Dijital bankacılıkla akıllı finansal yönetim

Günümüzde birçok banka, finansal hizmetleri kişiselleştirmek için teknolojiyi uygulamada öncü rol oynamaktadır. Dolayısıyla, dijital bankacılık uygulamaları yalnızca kullanışlı işlem kanalları değil, aynı zamanda günlük yaşamda etkili "finansal asistanlar" olarak da işlev görerek kullanıcıların varlıklarını daha etkili bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmaktadır.

Techcombank'ın Vietnamlı tüketicilerin finansal sağlıkları üzerine yaptığı bir ankete göre, sonuçlar kişisel finans yönetimi konusunda endişe verici. Buna göre, ankete katılanların %60'ı sıklıkla plansız finansal harcamalar yapıyor, %75'i uzun vadeli finansal hedeflere sahip ancak bunlara yalnızca kısa vadede ulaşabiliyor ve ankete katılanların %53'ü bir finansal plan oluşturmaya çalıştıklarını ancak yalnızca %30'unun hedeflerine ulaştığını belirtti.

SSI Menkul Kıymetler Baş Ekonomisti ve Eğitim ve Gelişim Departmanı Başkanı Bay Pham Luu Hung, gençler için yatırım eğitiminin piyasa gelişimi için en önemli önceliklerden biri olduğuna inanıyor. Finansal eğitim artık seçmeli bir ders değil, kişisel finans günümüzde gerekli bir yaşam becerisi haline geldi.

Kişisel finans yönetimi günümüzde pek çok gencin ilgi duyduğu bir trend, fotoğraf: ST

Ancak, oldukça yüksek aylık maaşlı istikrarlı bir işe sahip olan Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoi) şunları söyledi: "Covid-19 salgını ve ekonomik krizden sonra uzun bir işsizlik dönemi ve harcayacak yedek param olmadığı için, istikrarlı bir işe sahip olmanın veya "aylık maaşla" geçinmenin artık güvenli bir seçenek olmadığını fark ettim. Ek gelir kaynaklarına sahip olmanın yanı sıra, kişisel finansları bilimsel olarak yönetmek ve finansal özgürlüğe ulaşmak için yatırımlara katılmak da daha ciddi bir şekilde araştırdığım bir konu."

Kişisel finans yönetimi, yalnızca Ngoc'ta değil, son zamanlarda gençlerin ilgi duyduğu bir trend haline geliyor. Bu psikolojiyi kavrayan Vietnam bankaları da, müşterilerinin finanslarını yönetmelerine yardımcı olmak için dijital bankacılık uygulamalarına entegre ürünler hızla piyasaya sürdü. Örneğin, Techcombank'ta bu banka, kişisel finans yönetimi özelliğini hayata geçirmek için yapay zekâdan yararlandı. Sistem, her müşterinin geçmişini ve finansal işlem davranışlarını analiz ederek, tasarruf "ipuçları", uygun finansal ürünler önerme veya varlık büyümesi konusunda tavsiyeler gibi faydalı tavsiyeler sunacak. Dahası, bu özellik aynı zamanda kullanıcıların aşırı harcamaları veya beklenmedik ödemeleri konusunda anında uyarı vererek, müşterilerin finansal sağlıklarını iyileştirmelerine ve hedeflerine bağımsız olarak ulaşmalarına yardımcı oluyor. Bu, müşterilerin finanslarını daha etkili bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmakla kalmıyor, aynı zamanda banka için bir fark ve rekabet yaratıyor.

Yarıştan kopmayan TPBank, müşterilerinin gelir ve giderlerini takip etmelerine yardımcı olan ve aynı zamanda her bireye uygun tasarruf ve yatırım önerileri sunan sanal finans asistanı TPBank eBank AI'yı devreye aldı. MBBank ayrıca, harcama davranışlarını analiz etmek için MB SmartBanking uygulamasında yapay zekayı kullanarak optimum kişisel finans yönetimi çözümleri öneriyor.

"Büyük 4" grubunda yer alan Vietcombank, VCB Digibank platformuyla birçok özelliği geliştirdi. Müşterilerin işlemlerini takip etmelerine yardımcı olmanın yanı sıra, gayrimenkul yatırımı, eğitim, araç alımı, seyahat, düğün, bebek doğumu, teknoloji ürünü alımı gibi her finansal aşama için uygun tasarruf paketleri önererek sermaye kaynaklarını akıllıca optimize etmelerine yardımcı oluyor. Ayrıca, Vietinbank, BIDV gibi bazı bankalar artık doğrudan bankacılık uygulamasında çevrimiçi yatırım platformları sunarak, müşterilerin hisse senetlerine, açık uçlu fonlara ve tahvillere yalnızca birkaç adımda erişmelerini sağlıyor.

Uzmanlara göre, yapay zekâ yeni ürün ve hizmetlerin geliştirilmesinde önemli bir rol oynuyor. Yapay zekâ, müşteri ve piyasa verilerini analiz ederek bankaların yeni trendleri ve ihtiyaçları belirlemesine ve böylece uygun ürün ve hizmetler geliştirmesine yardımcı olabilir. Bankaların, kullanıcıların kişisel finans yönetiminde yapay zekâyı kullanması, yalnızca müşteri deneyimini iyileştirmekle kalmayıp, aynı zamanda hayattaki tüm harcama, yatırım ve tasarruf ihtiyaçlarını tek bir uygulamada akıllıca entegre ederek kullanıcıları bankada tutmayı da sağlayan doğru bir yoldur.

Sadece Vietnam'da değil, küresel bankacılık hizmetleri de kişiselleştirilmiş kullanıcı deneyimlerine doğru kayıyor. Capgemini'nin Küresel Perakende Bankacılığı Raporu (WRBR) 2025, perakende bankalarında son on yılda önemli değişikliklere işaret etti. Bankalar, müşterilerine benzersiz ihtiyaçlarını benzeri görülmemiş bir ölçekte karşılayan kusursuz, kişiselleştirilmiş deneyimler sunmak için dijital inovasyonu benimsiyor. Finansal hizmetler sektörü, ürün odaklı olmaktan müşteri odaklı olmaya doğru evrilerek, bankaların müşterilere yaklaşım biçiminde köklü bir değişikliğe işaret ediyor. Geleneksel, parçalı müşteri deneyimi süreçleri yerini kusursuz, uçtan uca dijital deneyimlere bıraktı. Günümüzde müşteriler sezgisel, verimli ve kişiselleştirilmiş hizmetler talep ediyor; dönüşümü yönlendiren de bu müşteri beklentisi ve davranışı.

Uzmanlar, bu eğilimle birlikte modern bankacılık hizmetlerinin yalnızca bir işlem kanalı değil, aynı zamanda kullanıcılar için güçlü bir "finansal asistan" haline geleceğini öngörüyor.

Kaynak: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html