Doğrulama işlemlerini sıkılaştırın, 'hayalet' hesapları engelleyin.

Vietnam Devlet Bankası, dijital ödemelerin güvenliğini artırmak ve dolandırıcılık ve sahtekarlık amacıyla "hayalet" hesapların kullanılmasını önlemek için müşteri doğrulama ve hesap yönetimine ilişkin bir dizi yeni düzenleme yayınladı.

Vietnam Devlet Bankası, dijital ödemelerin güvenliğini artırmak amacıyla müşteri doğrulama ve hesap yönetimi konusunda bir dizi yeni düzenleme yayınladı. - Fotoğraf: QUANG DINH

Dolandırıcılık önleme tedbirlerine ek olarak, kara para aklama karşıtı düzenlemeler de sıkılaştırıldı. Vietnam Merkez Bankası'na (SBV) göre, sistemin işletim mekanizması, katılımcı üyelerin şüpheli hesapları tespit ettikleri anda proaktif olarak bildirmelerine ve ağdaki diğer birimlerle veri paylaşmalarına olanak tanıyor.

Hesap açarken kimlik doğrulama şartlarını sıkılaştırın.

Vietnam Devlet Bankası Ödeme Departmanı Direktörü Sayın Pham Anh Tuan, basına yaptığı açıklamada, hesap açma, kart ve e-cüzdan verme konusundaki yeni düzenlemelerin müşteri kimlik doğrulamasını sıkılaştırdığını, çip yerleştirilmiş vatandaş kimlik kartları ve VNeID uygulaması aracılığıyla biyometrik doğrulamayı güçlendirerek kullanıcıların doğru bir şekilde kimliklerinin tespit edilmesini sağladığını söyledi.

Bu düzenlemeler, müşterileri "hayalet" işletme hesapları, Deepfake teknolojisi ve kötü amaçlı yazılımları kullanarak dolandırıcılık yapan suçlulardan koruyan bir "kalkan" olarak görülüyor. Buna göre, hizmet sağlayıcılar en az üç ayda bir uygulamalarını en son sürüme güncellemeli ve siber suçlular tarafından istismar edilme riski tespit ettiklerinde işlemleri önlemek için önlemler almalıdır.

Ciddi güvenlik açıkları tespit edilirse, bunlar derhal düzeltilmeli ve müşterileri korumak için kontrol önlemleri uygulanmalıdır. Yeni düzenlemeler ayrıca, işletmelerin ve şirketlerin temsilcilerinin biyometrik bilgilerini doğrulamalarını ve kurumsal hesapların dolandırıcılık faaliyetleri için kötüye kullanılmasını önlemelerini gerektirmektedir.

Mobil bankacılık uygulamaları, varlıkların kötüye kullanılma riskini sınırlamak için risk işaretlerini tespit edip uyarabilmeli ve belirli olağandışı durumlarda uygulamayı otomatik olarak durdurmalı veya kapatmalıdır.

Vietnam Devlet Bankası ayrıca, müşteri verilerini temizlemek ve kimlik hırsızlığını ve yasa dışı amaçlarla hesap açmak için sahte belgelerin kullanımını önlemek amacıyla, nüfus verilerini, çipli vatandaş kimlik kartlarını ve VNeID uygulamasını kullanmak için Kamu Güvenliği Bakanlığı ile işbirliği yapmaktadır.

24 Nisan itibarıyla, biyometrik veriler kullanılarak 156,6 milyondan fazla müşteri kaydı doğrulandı. Vietnam Ulusal Kredi Bilgi Merkezi de yaklaşık 57 milyon kaydı doğrulayarak, neredeyse 44,5 milyon müşteri dosyasını temizledi.

Kredi kuruluşları ve ödeme aracıları da müşteri kimlik doğrulamasını geliştirmek için mobil bankacılık uygulamalarına biyometrik eşleştirme özelliklerini entegre etti.

Merkezi veri platformlarında, kredi kuruluşları işlemleri anında bloke edebilir veya müşterilerin çevrimiçi işlem yapmasına izin vermeden önce ek kimlik doğrulama ve tanımlama isteyebilir. Bu, giderek daha karmaşık hale gelen finansal dolandırıcılık yöntemleri bağlamında çok önemli bir savunma katmanı olarak kabul edilir.

