Bankalar çok işlevli finansal grup modeline geçiyor

Finansal gruplara doğru gelişme eğilimi, özellikle borsada işlem gören bankalarda bir süredir şekillenmeye başladı. Birçok banka, bankacılık, hayat sigortası, hayat dışı sigorta, menkul kıymetler, fon yönetim şirketleri gibi tam kapsamlı alanlar içeren modeller oluşturuyor ve yakında dijital varlık sektörüne de genişleyecek. Uzmanlara göre bu modelin oluşumu, piyasanın doğal ihtiyaçlarından kaynaklanıyor. Özellikle Hükümet'in kripto varlık piyasasının pilot uygulamasına ilişkin 05/2025/NQ-CP sayılı Kararı yayınlamasının ardından, birçok banka LPEX (LPBank), HDEX ( HDBank ), TCEX (Techcombank) ve CAEX (VPBank) gibi işlem platformlarında işbirliği yapmak veya stratejik yatırımlar yapmak için güçlerini birleştirdi. MB, dijital varlık borsasının işletiminde teknoloji ve deneyim kazanmak için Kore Upbit borsasının operatörü Dunamu Group ile bir mutabakat zaptı bile imzaladı. Bu adımlar, dijital ekosistemde genç müşterileri korurken yeni pazarlardan yararlanmak için dikkatli bir hazırlık olduğunu gösteriyor.

Ayrıca, altın ticareti faaliyetlerinin yönetimine ilişkin 232/2025/ND-CP sayılı Kararname'nin yürürlüğe girmesinin ardından bankalar da altın piyasasına girmeye hazırlanıyor. Bazı bankalar, altyapı, ortaklar ve uygulama planları hazırladıklarını belirtti.

Uzmanlara göre, iş segmentlerinin ve ekosistemlerin genişlemesi, bankaların gelir kaynaklarını çeşitlendirmesine yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda dünyada popüler bir trend olan modern bir finansal grup modeline doğru da ilerliyor. Bankalar, sigorta, yatırım, varlık yönetimi ve dijital varlıklar gibi hizmetleri birbirine bağlayarak merkezi bir rol oynayacak.

Maybank Securities Vietnam Analiz Departmanı Direktörü Quan Trong Thanh, yatırımcıların birikmiş varlıkları belirli bir eşiğe ulaştığında, talebin basit tasarruflardan portföy çeşitlendirmesine (gayrimenkul, tahvil, hisse senedi ve hatta dijital varlıklar) kayacağını söyledi. O zaman, sermaye, insan kaynakları ve risk yönetimi kapasitesi açısından avantajlı olan bankalar, eksiksiz bir finansal hizmet paketi sunabilecek kuruluşlar olacak.

Aynı şey kurumsal düzeyde de yaşanıyor. Müşteriler KOBİ'lerden daha büyük işletmelere geçtikçe, yalnızca sermayeye değil, aynı zamanda özel yatırım danışmanlığı ve varlık yönetimi hizmetlerine de ihtiyaç duyuyorlar. Özel bankacılık (yalnızca büyük varlıklara sahip müşterilere özel bir premium hizmet) ve Varlık Yönetimi (varlık yönetimi) artık olmazsa olmaz hale geldi. Varlık Yönetimi, işletme faaliyetleri için yalnızca sermaye ve hizmetleri desteklemekle kalmıyor, aynı zamanda geleneksel varlıklardan dijital varlıklara genişleyen bir portföyle kişisel ve aile varlıklarının optimum dağılımı konusunda da danışmanlık sağlıyor. Bu hizmeti müşterilere sunmak, derin bir bilgi birikimine sahip profesyonel danışmanlardan oluşan bir ekip gerektiriyor. Bu nedenle, Bay Thanh'a göre, bu alanda ciddi bir şekilde yer almak isteyen herhangi bir banka, çok işlevli bir finans grubu modeline yaklaşmalıdır. Bu geçişe hazırlanmak için öncü bankalar, genellikle "birlik oluşturmaları" yaklaşık iki yıl süren şirket içi danışmanlık ekipleri kurup eğittiler. Bay Thanh, "Önümüzdeki dönemde, bu sektöre yüksek kaliteli insan kaynağı çekme ve geliştirme rekabetinin bankalar için büyük bir zorluk olacağını düşünüyorum" dedi.

Ekonomi uzmanı Dr. Nguyen Minh Cuong, finansal gruplar oluşturma eğiliminin kaçınılmaz olduğunu, çünkü yeterli sermaye ve kapasite biriktirdiklerinde işletmelerin finans sektörüne açılma ihtiyacı duyacaklarını kabul ediyor. Banka tarafında ise sadece kredi verme değil, aynı zamanda dijital dönüşüm, yeşil kredi, risk yönetimi ve kapsamlı finansal hizmetler sunma konularında da öncülük edilmesi gerekiyor. Ancak, devlet yönetim kurumlarının reform hızının "bir adım önde" olması gerekiyor. Çünkü yasal çerçeveyi yakında tamamlamazsak, finansal grupların oluşumu sistemik riskler yaratabilir. Özellikle bankalar finansal ekosistemin merkezi haline geldiğinde, eş zamanlı bir izleme mekanizmasına ihtiyaç duyuluyor.

Daha pratik bir bakış açısıyla, Bankacılık Stratejisi Araştırma Uzmanı Bay Le Hoai An, sorunun yalnızca piyasa trendlerinde değil, aynı zamanda bankaların vadesi geçmiş kredileri artırma, ağlarını genişletme, kart çıkarma ve ödeme hesabı sayısını artırma gibi mevcut büyüme modelinde de yattığını belirtti. Bu model de doygunluk noktasına yaklaşıyor. Bu arada, sermaye maliyetleri, rekabet baskısı ve hissedar beklentileri artıyor. Bu nedenle, yeni itici güç, derinlikten yararlanmaktan, yani ürün ekosistemini genişleterek ve müşteri başına değeri artırarak mevcut müşteri dosyalarından daha iyi yararlanmaktan gelmeli. Ayrıca, özellikle fintech ve tüketici finansmanı şirketleri olmak üzere banka dışı kuruluşların rekabeti giderek daha da kızışıyor. Bu kuruluşlar esnek, kullanıcı deneyimine odaklanıyor ve daha önce yalnızca bankalara özgü olan segmentlere giderek daha fazla hakim oluyor.

Yeni kalkınma bağlamında, bütünleşik bir finansal ekosistem oluşturmak yalnızca müşterileri elde tutmak için bir strateji değil, aynı zamanda bankaların kişisel finansal değer zincirindeki merkezi konumlarını korumalarına yardımcı olan yeni bir rekabet silahıdır.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dich-chuyen-sang-mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-da-nang-173242.html