduat gerektirir. Vadesiz mevduatlar ise yalnızca 50.000 VND tutarında mevduat gerektirir.

Faiz ödeme yöntemine gelince , vadeli mevduatlar vade sonunda, periyodik olarak (aylık, üç aylık, yıllık) faiz öder ve faizi peşin (yatırım sırasında) öder. Vadesiz mevduatlar ise faizi periyodik olarak (aylık, üç aylık, yıllık) öder ve faizi ödeme anında öder.

Erken kapatma imkânına gelince , vadeli mevduatlar erken kapatılabilir ancak bankaya bildirimde bulunulması ve çekilen tutara sadece vadeli olmayan faiz uygulanması, geri kalan (çekilmeyen) tutara ise ilk mevduat kaydı anındaki faiz uygulanır.

Vadesiz mevduatlar istediğiniz zaman kapatılabilir ve vadesiz mevduatın orijinal faiz oranından yararlanmaya devam edebilirsiniz.

Risk açısından , vadeli mevduatlar vade boyunca sabit bir faiz oranına sahiptir ve bu sayede piyasa dalgalanmalarının etkisi en aza indirilir. Vadesiz mevduatlarda ise, banka piyasa dalgalanmalarına göre faiz oranını düşürürse, faiz oranı da düşecektir.

Buradan, vadeli mevduatların güvenlik ve faiz oranları açısından sağladığı avantajların, vadeli olmayan mevduatlara göre daha yüksek olacağı anlaşılmaktadır. Ancak, vadeli olmayan mevduatlar daha esnek olacak ve istedikleri zaman sermaye çekme ihtiyacı duyan müşteriler için daha uygun olacaktır.

Dolayısıyla müşteriler ihtiyaçlarına ve finansal güçlerine göre kendilerine uygun tasarruf biçimini seçebiliyorlar.

( Techcombank'ın web sitesindeki tavsiyelere dayalı makale)

Tasarruflardan elde edilen faiz tutarının her dong'a kadar doğru hesaplanması Tasarruf faizi, tasarruf türüne bağlı olarak birçok şekilde hesaplanır. Aşağıda, okuyucuların başvurabileceği basit ve doğru bir tasarruf faizi hesaplama yöntemi bulunmaktadır.