Alım satım işlemlerine yönelik risk uyarısı seviyesini artırın.

Tutarlı bir kullanıcı deneyimi sağlamak için Vietnam Devlet Bankası, birimlerin mobil bankacılık, çevrimiçi bankacılık, gişe işlemleri ve ATM'ler de dahil olmak üzere tüm işlem kanallarında uyarı hizmetlerini eş zamanlı olarak uygulamalarını da şart koşmaktadır.

Önümüzdeki dönemde, düzenleyici kurum, dolandırıcılık şüphesi bulunan hesaplar, e-cüzdanlar, banka kartları ve ödeme kabul ünitelerine ilişkin veri toplamayı genişletmeye devam edecek ve şüpheli hesapların durumunu sorgulamak için ek hizmetler sunmak üzere teknik altyapıyı geliştirecektir.

Ayrıca, 27/2025 sayılı Genelgeye göre, 500 milyon VND veya üzeri işlemler izleme ve raporlamaya tabidir. Bu nedenle, bankalar özellikle olağandışı işlemler için ek kontroller yapabilir. Bazı durumlarda bu, daha küçük miktarlara kıyasla daha uzun işlem sürelerine yol açabilir.

Yüksek değerli işlemlerin daha sıkı bir şekilde izlenmesinin yanı sıra, birçok banka, müşterilerin dolandırıcılık şüphesi olan hesaplara para transferi yapma riskini azaltmak için proaktif olarak erken uyarı araçları da uygulamaya koyuyor.

Agribank , bu işlevi uygulamaya koyan öncü bankalardan biridir ve bunu gişede yapılan işlemlere uygulamıştır. Sistem, alıcının hesap bilgilerini otomatik olarak analiz edecek ve risk seviyesini üç kategoriye ayıracaktır: yüksek risk, orta risk ve doğrulanmamış.

Olağandışı bir aktivite tespit edilmesi durumunda, gişe görevlisi para transferi işlemini tamamlamadan önce müşteriyi uyaracaktır. Agribank'a göre, uygulama döneminden sonra sistem yüz binlerce işlem uyarısı kaydetmiştir.

Benzer şekilde, Vietcombank da müşterilerini dolandırıcılık şüphesi taşıyan şüpheli hesaplar konusunda uyarmak için mobil uygulamasında ve şubelerinde VCB Alert sistemini kullanıma sundu. Buna göre, müşteriler işlem yaptığında, sistem otomatik olarak alıcı hesap bilgilerini çapraz referanslayıp analiz edecektir.

Alıcının bilgileri ulusal nüfus veri tabanıyla eşleşmiyorsa veya bankanın yüksek riskli işlem şüphesi listesinde yer alıyorsa uyarı verilecektir... Bu özellik VCB Digibank uygulamasında önceden yüklenmiştir ve risk belirtileri gösteren yüz binlerce para transferi işlemine anında uyarı vermiştir.

Birçok banka ve e-cüzdan, müşterilerini alıcı hesaplarının güvenilirliği konusunda uyarmak için mekanizmalar uygulamaktadır. - Fotoğraf: QUANG DINH

Olağandışı işlemlerin erken uyarısı

İşlemlerin gerçek hak sahibiyle gerçekleştirilmesini sağlamak amacıyla Vietcombank, çip yerleştirilmiş vatandaş kimlik kartları, entegre VNeID, uzaktan dijital imzalar ve SoftOTP gibi gelişmiş kimlik doğrulama çözümleri aracılığıyla biyometrik kimlik doğrulamayı uygulamaya koyduğunu duyurdu. Banka, 2025 yılı sonuna kadar 15 milyondan fazla müşterinin biyometrik verilerini toplamayı hedefliyor.

BIDV ve VPBank gibi birçok başka banka da mobil bankacılık platformlarında risk uyarı mekanizmaları uygulamaya koyuyor. Bir risk uyarısı alındığında, kullanıcılar işlemi durdurmalı ve alıcının bilgilerini, devam eden görüşme sırasında işlem ortağı tarafından doğrudan sağlanan bağlantı veya telefon numarası üzerinden değil, bağımsız bir iletişim kanalı aracılığıyla doğrulamalıdır.

VPBank ayrıca, birçok kişinin yasal bilgi eksikliği nedeniyle banka hesaplarını kiraladığını, ödünç verdiğini veya alıp sattığını da uyardı. Dolandırıcılar genellikle sosyal medya, kısa mesaj veya telefon görüşmeleri yoluyla kullanıcılarla iletişime geçerek, onlara çevrimiçi dolandırıcılık, kumar veya bahis yoluyla para almak için hesap satmayı teklif ediyorlar.

VPBank'a göre bu, yasa ihlalidir. Hesap sahipleri, ihlalin niteliğine ve ciddiyetine bağlı olarak 200 milyon VND'ye kadar idari para cezası veya cezai kovuşturma ile karşı karşıya kalabilirler. Banka, müşterilerine hesaplarını hiçbir şekilde kiralamamalarını, ödünç vermemelerini veya satmamalarını kesinlikle tavsiye etmektedir.

Son zamanlarda MoMo, MoMo aracılığıyla para transferi yaparken müşterilerin alıcı hesabın güvenilirliği hakkında üç durum içeren bir uyarı alacaklarını da duyurdu: yeşil: güvenli - hesapta herhangi bir risk tespit edilmedi; sarı: dikkate alınması gerekiyor - hesapta potansiyel risk var; kırmızı: tehlikeli - hesapta dolandırıcılık riski mevcut.

Güvenilir veri kaynaklarını, kullanıcı raporlarını ve yapay zeka teknolojisini bir araya getiren MoMo, erken uyarılar sağlayarak kullanıcıların her işlemde risklerden proaktif olarak kaçınmasına yardımcı olur. MoMo'nun güvenlik sistemi ayrıca olağandışı işlemleri otomatik olarak analiz edip erken tespit edecektir.

Bir risk tespit edildiğinde, MoMo işlemi geçici olarak bloke edecek, net bir uyarı gönderecek ve müşteriyi güvenli bir yardım hattını aramaya yönlendirecektir. Müşteri aradığında, sistem tipik dolandırıcılık senaryolarını paylaşarak müşterinin işlemi daha iyi anlamasına ve devam edip etmeme konusunda karar vermesine yardımcı olacaktır.

İşletmenin banka hesabı da sahibinin adına olmalıdır.

Vietnam Devlet Bankası'nın 25/2025 sayılı Genelgesi'ne göre, 1 Mart'tan itibaren bir işletme sahibinin banka hesabındaki isim, işletme kayıt belgesindeki isimle aynı olmalıdır.

Buna göre, işletme sahipleri artık eskiden olduğu gibi mal satışından veya hizmet sunumundan elde edilen parayı kişisel hesaplarından veya akrabalarına ait hesaplardan alamayacaklar. Tüm nakit giriş ve çıkışları, işletme sahibinin adına kayıtlı hesaplar üzerinden gerçekleştirilmelidir.

Ödeme hesapları için takma ad kullanmayı bırakın.

Bazı bankalar, müşterilerin resmi hesap numaralarının (orijinal hesaplar) yanında takma adlar kullanmalarına izin vererek müşteri hesap bilgilerini kişiselleştirmeye yardımcı olmaktadır. Ancak bu durum, işlemler sırasında kolay karışıklık, alıcının belirlenmesinde zorluk ve paranın yanlış kişiye aktarılması riski gibi çeşitli sorunlara yol açmıştır.

Vietnam Devlet Bankası'nın 30/2025 sayılı Genelgesi uyarınca, 1 Nisan'dan itibaren tüm işlemlerin güvenliğini artırmak amacıyla bireysel müşterilerin hesap adlarının, vatandaşlık kimlik kartlarındaki veya ulusal kimlik kartlarındaki bilgilerle eşleşmesi gerekmektedir. Bu nedenle, bankalar müşterilerin hesaplarına takma ad vermelerine olanak tanıyan hizmeti sonlandırmak zorunda kalacaklardır.

ANH HONG - LE THANH

Kaynak: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm